Met een verkopersaccount kunnen ondernemingen creditcard- en andere online betalingen verwerken. Een verkopersaccount met hoog risico is een bankrekening voor ondernemingen die een hoger risico lopen op zaken als chargebacks en fraude. Deze indeling kan te maken hebben met de aard van de onderneming, de financiële geschiedenis of de branche waarin zij actief is. De kans op dure verkopen en transacties zonder fysieke kaart kan ook de kans vergroten dat de onderneming als risicovol wordt aangemerkt.

Verkopersaccounts voor risicovolle ondernemingen gaan meestal gepaard met hogere kosten en strengere contractvoorwaarden in vergelijking met standaard verkopersaccounts, omdat de financiële instellingen die deze accounts aanbieden meer risico nemen. Hoewel de term ‘hoog risico’ een negatieve bijklank kan hebben, zijn er veel ondernemingen actief in sectoren die van nature risicovol zijn, en is het belangrijk voor de economie dat er aanbieders van verkopersaccounts zijn die zich op deze ondernemingen richten. Hieronder gaan we dieper in op verkopersaccounts voor ondernemingen met een hoog risico: hun kenmerken, hoe ze werken en wat het betekent om ermee te werken.

Wat staat er in dit artikel?

• Kenmerken van ondernemingen met een hoog risico
  
• Veelvoorkomende branches met een hoog risico
  
• Voor- en nadelen van accounts met een hoog risico
  
• Hoe je in aanmerking komt voor zakelijke diensten met een hoog risico
  
• Hoe kies je de juiste aanbieder van een account met een hoog risico?
  
• Strategieën voor het beheren van zakelijke accounts met een hoog risico
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Kenmerken van risicovolle ondernemingen

Ondernemingen met een hoog risico hebben bepaalde kenmerken die hen onderscheiden van ondernemingen met een standaardrisico en die kenmerken beïnvloeden de wijze waarop financiële instellingen deze ondernemingen waarnemen en behandelen. Dit zijn de belangrijkste kenmerken van ondernemingen met een hoog risico:

• Hoog risico op geschillen of chargebacks: Sommige sectoren worden als risicovol bestempeld vanwege een reputatie van frequente chargebacks of terugbetalingen. Sectoren zoals adult entertainment, reizen, mediastreaming en lidmaatschappen vallen vaak in deze categorie. Sectoren met regelmatige transacties van $ 100 of meer vallen ook onder deze risicocategorie, vanwege de verkoop van technologie of elektronica met een hoge inruilwaarde.

• Fraude- en transactierisico: Dit geldt met name voor ondernemingen die een groot aantal internationale transacties hebben (vooral als ze zaken doen in of met landen die bekend staan om hoge fraudecijfers, zoals Nigeria of Rusland) of ondernemingen in sectoren die gevoelig zijn voor veel fraude.

• Financiële stabiliteit en trackrecord: financiële stabiliteit is een belangrijke factor bij het bepalen van het risiconiveau van een onderneming, en een slechte kredietgeschiedenis kan leiden tot een classificatie als hoog risico. Factoren zoals een hoge kredietbenuttingsgraad, te late of gemiste betalingen, veelvuldige kredietaanvragen, wanbetalingen en rekeningen die naar een incassobureau zijn gestuurd, kunnen leiden tot een slechte kredietgeschiedenis van de onderneming. Nieuwe ondernemingen en start-ups zonder bewezen staat van dienst of gevestigde financiële geschiedenis worden ook vaak als hoog risico gecategoriseerd, omdat ze geen bewijs van stabiliteit en winstgevendheid hebben.

• Regelgevings- en juridisch risico: sectoren die sterk gereguleerd zijn of onderhevig zijn aan veranderende wettelijke omstandigheden, zoals cannabis- en CBD-apotheken, tabaksverkopers of munitieverkopers, worden vaak als hoog risico beschouwd vanwege de kans op juridische problemen en compliance-risico's.

Veelvoorkomende branches met een hoog risico

• Volwassenentertainment: deze sector wordt als risicovol beschouwd vanwege leeftijdsbeperkingen, juridische implicaties en hoge chargebackpercentages. Tot deze ondernemingen behoren websites voor het streamen van porno, seksshops en stripclubs.

• Reizen en toerisme: de reisbranche heeft te maken met hoge chargebackpercentages en financiële instabiliteit door annuleringen en de impact van externe factoren zoals het weer of politieke onrust. Onder deze ondernemingen vallen reisbureaus, touroperators en ondernemingen die vliegtickets verkopen.

• Gokken en casino's: de gokindustrie wordt als risicovol beschouwd vanwege regelgevingskwesties, het risico op fraude en hoge chargebackpercentages. Ondernemingen die hiermee te maken hebben zijn onder andere online casino's, websites voor sportweddenschappen en loterijverkopers.

• Farmaceutische en nutraceutische producten: de geneesmiddelen- en supplementenbranche staat bol van de wettelijke controles en risico's met betrekking tot de werkzaamheid en veiligheid van producten. Tot deze ondernemingen behoren online apotheken en shops die voedingssupplementen verkopen.

• E-commerce: sommige webshops worden als risicovol beschouwd vanwege de kans op fraude en chargebacks. Voorbeelden hiervan zijn winkels die elektronica of sieraden verkopen, abonnementsdiensten en dropshipping-bedrijven.

• Tabak en vapen: ondernemingen in de tabaks- en vapenindustrie lopen grote risico's vanwege regelgevingskwesties en gezondheidsproblemen. Hieronder vallen online sigaren- of sigarettenwinkels en verkopers van vaping-producten.

• Telemarketing en telecommunicatie: deze sector staat bekend om hoge chargebackpercentages en streng toezicht van de regelgevende instanties. Hieronder vallen ondernemingen die producten of diensten via de telefoon verkopen en aanbieders van Voice over Internet Protocol (VoIP)-diensten.

• Cryptovaluta: door de volatiele aard van cryptovaluta en de onzekerheid over de regelgeving lopen ondernemingen zoals cryptobeurzen en wallet-diensten een hoog risico.

• Juridische diensten: bepaalde juridische diensten, vooral die met betrekking tot letselschade of faillissementen, worden als risicovol beschouwd vanwege de aard van de facturatie en de kans op geschillen. Voorbeelden zijn advocatenkantoren die gespecialiseerd zijn in omstreden rechtsgebieden, zoals echtscheiding en familierecht, letselschade en arbeidsgeschillen.

• Financiële diensten: ondernemingen die leningen, incasso- of kredietreparatiediensten aanbieden, lopen een hoog risico vanwege toezicht door de regelgevende instanties en de mogelijkheid van financiële instabiliteit. Voorbeelden hiervan zijn ondernemingen voor betaalleningen en kredietherstelbureaus.

Voor- en nadelen van accounts met een hoog risico

Verkopersaccounts met een hoog risico hebben een aantal specifieke voor- en nadelen waar ondernemingen rekening mee moeten houden.

Voordelen

• Toegang tot de markt: met verkopersaccounts met een hoog risico kunnen ondernemingen in risicovolle sectoren, die mogelijk worden uitgesloten van standaard betaaldiensten, creditcard- en debitcardbetalingen accepteren, waardoor ze hun marktbereik en klantenbestand kunnen vergroten.

• Wereldwijde verkoop: accounts met een hoog risico ondersteunen vaak transacties in meerdere valuta's en zijn uitgerust om internationale verkopen af te handelen.

• Verhoogde veiligheidsmaatregelen: aanbieders van handelaarsaccounts met een hoog risico handhaven meestal een verbeterde fraudebescherming en beveiligingsmaatregelen om de risico's te beperken, die gepaard gaan met risicovolle branches.

• Flexibele volumebeperkingen: accounts met een hoog risico kunnen gepaard gaan met soepelere verkoopvolumebeperkingen, zodat ze geschikt zijn voor ondernemingen met fluctuerende of hoge transactievolumes.

• Weerbaarheid tegen chargebacks: accounts met een hoog risico zijn toleranter tegenover branches met hogere chargebackpercentages en bieden ondernemingen een stabieler platform voor activiteiten in weerwil van de aanverwante risico's.

Nadelen

• Hogere kosten: deze accounts brengen doorgaans hogere kosten met zich mee, waaronder opstartkosten, maandelijkse kosten en transactiekosten.

• Voortschrijdende reserves: veel accounts met een hoog risico vereisen een doorlopende reserve, waarbij een percentage van de transacties gedurende een bepaalde periode wordt vastgehouden door de leverancier van de merchant service, om mogelijke chargebacks en geschillen te dekken.

• Langere afwikkelingstermijnen: geld uit transacties is mogelijk niet zo snel beschikbaar als bij accounts met een standaard risico, wat de cashflow van een onderneming kan beïnvloeden.

• Striktere voorwaarden: vaak zijn de voorwaarden voor accounts met een hoog risico strenger, met complexere contractvereisten en meer potentiële boetes voor niet-naleving.

• Reputatieoverwegingen: als je als risicovolle onderneming wordt aangemerkt, kan dat gevolgen hebben voor je reputatie en je relaties met partners en financiële instellingen. De status van risicovolle verkoper kan ook een negatieve invloed hebben op je zakelijke kredietwaardigheid, zowel wat betreft je kredietscore als je toegang tot kapitaal.

Alternatieven voor verkopersaccounts met een hoog risico zijn onder andere verwerking via het Automated Clearing House (ACH), e-cheques en directe bankoverschrijvingen die kaartnetwerken volledig omzeilen. Een andere optie in bepaalde situaties zijn betalingen met cryptovaluta, die chargebacks elimineren maar gepaard gaan met zorgen over volatiliteit.

Offshore-verkopersaccounts bieden in sommige sectoren wellicht een soepelere goedkeuring, terwijl bepaalde online lidmaatschapsplatforms hun eigen ingebouwde betaalinfrastructuur hebben.

Hoe je in aanmerking komt voor zakelijke diensten met een hoog risico

Om in aanmerking te komen voor betalingsdiensten voor ondernemingen met een hoog risico, moeten ondernemingen een strenger aanvraagproces doorlopen dan bij accounts met een laag of gemiddeld risico. Hier is een stapsgewijze handleiding over hoe je je kunt voorbereiden en wat je kunt verwachten:

1. Begrijp het risiconiveau van je onderneming: erken de factoren die jouw onderneming tot een hoog risico maken, zoals het type branche, chargebackpercentages of financiële geschiedenis. Dit zal je helpen om mogelijke zorgen van zakelijke dienstverleners weg te nemen.

2. Verzamel de nodige documentatie: aanbieders van zakelijke rekeningen met een hoog risico vragen waarschijnlijk om gedetailleerde documentatie over je ondernemingen. Dit kunnen zakelijke vergunningen, financiële overzichten, bankafschriften, verwerkingsgeschiedenis en een gedetailleerd ondernemingsplan zijn.

3. Kies een gespecialiseerde aanbieder: ga op zoek naar zakelijke dienstverleners die gespecialiseerd zijn in accounts met een hoog risico. Deze aanbieders zijn beter uitgerust om tegemoet te komen aan de behoeften en uitdagingen van ondernemingen met een hoog risico.

4. Bereid je voor om financiële stabiliteit aan te tonen: laat zien dat je onderneming financieel stabiel is met bankafschriften, een sterke balans of bewijs van consistente inkomsten. Deze geruststelling kan zorgen over risico's verminderen.

5. Zorg voor een plan om chargebacks te beperken: omdat hoge chargebackpercentages een punt van zorg zijn bij risicovolle accounts, kan een duidelijk plan om chargebacks te verminderen en te beheren je aanvraag sterker maken.

6. Verwacht hogere kosten en onderhandel over voorwaarden: wees voorbereid op hogere kosten en mogelijk een doorlopende reserve, maar aarzel niet om met de aanbieder te onderhandelen over de voorwaarden. Beoordeel alle vergoedingen, voorwaarden en bepalingen voordat je een overeenkomst tekent.

7. Overweeg alle vergoedingen, voorwaarden en bepalingen voordat je een overeenkomst tekent. Als je een verwerkingsgeschiedenis hebt, zorg er dan voor dat deze een positief beeld geeft van je onderneming, met minimale chargebackpercentages en naleving van alle wettelijke vereisten.

8. Wees transparant: wees eerlijk over je ondernemingsactiviteiten, financiële status en geschiedenis. Het verkeerd voorstellen van een aspect van je onderneming kan leiden tot beëindiging van de account.

9. Naleving en beveiliging: zorg dat je voldoet aan alle relevante voorschriften en beveiligingsnormen, waaronder naleving van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) als je creditcardgegevens verwerkt. Door te laten zien dat jij je inzet voor beveiliging, kun je jouw toepassing sterker maken.

Zodra je je aanmeldt, beoordeelt de aanbieder je aanvraag. Bij de beoordeling van aanvragen voor risicovolle ondernemingen kan een risicobeoordeling en kredietcontrole plaatsvinden. Als je wordt goedgekeurd, ontvang je de voorwaarden van je account. Lees deze zorgvuldig door om er zeker van te zijn dat ze aansluiten bij je zakelijke behoeften. Om in aanmerking te komen voor risicovolle zakelijke diensten moet je aantonen dat je onderneming, ondanks de inherente risico’s, een betrouwbare en stabiele partner is voor financiële instellingen.

Hoe kies je de juiste aanbieder van een account met een hoog risico?

Het kiezen van de juiste rekeningaanbieder is een belangrijke stap voor risicovolle ondernemingen die hun toegang tot financiële diensten willen optimaliseren. Neem deze factoren in overweging bij het afwegen van potentiële accountproviders:

• Specialisatie in jouw branche: zoek aanbieders die gespecialiseerd zijn in of bekend zijn met jouw branche. De kans is groter dat ze oplossingen op maat bieden en de unieke uitdagingen van jouw onderneming begrijpen.

• Transparante en flexibele voorwaarden: verkopersaccounts met een hoog risico brengen doorgaans hogere kosten met zich mee. Zorg ervoor dat de aanbieder transparant is over alle kosten, inclusief opstartkosten, maandelijkse kosten, transactiekosten en eventuele verborgen kosten. Sommige aanbieders van accounts met een hoog risico hanteren mogelijk lange contractduur of strenge opzeggingsboetes, dus zoek naar aanbieders met flexibele voorwaarden. Lees voordat je een overeenkomst ondertekent alle voorwaarden zorgvuldig door en let daarbij vooral op kosten, contractduur, opzeggingsvoorwaarden en clausules die van invloed kunnen zijn op je bedrijfsvoering.

• Ervaring, reputatie en ondersteuning: onderzoek de reputatie en het trackrecord van de aanbieder. Zoek naar beoordelingen, getuigenissen en feedback van andere ondernemingen in jouw branche. Beoordeel hun klantenservice op zaken als 24/7 bereikbaarheid en meerdere communicatiemogelijkheden (bijv. telefoon, e-mail, chat). Je moet de aanbieder gemakkelijk kunnen bereiken voor hulp.

• Beveiligingsmaatregelen en risicobeheertools: accounts met een hoog risico zijn bijzonder gevoelig voor fraude en chargebacks. Controleer of de aanbieder over sterke beveiligingsmaatregelen en fraudepreventie-tools beschikt om jouw onderneming en je klanten te beschermen. Zoek naar aanbieders die ook uitgebreide risicobeheertools en advies bieden om deze problemen tot een minimum te beperken.

• Compatibiliteit met betaalgateways: controleer of de betalingsverwerkingsoplossingen van de aanbieder compatibel zijn met de online betaalplatforms van jouw onderneming.

• Internationale transacties: als je onderneming internationaal actief is, zorg er dan voor dat de aanbieder transacties in verschillende valuta's kan verwerken en ervaring heeft met internationale betalingsvoorschriften.

Strategieën voor het beheren van zakelijke accounts met een hoog risico

• Beperk chargebacks en houd transacties in de gaten: implementeer een uitgebreide strategie om chargebacks te voorkomen met tools zoals chargebackwaarschuwingen en representatiediensten. Ontwikkel een protocol om geschillen snel op te lossen en gebruik gedetailleerde analyses om de onderliggende oorzaken van chargebacks te achterhalen. Implementeer monitoringsystemen om de snelheid, frequentie en afwijkingen van transacties in realtime te analyseren. Stel drempels vast op basis van historische gegevens om transacties te identificeren en te markeren die afwijken van de gebruikelijke patronen.

• Fraude opsporen en voorkomen: gebruik geavanceerde fraudepreventietools die gebruikmaken van machine learning en kunstmatige intelligentie (AI) om transactiepatronen te analyseren en verdachte activiteiten te markeren. Integreer meerlaagse verificatieprocessen, waaronder 3D Secure, adresverificatieservice (AVS) en controles van de kaartverificatiecode (CVV). Overweeg dynamische fraudescoresystemen die zich aanpassen aan veranderende fraudepatronen. Werk samen met je merchant account provider om risicobeheeroplossingen op maat te ontwikkelen die zijn afgestemd op je businessmodel en risicoprofiel. Dit kan bestaan uit gespecialiseerde fraudescreeningprocessen, unieke transactiemonitoringsystemen en op maat gemaakte protocollen voor het voorkomen van chargebacks.

• Communiceer duidelijk met klanten: zorg voor directe communicatielijnen met klanten en gebruik geautomatiseerde tools om updates over transactiestatussen te versturen en bied eenvoudige kanalen aan waar klanten problemen of geschillen kunnen melden. Deze transparantie kan misverstanden en mogelijke chargebacks verminderen. Gebruik duidelijke en herkenbare facturatie-omschrijvingen om verwarring bij klanten te verminderen en chargebacks te voorkomen. Overweeg dynamische omschrijvingen die specifieke transactiedetails geven en het voor klanten makkelijker maken om de aankoop te onthouden.

• Houd gedetailleerde compliance-gegevens bij: houd nauwkeurig alle transacties, communicatie met klanten en geschillenoplossingen bij. Implementeer systemen die interacties en transactiedetails automatisch registreren, zodat je over uitgebreide gegevens beschikt om chargebacks of fraudeclaims te betwisten. Blijf op de hoogte van veranderende regelgeving in je branche en zorg voor compliance met lokale en internationale wetten. Werk samen met juridische experts die gespecialiseerd zijn in risicovolle sectoren om je werkwijzen regelmatig te laten controleren.

• Beheer van de financiële reserves: beheer je financiële reserves om de impact van chargebacks en holdbacks (een percentage van de inkomsten dat door de bank of betalingsverwerker wordt ingehouden op een kaarttransactie als beschermingsmaatregel tegen mogelijke fraude) te beperken. Ontwikkel een financiële buffer om onverwachte verplichtingen te dekken zonder je activiteiten te verstoren.

• Netwerken met branchegenoten: branchegenoten kunnen waardevolle inzichten en strategieën hebben voor het beheren van accounts met een hoog risico. Door deel te nemen aan forums, conferenties bij te wonen en te netwerken met andere handelaren met een hoog risico, kun je perspectief en innovatieve benaderingen van risicomanagement bieden.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.