I pagamenti contactless (kontaktlösa betalningar in svedese) sono il metodo di pagamento predefinito in Svezia, dove circa 9 clienti su 10 li utilizzano. Per i venditori al dettaglio, ciò pone standard elevati in termini di velocità, sicurezza e integrazione tra i sistemi in negozio e online. Di seguito spiegheremo cosa devono sapere le attività sui pagamenti contactless in Svezia, inclusi i metodi più diffusi, il tipo di sicurezza su cui si basano questi pagamenti e come integrarli.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono i pagamenti contactless in Svezia
  
• Funzionamento dei pagamenti contactless nel commercio al dettaglio in Svezia
  
• Metodi di pagamento contactless più diffusi in Svezia
  
• Vantaggi dei pagamenti contactless per le attività
  
• Sicurezza dei pagamenti contactless
  
• Modalità di integrazione dei pagamenti contactless nei punti vendita da parte dei venditori al dettaglio
  
• In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto
  

Cosa sono i pagamenti contactless in Svezia

In Svezia, la procedura di pagamento avviene solitamente con un rapido tocco della carta, del telefono o dell'orologio. I clienti svedesi chiamano questa azione "blippa". La tecnologia che la rende possibile è la near-field communication (NFC).

L'adozione dei pagamenti contactless è ampia e sostenuta. Nel 2023, l'89% dei clienti utilizzava pagamenti contactless e l'86% delle transazioni con carta veniva completato tramite tocco. Il contante svolge un ruolo limitato nella vendita al dettaglio quotidiana: quell'anno, quasi 1 svedese su 2 dichiarava di non utilizzarlo mai.

Questo cambiamento è stato determinato da scelte infrastrutturali semplici. Le banche hanno emesso carte contactless per anni e i terminali di pagamento NFC sono standard, quindi non c'è un ulteriore passaggio allo sportello. Molti piccoli venditori al dettaglio hanno risposto interrompendo l'accettazione di contanti per ridurre il rischio per la sicurezza.

I clienti svedesi utilizzano Swish, un'app di pagamento mobile collegata alla banca che molte aziende accettano nei negozi tramite codice QR o tramite il numero Swish del punto vendita Swish prevede trasferimenti da conto a conto anziché un tocco NFC, ma rafforza l'aspettativa di una procedura di pagamento veloce e senza contanti.

Funzionamento dei pagamenti contactless nel commercio al dettaglio in Svezia

Alla cassa, il flusso di pagamento è semplice: il cliente avvicina la carta contactless, il telefono o l'orologio a pochi centimetri dal lettore di carte, il chip e il lettore scambiano i dati e il pagamento viene approvato. Ogni tocco genera un crittogramma monouso, in modo che la transazione non possa essere ripetuta. Il tempo di lettura tipico è inferiore a un secondo.

La Svezia segue regole chiare per le carte. Per pagamenti fino a 400 corone svedesi (SEK), un tocco non richiede l'inserimento del codice PIN. Quando l'acquisto supera i 400 SEK, il terminale richiede all'utente di inserire il codice PIN, anche se la carta è stata utilizzata con un semplice tocco. Per limitare gli abusi in caso di smarrimento della carta, gli emittenti applicano anche limiti cumulativi: dopo diversi tocchi o una volta raggiunto un totale cumulativo, la transazione successiva richiederà l'inserimento del codice PIN.

I wallet funzionano in modo diverso. Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay effettuano l'autenticazione sul dispositivo tramite Face ID, Touch ID o un codice di accesso. Poiché l'utente verifica la propria identità sul telefono, è possibile approvare importi più elevati senza inserire un PIN sul terminale. I wallet utilizzano anche la tokenizzazione, il che significa che il dispositivo trasmette un token specifico anziché il numero della carta principale.

La portata è ridotta per scelta progettuale e la carta o il dispositivo devono trovarsi a pochi centimetri dal lettore. Il terminale conferma con un segnale acustico o un messaggio sullo schermo, quindi inoltra l'autorizzazione come qualsiasi altra transazione con carta presente.

Metodi di pagamento contactless più diffusi in Svezia

Gli acquirenti svedesi hanno a disposizione diversi metodi di pagamento veloci e facili da usare. Ecco alcuni dei più popolari.

Carte contactless

Le banche emettono carte abilitate NFC da anni e i terminali le accettano per impostazione predefinita. Ciò rende questo metodo di pagamento quello predefinito nell'uso quotidiano. Le carte di debito dominano la spesa quotidiana nei negozi, mentre quelle di credito sono meno comuni.

Wallet

I pagamenti tramite telefono continuano a crescere in popolarità. Nel 2024, il 51% dei clienti ha dichiarato di pagare in negozio con il telefono quando possibile. Di conseguenza, il valore totale delle transazioni con wallet è aumentato del 141% dal 2023 al 2024. Anche gli orologi e altri dispositivi indossabili NFC (ad esempio anelli, braccialetti) facilitano i pagamenti di persona con wallet. Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay sono tutti utilizzati in Svezia. I wallet utilizzano l'autenticazione sul dispositivo e la tokenizzazione, in modo che i pagamenti di importo elevato vengano effettuati in modo fluido e sicuro. Con la tecnologia NFC inclusa in quasi tutti gli smartphone moderni, la configurazione è molto semplice per i clienti.

Swish

Swish è un'app di trasferimento da conto a conto molto diffusa per i pagamenti e-commerce, ma molte attività la accettano alla cassa tramite codice QR o numero Swish. Non richiede il tocco NFC, ma svolge la stessa funzione. Le attività che apprezzano la regolazione immediata e i requisiti hardware minimi traggono vantaggio dall'accettare Swish di persona.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti contactless per le attività?

I pagamenti contactless rendono la procedura di pagamento più veloce, semplice e facile da gestire. I vantaggi per le attività includono quanto segue.

Velocità e produttività

Di solito per un cliente è più veloce avvicinare la carta anziché inserirla, e la lettura avviene in meno di un secondo. Il tempo risparmiato con i pagamenti contactless può fare una grande differenza nelle ore di punta.

Riduzione dell'attrito alla cassa

Per i pagamenti con carta di importo pari o inferiore a 400 SEK non è richiesto il PIN. Per importi superiori a 400 SEK, il terminale richiede il PIN. Con i wallet, l'autenticazione sul dispositivo consente di autorizzare importi più elevati senza inserire il PIN. Il risultato complessivo è un flusso più continuo, con meno pause e meno tentativi."

Meno gestione del contante, meno rischi

L'accettazione di contanti richiede il conteggio del denaro, il trasporto dei depositi e la gestione delle discrepanze. Il passaggio ai pagamenti contactless riduce il tempo impiegato dal personale all'apertura e alla chiusura e diminuisce l'esposizione ai furti. Molti piccoli venditori al dettaglio in Svezia hanno già smesso di accettare contanti per questi motivi.

Front-end più pulito

Meno passaggi fisici di carte e banconote migliorano l'igiene. Inoltre, si evitano errori di lettura dei chip che rallentano la fila, mantenendo costante la produttività durante le ore di punta.

Dati migliori, operazioni più rigorose

I pagamenti digitali creano automaticamente registrazioni strutturate. I team finanziari beneficiano di una riconciliazione di fine giornata più chiara, una chiusura mensile più rapida e audit più semplici. Dal punto di vista del cliente, è possibile emettere ricevute digitali, collegare gli acquisti ai profili opt-in e collegare i programmi fedeltà senza carta o ricerche manuali.

Produttività del personale

I cassieri dedicano meno tempo all’inserimento della carta, alla richiesta del PIN e al conteggio delle casse e più tempo ad aiutare i clienti e a riempire i cestini. La formazione richiesta per i pagamenti contactless è minima.

Sicurezza e responsabilità

Le carte contactless generano un crittogramma monouso per ogni tocco. I wallet aggiungono tokenizzazione e biometria. Questi pagamenti sono soggetti allo stesso quadro di responsabilità delle transazioni con chip, quindi non vi è alcun rischio specifico nell'accettare un tocco.

Sicurezza dei pagamenti contactless

I pagamenti contactless sono un metodo di pagamento a basso rischio nei negozi svedesi e il processo di pagamento è strutturato in modo da contenere rapidamente eventuali abusi.

Ecco cosa lo rende sicuro:

• Due livelli, due funzioni: NFC è il collegamento a corto raggio per il tocco. I chip Europay, Mastercard e Visa (EMV) strutturano i dati e creano un crittogramma monouso che viene verificato dall'emittente della carta. I dati acquisiti non possono essere riprodotti.

• Breve raggio: la carta o il dispositivo devono trovarsi a pochi centimetri dal lettore, rendendo difficile per i malintenzionati rubare le informazioni di pagamento.

• Limite per tocco: in Svezia, i pagamenti con carta di credito di importo pari o inferiore a 400 SEK vengono approvati senza PIN. Per importi superiori a 400 SEK, il terminale richiede il PIN.

• Limite cumulativo: dopo diversi piccoli tocchi o una volta raggiunto un totale cumulativo, la transazione successiva richiede l'inserimento del PIN, impedendo così un uso indebito illimitato della carta rubata.

• Protezione del wallet: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay aggiungono la tokenizzazione, che sostituisce i numeri delle carte con token, nonché l'autenticazione sul dispositivo tramite Face ID, Touch ID, codice di accesso o altro metodo. Poiché il dispositivo ha verificato il pagatore, è possibile acquistare importi più elevati senza un PIN del terminale. E l'azienda continuerà a soddisfare le norme di Autenticazione SCA.

• Monitoraggio della società emittente: le società emittenti delle carte eseguono controlli del rischio in tempo reale e bloccano gli addebiti che sembrano anomali.

Sebbene queste misure di sicurezza funzionino bene, esistono ancora alcune vulnerabilità.

Ecco alcune delle sfide di sicurezza associate ai pagamenti contactless:

• Carte fisiche rubate: un malintenzionato può mettere in atto alcuni piccoli tentativi di utilizzo prima che la richiesta del PIN o il blocco da parte dell'emittente ne impediscano l'ulteriore utilizzo. La responsabilità ricade solitamente sull'emittente una volta che il titolare della carta ne ha segnalato lo smarrimento.

• Smarrimento del telefono o dell'orologio: i pagamenti con wallet richiedono dati biometrici o un codice di accesso. È possibile disattivare i wallet da remoto, impedendo ulteriori utilizzi anche se il ladro è in possesso del codice di accesso.

Per ridurre al minimo i potenziali danni, mantieni aggiornati i terminali, segui le istruzioni relative al PIN e reagisci rapidamente agli avvisi dell'emittente.

Modalità di integrazione dei pagamenti contactless nei punti vendita da parte dei venditori al dettaglio

Il processo di configurazione dei pagamenti contactless è semplice. Ecco cosa devi fare per iniziare ad accettare questo tipo di pagamento:

• Verifica il tuo hardware: assicurati che il tuo sistema POS (point-of-sale) disponga di un lettore NFC e che il pagamento contactless sia abilitato nelle impostazioni. I terminali moderni in Svezia solitamente supportano i pagamenti contactless per impostazione progettuale. Se utilizzi ancora hardware obsoleto, esegui l'aggiornamento prima dell'alta stagione.

• Configura il tuo elaboratore: i pagamenti contactless utilizzano la stessa configurazione di acquisizione dei pagamenti con chip e PIN. Chiedi al tuo fornitore di abilitare le opzioni contactless EMV, i wallet e le ricevute che indicano chiaramente il metodo utilizzato (ad esempio, carta, wallet, Swish).

• Decidi i fattori di forma: nei punti vendita con banconi fissi è possibile utilizzare lettori fissi a ogni cassa. Le configurazioni mobili o che consentono di evitare le code possono essere dispositivi portatili o Tap to Pay su telefoni compatibili. Assicurati di offrire un’esperienza utente coerente in ogni punto di contatto.

• Aggiungi opzioni locali: se i tuoi clienti utilizzano Swish, mostra un codice QR statico al bancone o attivane uno dalla soluzione POS.

• Preparati per il flusso reale: uno script semplice può coprire la maggior parte degli scenari. Ad esempio, potresti dire: "Puoi toccare qui. Per importi superiori a 400 SEK, il terminale potrebbe richiedere un PIN. Funzionano anche telefoni e orologi". Esercitati a ripetere i pagamenti e a ricorrere al chip quando necessario.

• Incorporalo nelle operazioni: riporta il metodo di pagamento sulle ricevute stampate e inviate via e-mail. Verifica i rimborsi per i pagamenti contactless e i trasferimenti Swish, in modo che i dipendenti non debbano fare supposizioni. Inoltre, indirizza i pagamenti effettuati online e in negozio allo stesso documento contabile, in modo da velocizzare la chiusura dei conti.

• Assicurati che i clienti sappiano che è un'opzione disponibile: posiziona il simbolo del pagamento contactless all'altezza degli occhi, elenca i wallet accettati e metti il codice QR Swish in un punto in cui i clienti possano scansionarlo facilmente.

• Mantieni i sistemi sempre pronti: aggiorna regolarmente il firmware del terminale, ruota i lettori di riserva e testa il comportamento della richiesta del PIN per assicurarti che la regola dei 400 SEK funzioni come previsto.

In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto

Grazie a Stripe Terminal, le attività svedesi possono aumentare i ricavi mediante pagamenti unificati su canali online e di persona. Stripe Terminal supporta nuovi metodi di pagamento, una logistica semplice dell'hardware, una copertura globale e centinaia di soluzioni POS e integrazioni per il commercio, per permetterti di progettare la tua gamma ideale di tecnologie per i pagamenti.

Stripe alimenta il commercio unificato per marchi come Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

Con Stripe Terminal puoi:

• Unificare il commercio: gestisci i pagamenti online e di persona su una piattaforma globale con dati di pagamento unificati.

• Espanderti a livello globale: espanditi in 24 Paesi con un unico set di integrazioni e offrendo i metodi di pagamento locali più diffusi.

• Integrare la tua strategia: sviluppa la tua app per una soluzione POS personalizzata o connettiti alla tua gamma di tecnologie esistente integrando soluzioni POS e commerciali di terze parti.

• Semplificare la logistica relativa all'hardware: ordina, gestisci e monitora facilmente i lettori supportati da Stripe, ovunque si trovino.

Scopri di più su Stripe Terminal, o inizia oggi stesso.