Click to Pay é uma forma de pagamento rápida e conveniente que usa um único clique para iniciar uma transação. O sistema também é conhecido como pagamento por aproximação ou Tap to Pay. Embora cada produto Click to Pay possa ter um nome diferente, o objetivo é o mesmo: eliminar a necessidade de inserção manual de dados, reduzir atritos e agilizar o processo de checkout.

Abaixo, mostramos tudo o que as empresas precisam saber sobre Click to Pay: como funciona, por que é tão seguro, como começar a aceitar como forma de pagamento e as práticas recomendadas para usar o sistema.

O que há neste artigo?

• Como funciona o Click to Pay?
  
• Para que serve o Click to Pay?
  
• Vantagens de aceitar Click to Pay
  
• Desafios dos sistemas Click to Pay
  
• Aceitar Click to Pay como forma de pagamento
  
• Recursos de segurança Click to Pay
  
• Práticas recomendadas para Click to Pay
  

Como funciona o Click to Pay?

O Click to Pay funciona da mesma forma com qualquer emissor, gateway de pagamento ou formato de pagamento usado. Veja como o Click to Pay funciona:

Início

• Empresa: o cliente seleciona a opção “Click to Pa” no checkout, o que aciona um canal de comunicação seguro entre o gateway de pagamento da empresa e a rede relevante (ex.: Mastercard, Visa).

• Cliente: pode ser preciso confirmar sua identidade, geralmente com uma senha de uso único (OTP) enviada para o telefone ou e-mail cadastrado.

Tokenização e seleção

• Rede: após a autenticação, a rede recebe uma versão tokenizada da forma de pagamento escolhida pelo cliente a partir de um cofre seguro. Esse token substitui dados sigilosos do cartão, protegendo-os de possíveis exposições.

• Cliente: uma lista de formas de pagamento disponíveis (ex.: cartões salvos, carteiras digitais) vinculadas à conta do cliente é exibida na tela. O cliente seleciona a forma de pagamento desejada.

Autorização e liquidação

• Rede: o token da forma de pagamento escolhida é enviado ao banco emissor ou provedor de carteira digital para autorização, que inclui uma verificação de suficiência de fundos e garantia de que a transação esteja em conformidade com os protocolos de segurança.

• Banco emissor/provedor de carteira: após a autorização, o banco emissor ou provedor de carteira envia uma mensagem de confirmação à rede. Os fundos são debitados da conta do cliente e mantidos em caução.

• Empresa: a rede retransmite a confirmação de autorização para o gateway de pagamento, indicando que a transação foi bem-sucedida. A empresa recebe os fundos (descontadas as tarifas de processamento) no prazo definido.

• Cliente: o comprador recebe uma mensagem de confirmação do pagamento. Normalmente, os fundos são debitados de sua conta logo em seguida.

Para que serve o Click to Pay?

Os pagamentos por aproximação são usados globalmente em cada vez mais transações. Veja a seguir algumas aplicações comuns em que o Click to Pay está se tornando a principal forma de pagamento:

• Varejo online: um dos principais fatores do crescimento do e-commerce é a conveniência de não precisar inserir dados do cartão para cada compra. O Relatório do Mercado Global de Pagamentos Digitais de 2023 constata que o volume de transações de pagamentos móveis atingiu US$ 1,7 bilhão em 2021, um aumento de 27% em relação ao ano anterior, com papel de destaque para os pagamentos digitais no varejo.

• Serviços de assinatura: serviços de assinatura como plataformas de streaming, planos de academia e assinaturas de software usam Click to Pay para faturamento recorrente, acompanhando uma tendência mais geral. Mais de dois bilhões de pessoas usaram pagamentos móveis globalmente em 2021.

• Pedidos de alimentos e bebidas: restaurantes e serviços de entrega de comida estão adotando cada vez mais Click to Pay. Essa tendência se reflete de forma mais ampla em mercados como a China, onde projeções indicam que meio bilhão de pessoas devem usar pagamentos móveis em pontos de venda (POS) até o final de 2023. Nos EUA, 43,9 milhões de pessoas usaram Apple Pay em 2021.

• Serviços de transporte: Click to Pay é uma opção popular para aplicativos de carona e transportes públicos.

• Compras de conteúdo digital: cada vez mais clientes usam Click to Pay para comprar e-books, músicas e itens de jogos. O crescimento desse setor acompanha a tendência mundial de pagamentos digitais, como popularidade crescente de aplicativos de pagamento móvel como PayPal, Venmo e Zelle nos EUA. Esses aplicativos de pagamento móvel foram usados, respectivamente, por 57%, 38% e 36% dos adultos dos EUA em 2022.

• Doações de caridade: ONGs e plataformas de arrecadação de fundos estão cada vez mais integrando soluções Click to Pay em suas plataformas de doação.

• Reservas de viagens: o setor de turismo, que inclui aéreas, hotéis e aluguel de carros, adotou a Click to Pay pela eficiência.

Vantagens de aceitar Click to Pay

Empresas que implementam Click to Pay podem usufruir de diversas vantagens:

• Transações mais rápidas em setores específicos: os setores de varejo e alimentos se beneficiam muito da velocidade das transações Click to Pay, que podem aumentar a satisfação do cliente e também o volume diário de transações em ambientes de alto volume.

• Recursos avançados de segurança: a tecnologia Click to Pay incorpora medidas avançadas de segurança, como tokenização e criptografia. A Tokenização transforma dados sigilosos, como números de cartão de crédito, em um símbolo não confidencial, chamado de token. Assim, os dados reais do cartão não são expostos durante as transações. A criptografia também protege os dados durante as transações, protegendo as informações do cliente contra violações de segurança.

• Influência nas taxas de conversão: a conveniência dos sistemas Click to Pay resulta em menos abandono de carrinho (quando os clientes saem antes de concluir a compra). Há estudos que indicam uma média de abandono de carrinhos de até 70%, ou seja, é uma questão importante. Um checkout simplificado pode reduzir significativamente o abandono, sugerindo que um processo mais simples é essencial para reter clientes durante as etapas finais de uma compra.

• Impacto na experiência do cliente: a popularidade das soluções de pagamento móvel, como Apple Pay, ressalta a crescente preferência dos clientes por transações rápidas e simplificadas. Uma pesquisa da Capterra de 2022 constatou que 66% dos compradores querem fazer o checkout online em no máximo quatro minutos.

• Análise de dados: sistemas Click to Pay são fontes valiosas de dados de clientes. Eles coletam extensas informações sobre padrões de compra, que as empresas podem usar para criar estratégias de marketing personalizadas e melhorar produtos para personalizar a experiência do cliente.

• Expansão do mercado global: a globalização do Click to Pay facilita transações internacionais, apoiando empresas que desejam expandir seu alcance. O volume de transações internacionais com pagamentos digitais deve crescer consideravelmente até 2027, refletindo a importância de se atender clientes globais.

• Menos manuseio de dinheiro: a adoção de pagamentos eletrônicos com Click to Pay reduz os custos e riscos associados à gestão de valores físicos, o que inclui tarifas bancárias mais baixas e menor risco de roubo ou falsificação.

• Adaptabilidade para vários modelos de negócio: soluções Click to Pay oferecem escala e integração para diversos tamanhos e tipos de empresas. As empresas podem adaptar sua experiência de pagamento conforme as necessidades e preferências dos clientes. Click to Pay é uma escolha versátil para os mais diversos modelos de negócios.

• Integração e compatibilidade tecnológica: tecnologias Click to Pay integram-se aos sistemas de POS e plataformas de e-commerce existentes e são compatíveis com diversos dispositivos, como smartphones, tablets e computadores desktop. Essa ampla compatibilidade significa que vários tipos de empresas podem usar Click to Pay de forma eficaz.

Desafios dos sistemas Click to Pay

Embora haja muitas possíveis vantagens, sistemas Click to Pay também trazem desafios dos quais as empresas devem estar cientes:

• Integrações complexas: a integração de sistemas Click to Pay com as infraestruturas de pagamento existentes pode ser um processo complicado, especialmente para empresas com sistemas antigos. O planejamento deve ser cuidadoso e pode envolver atualizações de hardware e software.

• Riscos de conformidade e segurança: cumprir normas de segurança de dados, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), é fundamental. As empresas devem atualizar seus sistemas regularmente para atender a esses padrões, o que pode consumir muitos recursos. Além disso, o risco de violações de dados está sempre presente, de forma que as empresas devem implementar medidas de segurança fortes.

• Incentivar a adoção e treinar funcionários: familiarizar equipe e clientes com tecnologias Click to Pay pode envolver extensas campanhas de educação de clientes e treinamento de funcionários para promover a adoção e criar uma equipe preparada para ajudar os clientes quando eles tiverem problemas.

• Custos: a configuração inicial e a manutenção de sistemas Click to Pay podem ser caras. Esses custos podem incluir investimentos em hardware, atualização de software e, possivelmente, taxas de transação mais altas para algumas formas de pagamentos digitais.

• Manutenção e suporte técnico: suporte técnico e manutenção são importantes para aceitar Click to Pay. Falhas técnicas ou inatividade podem afetar as vendas, a experiência do cliente e a reputação da empresa.

• Gerenciamento de fraudes e estornos: Click to Pay traz mais segurança, mas não elimina completamente o risco de fraudes e estornos. As empresas devem implementar e atualizar regularmente mecanismos de detecção e prevenção de fraudes. Além disso, gerenciar estornos requer recursos exclusivos e conhecimentos.

• Gateways de pagamento confiáveis: usar gateways e processadores de pagamento externos significa que qualquer inatividade ou problema de desempenho do lado deles pode afetar diretamente seus negócios. Por isso, é imprescindível ter gateways de pagamento confiáveis e planos de contingência para o caso de interrupções.

• Transações internacionais: embora permita transações globais, a tecnologia Click to Pay exige operar em várias moedas e tarifas de transação, o que pode exigir muito conhecimento dos sistemas de pagamento globais.

• Questões de privacidade: qualquer manipulação de dados confidenciais de clientes gera preocupações de privacidade. É preciso cumprir as leis de proteção de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados da União Europeia (GDPR), além de manter a transparência com os clientes sobre o uso e armazenamento de dados.

• Tecnologia com escala: o sistema Click to Pay deve ser capaz de acompanhar o crescimento da empresa, com investimento contínuo em tecnologia para gerenciar o aumento do volume de transações e a potencial expansão para novos mercados.

• Interoperabilidade com outros sistemas: sistemas Click to Pay precisam interagir com outros sistemas comerciais, como gestão de inventário, de relacionamento com o cliente (CRM) e software de contabilidade. Podem ser necessárias soluções personalizadas e tecnicamente complexas para as empresas.

Aceitar Click to Pay como forma de pagamento

A maioria dos hardwares e softwares de pagamento modernos já está equipada para aceitar pagamentos Click to Pay. Por isso, para muitas empresas, é fácil começar a aceitar esses pagamentos. Mas, para empresas que estão na estaca zero, veja como configurar um sistema de pagamentos preparado para Click to Pay:

• Analise todos os recursos do provedor de pagamentos: faça uma análise detalhada de diferentes provedores de pagamento, com foco em recursos avançados, como algoritmos de detecção de fraudes, análises em tempo real e suporte a várias moedas. Essa etapa é fundamental para entender como diferentes fornecedores podem atender às necessidades específicas da sua empresa.

• Selecione e personalize um gateway de pagamento: escolha um gateway de pagamento com opções abrangentes de personalização. Considere interfaces de programação de aplicativos (APIs) que facilitem a integração com seus sistemas atuais. Por exemplo, a Stripe fornece um conjunto de APIs que permitem muita personalização e flexibilidade.

• Configure sua conta de comerciante: ao configurar uma conta de comerciante no provedor, preste muita atenção aos termos de serviço, especialmente tarifas de transação, políticas de estorno e prazos de liquidação. Saiba se a conta aceita transações de alto volume e pode crescer junto com sua empresa.

• Integre um sistema de POS avançado: se sua empresa opera offline, integre sistemas avançados de POS que aceitem pagamentos por aproximação. Pode ser necessário integrar uma API para sincronizar dados de vendas com seus softwares de gerenciamento de inventário e contabilidade.

• Invista em hardware para pagamentos por NFC (near-field communication): em lojas físicas, invista em máquinas de cartão com NFC, que oferecem rapidez e confiabilidade. Verifique se esses dispositivos são compatíveis com diversas formas de pagamento por aproximação, como carteiras digitais e tecnologias vestíveis.

• Integre opções de pagamento online com a infraestrutura do site: use ferramentas de integração de pagamentos online, como as da Stripe, para incorporar opções de Click to Pay à sua plataforma de e-commerce. Com a Stripe, é preciso configurar o Stripe Checkout ou integrar o processamento de pagamentos da Stripe ao seu fluxo de checkout com o Stripe.js e o Stripe Elements.

• Teste rigorosamente o sistema: realize testes completos não apenas do processamento de transações, mas também da conformidade de segurança (como Secure Sockets Layer ou SSL, implementação de certificado) e capacidade de resposta móvel. Use o modo de teste da Stripe para simular transações sem afetar os dados de produção.

• Treine amplamente a equipe e eduque sobre prevenção de fraudes: forneça treinamento detalhado para a equipe, com foco no processamento de transações, manuseio de dispositivos NFC e reconhecimento de possíveis fraudes. Use os recursos e a documentação da Stripe para instruir sua equipe sobre as práticas recomendadas de segurança e processamento de pagamentos.

• Aplique comunicação estratégica com o cliente: desenvolva uma estratégia para informar os clientes sobre as novas opções de pagamento. Marketing na loja, campanhas de e-mail direcionadas e conteúdo instrutivo sobre como usar Click to Pay são possibilidades.

• Faça monitoramento contínuo de conformidade e atualizações de segurança: estabeleça uma rotina para monitorar a conformidade com normas e regulamentação de segurança. Por exemplo, atualize regularmente sua integração da Stripe para incorporar os recursos de segurança e atualizações de conformidade mais recentes.

• Faça análises completas dos dados de transações: aproveite as ferramentas de análise avançadas da Stripe para obter novas informações sobre padrões de transação, preferências dos clientes e áreas a serem otimizadas. Use esses dados para refinar seu processo de pagamento e estratégias de engajamento do cliente.

• Implemente melhorias contínuas no sistema e um ciclo de feedback do cliente: continue buscando feedback dos clientes sobre o processo de pagamentos e mantenha a flexibilidade para fazer ajustes. Você pode usar os recursos atualizados da Stripe para aprimorar a experiência do cliente e encurtar ainda mais o processo de pagamento.

Recursos de segurança Click to Pay

Os recursos de segurança Click to Pay são um dos principais motivos pelos quais a forma de pagamento decolou no mundo todo. Veja mais detalhes sobre os recursos de segurança Click to Pay e suas tecnologias:

• Tokenização: o alicerce da segurança Click to Pay. Em vez de armazenar dados sigilosos dos cartões, como números e CVVs nos servidores dos comerciantes, o Click to Pay os substitui por tokens exclusivos. Esses tokens são gerados e armazenados com segurança em um servidor separado, inacessível para a empresa ou para hackers. Quando ocorre uma transação, o token é enviado à rede de pagamento para autorização, eliminando o risco de exposição dos dados do cartão.

• Criptografia: todos os dados transmitidos entre o cliente, a empresa e a rede de pagamentos são criptografados com algoritmos padrão do setor, como Transport Layer Security (TLS) 1.2 ou superior. Isso significa que, mesmo que sejam interceptados, os dados estarão ilegíveis.

• Prevenção de fraudes: Click to Pay emprega ferramentas avançadas de prevenção de fraudes para identificar e bloquear atividades suspeitas em tempo real, como:

  • Machine learning: analisa padrões de transação e comportamento do cliente para identificar anomalias suspeitas de fraude.
    
  • Verificações de velocidade: monitora volumes de transações excepcionalmente altos vindos de um único dispositivo ou conta.
    
  • Verificação de geolocalização: verifica se o local da transação corresponde ao endereço de cobrança do cliente.
    
  • Identificação de dispositivos: identifica características exclusivas do dispositivo usado na transação para evitar acesso não autorizado.
    

• Conformidade: Click to Pay segue regulamentos rígidos de segurança de dados, como o PCI DSS, garantindo que todos os dados sejam tratados e armazenados com segurança, reduzindo o risco de violações de dados e multas por não conformidade.

Autenticação segura de usuário

A tecnologia Click to Pay oferece vários métodos seguros de autenticação de usuário, como:

• Autenticação biométrica: este método usa impressão digital ou reconhecimento facial para proteger logins e confirmar transações.

• Autenticação de dois fatores (2FA): para autorizar as transações, é preciso mais uma etapa de verificação, como um código enviado ao celular do cliente.

• Armazenamento seguro de senhas: esse método transforma senhas em uma série ininteligível de números e letras (conhecida como hashing) e adiciona caracteres aleatórios a uma senha (conhecida como salting) para impedir o acesso não autorizado.

Recursos de segurança adicionais

• Prazo de uso de tokens: os tokens são desativados automaticamente após um período de inatividade, reduzindo o risco de uso indevido.

• Minimalização de dados: com Click to Pay, o sistema coleta e armazena apenas o mínimo necessário de dados para processar transações, reduzindo possibilidades de ataque.

• Auditorias de segurança regulares: provedores Click to Pay realizam auditorias de segurança regulares para identificar e resolver vulnerabilidades no sistema.

Vantagens da segurança do Click to Pay

• Menor risco de fraudes e violações de dados: as diversas camadas de segurança dificultam o roubo de dados confidenciais ou a concretização de fraudes.

• Aumento da confiança do cliente: os clientes se sentem mais seguros sabendo que seus dados estão protegidos quando usam Click to Pay.

• Mais conformidade: a regulamentação rigorosa de segurança de dados ajuda as empresas a evitar multas e danos à reputação.

• Checkout simplificado: autenticação de usuário com métodos seguros, como a biometria, pode acelerar o checkout e melhorar a experiência do cliente.

Práticas recomendadas para Click to Pay

Assim como qualquer outra forma de pagamento, o sucesso da sua empresa com Click to Pay depende de como você implementa e gerencia o sistema em suas operações. Veja estas práticas recomendadas para Click to Pay que ajudam a maximizar os benefícios e limitar os riscos:

Agilizar o checkout

• Preenchimento automático: preencha automaticamente os dados do cliente em transações Click to Pay, economizando tempo e evitando inconveniências.

• Checkout em um clique: clientes fiéis podem ser recompensados com opções de checkout expresso, removendo etapas desnecessárias e aumentando a conversão.

• Flexibilidade com dispositivos: verifique se o Click to Pay funciona em desktop, dispositivos móveis e no aplicativo.

Fortalecimento do sistema

• Tokenização em camadas: supere a tokenização básica e explore soluções dinâmicas que atualizam tokens constantemente para minimizar a vulnerabilidade, mesmo em caso de violações de dados.

• Análise de fraudes em tempo real: com detecção de fraudes por IA para analisar padrões e comportamentos de dispositivos em tempo real, identifique e bloqueie atividades suspeitas antes que elas afetem sua empresa.

• Minimização de dados: armazene e processe apenas o mínimo necessário de dados do cliente, reduzindo a superfície de ataque.

Promova crescimento e engajamento

• Promoções direcionadas: incentive a adoção e o uso com descontos exclusivos ou pontos de bônus para usar Click to Pay.

• Otimização de assinaturas: integre Click to Pay ao seu modelo de assinatura para facilitar renovações em um clique e automatizar o faturamento, criando um fluxo confiável de receitas.

• Integração para doações em um clique: doações fáceis e seguras com Click to Pay melhoram a imagem da sua marca e o engajamento dos doadores, além de promover responsabilidade social.

Venha para o futuro dos pagamentos

• Pesquise tecnologias emergentes: explore soluções de Click to Pay baseadas em blockchain e mantenha sua atualização tecnológica.

• Parcerias com inovadores: colabore com startups de tecnologia e líderes do setor que desenvolvem recursos de Click to Pay avançados para obter acesso às últimas novidades.

• Atualização regulatória: estude e cumpra proativamente as mudanças regulatórias para transações Click to Pay e privacidade de dados, mantendo operações ininterruptas.

Medir, adaptar e prosperar

• Acompanhe as principais métricas: monitore taxas de adoção de Click to Pay, volumes de transação e feedback dos clientes para identificar oportunidades de melhoria.

• Testes A/B contínuos: teste diferentes posicionamentos, mensagens e funcionalidades de Click to Pay para maximizar o desempenho e ajustar sua abordagem.

• Decisões baseadas em dados: aproveite os dados do Click to Pay para personalizar as experiências dos clientes e sua estratégia, garantindo sucesso no longo prazo.

• Dica extra: identifique segmentos de clientes de alto valor com os dados do Click to Pay e personalize seu marketing com aquisição e retenção direcionadas, maximizando seu retorno.

Outras práticas recomendadas

• Priorizar a conformidade com a segurança: implemente criptografia e tokenização de ponta a ponta, realize auditorias regulares e atualize sistemas para manter os protocolos de segurança mais recentes.

• Otimizar a experiência do cliente: crie um processo de checkout claro e conciso, com o mínimo possível de etapas e compatibilidade com dispositivos móveis para maximizar a conveniência.

• Integre Click to Pay com seus sistemas: use APIs para conectar seu sistema de pagamentos a outros sistemas comerciais e uniformizar dados e insights em tempo real.

• Mantenha-se atualizado e informe os clientes: atualize regularmente software e hardware de pagamento, informe os clientes sobre o uso de Click to Pay e solucione suas dúvidas rapidamente.

• Monitorar e analisar: acompanhe tendências, identifique períodos de pico de vendas e defina alertas para transações incomuns para detectar e prevenir fraudes de forma proativa.

• Desenvolva uma estratégia de detecção de fraudes: implemente autenticação multifator, use machine learning para detectar anomalias e ofereça várias formas de pagamento para conveniência do cliente.

• Garanta sua expansão e obtenha feedback: escolha uma plataforma que acompanhe seu crescimento, realize testes de estresse e solicite ativamente o feedback dos clientes para melhorar continuamente suas ofertas de Click to Pay.

• Prepare-se para questões técnicas: desenvolva um plano completo de resposta a incidentes e treine a equipe para solução básica de problemas para minimizar interrupções e manter seus clientes satisfeitos.