Contactloze betalingen (kontaktlösa betalningar in het Zweeds) zijn de standaard betaalmethode in Zweden, waar ongeveer 9 op de 10 klanten er gebruik van maken. Voor retailers legt dat de lat hoog op het gebied van snelheid, veiligheid en de manier waarop systemen in de winkel en online op elkaar aansluiten. Hieronder leggen we uit wat bedrijven moeten weten over contactloos betalen in Zweden, inclusief welke methoden het populairst zijn, op welk soort beveiliging deze betalingen zijn gebaseerd en hoe ze kunnen worden geïntegreerd.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is contactloos betalen in Zweden?
  
• Hoe werkt contactloos betalen in de Zweedse detailhandel?
  
• Wat zijn populaire contactloze betaalmethoden in Zweden?
  
• Wat zijn de voordelen van contactloos betalen voor bedrijven?
  
• Hoe veilig is contactloos betalen?
  
• Hoe kunnen winkeliers contactloos betalen in hun winkels integreren?
  
• Hoe Stripe Terminal kan helpen
  

Wat is contactloos betalen in Zweden?

In Zweden reken je meestal af door even met je kaart, telefoon of horloge te tikken. Zweedse klanten noemen dit ‘blippa’. De technologie die hierachter zit is near-field communication (NFC).

Contactloos betalen is wijdverbreid en blijft populair. In 2023 gebruikte 89% van de klanten contactloos betalen en werd 86% van de kaarttransacties met een tikje gedaan. Contant geld speelt een beperkte rol in de dagelijkse detailhandel: dat jaar zei bijna 1 op de 2 Zweden dat ze het nooit gebruikten.

Deze verschuiving is te danken aan eenvoudige keuzes op het gebied van infrastructuur. Banken geven al jaren contactloze kaarten uit en NFC-betaalterminals zijn standaard, zodat er geen extra stap nodig is aan de kassa. Veel kleine winkeliers hebben hierop gereageerd door geen contant geld meer te accepteren om hun veiligheidsrisico te verlagen.

Zweedse klanten gebruiken Swish, een aan een bank gekoppelde mobiele betaalapp die veel bedrijven in de winkel accepteren via een QR-code of het Swish-nummer van de winkel. Swish werkt met overschrijvingen van rekening naar rekening in plaats van een NFC-tap, maar versterkt de verwachting van een snelle, contantgeldloze kassa.

Hoe werken contactloze betalingen in de Zweedse detailhandel?

Aan de kassa is het afrekenproces simpel: de klant houdt een contactloze kaart, telefoon of horloge een paar centimeter van de kaartlezer, de chip en de lezer wisselen gegevens uit en de betaling wordt goedgekeurd. Elke tik genereert een eenmalig cryptogram, zodat de transactie niet kan worden herhaald. De leestijd is meestal minder dan een seconde.

Zweden hanteert duidelijke richtlijnen voor kaarten. Voor betalingen tot 400 Zweedse kronen (SEK) is geen pincode nodig. Bij aankopen boven 400 SEK vraagt de terminal om een pincode, zelfs als de kaart is aangeraakt. Om misbruik bij verlies van een kaart te beperken, hanteren uitgevers ook cumulatieve limieten: na meerdere tikken of zodra een bepaald totaalbedrag is bereikt, is voor de volgende transactie een pincode nodig.

Digitale wallets werken anders. Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay verifiëren op het apparaat met Face ID, Touch ID of een toegangscode. Omdat de gebruiker zichzelf op de telefoon verifieert, kunnen hogere bedragen worden goedgekeurd zonder een pincode op de terminal in te voeren. wallets maken ook gebruik van tokenisatie, wat betekent dat het apparaat een apparaatspecifieke token verzendt in plaats van het primaire kaartnummer.

Het bereik is bewust kort en de kaart of het apparaat moet zich binnen enkele centimeters van de lezer bevinden. De terminal bevestigt met een hoorbare piep of een signaal op het scherm en stuurt vervolgens de autorisatie door zoals elke andere transactie met kaart.

Wat zijn populaire contactloze betaalmethoden in Zweden?

Zweedse shoppers hebben verschillende snelle, tapvriendelijke manieren om te betalen. Hier zijn enkele van de meest populaire.

Contactloze kaarten

Banken geven al jaren NFC-kaarten uit en terminals accepteren deze standaard. Dat maakt deze betaalmethode de dagelijkse standaard. Debitcards domineren de dagelijkse persoonlijke uitgaven, terwijl creditcards minder gebruikelijk zijn.

Digitale wallets

Betalingen via de telefoon worden steeds populairder. In 2024 zei 51% van de klanten dat ze in de winkel met hun telefoon betalen als dat kan. Daardoor steeg de totale waarde van transacties met digitale wallets met 141% tussen 2023 en 2024. Horloges en andere NFC-wearables (bijvoorbeeld ringen, bandjes) maken ook persoonlijke betalingen met digitale wallets makkelijker. Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay worden allemaal gebruikt in Zweden. wallets maken gebruik van authenticatie op het apparaat en tokenisatie, zodat betalingen met hoge waarden soepel en veilig verlopen. Aangezien NFC in bijna alle moderne smartphones is ingebouwd, is er weinig instellingsproblemen voor klanten.

Swish

Swish is een app voor betalingen tussen rekeningen die vooral wordt gebruikt voor e-commercebetalingen, maar veel bedrijven accepteren deze app ook aan de kassa via een QR-code of Swish-nummer. Hiervoor is geen NFC-tap nodig, maar het heeft wel dezelfde functie. Bedrijven die waarde hechten aan onmiddellijke vereffening en minimale hardwarevereisten, hebben baat bij het accepteren van Swish in persoon.

Wat zijn de voordelen van contactloos betalen voor bedrijven?

Contactloos betalen maakt afrekenen sneller, eenvoudiger en gemakkelijker te beheren. Voordelen voor bedrijven zijn onder andere de volgende.

Snelheid en doorvoer

Het is meestal sneller voor een klant om te tikken dan een kaart in te voeren, en een tik wordt meestal binnen een seconde gelezen. De tijd die je bespaart met contactloos betalen kan een groot verschil maken tijdens drukke momenten.

Minder wrijving aan de kassa

Voor kaartbetalingen van 400 SEK of minder is geen pincode nodig. Voor bedragen boven 400 SEK vraagt de terminal om een pincode. Met digitale wallets kunnen dankzij authenticatie op het apparaat hogere bedragen worden betaald zonder pincode. Het netto-effect is minder pauzes, minder herhalingspogingen en stabielere rijen.

Minder contant geld, minder risico

Het accepteren van contant geld vereist het tellen van kassa's, het vervoeren van stortingen en het beheren van discrepanties. Door over te stappen op contactloos betalen, heeft het personeel minder tijd nodig bij het openen en sluiten van de kassa en is er minder kans op diefstal. Veel kleine winkeliers in Zweden zijn om deze redenen al gestopt met het accepteren van contant geld.

Schonere frontend

Minder fysieke overdracht van kaarten en biljetten verbetert de hygiëne. Je voorkomt ook dat chips verkeerd worden gelezen, wat de rij vertraagt, waardoor de doorstroming tijdens piekmomenten consistent blijft.

Betere gegevens, strakkere bedrijfsvoering

Digitale betalingen zorgen automatisch voor gestructureerde gegevens. Financiële teams profiteren van een overzichtelijkere reconciliatie aan het einde van de dag, een snellere maandafsluiting en eenvoudigere audits. Aan de kant van de klant kun je digitale ontvangstbewijzen uitgeven, aankopen koppelen aan opt-in-profielen en loyaliteitsprogramma's koppelen zonder papier of handmatig zoeken.

Productiviteit van het personeel

Kassamedewerkers besteden minder tijd aan het invoeren van kaarten, het vragen om pincodes en het tellen van de kassa, en hebben meer tijd om klanten te helpen en winkelmandjes te vullen. De training die nodig is voor contactloze betalingen is minimaal.

Beveiliging en aansprakelijkheid

Contactloze kaarten genereren een eenmalig cryptogram per tik. Digitale wallets voegen tokenisatie en biometrie toe. Deze betalingen vallen onder hetzelfde aansprakelijkheidskader als chiptransacties, dus er is geen specifiek risico verbonden aan het accepteren van een tik.

Hoe veilig zijn contactloze betalingen?

Contactloze betalingen zijn een veilige manier om te betalen in Zweedse winkels en het betalingsproces is zo opgezet dat misbruik snel wordt opgemerkt.

Dit maakt het veilig:

• Twee lagen, twee taken: NFC is de korteafstandsverbinding voor het tikken. Europay-, Mastercard- en Visa (EMV)-chips structureren de gegevens en maken een eenmalig cryptogram dat door de kaartuitgever wordt geverifieerd. Vastgelegde gegevens kunnen niet opnieuw worden afgespeeld.

• Kort bereik: De kaart of het apparaat moet zich binnen enkele centimeters van de lezer bevinden, waardoor het voor fraudeurs moeilijk is om betalingsgegevens te stelen.

• Limieten per tik: In Zweden worden tikken van 400 SEK of minder goedgekeurd zonder pincode. Boven 400 SEK vraagt de terminal om een pincode.

• Cumulatieve limieten: Na een aantal kleine transacties of zodra een bepaald totaalbedrag is bereikt, moet je bij de volgende transactie een pincode invoeren, waardoor onbeperkt misbruik van een gestolen kaart wordt voorkomen.

• Bescherming van digitale wallets: Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay voegen tokenisatie toe, waarbij kaartnummers worden vervangen door tokens, evenals authenticatie op het apparaat via Face ID, Touch ID, een toegangscode of een andere methode. Omdat het apparaat de betaler heeft geverifieerd, kunnen hogere bedragen worden gekocht zonder een pincode op de terminal. En het bedrijf voldoet nog steeds aan de regels voor sterke cliëntauthenticatie (SCA).

• Controle door de uitgever: Kaartuitgevers voeren realtime risicocontroles uit en blokkeren kosten die er abnormaal uitzien.

Hoewel deze beveiligingsmaatregelen goed werken, zijn er nog steeds bepaalde kwetsbaarheden.

Hier zijn enkele beveiligingsuitdagingen die gepaard gaan met contactloze betalingen:

• Gestolen fysieke kaarten: Een aanvaller kan een aantal kleine tikken proberen voordat een pincode of blokkering door de uitgever verder gebruik verhindert. De aansprakelijkheid ligt meestal bij de uitgever zodra de kaarthouder het verlies meldt.

• Verloren telefoon of horloge: Voor betalingen met een digitale wallet zijn biometrische gegevens of een toegangscode nodig. Je kunt wallets op afstand uitschakelen, waardoor verdere tikken worden voorkomen, zelfs als de dief de toegangscode heeft.

Om mogelijke schade te minimaliseren, moet je terminals up-to-date houden, pincode-instructies opvolgen en snel reageren op waarschuwingen van de uitgever.

Hoe kunnen detailhandelaars contactloze betalingen in winkels integreren?

Het instellen van contactloze betalingen is simpel. Dit moet je doen om deze betaalmethode te accepteren:

• Controleer je hardware: Zorg ervoor dat je POS-systeem een NFC-lezer heeft en dat contactloos betalen is ingeschakeld in de instellingen. Moderne terminals in Zweden ondersteunen meestal standaard contactloos betalen. Als je nog oude hardware gebruikt, upgrade dan voor het hoogseizoen.

• Configureer je verwerker: Contactloos betalen gebruikt dezelfde acquisitie-instellingen als chip-en-pincode. Vraag je provider om EMV-contactloze opties, digitale wallets en ontvangstbewijzen waarop de betaalmethode duidelijk wordt vermeld (bijv. kaart, wallet, Swish) in te schakelen.

• Kies de juiste apparaten: Als je vaste kassa's hebt, kun je bij elke kassa een balie-scanner gebruiken. Voor mobiele of snelle oplossingen kun je handhelds of Tap to Pay op compatibele telefoons gebruiken. Probeer bij elk contactmoment dezelfde gebruikerservaring te bieden.

• Voeg lokale opties toe: Als je klanten Swish gebruiken, toon dan een statische QR-code bij de toonbank of activeer er een vanaf het kassasysteem.

• Train voor de echte workflow: een simpel script kan de meeste scenario's dekken. Je kunt bijvoorbeeld zeggen: “U kunt hier tikken. Voor bedragen boven 400 SEK kan de terminal om een pincode vragen. Telefoons en horloges werken ook.” Oefen het opnieuw uitvoeren van betalingen en hoe je indien nodig kunt terugvallen op de chip.

• Integreer het in je bedrijfsvoering: Vermeld de betaalmethode op gedrukte ontvangstbewijzen en ontvangstbewijzen via e-mail. Test terugbetalingen voor tikken en Swish-overschrijvingen, zodat medewerkers niet hoeven te gissen. En leid betalingen in de winkel en online betalingen naar hetzelfde grootboek, zodat de boekhouding sneller kan worden afgesloten.

• Zorg ervoor dat klanten weten dat het een optie is: Plaats het contactloze symbool op ooghoogte, vermeld de geaccepteerde digitale wallets en plaats de Swish QR-code op een plek waar klanten deze gemakkelijk kunnen scannen.

• Zorg dat je altijd klaar bent: Werk de firmware van de terminal regelmatig bij, wissel reserve-lezers af en test het gedrag van de pincode-prompt om er zeker van te zijn dat de 400 SEK-regel werkt zoals verwacht.

Hoe Stripe Terminal je kan helpen

Stripe Terminal stelt Zweedse bedrijven in staat hun omzet te verhogen met uniforme betalingen via persoonlijke en online kanalen. Het ondersteunt nieuwe manieren van betalen, eenvoudige hardwarelogistiek, wereldwijde dekking en honderden POS- en commerce-integraties om je ideale betalingsstack te ontwerpen.

Stripe maakt unified commerce mogelijk voor merken als Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed en Mindbody.

Stripe Terminal kan je helpen met:

• Handel te bundelen: beheer online en persoonlijke betalingen op een wereldwijd platform met uniforme betalingsgegevens.

• Wereldwijd uit te breiden: schaal naar 24 landen met één set integraties en populaire betaalmethoden.

• Te integreren op jouw manier: ontwikkel je eigen aangepaste POS-app of maak verbinding met je bestaande techstack met behulp van POS- en commerce-integraties van derden.

• Hardwarelogistiek te vereenvoudigen: bestel, beheer en monitor eenvoudig door Stripe ondersteunde lezers, waar ze zich ook bevinden.

Meer info over Stripe Terminal, of ga vandaag nog aan de slag.