売り手のアカウント登録におけるコンプライアンスのチェックリストには、入金を可能にする前に、売り手の身元やビジネスの所有者・管理者の確認、制裁対象や公的な要職に就く人物に該当するかどうかのスクリーニングなどを含めることができます。決済を代行するプラットフォームや マーケットプレイス がこの直接的な責任を負う場合があり、要件は売り手のタイプ、国、リスクレベルによって異なります。手作業によるアカウント登録にはサプライヤー 1 社あたり最大 3 万 5,000 ドルのコストがかかることもありますが、適切に行うことで後々の問題を防ぐことができます。

以下では、最初から正しく売り手を分類する方法、個人と法人でそれぞれ収集すべきドキュメントとデータ、そしてマネーロンダリング対策 (AML) とスクリーニングのチェックがアカウント登録のチェックリストのどこに当てはまるかについて説明します。

この記事でわかること

• 個人、個人事業主、および法人では、売り手のアカウント登録に必要なドキュメントや本人確認のステップが異なります。

• KYC と KYB (企業確認) のチェックは、個人の身元確認用と法人の登録用とで異なるプロセスを経て実行されます。

• コンプライアンスは承認して終わりではありません。継続的なモニタリングや定期的な再スクリーニングによって、アカウント登録だけでは把握できない変更を検知します。

プラットフォームやマーケットプレイス向けの販売者のオンボーディングコンプライアンスチェックリストとは

販売者のオンボーディングコンプライアンスチェックリストとは、新しいサードパーティの販売者の取引を承認する前に、法的、財務的、および規制に関する情報を収集、検証、文書化するための構造化されたプロセスです。他のビジネスや個人が販売できるようにするプラットフォームやマーケットプレイスを運営する場合、資金の回収を許可する前に、相手が誰であるかを把握する責任があります。販売者のオンボーディングチェックリストは、販売者の分類、情報とドキュメントの収集、KYC と KYB による身元確認、所有権の確認、制裁や重要な公的地位にある者 (PEP) の審査、承認後のアカウントのモニタリングといった複数のタスクを実行します。

販売者とそのオンボーディングパスを定義する方法

すべてのオンボーディングフローの最初のステップは、対象となる販売者の種類を特定することです。この分類により、その後のすべてのプロセスが決定されます。個人の販売者、個人事業主、および登録企業では、それぞれ異なるドキュメント要件と審査レベルが適用されます。

アメリカでは、個人の販売者 (別の法人を持たずに自分の名前で販売する人) は通常、政府発行の身分証明書、社会保障番号または同等の納税者番号、および入金用の銀行口座を必要とします。個人事業主は屋号で事業を行い、雇用主記録番号 (EIN) を保持している場合がありますが、法的には依然として個人であるため、検証は引き続き個人を中心に行われます。

登録企業は、パートナーシップ、有限責任会社 (LLC)、または株式会社のいずれであっても、事業登録書類、法人自体の納税者番号、およびその所有者または管理者の詳細が必要になります。

販売者のオンボーディング時に収集する必要がある情報とドキュメント

オンボーディングする販売者のタイプが判明したら、次のステップは、その分類に関連する特定のデータポイントとドキュメントを収集することです。

個人の販売者のオンボーディングを行う場合は、以下を収集します。

• 完全な法的氏名、生年月日、住所 (政府発行の身分証明書と一致するもの)

• 納税者番号 (社会保障番号、国民識別番号、納税参照番号)

• 入金先の銀行口座詳細

ビジネスの販売者のオンボーディングを行う場合は、以下を収集します。

• 法人名 (商号)、登録番号、ビジネスの住所

• 会社を代表してオンボーディングを完了する担当者の名前と身分証明書

• 会社代表者の詳細 (法人の大部分を所有しているか、実質的な支配権を行使している人物)

販売者の KYC と KYB の検証はどのように機能するか

検証により、販売者が提出した内容が正確であることを確認します。個人とビジネスで、異なる検証形式があります。

KYC は、個人の販売者と、ビジネスの販売者の背後にいる担当者および会社代表者に適用されます。通常は、提出された身分証明書を政府機関や信用情報機関のデータベースと照合し、名前と生年月日が一致することを確認します。また、フローによっては、身分証明書の写真と照合するための顔写真が求められます。

KYB は法人自体に適用されます。登録番号を公式の企業登録簿と照合し、ビジネスが解散しておらず活動中であることを確認し、公開されている提出書類で住所や組織構造を照らし合わせる場合があります。

所有権、マネーロンダリング対策、および審査のチェックを実行する方法

会社代表者、マネーロンダリング対策管理、および審査は、コンプライアンスの露呈が集中する 3 つの領域です。

実質的支配者 (UBO) の収集は、ビジネスの大部分を所有するすべての個人を特定するプロセスです (正確な基準は異なります)。各 UBO には、個人の販売者に求められるものと同様の、名前、生年月日、住所、および身分証明書の検証といった中核的なアイデンティティ情報が必要です。信託が所有する別の会社が所有する会社など、複雑な所有構造の場合、実際の人物に到達するまで各法人の所有権を追跡する必要があります。

マネーロンダリング対策は、身元確認の上に位置する層を管理します。マネーロンダリング対策には、ストラクチャリングの取引パターンの確認、申告された事業形態と一致しない入金額の監視、および説明なしに取引量や宛先が急激に変化するアカウントのフラグ付けなどが含まれます。

制裁審査では、アメリカ財務省外国資産管理局の特別指定国民リストや、適用される EU および国連のリストなどの政府制裁リストと照らし合わせて、販売者、その担当者、および会社代表者をチェックします。PEP 審査では、人物が政府高官、その家族、または親しい関係者であるかどうかをチェックします。これらの個人は汚職リスクが高いためです。

リスクの高い販売者をエスカレーションし、オンボーディング後にモニタリングする方法

強化されたデューデリジェンス (EDD) は、高リスクの販売者、階層化された企業構造、大規模な取引、および規制の緩い (または汚職の多い) 国での事業活動に適用されます。

通常、EDD のステップには以下が含まれます。

• 資金源の調査: 運営資金の出所について販売者に説明と証拠の提出を求める

• 所有構造の確認: 所有権の各階層をより徹底的に追跡する

• 追加チェックの実行: PEP および制裁リストに対するより頻繁な審査

コンプライアンスのモニタリングは、アカウント設定後も継続する必要があります。人物や法人はオンボーディング後にこれらのリストに追加される可能性があるため、制裁リストおよび PEP リストに対して販売者を定期的に再審査してください。

販売者のオンボーディングコンプライアンスチェックリストが機能しているかどうかを評価する方法

オンボーディングコンプライアンスチェックリストを実際の結果と照らし合わせて評価するようにしてください。チェックリストの成功度を判断するには、以下の指標を追跡します。

• オンボーディング中に離脱する販売者の数と、その離脱箇所

• 検証で誤検知が発生する頻度

• 実際に EDD が必要だったエスカレーション事例の数と、担当者が詳細に確認した結果クリアされた事例の数の比較

• 最初の審査で見逃されたものをオンボーディング後のモニタリングで捕捉する頻度

検証プロセスで誤検知が多すぎる場合、または EDD にエスカレーションされるケースが多すぎる場合は、サービスを提供している国や販売者のタイプに対して照合ロジックが厳しすぎる可能性があります。

Stripe Connect でできること

Stripe Connect は、ソフトウェアプラットフォームやマーケットプレイスにおける複数者間での資金移動を可能にするツールです。スムーズなアカウント登録、組み込みコンポーネント、グローバル決済などの機能を備えています。

Connect の特徴

• 数週間でローンチ: Stripe 上の機能、または組み込み機能を活用して本番環境にスピーディーに移行できます。ペイメントファシリテーションに必要な初期費用や開発時間を軽減できます。

• 大規模な決済管理: Stripe のツールやサービスを利用することで、マージンレポート、納税申告書、リスク管理、世界各国の決済手段、アカウント登録の法令遵守に追加リソースを割く必要がありません。

• グローバルに成長: 現地の決済手段と、売上税、付加価値税 (VAT)、物品サービス税 (GST) を簡単に計算できる機能により、ユーザーが世界中のより多くの顧客にリーチできるよう支援します。

• 新たな収益源の構築: 各取引で手数料を徴収して決済収益を最適化します。プラットフォーム上で対面決済、即時入金、売上税徴収、融資、経費用カードなどの機能を有効にして、Stripe の機能を収益化できます。

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販売者のオンボーディングコンプライアンスチェックリストに関する FAQ