Med handlarkonton kan företag behandla kreditkortsbetalningar och andra onlinebetalningar. Ett konto för handlare med hög risk är ett bankkonto avsett för företag som anses löpa högre risk för problem som återkrediteringar och bedrägerier. Denna kategorisering kan bero på typen av verksamhet, dess ekonomiska historia eller den bransch där företaget är verksamt. Potential för försäljningar av högt värde och transaktioner utan kort närvarande kan också påverka denna klassificering.

Konton för handlare med hög risk har vanligtvis högre avgifter och striktare avtalsvillkor jämfört med vanliga handlarkonton eftersom de finansinstitut som tillhandahåller dessa konton tar på sig större risk. Även om termen "hög risk" kan ha negativa konnotationer, är många företag verksamma i branscher som i sig är riskfyllda, och det är viktigt för den ekonomiska miljön att ha leverantörer av handlarkonton som betjänar dessa företag. Nedan kommer vi att titta närmare på konton för handlare med hög risk: deras egenskaper, hur de fungerar och vad det innebär att arbeta med ett.

Vad innehåller den här artikeln?

• Kännetecken för högriskföretag
  
• Vanliga högriskbranscher
  
• Fördelar och nackdelar med högriskkonton
  
• Så här kvalificerar man sig för tjänster för högriskhandlare
  
• Så här väljer man rätt leverantör av högriskkonton
  
• Strategier för hantering av konton för handlare med hög risk
  

Kännetecken för högriskföretag

Högriskföretag har vissa egenskaper som skiljer dem från standardriskföretag, och dessa egenskaper påverkar hur finansinstitut uppfattar och behandlar dessa företag. Här är de viktigaste egenskaperna hos högriskföretag:

• Branschens anseende: Vissa branscher betecknas som högriskbranscher på grund av att ha ett rykte om sig av att vara en bransch med frekventa återkrediteringar, återbetalningar eller en hög nivå av bedrägerier. Branscher som vuxenunderhållning, hasardspel, läkemedel och resor klassificeras ofta som högriskbranscher.

• Hög andel återkrediteringar: Återkrediteringar inträffar när kunder bestrider en transaktion. Ett företag som ofta drabbas av sådana tvister ses som en belastning av leverantörer av handlartjänster och anses vanligtvis utgöra en hög risk.

• Internationell försäljning: Företag som har en stor mängd internationella transaktioner anses ofta utgöra en hög risk, särskilt om de gör affärer i eller med länder som är kända för sin höga bedrägerifrekvens.

• Försäljningar med högt värde: Företag som regelbundet behandlar transaktioner med högt värde på 100 USD eller mer löper högre risk för återkrediteringar och bedrägerier och klassificeras oftare som högriskföretag.

• Dålig kredithistorik: Finansiell stabilitet är en nyckelfaktor för att fastställa ett företags risknivå, och en dålig kredithistorik kan leda till en hög riskklassificering.

• Abonnemangsbaserade tjänster: Företag som använder en modell med återkommande betalningar eller abonnemang utgör en hög risk eftersom dessa typer av betalningar är mer benägna att drabbas av återkrediteringar.

• Risk för bedrägeri: Branscher som är utsatta för höga nivåer av bedrägerier eller företag som tidigare har använt sig av bedrägliga transaktioner kategoriseras som hög risk.

• Regulatoriska risker: Branscher som är hårt reglerade eller föremål för förändringar i den rättsliga miljön, t.ex. tobaks- eller skjutvapenindustrin, anses ofta ha hög risk på grund av risken för juridiska problem och efterlevnadsrisker.

• Nya eller oetablerade företag: Nya företag som inte har någon dokumenterad meritlista eller etablerad finansiell historik kategoriseras ofta som högrisk eftersom de inte kan uppvisa stabilitet och lönsamhet.

Vanliga högriskbranscher

• Vuxenunderhållning: Den här branschen anses ha hög risk på grund av åldersbegränsningar, rättsliga konsekvenser och hög andel återkrediteringar. Dessa företag inkluderar webbplatser för videostreaming för vuxna, sexleksaksbutiker och strippklubbar.

• Resor och turism: Resebranschen har en hög andel återkrediteringar och ekonomisk instabilitet på grund av avbokningar och påverkan av externa faktorer som väder eller politisk oro. Dessa företag inkluderar resebyråer, researrangörer och flygbiljettföretag.

• Hasardspel och kasinon: Spelbranschen anses ha hög risk på grund av regulatoriska frågor, risken för bedrägerier och en hög andel återkrediteringar. Berörda företag inkluderar onlinekasinon, webbplatser för sportbetting och lotteriförsäljningstjänster.

• Läkemedel och nutraceutiska produkter: Läkemedels- och kosttillskottsindustrin står inför en del regulatorisk granskning och risker relaterade till produktens effektivitet och säkerhet. Dessa företag inkluderar onlineapotek och butiker som säljer kosttillskott.

• E-handel: Vissa onlinebutiker anses ha hög risk på grund av risken för bedrägerier och återkrediteringar. Exempel är butiker som säljer elektronik eller smycken.

• Tobak och e-cigarettprodukter: Företag inom tobaks- och e-cigarettsindustrin har en hög risk på grund av regulatoriska frågor och hälsoproblem. Dessa företag inkluderar cigarr- eller cigarettbutiker online och återförsäljare av e-cigarettprodukter.

• Telemarketing och telekommunikation: Denna sektor är känd för sin höga andel återkrediteringar och regulatoriska granskning. Till denna sektor räknas företag som säljer produkter eller tjänster via telefon och IP-telefonileverantörer (Voice over Internet Protocol).

• Kryptovaluta: Kryptovalutornas flyktiga karaktär och regulatorisk osäkerhet gör företag som kryptovalutabörser och plånbokstjänster till högrisk.

• Juridiska tjänster: Vissa juridiska tjänster, särskilt de som är relaterade till personskada eller konkurs, anses ha hög risk på grund av faktureringens karaktär och risken för tvister. Exempel på detta är advokatbyråer som specialiserar sig på omstridda rättsområden.

• Finansiella tjänster: Företag som erbjuder lån, inkasso eller kreditförbättringstjänster utgör en hög risk på grund av regulatorisk granskning och risken för finansiell instabilitet. Exempel på detta är snabblåneföretag och kreditförbättringsföretag

För- och nackdelar med högriskkonton

Konton för handlare med hög risk har en unik uppsättning fördelar och nackdelar som företag måste ta hänsyn till.

Fördelar

• Tillträde till marknaden: Med högriskkonton kan företag i högriskbranscher som kanske inte har tillgång till vanliga handlartjänster ta emot kredit- och bankkortsbetalningar, vilket utökar deras marknadsräckvidd och kundbas.

• Global försäljning: Högriskkonton stöder ofta transaktioner i flera valutor och är utrustade för att hantera internationell försäljning.

• Ökade säkerhetsåtgärder: Leverantörer av konton för handlare med hög risk har vanligtvis förbättrat skydd mot bedrägerier och säkerhetsåtgärder för att minska riskerna associerade med högriskbranscher.

• Flexibla volymbegränsningar: Högriskkonton har ofta tolerantare begränsningar för försäljningsvolymer, anpassade för företag med fluktuerande eller höga transaktionsvolymer.

• Anpassning till återkrediteringar: Högriskkonton är mer toleranta mot branscher med en hög andel återkrediteringar, vilket ger företag en stabilare plattform för verksamheten trots de inneboende riskerna.

Nackdelar

• Högre kostnader: Dessa konton medför vanligtvis högre avgifter, till exempel startavgifter, månadsavgifter och transaktionsavgifter.

• Löpande saldoreserver: Många högriskkonton kräver ofta en löpande saldoreserv, där en procentandel av transaktionsbeloppet hålls av leverantören av handlartjänsten under en viss period, för att täcka potentiella återkrediteringar och tvister.

• Längre avräkningsperioder: Medel från transaktioner kanske inte blir tillgängliga lika snabbt som med standardriskkonton, vilket kan påverka ett företags kassaflöde.

• Strängare villkor: Ofta är villkoren för högriskkonton strängare, med mer komplexa avtalskrav och fler potentiella påföljder vid bristande efterlevnad.

• Aspekter relaterade till anseendet: Att klassificeras som ett högriskföretag kan påverka ett företags anseende och kan påverka relationerna med partners och finansinstitut.

Så här kvalificerar man sig för tjänster för högriskhandlare

För att kvalificera sig för handlartjänster med hög risk måste företag genomgå en mer rigorös ansökningsprocess jämfört med låg- eller medelriskkonton. Här är en steg-för-steg-guide om hur du förbereder dig och vad du kan förvänta dig:

• Förstå ditt företags risknivå: Förstå vilka faktorer som gör ditt företag till en hög risk, t.ex. bransch, andel återkrediteringar eller ekonomisk historik. Detta hjälper dig att ta itu med potentiella farhågor från leverantörer av handlartjänster.

• Samla in nödvändig dokumentation: Leverantörer av konton för handlare med hög risk kommer förmodligen att kräva detaljerad dokumentation om ditt företag. Detta kan inkludera verksamhetstillstånd, bokslut, kontoutdrag, behandlingshistorik och en detaljerad affärsplan.

• Välj en specialiserad leverantör: Leta efter tjänsteleverantörer som specialiserar sig på högriskkonton. Dessa leverantörer är bättre rustade för att tillgodose behoven och utmaningarna hos högriskföretag.

• Förbered dig för att visa finansiell stabilitet: Visa att ditt företag är finansiellt stabilt med kontoutdrag, en stark balansräkning eller bevis på stabila intäkter. Denna försäkran kan minska de farhågor som finns relaterade till risk.

• Ha en plan för att minska risken för återkrediteringar: Eftersom en hög andel återkrediteringar är ett problem för högriskkonton kan en tydlig plan för att minska och hantera återkrediteringar göra din ansökan starkare.

• Räkna med högre avgifter och förhandla om villkoren: Var beredd på högre avgifter och eventuellt en löpande saldoreserv, men tveka inte att förhandla om villkoren med leverantören. Utvärdera alla avgifter och villkor innan du undertecknar ett avtal.

• Se till att ha en positiv behandlingshistorik: Om du har en behandlingshistorik ska du se till att den ger en positiv bild av ditt företag, med en minimal andel återkrediteringar och efterlevnad av alla lagstadgade krav.

• Var transparent: Förklara ärligt ditt företags verksamhet, ekonomiska situation och historia. Felaktig framställning av någon aspekt av ditt företag kan leda till att kontot avslutas.

• Efterlevnad och säkerhet: Följ alla relevanta föreskrifter och säkerhetsstandarder, inklusive efterlevnad av betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS) om du hanterar kreditkortsinformation. Att visa ett engagemang för säkerhet kan hjälpa till att stärka din ansökan.

När du har ansökt kommer leverantören att granska din ansökan, vilket kan innebära en riskbedömning och kreditprövning. Om du godkänns får du villkoren för ditt konto, som du bör granska noggrant för att säkerställa att de överensstämmer med ditt företags behov. Att kvalificera sig för tjänster för handlare med hög risk innebär att visa att ditt företag, trots inneboende risker, är en pålitlig och stabil partner för finansinstitut.

Så här väljer man rätt leverantör av högriskkonton

Att välja rätt kontoleverantör är ett viktigt steg för högriskföretag som vill maximera sin tillgång till finansiella tjänster. Tänk på dessa faktorer när du utvärderar potentiella kontoleverantörer:

• Specialisering inom din bransch: Leta efter leverantörer som är specialiserade på eller är bekanta med din bransch. De är mer benägna att erbjuda skräddarsydda lösningar och förstå de unika utmaningar som ditt företag står inför.

• Transparent avgiftsstruktur: Konton för handlare med hög risk har vanligtvis högre avgifter. Se till att leverantören är transparent om alla kostnader inklusive startavgifter, månadsavgifter, transaktionsavgifter och eventuella dolda avgifter.

• Flexibla avtalsvillkor: Vissa högriskkontoleverantörer kan kräva långa avtalsvillkor eller införa strikta uppsägningsavgifter. Leta efter leverantörer som har flexibla villkor och potential att anpassa sig till förändrade affärsbehov.

• Erfarenhet och anseende: Undersök leverantörens anseende och meritlista. Leta efter recensioner, rekommendationer och feedback från andra företag i din bransch.

• Säkerhetsåtgärder: Högriskkonton är särskilt utsatta för bedrägerier och återkrediteringar. Bekräfta att leverantören har kraftfulla säkerhetsåtgärder och verktyg för att förebygga bedrägerier för att skydda ditt företag och dina kunder.

• Kundtjänst: Kontrollera att deras kundsupport har funktioner som support dygnet runt och flera kommunikationssätt (t.ex. telefon, e-post, chatt). Du bör enkelt kunna nå leverantören för att få hjälp med eventuella problem som uppstår.

• Kompatibilitet med betalningsgateways: Kontrollera att leverantörens betalningshanteringslösningar är kompatibla med ditt företags onlineplattformar.

• Internationella transaktioner: Om ditt företag är verksamt internationellt, se till att leverantören kan hantera transaktioner i olika valutor och har erfarenhet av internationella betalningsregler.

• Verktyg för riskhantering: Eftersom högriskkonton är mer benägna att drabbas av återkrediteringar och bedrägerier bör du leta efter leverantörer som har omfattande riskhanteringsverktyg och råd om hur du minimerar dessa problem.

• Granska avtalet: Innan du undertecknar ett avtal ska du noggrant läsa igenom alla villkor och ägna särskild uppmärksamhet åt avgifter, avtalslängd, uppsägningsvillkor och eventuella klausuler som kan påverka företagets verksamhet.

Strategier för hantering av konton för handlare med hög risk

• Minska återkrediteringarna: Implementera en omfattande strategi för att förhindra återkrediteringar med verktyg som aviserar om återkrediteringar och tjänster för att bestrida återkrediteringar. Utveckla ett protokoll för att snabbt hantera återkrediteringstvister, med realtidsövervakning för att upptäcka och reagera på återkrediteringar när de inträffar. Använd detaljerad analys för att identifiera grundorsakerna till återkrediteringar och ta itu med dem proaktivt.

• Identifiera och förhindra bedrägerier: Använd avancerade verktyg för bedrägeribekämpning som använder maskininlärning och artificiell intelligens (AI) för att analysera transaktionsmönster och flagga misstänkta aktiviteter. Integrera verifieringsprocesser med flera lager, till exempel 3D Secure, adressverifieringstjänst (AVS) och CVV-koder. Överväg dynamiska system för bedrägeribedömning som anpassar sig till föränderliga bedrägerimönster.

• Övervaka transaktioner: Implementera sofistikerade övervakningssystem för att analysera transaktionshastighet, frekvens och avvikelser i realtid. Fastställ tröskelvärden baserat på historiska data för att identifiera och flagga transaktioner som avviker från typiska mönster så att du kan ingripa.

• Kommunicera med kunder: Upprätta direkta kommunikationslinjer med kunder. Använd automatiska verktyg för att skicka meddelanden och uppdateringar om transaktionsstatus och tillhandahåll enkla kanaler för kunder att rapportera problem eller tvister. Denna transparens kan minska missförstånd och potentiella återkrediteringar.

• För noggranna register: Upprätthåll noggranna register över alla transaktioner, kundkommunikation och tvistlösningar. Implementera system som automatiskt loggar interaktioner och transaktionsinformation, vilket säkerställer att du har omfattande data för att bestrida återkrediteringar eller bedrägerianspråk.

• Håll koll på efterlevnaden: Håll dig à jour med föränderliga regler i din bransch och se till att lokala och internationella lagar följs. Arbeta med juridiska experter som är specialiserade på högriskbranscher för att granska dina rutiner regelbundet och se till att du följer bästa praxis när det gäller efterlevnad och riskhantering.

• Hantera finansiella reserver: Hantera dina finansiella reserver för att minska effekterna av återkrediteringar (chargebacks) och innehållna medel (holdbacks, en procentandel av intäkterna som dras från en korttransaktion av banken eller betalleverantören som en skyddsåtgärd mot potentiella bedrägerier). Utveckla en finansiell buffert för att täcka oväntade skulder så att det inte stör din verksamhet.

• Använd dynamiska faktureringsbeskrivningar: Använd tydliga och igenkännliga faktureringsbeskrivningar för att minska förvirringen hos kunderna och förhindra återkrediteringar (chargebacks). Överväg dynamiska beskrivningar som ger specifik transaktionsinformation och gör det lättare för kunderna att komma ihåg köpet.

• Utveckla skräddarsydda risklösningar: Samarbeta med leverantören av ditt handlarkonto för att utveckla skräddarsydda riskhanteringslösningar som är skräddarsydda för din affärsmodell och riskprofil. Detta kan inkludera specialiserade processer för bedrägerikontroll, unika transaktionsövervakningssystem och skräddarsydda protokoll för förebyggande av återkreditering.

• Nätverka med branschkollegor: Branschkollegor kan ha värdefulla insikter och strategier för att hantera högriskkonton. Att delta i forum och konferenser och nätverka med andra högriskhandlare kan ge perspektiv och innovativa metoder för riskhantering.