Met handelaarsaccounts kunnen ondernemingen creditcardbetalingen en andere online betalingen verwerken. Een risicovol handelaarsaccount is een bankrekening ontworpen voor ondernemingen met een hoger risico op problemen zoals terugboekingen en fraude. Deze categorisering kan te maken hebben met de aard van de onderneming, haar financiële geschiedenis of de sector waarin ze actief is. Het potentieel voor high-ticketverkoop en card-not-present transacties kan deze classificatie ook beïnvloeden.

Handelaarsaccounts met een hoog risico brengen doorgaans hogere kosten en striktere contractvoorwaarden met zich mee dan standaard handelaarsaccounts, omdat de financiële instellingen die deze rekeningen aanbieden meer risico lopen. Hoewel de term “hoog risico” een negatieve connotatie heeft, zijn veel ondernemingen actief in sectoren die inherent risicovol zijn en het is belangrijk voor het economische klimaat om leveranciers van betaalrekeningen te hebben die zich op deze ondernemingen richten. Hieronder gaan we dieper in op high-risk merchant accounts: hun kenmerken, hoe ze werken en wat het betekent om ermee te werken.

Wat staat er in dit artikel?

• Kenmerken van ondernemingen met een hoog risico
  
• Veelvoorkomende branches met een hoog risico
  
• Voor- en nadelen van accounts met een hoog risico
  
• Hoe je in aanmerking komt voor zakelijke diensten met een hoog risico
  
• Hoe kies je de juiste aanbieder van accounts met een hoog risico?
  
• Strategieën voor het beheren van zakelijke accounts met een hoog risico
  

Kenmerken van risicovolle ondernemingen

Ondernemingen met een hoog risico hebben bepaalde kenmerken die hen onderscheiden van ondernemingen met een standaardrisico en die kenmerken beïnvloeden de wijze waarop financiële instellingen deze ondernemingen waarnemen en behandelen. Dit zijn de belangrijkste kenmerken van ondernemingen met een hoog risico:

• Reputatie in de branche: Bepaalde branches worden aangemerkt als risicovol vanwege de reputatie dat er regelmatig terugboekingen, refunds worden uitgevoerd of veel fraude plaatsvindt. Branches zoals entertainment voor volwassenen, gokken, farmaceutica en reizen worden vaak geclassificeerd als risicovol.

• Hoge terugboekingspercentages: Terugboekingen komen voor wanneer klanten een transactie betwisten. Een onderneming die vaak met dergelijke geschillen wordt geconfronteerd, wordt gezien als een risico voor leveranciers van commerciële diensten en wordt meestal als een hoog risico beschouwd.

• Internationale verkoop: Ondernemingen met een groot aantal internationale transactiesworden vaak als hoog risico beschouwd, vooral als ze zaken doen in of met landen die bekend staan om hun hoge fraudepercentages.

• Verkopen met gemiddeld hoge prijzen: Ondernemingen die regelmatig transacties van hoge waarde van 100 USD of meer verwerken, lopen een hoger risico op terugboekingen en fraude en worden vaker als risicovol geclassificeerd.

• Negatieve kredietgeschiedenis: Financiële stabiliteit vormt een belangrijke factor bij het bepalen van het risiconiveau van een onderneming, en een slechte kredietgeschiedenis kan leiden tot een classificatie als hoog risico.

• Abonnementsdiensten: Ondernemingen die werken met een model voor terugkerende betalingen of abonnementen, lopen een hoog risico omdat dit soort betalingen vatbaarder zijn voor terugboekingen.

• Risico op fraude: Branches die gevoelig zijn voor fraude of ondernemingen met een geschiedenis van frauduleuze transacties worden gecategoriseerd als hoog risico.

• Risico's op het gebied van regelgeving: Branches die sterk gereguleerd zijn of onderhevig zijn aan veranderende wettelijke omgevingen, zoals de tabaks- of vuurwapenindustrie, worden vaak beschouwd als risicovol vanwege de kans op juridische problemen en nalevingsrisico's.

• Nieuwe of niet-gevestigde ondernemingen: Nieuwe ondernemingen zonder een bewezen staat van dienst of een gevestigde financiële geschiedenis worden vaak gecategoriseerd als risicovol omdat ze geen bewijs van stabiliteit en winstgevendheid hebben.

Veelvoorkomende branches met een hoog risico

• Entertainment voor volwassenen: Deze branche wordt als een hoog risico beschouwd vanwege leeftijdsbeperkingen, juridische gevolgen en hoge terugboekingspercentages. Tot deze ondernemingen behoren videostreamingwebsites voor volwassenen, pornoartikelenshops en stripclubs.

• Reizen en toerisme: De reisbranche heeft te maken met hoge terugboekingspercentages en financiële instabiliteit door annuleringen en de impact van externe factoren zoals het weer of politieke onrust. Onder deze ondernemingen vallen reisbureaus, touroperators en ondernemingen die vliegtickets verkopen.

• Gokken en casino's: De gokbranche wordt als een hoog risico beschouwd vanwege zorgen over de regelgeving, de kans op fraude en het hoge percentage terugboekingen. Betrokken ondernemingen zijn onder andere online casino's, websites met sportweddenschappen en diensten voor de verkoop van loten.

• Farmaceutische en nutraceutische producten: De geneesmiddelen- en supplementenbranche staat bol van de wettelijke controles en risico's met betrekking tot de werkzaamheid en veiligheid van producten. Tot deze ondernemingen behoren online apotheken en shops die voedingssupplementen verkopen.

• E-commerce: Sommige onlineshops worden beschouwd als risicovol vanwege de kans op fraude en terugboekingen. Voorbeelden hiervan zijn shops die elektronica of sieraden verkopen.

• Tabak en vapen: Ondernemingen in de tabaks- en vapenindustrie lopen grote risico's vanwege regelgevingskwesties en gezondheidsproblemen. Hieronder vallen online sigaren- of sigarettenwinkels en verkopers van vaping-producten.

• Telemarketing en telecommunicatie: Deze branche staat bekend om hoge terugboekingspercentages en toezicht op regelgeving. Tot deze ondernemingen behoren diegenen die producten of diensten verkopen via de telefoon en VoIP-dienstverleners (Voice over Internet Protocol).

• Cryptovaluta: Door de volatiele aard van cryptovaluta en de onzekerheid over de regelgeving lopen ondernemingen zoals cryptocurrency-exchanges en wallet-diensten een hoog risico.

• Juridische diensten: Bepaalde juridische diensten, met name op het gebied van persoonlijk letsel of faillissement, worden als zeer risicovol beschouwd vanwege de aard van de facturering en de kans op geschillen. Voorbeelden hiervan zijn advocatenkantoren die gespecialiseerd zijn in controversiële rechtsgebieden.

• Financiële diensten: Ondernemingen die leningen, incasso- of kredietreparatiediensten aanbieden, lopen een hoog risico vanwege toezicht door de regelgevende instanties en de mogelijkheid van financiële instabiliteit. Voorbeelden hiervan zijn ondernemingen voor betaalleningen en kredietherstelbureaus.

Voor- en nadelen van accounts met een hoog risico

Zakelijke accounts met een hoog risico hebben een aantal unieke voor- en nadelen waar ondernemingen rekening mee moeten houden.

Voordelen

• Toegang tot de markt: Met risicovolle zakelijke accounts kunnen ondernemingen in bepaalde branches mogelijk zijn uitgesloten van standaarddiensten voor handelaren zoals betalingen via creditcard en debitcard accepteren, waardoor hun marktbereik en klantenbestand worden uitgebreid.

• Wereldwijde verkoop: Accounts met een hoog risico ondersteunen vaak transacties in meerdere valuta's en zijn uitgerust om internationale verkopen af te handelen.

• Verhoogde veiligheidsmaatregelen: Aanbieders van handelaarsaccounts met een hoog risico handhaven meestal een verbeterde fraudebescherming en beveiligingsmaatregelen om de risico's te beperken, die gepaard gaan met risicovolle branches.

• Flexibele volumebeperkingen: Hoog-risicorekeningen kunnen gepaard gaan met soepelere verkoopvolumebeperkingen, zodat ze geschikt zijn voor ondernemingen met fluctuerende of hoge transactievolumes.

• Weerbaarheid tegen terugboekingen: Hoog-risicorekeningen zijn toleranter tegenover branches met hogere terugboekingspercentages en bieden ondernemingen een stabieler platform voor activiteiten in weerwil van de aanverwante risico's.

Nadelen

• Hogere kosten: Voor deze accounts gelden meestal hogere kosten, zoals setupkosten, maandelijkse kosten en transactiekosten.

• Voortschrijdende reserves: Veel accounts met een hoog risico vereisen een doorlopende reserve, waarbij een percentage van de transacties gedurende een bepaalde periode wordt vastgehouden door de leverancier van de merchant service, om mogelijke terugboekingen en geschillen te dekken.

• Langere afwikkelingstermijnen: Geld uit transacties is mogelijk niet zo snel beschikbaar als bij standaardrisicorekeningen, wat de cashflow van een onderneming kan beïnvloeden.

• Striktere voorwaarden: Vaak zijn de voorwaarden voor accounts met een hoog risico strenger, met complexere contractvereisten en meer potentiële boetes voor niet-naleving.

• Reputatie-overwegingen: Geclassificeerd worden als een onderneming met een hoog risico kan gevolgen hebben voor de reputatie en kan de relaties met partners en financiële instellingen beïnvloeden.

Hoe je in aanmerking komt voor zakelijke diensten met een hoog risico

Om in aanmerking te komen voor zakelijke diensten met een hoog risico, moeten ondernemingen een strengere aanvraagprocedure doorlopen dan accounts met een laag of gemiddeld risico. Hier volgt een stap-voor-stap leidraad over hoe je voor te bereiden en wat je kunt verwachten:

• Begrijp het risiconiveau van je onderneming: Erken de factoren die jouw onderneming tot een hoog risico maken, zoals het type branche, terugboekingspercentages of financiële geschiedenis. Dit zal je helpen om mogelijke zorgen van zakelijke dienstverleners weg te nemen.

• Verzamel de nodige documentatie: Aanbieders van zakelijke rekeningen met een hoog risico vragen waarschijnlijk om gedetailleerde documentatie over je ondernemingen. Dit kunnen zakelijke vergunningen, financiële overzichten, bankafschriften, verwerkingsgeschiedenis en een gedetailleerd ondernemingsplan zijn.

• Kies een gespecialiseerde aanbieder: Ga op zoek naar zakelijke dienstverleners die gespecialiseerd zijn in rekeningen met een hoog risico. Deze aanbieders zijn beter uitgerust om tegemoet te komen aan de behoeften en uitdagingen van ondernemingen met een hoog risico.

• Bereid je voor om financiële stabiliteit aan te tonen: Laat zien dat je onderneming financieel stabiel is met bankafschriften, een sterke balans of bewijs van consistente inkomsten. Deze geruststelling kan zorgen over risico's verminderen.

• Zorg voor een plan om terugboekingen te beperken: Omdat hoge terugboekingspercentages een punt van zorg zijn voor accounts met een hoog risico, kun je je applicatie sterker maken met een duidelijk plan om terugboekingen te verminderen en te beheren.

• Verwacht hogere kosten en onderhandel over voorwaarden: Wees voorbereid op hogere kosten en mogelijk een doorlopende reserve, maar aarzel niet om met de aanbieder te onderhandelen over de voorwaarden. Beoordeel alle vergoedingen, voorwaarden en bepalingen voordat je een overeenkomst tekent.

• Overweeg alle vergoedingen, voorwaarden en bepalingen voordat je een overeenkomst tekent. Als je een verwerkingsgeschiedenis hebt, zorg er dan voor dat deze een positief beeld geeft van je onderneming, met minimale terugboekingspercentages en naleving van alle wettelijke vereisten.

• Wees transparant: Wees eerlijk over je ondernemingsactiviteiten, financiële status en geschiedenis. Het verkeerd voorstellen van een aspect van je onderneming kan leiden tot beëindiging van de account.

• Naleving en beveiliging: Zorg dat je voldoet aan alle relevante voorschriften en beveiligingsnormen, waaronder naleving van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) als je creditcardgegevens verwerkt. Door te laten zien dat jij je inzet voor beveiliging, kun je jouw toepassing sterker maken.

Zodra je een aanvraag hebt ingediend, beoordeelt de aanbieder deze, wat een risicobeoordeling en kredietcontrole met zich mee kan brengen. Na goedkeuring ontvangt je de voorwaarden van je account, die je zorgvuldig moet doornemen om er zeker van te zijn dat ze overeenkomen met de behoeften van je onderneming. Om in aanmerking te komen voor zakelijke diensten met een hoog risico, moet je aantonen dat je onderneming, ondanks de inherente risico's, een betrouwbare en stabiele partner is voor financiële instellingen.

Hoe kies je de juiste aanbieder van een risicorekening?

Het kiezen van de juiste rekeningaanbieder is een belangrijke stap voor risicovolle ondernemingen die hun toegang tot financiële diensten willen optimaliseren. Neem deze factoren in overweging bij het afwegen van potentiële accountproviders:

• Specialisatie in jouw branche: Zoek aanbieders die gespecialiseerd zijn in of bekend zijn met jouw branche. De kans is groter dat ze oplossingen op maat bieden en de unieke uitdagingen van uw onderneming begrijpen.

• Transparante kostenstructuur: Voor zakelijke accounts met een hoog risico worden doorgaans hogere kosten in rekening gebracht. Overtuig je ervan dat de aanbieder transparant is over alle kosten, inclusief set-upkosten, maandelijkse kosten, transactiekosten en eventuele verborgen kosten.

• Flexibele contractvoorwaarden: Sommige aanbieders van risicorekeningen kunnen lange contracttermijnen eisen of strenge annuleringsboetes opleggen. Zoek aanbieders met flexibele voorwaarden die zich kunnen aanpassen aan veranderende behoeften van de onderneming.

• Ervaring en reputatie: Onderzoek de reputatie en de staat van dienst van de aanbieder. Let op beoordelingen, testimonials en feedback van andere ondernemingen in jouw branche.

• Veiligheidsmaatregelen: Accounts met een hoog risico zijn bijzonder gevoelig voor fraude en terugboekingen. Controleer of de leverancier krachtige beveiligingsmaatregelen en fraudepreventie-tools heeft om jouw onderneming en je klanten te beschermen.

• Klantenservice: Beoordeel hun klantenservice op kenmerken zoals 24/7 reactiesnelheid en meerdere communicatiemethoden (bijv. telefoon, e-mail, chat). Je moet de provider probleemloos kunnen bereiken voor hulp bij eventuele problemen.

• Compatibiliteit met betalingsgateways: Controleer of de oplossingen voor betalingsverwerking van de provider compatibel zijn met de online platforms van je onderneming.

• Internationale transacties: Als je onderneming internationaal actief is, zorg er dan voor dat de aanbieder transacties in verschillende valuta's kan verwerken en ervaring heeft met internationale betalingsvoorschriften.

• Tools voor risicobeheer: Aangezien accounts met een hoog risico vatbaarder zijn voor terugboekingen en fraude, moet u op zoek gaan naar providers die uitgebreide tools voor risicobeheer hebben en advies over het minimaliseren van deze problemen.

• Bekijk de overeenkomst nog eens: Lees voordat je een overeenkomst ondertekent alle voorwaarden zorgvuldig door, waarbij je speciale aandacht besteedt aan vergoedingen, contractduur, annuleringsvoorwaarden en eventuele clausules die van invloed kunnen zijn op je bedrijfsvoering.

Strategieën voor het beheren van zakelijke accounts met een hoog risico

• Terugboekingen verminderen: Implementeer een uitgebreide terugboekingspreventiestrategie met tools zoals terugboekingsalerts en representatiediensten. Ontwikkel een protocol om geschillen over terugboekingen snel aan te pakken, met realtime monitoring om terugboekingen te detecteren en erop te reageren wanneer ze zich voordoen. Gebruik gedetailleerde analyses om de hoofdoorzaken van terugboekingen te identificeren en deze proactief aan te pakken.

• Fraude opsporen en voorkomen: Gebruik geavanceerde tools voor fraudepreventie die gebruikmaken van machine learning en kunstmatige intelligentie (AI) om transactiepatronen te analyseren en verdachte activiteiten te signaleren. Integreer meerlaagse verificatieprocessen, waaronder 3D Secure, adresverificatieservice (AVS) en controles van de CVV-waarde (Card Verification Value). Overweeg dynamische fraudescoringsystemen die zich aanpassen aan veranderende fraudepatronen.

• Transacties monitoren: Implementeer geavanceerde monitoringsystemen om transactiesnelheid, -frequentie en -afwijkingen in realtime te analyseren. Gebruik drempelwaarden op basis van historische gegevens om transacties die afwijken van typische patronen te identificeren en te markeren, zodat je kunt ingrijpen.

• Communiceer met klanten: Breng directe communicatielijnen met klanten tot stand. Maak gebruik van geautomatiseerde tools om meldingen en updates te versturen over de status van transacties en bied klanten eenvoudige kanalen om problemen of geschillen te melden. Deze transparantie kan misverstanden en mogelijke terugboekingen verminderen.

• Houd gedetailleerde gegevens bij: Houd nauwgezet alle transacties, klantcommunicatie en geschillenbeslechting bij. Implementeer systemen die automatisch interacties en transactiegegevens registreren, zodat je over uitgebreide gegevens beschikt om terugboekingen of fraudeclaims te betwisten.

• Blijf op de hoogte over naleving: Blijf op de hoogte van de veranderende regelgeving in jouw branche en zorg ervoor dat je lokale en internationale wetten naleeft. Schakel juridische experts in die gespecialiseerd zijn in risicobranches om je praktijken regelmatig te controleren en ervoor te zorgen dat je je houdt aan de beproefde methoden met betrekking tot naleving en risicobeheer.

• Beheer van de financiële reserves: Beheer je financiële reserves om de impact van chargebacks en holdbacks (een percentage van de inkomsten dat door de bank of betalingsverwerker wordt ingehouden op een kaarttransactie als beschermingsmaatregel tegen mogelijke fraude) te beperken. Ontwikkel een financiële buffer om onverwachte verplichtingen te dekken zonder je activiteiten te verstoren.

• Gebruik dynamische factuuromschrijvingen: Gebruik duidelijke en herkenbare factuuromschrijvingen om verwarring voor klanten te verminderen en terugboekingen te voorkomen. Overweeg dynamische omschrijvingen die specifieke transactiegegevens geven en het voor klanten gemakkelijker maken om de aankoop te onthouden.

• Ontwikkel risico-oplossingen op maat: Werk samen met je zakelijke accountaanbieder om op maat gemaakte risicobeheeroplossingen te ontwikkelen die zijn afgestemd op je ondernemingsmodel en risicoprofiel. Hieronder vallen bijvoorbeeld gespecialiseerde fraudescreeningsprocessen, unieke transactiecontrolesystemen en protocollen voor terugboekingspreventie op maat.

• Netwerken met branchegenoten: Branchegenoten kunnen waardevolle inzichten en strategieën hebben voor het beheren van accounts met een hoog risico. Door deel te nemen aan forums, conferenties bij te wonen en te netwerken met andere handelaren met een hoog risico, kun je perspectief en innovatieve benaderingen van risicomanagement bieden.