รายการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้ขายสามารถรวมถึงการยืนยันว่าผู้ขายของคุณคือใคร และใครเป็นเจ้าของและควบคุมธุรกิจของตน ตลอดจนการคัดกรองเพื่อหามาตรการคว่ำบาตรหรือความเสี่ยงทางการเมืองก่อนที่คุณจะอนุญาตให้บุคคลเหล่านั้นเก็บการเบิกจ่าย แพลตฟอร์มและ มาร์เก็ตเพลส ที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงินอาจมีความรับผิดชอบโดยตรงต่อเรื่องนี้ และข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ขาย ประเทศ และระดับความเสี่ยง กระบวนการเริ่มต้นใช้งานด้วยตนเองอาจมีต้นทุนสูงถึง 35,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อซัพพลายเออร์ แต่การดำเนินการอย่างถูกต้องจะช่วยป้องกันปัญหาในภายหลังได้

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการจัดประเภทผู้ขายอย่างถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น เอกสารและข้อมูลที่จะเก็บสำหรับบุคคลทั่วไปเทียบกับธุรกิจ และจุดที่การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการตรวจสอบการคัดกรองเหมาะสมกับรายการตรวจสอบสำหรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

ประเด็นสำคัญ

• บุคคลทั่วไป เจ้าของคนเดียว และบริษัทมีขั้นตอนเกี่ยวกับเอกสารและการยืนยันตัวตนที่แตกต่างกันสำหรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานผู้ขาย

• การตรวจสอบ “ทำความรู้จักลูกค้าของคุณ” (KYC) และทำความรู้จักธุรกิจของคุณ (KYB) ดำเนินการผ่านกระบวนการที่แตกต่างกัน โดยกระบวนการหนึ่งสำหรับการระบุตัวตนของบุคคลทั่วไปและอีกกระบวนการหนึ่งสำหรับการจดทะเบียนธุรกิจ

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดไม่ได้สิ้นสุดที่การอนุมัติ การตรวจสอบอย่างต่อเนื่องและการคัดกรองซ้ำเป็นระยะจะตรวจจับการเปลี่ยนแปลงที่กระบวนการเริ่มต้นใช้งานเพียงอย่างเดียวไม่สามารถทำได้

รายการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายสำหรับแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสคืออะไร

รายการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายคือขั้นตอนที่มีโครงสร้างในการรวบรวม ยืนยัน และจัดทำเอกสารข้อมูลทางกฎหมาย การเงิน และข้อบังคับจากผู้ขายบุคคลที่สามรายใหม่ก่อนที่จะอนุมัติให้ทำการซื้อขาย เมื่อคุณดำเนินการแพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลสที่ให้ธุรกิจหรือบุคคลอื่นขายผ่านคุณ คุณต้องรับผิดชอบในการรู้ว่าบุคคลเหล่านั้นคือใครก่อนที่คุณจะปล่อยให้เขาเก็บเงิน รายการตรวจสอบกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายจะดำเนินงานผ่านหลายๆ หน้าที่ ได้แก่ จัดประเภทผู้ขาย การรวบรวมข้อมูลและเอกสาร การยืนยันข้อมูลระบุตัวตนผ่าน KYC และ KYB การตรวจสอบความเป็นเจ้าของ และการคัดกรองการคว่ำบาตรหรือบุคคลทางการเมือง (PEP) ตลอดจนตรวจสอบบัญชีเมื่อได้รับการอนุมัติ

คุณนิยามผู้ขายและเส้นทางการเริ่มต้นใช้งานของตนเองอย่างไร

ขั้นตอนแรกในขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานคือการระบุประเภทของผู้ขายที่คุณร่วมงานด้วย การแบ่งประเภทดังกล่าวจะกำหนดทุกอย่างหลังจากนั้น ผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป เจ้าของกิจการคนเดียว และบริษัทจดทะเบียนล้วนมีข้อกำหนดด้านเอกสารและระดับการตรวจสอบข้อมูลที่แตกต่างกัน

ในสหรัฐอเมริกา ผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป (ผู้ที่ขายภายใต้ชื่อของตนเองโดยไม่มีนิติบุคคลแยกต่างหาก) มักต้องใช้บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล หมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีเทียบเท่า และบัญชีธนาคารสำหรับการเบิกจ่าย เจ้าของกิจการคนเดียวอาจดำเนินงานภายใต้ชื่อ "doing business as" (ดำเนินธุรกิจในนาม) และมีหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) แต่ในทางกฎหมายแล้วบุคคลเหล่านี้ยังคงถือว่าเป็นบุคคลธรรมดา ดังนั้นการยืนยันข้อมูลจึงยังคงเน้นไปที่ตัวบุคคล

บริษัทจดทะเบียน ไม่ว่าจะเป็นห้างหุ้นส่วน บริษัทจำกัด (LLC) หรือบริษัท จำเป็นต้องมีเอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีสำหรับนิติบุคคลนั้นๆ และรายละเอียดเกี่ยวกับบุคคลที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมบริษัท

ข้อมูลและเอกสารใดบ้างที่คุณควรรวบรวมระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย

เมื่อทราบประเภทผู้ขายที่คุณกำลังเริ่มต้นใช้งานแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือรวบรวมข้อมูลจำเพาะและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการแบ่งประเภทนั้น

เมื่อคุณเริ่มต้นใช้งานผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป โปรดเก็บรวบรวมข้อมูลดังนี้

• ชื่อทางกฎหมายเต็ม วันเกิด และที่อยู่ (ตรงกับบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานรัฐ)

• หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (หมายเลขประกันสังคม หมายเลขประจำตัวประชาชน หมายเลขอ้างอิงผู้เสียภาษี)

• รายละเอียดบัญชีธนาคารสำหรับการเบิกจ่าย

เมื่อคุณเริ่มต้นใช้งานผู้ขายที่เป็นธุรกิจ โปรดเก็บรวบรวมข้อมูลดังนี้

• ชื่อธุรกิจทางกฎหมาย หมายเลขการจดทะเบียน และที่อยู่ธุรกิจ

• ชื่อและบัตรประจำตัวของตัวแทนที่ทำกระบวนการเริ่มต้นใช้งานให้เสร็จสิ้นในนามของบริษัท

• รายละเอียดเกี่ยวกับเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ (ผู้ที่เป็นเจ้าของในสัดส่วนใหญ่ของนิติบุคคลนั้น หรือใช้อำนาจควบคุมนิติบุคคลนั้นอย่างเป็นนัยสำคัญ)

การยืนยัน KYC และ KYB สำหรับผู้ขายทำงานอย่างไร

การยืนยันข้อมูลเป็นการรับรองว่าสิ่งที่ผู้ขายส่งมามีความถูกต้อง ซึ่งมีการยืนยันข้อมูลในรูปแบบที่แตกต่างกันสำหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจ

KYC มีผลบังคับใช้กับผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป ตัวแทน และเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ที่อยู่เบื้องหลังผู้ขายที่เป็นธุรกิจ โดยมักจะตรวจสอบ ID ที่ส่งมาเทียบกับฐานข้อมูลของรัฐบาลหรือเครดิตบูโร เพื่อยืนยันว่าชื่อและวันเกิดตรงกัน และในบางขั้นตอนอาจต้องถ่ายเซลฟีเพื่อให้ตรงกับรูปถ่ายในบัตรประจำตัว

KYB จะมีผลกับนิติบุคคลนั้นๆ โดยอาจตรวจสอบหมายเลขการจดทะเบียนกับนายทะเบียนธุรกิจอย่างเป็นทางการ เพื่อยืนยันว่าธุรกิจยังคงดำเนินกิจการอยู่ ไม่ได้ถูกเลิกกิจการไปแล้ว และตรวจสอบที่อยู่รวมถึงโครงสร้างไขว้กับการยื่นเอกสารต่อสาธารณะ

คุณจะดำเนินการตรวจสอบความเป็นเจ้าของ, AML และการคัดกรองอย่างไร

ความเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ การควบคุม AML และการคัดกรองเป็น 3 ส่วนที่ความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกำหนดมักเกิดขึ้นได้

การรวบรวมข้อมูลผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง (UBO) คือกระบวนการระบุตัวตนของบุคคลแต่ละคนที่เป็นเจ้าของส่วนใหญ่ของธุรกิจ (เกณฑ์ที่แน่นอนจะแตกต่างกันไป) โดย UBO แต่ละรายควรมีข้อมูลระบุตัวตนที่สำคัญเช่นเดียวกับข้อมูลที่กำหนดสำหรับผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป ได้แก่ ชื่อ วันเดือนปีเกิด ที่อยู่ และการยืนยัน ID โครงสร้างความเป็นเจ้าของที่ซับซ้อน เช่น บริษัทที่ถูกถือหุ้นโดยบริษัทอื่นที่ถูกถือหุ้นโดยทรัสต์ ต้องมีการตรวจสอบข้อมูลความเป็นเจ้าของผ่านนิติบุคคลแต่ละแห่งจนกว่าจะถึงตัวบุคคลจริงๆ

AML จะควบคุมระดับชั้นบนสุดของการยืนยันข้อมูลระบุตัวตน AML ยังรวมถึงการตรวจสอบรูปแบบธุรกรรมสำหรับการวางโครงสร้าง การจับตายอดการเบิกจ่ายที่ไม่ตรงกับประเภทธุรกิจที่ระบุไว้ และการติดธงบัญชีที่มีการเปลี่ยนปริมาณหรือจุดหมายปลายทางกะทันหันโดยไม่มีคำอธิบาย

การคัดกรองการคว่ำบาตรเป็นการตรวจสอบผู้ขาย ตัวแทนของผู้ขาย และเจ้าของที่ได้รับประโยชน์โดยเทียบกับรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรของรัฐบาล ซึ่งรวมถึงรายชื่อบุคคลที่ถูกระบุตัวตนเป็นพิเศษของสำนักงานควบคุมทรัพย์สินในต่างประเทศของสหรัฐอเมริกา ตลอดจนรายชื่อของสหภาพยุโรปและสหประชาชาติที่เกี่ยวข้อง การคัดกรองบุคคลทางการเมือง (PEP) จะตรวจสอบข้อมูลว่าบุคคลเหล่านั้นเป็นเจ้าหน้าที่ของรัฐ สมาชิกครอบครัว หรือบุคคลใกล้ชิดหรือไม่ เนื่องจากบุคคลเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงที่จะทุจริต

คุณส่งเรื่องให้ผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นและตรวจสอบข้อมูลหลังจากกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอย่างไร

การตรวจสอบข้อมูลเชิงลึก (EDD) มีผลบังคับใช้กับผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูง โครงสร้างองค์กรที่ซับซ้อน ธุรกรรมขนาดใหญ่ และกิจกรรมทางธุรกิจในประเทศที่มีข้อบังคับหละหลวมกว่า (หรือมีการทุจริตสูงกว่า)

โดยทั่วไปขั้นตอนการทำ EDD จะมีดังต่อไปนี้

• การตรวจสอบแหล่งเงินทุน: กำหนดให้ผู้ขายต้องอธิบายและแสดงหลักฐานว่าเงินทุนหมุนเวียนของตนมาจากไหน

• การตรวจสอบข้อมูลโครงสร้างการเป็นเจ้าของ: การติดตามความเป็นเจ้าของแต่ละระดับอย่างละเอียดถี่ถ้วนมากขึ้น

• การดำเนินการตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติม: การคัดกรองบุคคลทางการเมืองและรายชื่อที่ถูกคว่ำบาตรให้บ่อยขึ้น

การติดตามการปฏิบัติตามข้อกำหนดควรดำเนินการต่อไปหลังจากการตั้งค่าบัญชี โดยตรวจสอบข้อมูลผู้ขายซ้ำกับรายชื่อที่ถูกคว่ำบาตรและบัญชีบุคคลทางการเมืองเป็นระยะ เนื่องจากบุคคลและนิติบุคคลอาจถูกเพิ่มเข้าในรายชื่อเหล่านี้หลังจากที่เสร็จสิ้นกระบวนการเริ่มต้นใช้งานไปแล้ว

คุณจะประเมินได้อย่างไรว่ารายการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายได้ผลหรือไม่

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณวัดผลรายการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานกับผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นจริง ติดตามเมตริกต่อไปนี้เพื่อพิจารณาว่ารายการตรวจสอบของคุณประสบความสำเร็จเพียงใด

• จำนวนผู้ขายที่เลิกใช้งานระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและตำแหน่งที่เลิกใช้งาน

• ความถี่ที่การยืนยันข้อมูลสร้างการแจ้งเตือนที่ผิดพลาด

• จำนวนเคสที่ส่งเรื่องต่อซึ่งต้องการทำ EDD จริงเมื่อเทียบกับจำนวนเคสที่ผ่านการอนุมัติเมื่อมีคนตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้น

• ความถี่ที่การติดตามข้อมูลหลังกระบวนการเริ่มต้นใช้งานสามารถตรวจพบสิ่งที่การคัดกรองเบื้องต้นพลาดไป

หากขั้นตอนการยืนยันของคุณแจ้งเตือนข้อผิดพลาดมากเกินไป หรือมีการส่งเรื่องขึ้นเพื่อทำ EDD มากเกินไป ตรรกะการจับคู่ของคุณอาจเข้มงวดเกินไปสำหรับประเทศหรือประเภทผู้ขายที่คุณให้บริการ

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• เติบโตไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และภาษีสินค้าและบริการ (GST) ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรายการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย