Click to Pay 是一种快捷、方便的支付方式，只需点击一下即可发起交易。这也被称为非接触式支付或点击支付。虽然不同的 Click to Pay 产品可能有不同的名称，但它们的目标是相同的：消除手动输入信息的需要，减少阻力并加快结账流程。

下面，我们将介绍企业需要了解的有关 Click to Pay 的所有信息：它是如何工作的，是什么让它如此安全，如何开始接受这种支付方式，以及使用它的最佳做法。

目录

• Click to Pay 是如何运作的？
  
• Click to Pay 是用来做什么的？
  
• 接受 Click to Pay 的好处
  
• 与 Click to Pay 相关的挑战
  
• 接受 Click to Pay 这种支付方式
  
• Click to Pay 的安全功能
  
• Click to Pay 最佳实践
  

Click to Pay 是如何运作的？

无论您使用哪种发卡行、支付网关或支付格式，Click to Pay 的工作方式都是相同的。以下是 Click to Pay 工作原理的简单介绍：

发起

• 企业： 客户在结账时选择“Click to Pay”选项，这会触发企业支付网关与相关卡组织（例如 Mastercard、Visa）之间的安全通信通道。

• 客户： 系统可能会提示客户验证其身份，通常使用发送到其注册的手机号码或电子邮件的一次性密码 (OTP)。

令牌化和选择

• 卡组织： 身份验证成功后，卡组织会从安全保管库中检索客户所选支付方式的令牌化版本。该令牌取代了敏感的银行卡详情，保护它们，避免可能发生的暴露。

• 客户： 客户的账户中关联的可用支付方式（例如，保存的卡、数字钱包）列表将显示在屏幕上。客户选择他们喜欢的交易方式。

授权结算

• 卡组织： 所选的支付方式令牌将发送给发卡行或数字钱包提供商进行授权。这包括验证账户中是否有足够的资金，并确保交易符合安全协议。

• 发卡行/钱包提供商： 如果获得授权，发卡行或钱包提供商会向卡组织发送确认消息。然后从客户的账户中扣除资金并托管。

• 企业： 卡组织将授权确认转发给企业的支付网关，表示交易成功。企业在设定的时间范围内收到资金（减去任何手续费）。

• 客户： 买家收到有关付款的确认消息。通常，资金会在不久后从他们的账户中扣除。

Click to Pay 是用来做什么的？

非接触支付在全球范围内广泛应用于不断扩展的交易类型。以下是一些常见的用例，在这些用例中，Click to Pay 正迅速成为首选的支付方式：

• 线上零售商： 电子商务增长的一个关键驱动因素是无需为每次购买输入卡片详情这种便利性。根据《2023 年数字支付全球市场报告》，2021 年移动支付交易额达到 17 亿美元，比上一年增长 27%——突显了数字支付在零售业中不断扩大的作用。

• 订阅服务： 流媒体平台、健身房会员资格和软件订阅等订阅服务使用 Click to Pay 进行定期计费。这符合一个更广泛的趋势：2021 年，全球超过 20 亿人使用移动支付。

• 食品和饮料订单： 餐馆和送餐服务越来越多地采用Click to Pay。这一趋势在中国等市场得到了更广泛的反映——预计到 2023 年底，中国将有 5 亿人使用销售点 (POS) 移动支付——在美国，2021 年将有 4390 万人使用 Apple Pay。

• 运输服务： Click to Pay 是拼车应用和公共交通票务系统中很受欢迎的一个选项。

• 数字内容购买： 越来越多的客户使用 Click to Pay 购买电子书、音乐下载和游戏装备。这一行业的增长符合全球数字支付的趋势，和 PayPal、Venmo 和 Zelle 等移动支付应用在美国越来越受欢迎是一样的。2022 年，这些移动支付应用程序分别被 57%、38% 和 36% 的美国成年人使用。

• 慈善捐款： 非营利组织和筹款平台越来越多地将 Click to Pay 解决方案集成到他们的捐赠平台中。

• 旅行预订： 旅游业（包括航班、酒店和汽车租赁）因其效率而采用了 Click to Pay。

接受 Click to Pay 的好处

实施 Click to Pay 的企业可以享受多项优势。这些包括：

• 特定行业的交易速度更快： 零售和餐饮服务行业大大受益于 Click to Pay 的快速交易速度，这不仅可以提高客户满意度，还可以在高交易量环境中增加每日交易量。

• 高级安全功能： Click to Pay 技术整合了高级安全措施，如令牌化和加密。令牌化将敏感数据（如信用卡号）转换为不敏感的对等数据，称为令牌。这确保了在交易过程中不会暴露真实的卡片详情。加密还可以在交易过程中确保数据安全，保护客户信息免受潜在的安全漏洞威胁。

• 对转化率的影响： Click to Pay 系统提供的便利与较低的购物车遗弃率（客户在完成购买之前离开）相关。根据研究计算，购物车的平均遗弃率高达 70%，这是一个重要的考虑因素。简化结账体验可以显著降低遗弃率，这表明更简单的流程是在购买的最后阶段留住客户的关键。

• 对客户体验的影响： Apple Pay 等移动支付解决方案的普及突显了客户对快速轻松交易的日益增长的偏好。一项 2022 Capterra 调查发现，66% 的购物者希望在线结账时间不超过四分钟。

• 数据分析： Click to Pay 系统是宝贵的客户数据来源。他们收集有关购买模式的大量信息，企业可以利用这些信息来制定量身定制的营销策略和产品改进，从而个性化客户体验并改善业务产品。

• 全球市场拓展： Click to Pay 的全球性质促进了国际交易，对希望扩大市场范围的企业提供支持。预计到 2027 年，通过数字支付进行的跨境交易量将大幅增长，这反映出适应全球客户群的重要性日益增加。

• 减少现金处理： 通过 Click to Pay 转向电子支付可降低与现金管理相关的成本和风险，包括降低银行费用以及降低实物盗窃或伪造的风险。

• 跨业务模式的适应性： Click to Pay 解决方案提供可扩展性以及与各种业务规模和类型的集成。它们使企业能够定制支付体验，以满足客户的需求和偏好——因此 Click to Pay 成为了一系列业务模式的多功能选择。

• 技术集成和兼容性： Click to Pay 技术可轻松与现有的 POS 系统和电商平台集成，并与一系列设备兼容，包括智能手机、平板电脑和台式电脑。这种广泛的兼容性意味着许多不同类型的企业可以有效地使用 Click to Pay。

与 Click to Pay 相关的挑战

虽然 Click to Pay 提供了许多潜在的好处，但企业也应该意识到一些挑战：

• 集成复杂： 将 Click to Pay 系统与现有支付基础设施集成可能是一个复杂的过程，尤其是对于使用传统系统的企业而言。这需要仔细规划，并且可能涉及对硬件和软件的重大更新。

• 合规和安全风险： 遵守不断发展的数据安全标准（如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)）是关键。企业必须定期更新其系统以满足这些标准，而这可能比较耗费资源。此外，数据泄露的风险始终存在，因此企业必须采取强有力的安全措施。

• 鼓励采用和培训员工： 让您的员工和客户熟悉点击支付技术可能涉及广泛的客户教育活动和员工培训，以促进采用，并组件一个团队，准备在客户遇到任何问题时随时提供帮助。

• 成本影响： Click to Pay 系统的初始设置和持续维护可能成本高昂。这些成本可能包括投资新硬件、升级软件，以及可能支付与某些数字支付方式相关的更高交易费用。

• 技术维护和支持： 在接受 Click to Pay 时，持续的技术支持和维护非常重要。停机或技术故障可能导致销售损失，并对客户体验和企业声誉产生负面影响。

• 欺诈和撤单管理： 虽然 Click to Pay 增强了安全性，但它并不能完全消除欺诈和撤单的风险。企业必须实施并定期更新欺诈检测和预防机制。此外，管理撤单需要专门的资源和专业知识。

• 可靠的支付网关： 使用外部支付网关和处理商意味着其终端的任何停机或性能问题都可能直接影响您的业务。这意味着必须拥有可靠的支付网关，并在发生中断时制定应急计划。

• 跨境交易： 虽然 Click to Pay 促进了全球交易，但以多种货币和不同的交易费用进行交易仍然需要对全球支付系统有深刻的了解。

• 客户隐私问题： 任何对敏感客户数据的处理都会引发隐私问题。企业必须确保他们遵守数据保护法律，例如欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)，并对客户如何使用和存储他们的数据保持透明。

• 可扩展技术： 随着业务的增长，Click to Pay 系统必须能够相应地扩展。这涉及对技术的持续投资，以应对不断增长的交易量以及可能向新市场的扩张。

• 与其他系统的互操作性： Click to Pay 系统需要与其他业务系统（如库存管理、客户关系管理 (CRM) 和会计软件）进行互操作。这可能需要定制的解决方案，并且对企业的技术要求很高。

接受 Click to Pay 这种支付方式

大多数现代支付硬件和软件已经具备接受 Click to Pay 付款的能力。这意味着对于许多企业来说，他们不需要做很多工作就可以开始接受这些付款。但对于从头开始的企业，如想设置支付系统来接受 Click to Pay，请参考以下方式：

• 深入了解支付提供商的功能： 对不同的支付提供商进行深入分析，重点关注欺诈检测算法、实时分析和多币种支持等高级功能。这一步是了解不同提供商能否满足您的特定需求的关键。

• 选择并自定义支付网关： 选择提供广泛自定义选项的支付网关。考虑应用程序编程接口 (API)，它允许与您现有的系统进行简单的集成。例如，Stripe 提供了一组允许高度定制和灵活性的 API。

• 设置您的商家账户： 在提供商处设置商家账户时，请密切关注服务条款，尤其是交易费用、退款政策和结算期限。了解该账户是否可以处理大量交易，并有可能随着业务的增长而扩展。

• 集成先进的 POS 系统： 如果您的企业线下运营，请集成可以处理非接触式支付的高级 POS 系统。这可能涉及 API 集成，用于将销售数据与您的库存管理和会计软件同步。

• 投资用于近场通信 (NFC) 支付的硬件： 对于实体店，投资购买支持 NFC 的高质量读卡器，以提高速度和可靠性。确保这些设备与各种非接触式支付方式兼容，包括移动钱包和可穿戴设备。

• 将在线支付选项与网站基础设施集成： 使用全面的在线支付集成工具（如 Stripe）将 Click to Pay 选项嵌入到您的电商平台中。对于 Stripe，这包括设置 Stripe Checkout 或通过 Stripe.js 和 Stripe Element 将 Stripe 的支付处理集成到您现有的结账流程中。

• 进行严格的系统测试： 不仅要对交易处理进行广泛的测试，还要对安全合规性（如安全套接字层或 SSL、证书实施）和移动响应能力进行广泛的测试。使用 Stripe 的测试模式模拟交易，而不会影响您的真实数据。

• 实施深入的员工培训和防欺诈教育： 为员工提供详细培训，重点讲解交易处理、NFC设备操作以及识别潜在的欺诈行为。使用 Stripe 的资源和文档，向您的团队介绍支付处理和安全方面的最佳做法。

• 采用战略性客户沟通： 制定全面的策略，告知客户新的支付选项。这可能包括店内营销、有针对性的电子邮件活动以及有关如何使用 Click to Pay 的教学内容。

• 管理持续的合规性监控和安全更新： 建立一个例行计划，以监控对最新安全标准和法规的遵守情况。例如，定期更新您的 Stripe 集成，以纳入最新的安全功能和合规性更新。

• 对交易数据进行完整的分析审查： 利用 Stripe 的高级分析工具，深入了解交易模式、客户偏好和潜在的优化领域。利用这些数据来完善您的支付流程和客户互动策略。

• 实施持续的系统改进和客户反馈循环： 不断寻求客户对付款流程的反馈，并在进行调整时保持灵活性。您可以使用 Stripe 不断增长的功能集来增强客户体验并加快支付流程。

Click to Pay 的安全功能

Click to Pay 的安全功能是它在世界范围内流行起来的主要原因。以下是 Click to Pay 的安全功能及其支持技术的详细信息：

• 令牌化： 这是 Click to Pay 安全性的基石。Click to Pay 不会将数字和 CVV 等敏感的银行卡信息存储在商家服务器上，而是用独特的令牌来替换它们。这些令牌被安全地生成并存储在企业或潜在黑客无法访问的单独服务器上。当交易发生时，令牌被发送到支付卡组织进行授权，消除了暴露银行卡数据的风险。

• 加密： 在客户、企业和支付卡组织之间传输的所有数据都使用行业标准算法进行加密，例如传输层安全性 (TLS) 1.2 或更高版本。这意味着即使数据被截获，也仍然无法读取。

• 欺诈预防： Click to Pay 采用先进的欺诈预防工具来实时识别和阻止可疑活动。这些工具包括：

  • 机器学习： 分析交易模式和客户行为，以识别可能表明欺诈活动的异常情况
    
  • 速率检查： 监控来自单个设备或账户的异常大额交易
    
  • 地理位置验证： 检查交易位置是否与客户的账单地址匹配
    
  • 设备指纹： 识别用于交易的设备的独特特征，以防止未经授权的访问
    

• 合规： Click to Pay 遵守严格的数据安全法规，如 PCI DSS，确保所有数据得到安全处理和存储。这降低了数据泄露和合规罚款的风险。

安全用户验证

Click to Pay 提供各种安全的用户身份验证方法，包括：

• 生物识别验证： 这种方法使用指纹或人脸识别进行安全登录和交易确认。

• 双重验证 (2FA)： 这需要额外的验证步骤，例如发送到客户手机的验证码，用以授权交易。

• 安全密码存储： 该方法将密码转换为一系列难以理解的数字和字母（称为哈希），并将随机字符添加到密码中（称为加盐）以防止未经授权的访问。

其他安全功能

• 令牌生命周期： 令牌在一定时间的不活动后会自动失效，从而进一步降低被滥用的风险。

• 尽可能减少收集的数据： Click to Pay 仅收集和存储处理交易所需的最少量数据，以减少潜在的攻击面。

• 定期安全审查： Click to Pay 提供商定期进行安全审查，以识别和解决系统中的潜在漏洞。

Click to Pay 安全性的好处

• 降低欺诈和数据泄露的风险： 多层安全功能使攻击者更难窃取敏感信息或进行欺诈易。

• 增加客户的信任和信心： 客户在使用 Click to Pay 时知道他们的数据受到保护，会感到更加安全。

• 提高合规性： 遵守严格的数据安全法规有助于企业避免罚款和声誉受损。

• 更顺畅的结账流程： 生物识别技术等安全的用户身份验证方法可以加快结账流程，从而进一步改善客户体验。

Click to Pay 最佳实践

与任何其他支付方式一样，您的业务能否成功使用 Click to Pay 取决于您如何在更广泛的运营环境中实施和管理它。以下是有关 Click to Pay 的一些最佳实践，可帮助您在限制风险的同时实现收益的最大化：

简化结账流程

• 预填充表单： 自动填充 Click to Pay 交易的客户数据，以节省时间并避免挫败感。

• 一键结账： 通过快速结账选项奖励忠实客户，消除不必要的步骤并提高转化率。

• 多设备灵活性： 确保 Click to Pay 体验适用于桌面、移动和应用内平台。

强化您的系统

• 分层令牌化： 超越基础令牌化。探索动态解决方案，持续刷新令牌，即使在数据泄露时也将漏洞降至最低。

• 实时欺诈分析： 采用 AI 驱动的欺诈检测，实时分析交易模式和设备行为，在可疑活动影响您的业务之前识别并阻止它们。

• 数据最小化： 仅存储和处理最少的必要客户数据，从而缩小攻击面。

推动增长和参与度

• 有针对性的促销： 通过使用 Click to Pay 的独家折扣或奖励积分来激励采用并推动使用。

• 订阅优化： 将 Click to Pay 与您的订阅模式集成，轻松实现一键续订和自动计费，从而创造可靠的收入来源。

• 一键捐赠集成： 通过 Click to Pay 促进轻松安全的捐赠，提升您的品牌形象和捐赠者的参与度，同时培养社会责任感。

拥抱支付的未来

• 研究新兴技术： 探索基于区块链的 Click to Pay 解决方案，以保持领先地位。

• 与创新者合作： 与正在开发尖端 Click to Pay 功能的科技初创公司和行业领导者合作，以获取最新进展。

• 法规准备： 主动研究并遵守不断变化的关于 Click to Pay 交易和数据隐私的法规，以确保业务不间断运行。

测量、适应和繁荣

• 跟踪关键指标： 监控 Click to Pay 采用率、交易量和客户反馈，以确定需要改进的领域。

• 不懈的 A/B 测试： 不断测试不同的 Click to Pay 布局、消息和功能，以最大化性能并优化您的方法。

• 数据驱动的决策： 利用 Click to Pay 数据来个性化客户体验，并调整您的 Click to Pay 策略，以对您的长期成功产生最大影响。

• 额外提示： 识别使用 Click to Pay 数据洞察的高价值客户群，个性化您的营销工作以进行有针对性的客户获取和留存，从而最大化您的投资回报。

全面成功的其他最佳实践

• 优先考虑安全合规性： 实施端到端加密和令牌化，进行定期审计，并更新系统以保持最新的安全协议。

• 优化客户体验： 设计一个清晰、简洁的结账流程，步骤尽可能少，并且与移动设备兼容，以最大限度地提高便利性。

• 将 Click to Pay 与您的系统集成： 使用 API 将您的支付系统与其他业务系统连接，以实现数据一致性和实时洞察。

• 保持更新并教育客户： 定期更新支付软件和硬件，教育客户使用 Click to Pay，并及时解决他们的问题。

• 监控和分析： 跟踪趋势，识别销售高峰期，并为异常交易设置警报，以主动检测和防止欺诈。

• 制定欺诈检测策略： 实施多因素身份验证，采用机器学习进行异常检测，并提供多种支付方式以方便客户。

• 确保可扩展性并收集反馈： 选择一个随着您业务增长而扩展的平台，进行压力测试，并积极征求客户反馈，以持续改进您的 Click to Pay 服务。

• 准备应对技术问题： 制定全面的事件响应计划，并培训员工进行基本故障排除，以尽量减少停机时间并保持客户满意度。