Med handlarkonton kan företag behandla kreditkortsbetalningar och andra onlinebetalningar. Ett konto för handlare med hög risk är ett bankkonto avsett för företag som anses löpa högre risk för problem som återkrediteringar och bedrägerier. Denna kategorisering kan bero på typen av verksamhet, dess ekonomiska historia eller den bransch där företaget är verksamt. Potential för försäljningar av högt värde och transaktioner utan kort närvarande kan också öka sannolikheten för att ett företag kommer att klassificeras som högrisk.

Konton för handlare med hög risk har vanligtvis högre avgifter och striktare avtalsvillkor jämfört med vanliga handlarkonton eftersom de finansinstitut som tillhandahåller dessa konton tar på sig större risk. Även om termen ”hög risk” kan ha negativa konnotationer, är många företag verksamma i branscher som i sig är riskfyllda, och det är viktigt för den ekonomiska miljön att ha leverantörer av handlarkonton som betjänar dessa företag. Nedan kommer vi att titta närmare på konton för handlare med hög risk: deras egenskaper, hur de fungerar och vad det innebär att arbeta med ett.

Vad innehåller den här artikeln?

• Kännetecken för högriskföretag
  
• Vanliga högriskbranscher
  
• Fördelar och nackdelar med högriskkonton
  
• Så här kvalificerar man sig för tjänster för högriskhandlare
  
• Så här väljer man rätt leverantör av högriskkonton
  
• Strategier för hantering av konton för handlare med hög risk
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Kännetecken för högriskföretag

Högriskföretag har vissa egenskaper som skiljer dem från standardriskföretag, och dessa egenskaper påverkar hur finansinstitut uppfattar och behandlar dessa företag. Här är de viktigaste egenskaperna hos högriskföretag:

• Hög risk för tvister eller återkrediteringar: Vissa branscher märks som högrisk på grund av ett rykte om frekventa återkrediteringar eller återbetalningar. Branscher som vuxenunderhållning, resor, medieströmning och abonnemang faller ofta inom denna kategori. Branscher med regelbundna högvärdestransaktioner på 100 USD eller mer faller också inom denna riskkategori, på grund av försäljning av teknik eller elektronik med ett högt andrahandsvärde.

• Bedrägeri- och transaktionsrisk: Detta gäller särskilt företag som har ett stort antal internationella transaktioner (särskilt om de gör affärer i eller med länder kända för höga bedrägerifrekvenser, som Nigeria eller Ryssland) eller företag i branscher som är benägna att ha höga nivåer av bedrägeri.

• Finansiell stabilitet och meritlista: Finansiell stabilitet är en nyckelfaktor för att fastställa ett företags risknivå, och dålig kredithistorik kan leda till en högriskklassificering. Faktorer som en hög kreditutnyttjandegrad, sena eller missade betalningar, frekventa kreditansökningar, betalningsinställelser och konton som skickas till inkasso kan leda till dålig företagskredithistorik. Nya företag och nystartade företag utan bevisad meritlista eller etablerad finansiell historik kategoriseras också ofta som högrisk eftersom de saknar bevis på stabilitet och lönsamhet.

• Regulatorisk och juridisk risk: Branscher som är kraftigt reglerade eller föremål för föränderliga juridiska miljöer, såsom cannabis- och CBD-apotek, tobaksförsäljare eller ammunitionsförsäljare, anses ofta vara högrisk på grund av potentialen för juridiska problem och efterlevnadsrisker.

Vanliga högriskbranscher

• Vuxenunderhållning: Den här branschen anses ha hög risk på grund av åldersbegränsningar, rättsliga konsekvenser och hög andel återkrediteringar. Dessa företag inkluderar webbplatser för videostreaming för vuxna, sexleksaksbutiker och strippklubbar.

• Resor och turism: Resebranschen har en hög andel återkrediteringar och ekonomisk instabilitet på grund av avbokningar och påverkan av externa faktorer som väder eller politisk oro. Dessa företag inkluderar resebyråer, researrangörer och flygbiljettföretag.

• Hasardspel och kasinon: Spelbranschen anses ha hög risk på grund av regulatoriska frågor, risken för bedrägerier och en hög andel återkrediteringar. Berörda företag inkluderar onlinekasinon, webbplatser för sportbetting och lotteriförsäljningstjänster.

• Läkemedel och nutraceutiska produkter: Läkemedels- och kosttillskottsindustrin står inför en del regulatorisk granskning och risker relaterade till produktens effektivitet och säkerhet. Dessa företag inkluderar onlineapotek och butiker som säljer kosttillskott.

• E-handel: Vissa onlinebutiker anses vara högrisk på grund av potentialen för bedrägeri och återkrediteringar. Exempel inkluderar butiker som säljer elektronik eller smycken, prenumerationsbox-tjänster och dropshipping-branscher.

• Tobak och e-cigarettprodukter: Företag inom tobaks- och e-cigarettsindustrin har en hög risk på grund av regulatoriska frågor och hälsoproblem. Dessa företag inkluderar cigarr- eller cigarettbutiker online och återförsäljare av e-cigarettprodukter.

• Telemarketing och telekommunikation: Denna sektor är känd för sin höga andel återkrediteringar och regulatoriska granskning. Till denna sektor räknas företag som säljer produkter eller tjänster via telefon och IP-telefonileverantörer (VoIP).

• Kryptovaluta: Kryptovalutornas flyktiga karaktär och regulatorisk osäkerhet gör företag som kryptovalutabörser och plånbokstjänster till högrisk.

• Juridiska tjänster: Vissa juridiska tjänster, särskilt de som är relaterade till personskada eller konkurs, anses ha hög risk på grund av faktureringens karaktär och risken för tvister. Exempel på detta är advokatbyråer som specialiserar sig på omstridda rättsområden, såsom skilsmässa och familj, personskada och arbetstvister.

• Finansiella tjänster: Företag som erbjuder lån, inkasso eller kreditförbättringstjänster utgör en hög risk på grund av regulatorisk granskning och risken för finansiell instabilitet. Exempel på detta är snabblåneföretag och kreditförbättringsföretag

För- och nackdelar med högriskkonton

Konton för handlare med hög risk har en unik uppsättning fördelar och nackdelar som företag måste ta hänsyn till.

Fördelar

• Tillträde till marknaden: Med högriskkonton kan företag i högriskbranscher som kanske inte har tillgång till vanliga handlartjänster ta emot kredit- och bankkortsbetalningar, vilket utökar deras marknadsräckvidd och kundbas.

• Global försäljning: Högriskkonton stöder ofta transaktioner i flera valutor och är utrustade för att hantera internationell försäljning.

• Ökade säkerhetsåtgärder: Leverantörer av konton för handlare med hög risk har vanligtvis förbättrat skydd mot bedrägerier och säkerhetsåtgärder för att minska riskerna associerade med högriskbranscher.

• Flexibla volymbegränsningar: Högriskkonton har ofta tolerantare begränsningar för försäljningsvolymer, anpassade för företag med fluktuerande eller höga transaktionsvolymer.

• Anpassning till återkrediteringar: Högriskkonton är mer toleranta mot branscher med en hög andel återkrediteringar, vilket ger företag en stabilare plattform för verksamheten trots de inneboende riskerna.

Nackdelar

• Högre kostnader: Dessa konton medför vanligtvis högre avgifter inklusive startavgifter, månadsavgifter och transaktionsavgifter.

• Löpande saldoreserver: Många högriskkonton kräver ofta en löpande saldoreserv, där en procentandel av transaktionsbeloppet hålls av leverantören av handlartjänsten under en viss period, för att täcka potentiella återkrediteringar och tvister.

• Längre avräkningsperioder: Medel från transaktioner kanske inte blir tillgängliga lika snabbt som med standardriskkonton, vilket kan påverka ett företags kassaflöde.

• Strängare villkor: Ofta är villkoren för högriskkonton strängare, med mer komplexa avtalskrav och fler potentiella påföljder vid bristande efterlevnad.

• Ryktesfrågor: Att klassificeras som ett högriskföretag kan ha en inverkan på ryktet och kan påverka relationer med partner och finansinstitut. Att ha status som högriskhandlare kan också påverka företagets kreditvärdighet negativt, både när det gäller kreditbetyg och tillgång till kapital.

Alternativ till högriskkonton för handlare inkluderar ACH-behandling (Automated Clearing House), e-checkar och direkta banköverföringar som helt kringgår kortbetalningsnätverk. Ett annat alternativ i vissa situationer är kryptovalutabetalningar, vilka eliminerar återkrediteringar men medför oro för volatilitet.

Offshore-konton för handlare kan erbjuda mer tillåtande godkännande i vissa branscher, medan vissa medlemskapsplattformar online har sin egen inbyggda betalningsinfrastruktur.

Så här kvalificerar man sig för tjänster för högriskhandlare

För att kvalificera sig för handlartjänster med hög risk måste företag genomgå en mer rigorös ansökningsprocess jämfört med låg- eller medelriskkonton. Här är en steg-för-steg-guide om hur du förbereder dig och vad du kan förvänta dig:

1. Förstå ditt företags risknivå: Förstå vilka faktorer som gör ditt företag till en hög risk, t.ex. bransch, andel återkrediteringar eller ekonomisk historik. Detta hjälper dig att ta itu med potentiella farhågor från leverantörer av handlartjänster.

2. Samla in nödvändig dokumentation: Leverantörer av konton för handlare med hög risk kommer förmodligen att kräva detaljerad dokumentation om ditt företag. Detta kan inkludera verksamhetstillstånd, bokslut, kontoutdrag, behandlingshistorik och en detaljerad affärsplan.

3. Välj en specialiserad leverantör: Leta efter tjänsteleverantörer som specialiserar sig på högriskkonton. Dessa leverantörer är bättre rustade för att tillgodose behoven och utmaningarna hos högriskföretag.

4. Förbered dig för att visa finansiell stabilitet: Visa att ditt företag är finansiellt stabilt med kontoutdrag, en stark balansräkning eller bevis på stabila intäkter. Denna försäkran kan minska de farhågor som finns relaterade till risk.

5. Ha en plan för att minska risken för återkrediteringar: Eftersom en hög andel återkrediteringar är ett problem för högriskkonton kan en tydlig plan för att minska och hantera återkrediteringar göra din ansökan starkare.

6. Räkna med högre avgifter och förhandla om villkoren: Var beredd på högre avgifter och eventuellt en löpande saldoreserv, men tveka inte att förhandla om villkoren med leverantören. Utvärdera alla avgifter och villkor innan du undertecknar ett avtal.

7. Se till att ha en positiv behandlingshistorik: Om du har en behandlingshistorik ska du se till att den ger en positiv bild av ditt företag, med en minimal andel återkrediteringar och efterlevnad av alla lagstadgade krav.

8. Var transparent: Förklara ärligt ditt företags verksamhet, ekonomiska situation och historia. Felaktig framställning av någon aspekt av ditt företag kan leda till att kontot avslutas.

9. Efterlevnad och säkerhet: Följ alla relevanta föreskrifter och säkerhetsstandarder, inklusive efterlevnad av betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS) om du hanterar kreditkortsinformation. Att visa ett engagemang för säkerhet kan hjälpa till att stärka din ansökan.

När du har ansökt kommer leverantören att granska din ansökan. Riskanalys för handlaransökningar med hög risk kan innebära en riskbedömning och kreditprövning. Om du godkänns får du villkoren för ditt konto, som du bör granska noggrant för att säkerställa att de överensstämmer med ditt företags behov. Att kvalificera sig för tjänster för handlare med hög risk innebär att visa att ditt företag, trots inneboende risker, är en pålitlig och stabil partner för finansinstitut.

Så här väljer man rätt leverantör av högriskkonton

Att välja rätt kontoleverantör är ett viktigt steg för högriskföretag som vill maximera sin tillgång till finansiella tjänster. Tänk på dessa faktorer när du utvärderar potentiella kontoleverantörer:

• Specialisering inom din bransch: Leta efter leverantörer som är specialiserade på eller är bekanta med din bransch. De är mer benägna att erbjuda skräddarsydda lösningar och förstå de unika utmaningar som ditt företag står inför.

• Transparanta och flexibla villkor: Högriskkonton för handlare medför vanligtvis högre avgifter. Se till att leverantören är transparent med alla kostnader, inklusive startavgifter, månadsavgifter, transaktionsavgifter och eventuella dolda avgifter. Vissa leverantörer av högriskkonton kan kräva långa avtalsvillkor eller införa stränga uppsägningsavgifter, så leta efter leverantörer som har flexibla villkor. Innan du skriver under ett avtal, granska noggrant alla villkor och var särskilt uppmärksam på avgifter, avtalslängd, uppsägningsvillkor och eventuella klausuler som kan påverka din verksamhet.

• Erfarenhet, rykte och support: Undersök leverantörens rykte och meritlista. Leta efter recensioner, omdömen och feedback från andra företag i din bransch. Bedöm deras kundsupport för saker som snabba svarstider dygnet runt och flera kommunikationssätt (t.ex. telefon, e-post, chatt). Du bör enkelt kunna nå leverantören för att få hjälp.

• Säkerhetsåtgärder och riskhanteringsverktyg: Högriskkonton är särskilt mottagliga för bedrägeri och återkrediteringar. Bekräfta att leverantören har starka säkerhetsåtgärder och verktyg för bedrägeribekämpning för att skydda ditt företag och dina kunder. Leta efter leverantörer som också har omfattande riskhanteringsverktyg och rådgivning om hur man minimerar dessa problem.

• Kompatibilitet med betalningsgateways: Kontrollera att leverantörens lösningar för betalningsbehandling är kompatibla med ditt företags onlineplattformar.

• Internationella transaktioner: Om ditt företag är verksamt internationellt, se till att leverantören kan hantera transaktioner i olika valutor och har erfarenhet av internationella betalningsregler.

Strategier för hantering av konton för handlare med hög risk

• Mildra återkrediteringar och övervaka transaktioner: Implementera en omfattande strategi för att förhindra återkrediteringar med verktyg som varningar för återkrediteringar och tjänster för representation. Utveckla ett protokoll för att snabbt hantera tvister och använd detaljerad analys för att identifiera grundorsakerna till återkrediteringar. Implementera övervakningssystem för att analysera transaktionshastighet, frekvens och avvikelser i realtid. Fastställ tröskelvärden baserade på historiska data för att identifiera och flagga transaktioner som avviker från typiska mönster.

• Upptäck och förhindra bedrägeri: Använd avancerade verktyg för bedrägeribekämpning som använder maskininlärning och artificiell intelligens (AI) för att analysera transaktionsmönster och flagga misstänkta aktiviteter. Integrera verifieringsprocesser i flera lager, inklusive 3D Secure, adressverifieringstjänster (AVS) och CVV-kontroller. Överväg dynamiska bedrägeripoängsystem som anpassar sig till föränderliga bedrägerimönster. Arbeta med leverantören av ditt handlarkonto för att utveckla anpassade riskhanteringslösningar som är skräddarsydda för din affärsmodell och riskprofil. Detta kan inkludera specialiserade processer för bedrägerikontroll, unika system för transaktionsövervakning och skräddarsydda protokoll för att förhindra återkrediteringar.

• Kommunicera tydligt med kunderna: Etablera direkta kommunikationslinjer med kunder och använd automatiserade verktyg för att skicka uppdateringar om transaktionsstatusar och tillhandahålla enkla kanaler för kunder att rapportera problem eller tvister. Denna transparens kan minska missförstånd och potentiella återkrediteringar. Använd tydliga och igenkännliga beskrivningar i kontoutdrag för att minska kundförvirring och förhindra återkrediteringar. Överväg dynamiska beskrivningar som ger specifika transaktionsdetaljer och gör det enklare för kunderna att komma ihåg köpet.

• För detaljerade register över efterlevnad: För noggranna register över alla transaktioner, kundkommunikationer och tvistlösningar. Implementera system som automatiskt loggar interaktioner och transaktionsdetaljer, vilket säkerställer att du har omfattande data för att bestrida återkrediteringar eller bedrägerianspråk. Håll dig uppdaterad om förändrade regler i din bransch och säkerställ efterlevnad av lokala och internationella lagar. Arbeta med juridiska experter som specialiserar sig på högriskbranscher för att granska dina metoder regelbundet.

• Hantera finansiella reserver: Hantera dina finansiella reserver för att minska effekterna av återkrediteringar och innehållna medel (en procentandel av intäkterna som dras från en korttransaktion av banken eller betalleverantören som en skyddsåtgärd mot potentiella bedrägerier). Utveckla en finansiell buffert för att täcka oväntade skulder så att det inte stör din verksamhet.

• Nätverka med branschkollegor: Branschkollegor kan ha värdefulla insikter och strategier för att hantera högriskkonton. Att delta i forum och konferenser och nätverka med andra högriskhandlare kan ge perspektiv och innovativa metoder för riskhantering.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.