Know Your Business (KYB) คือวิธีการที่บริษัทต่างๆ ตรวจสอบว่าธุรกิจอื่นนั้นถูกต้องตามกฎหมายและปลอดภัยที่จะร่วมงานด้วย เนื่องจากกฎระเบียบเข้มงวดขึ้นและความสัมพันธ์ทางธุรกิจขยายออกไปข้ามพรมแดนมากขึ้น การตรวจสอบ KYB จึงมีความสำคัญมากขึ้น การตรวจสอบ KYB ในปัจจุบันเป็นส่วนสำคัญของการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การจัดการความเสี่ยง และการตรวจสอบตัวตนทางธุรกิจ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่า KYB ทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ ข้อมูลที่เกี่ยวข้องมีอะไรบ้าง และบริษัทต่างๆ จะรักษาข้อมูล KYB ให้เป็นปัจจุบันได้อย่างไรเมื่อระดับความเสี่ยงและกรรมสิทธิ์เปลี่ยนแปลงไป

เนื้อหาหลักในบทความ

• Know Your Business (KYB) คืออะไร
  
• KYB ทำงานอย่างไร
  
• ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ต้องทำ KYB
  
• เหตุใดบริษัทจึงต้องการการตรวจสอบ KYB
  
• การทำ KYB จะระบุตัวเจ้าของที่ได้รับประโยชน์อย่างไร
  
• การตรวจสอบ KYB ได้รับการอัปเดตอย่างไร
  
• Stripe Atlas ช่วยอะไรได้บ้าง
  

Know Your Business (KYB) คืออะไร

KYB คือกระบวนการที่บริษัทต่างๆ ใช้ในการตรวจสอบว่าธุรกิจอื่นนั้นเป็นของจริง ถูกต้องตามกฎหมาย และปลอดภัยที่จะร่วมงานด้วย โดยจะตรวจสอบว่าใครอยู่เบื้องหลังบริษัทนั้นๆ และบุคคลนั้นมีความน่าเชื่อถือหรือไม่

KYB ทำงานอย่างไร

KYB ใช้แหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ในการรวบรวมและตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับธุรกิจ และยังอัปเดตข้อมูลให้ทันสมัยอยู่เสมอตามความสัมพันธ์ที่พัฒนาขึ้น

ขั้นตอนมีดังนี้

• รวบรวมรายละเอียดธุรกิจ: ผู้ตรวจสอบจะเริ่มต้นกระบวนการ KYB โดยการรวบรวมข้อมูลหลักเกี่ยวกับธุรกิจที่เกี่ยวข้อง เช่น ชื่อตามกฎหมาย หมายเลขทะเบียน เขตอำนาจศาล ที่อยู่ และโครงสร้างทางกฎหมาย จากนั้นจะตรวจสอบข้อมูลนี้กับทะเบียนธุรกิจอย่างเป็นทางการเพื่อยืนยันว่าธุรกิจนั้นมีอยู่จริงและดำเนินงานอยู่

• ตรวจสอบเอกสาร: ธุรกิจจะถูกขอให้จัดเตรียมเอกสาร เช่น เอกสารการจดทะเบียนบริษัท ข้อบังคับของบริษัท และใบอนุญาตหรือใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง ผู้ตรวจสอบจะใช้เอกสารเหล่านี้เพื่อยืนยันว่าบริษัทจัดตั้งขึ้นอย่างไรและได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องหรือไม่

• เชื่อมโยงความเป็นเจ้าของ: KYB กำหนดให้ต้องระบุตัวกรรมการ ผู้มีอำนาจควบคุม และเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ โดยจะดำเนินการตรวจสอบความเป็นเจ้าของผ่านบริษัทแม่ต่างๆ เพื่อให้ทราบว่าใครเป็นผู้ควบคุมธุรกิจในท้ายที่สุด เมื่อระบุตัวบุคคลเหล่านี้ได้แล้ว จะมีการตรวจสอบตัวตนของบุคคลเหล่านั้น

• ตรวจสอบความเสี่ยงสูง: ธุรกิจและบุคคลที่เกี่ยวข้องจะถูกตรวจสอบกับรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตร รายชื่อบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องทางการเมือง และแหล่งข้อมูลจากสื่อต่างๆ เพื่อระบุความเสี่ยงด้านกฎหมาย ข้อบังคับ หรือชื่อเสียง

• ประเมินระดับความเสี่ยงโดยรวม: ข้อมูลที่ได้รับการตรวจสอบแล้วจะถูกนำมาประเมินเพื่อกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงโดยรวมของธุรกิจ การประเมินนี้ยังพิจารณาถึงอุตสาหกรรม ภูมิศาสตร์ รูปแบบการทำธุรกรรม และความซับซ้อนของการเป็นเจ้าของด้วย ธุรกิจที่ถูกพิจารณาว่ามีความเสี่ยงสูงอาจต้องผ่านขั้นตอนการตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบทางการเงินเชิงลึก การวิเคราะห์แหล่งเงินทุน หรือการอนุมัติจากผู้บริหารระดับสูงด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด

• เก็บรักษาเอกสาร: ผลการตรวจสอบของ KYB เอกสารประกอบ และเหตุผลในการอนุมัติจะถูกบันทึกและจัดเก็บไว้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายและสนับสนุนการตรวจสอบในอนาคต

• ติดตามอย่างต่อเนื่อง: หลังจากกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ธุรกิจจะได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอเพื่อดูการเปลี่ยนแปลงในกรรมสิทธิ์ กิจกรรม หรือสัญญาณความเสี่ยง ข้อมูล KYB จะได้รับการอัปเดตเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเกิดขึ้น

ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ต้องทำ KYB

การที่ธุรกิจจำเป็นต้องทำ KYB หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งคือบทบาทของธุรกิจในการเคลื่อนย้ายเงินหรือมูลค่า

ต่อไปนี้คือธุรกิจบางประเภทที่ต้องทำ KYB

• ธนาคารและสถาบันสินเชื่อ: สถาบันการเงินต้องทำ KYB กับลูกค้าธุรกิจก่อนที่จะเปิดบัญชี ออกสินเชื่อให้ หรือให้บริการทางการเงินอย่างต่อเนื่อง

• ผู้ให้บริการชำระเงินและแพลตฟอร์มฟินเทค: บริษัทที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงิน การโอนเงิน หรือบริการทางธุรกิจ ต้องทำ KYB สำหรับธุรกิจที่ใช้แพลตฟอร์มของตน

• ผู้ให้บริการคริปโตและสินทรัพย์ดิจิทัล: ตลาดแลกเปลี่ยน ผู้ดูแลสินทรัพย์ และธุรกิจอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับคริปโตอยู่ภายใต้ข้อกำหนด KYB

• ผู้ให้บริการด้านความไว้วางใจและบริการบริษัท: บริษัทที่จัดตั้งบริษัท ให้บริการสำนักงานจดทะเบียน หรือจัดการโครงสร้างองค์กร มีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องของธุรกิจและบุคคลที่ตนให้การสนับสนุน

• บริการด้านกฎหมายและการเงิน: ทนายความ นักบัญชี ผู้ตรวจสอบบัญชี และที่ปรึกษาด้านภาษี มักทำ KYB เมื่อดำเนินการธุรกรรมหรือจัดการเงินทุนของลูกค้า

• ธุรกิจในภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีมูลค่าสูง: ธุรกิจการพนัน อสังหาริมทรัพย์ โลหะมีค่า และสินค้าหรูหรา มักจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของคู่ค้าที่เป็นบริษัทต่างๆ

• แพลตฟอร์มที่รับผู้ขายหรือพันธมิตรบุคคลที่สามเข้าร่วม: แม้ว่าจะไม่ได้กำหนดไว้อย่างชัดเจนตามกฎหมาย แต่ตลาดและแพลตฟอร์ม B2B หลายแห่งก็ทำ KYB เพื่อจัดการความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและตอบสนองความคาดหวังของพาร์ทเนอร์

• ธุรกิจที่อยู่ภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) หรือกฎหมายคว่ำบาตร: การทำ KYB เป็นส่วนหนึ่งของภาระผูกพันในการตรวจสอบสถานะสำหรับบริษัทที่อยู่ภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน กฎหมายคว่ำบาตร หรือกฎระเบียบเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงิน

เหตุใดบริษัทจึงต้องการการตรวจสอบ KYB

ธุรกิจจำนวนมากดำเนินธุรกิจข้ามพรมแดนและผ่านชั้นของนิติบุคคล ซึ่ง KYB เป็นวิธีที่บริษัทเหล่านี้สามารถจัดการความเสี่ยงได้ในขณะที่พวกเขาประสานงานกัน

การตรวจสอบ KYB ช่วยให้ธุรกิจสามารถทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• ปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านกฎระเบียบ: ธุรกิจในอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมมักถูกกำหนดให้ต้องยืนยันตัวตนและความเป็นเจ้าของของบริษัทที่ทำธุรกิจด้วยก่อนที่จะให้บริการ การไม่ทำ KYB ที่เพียงพออาจนำไปสู่บทลงโทษด้านกฎระเบียบ การบังคับใช้ และแม้กระทั่งความรับผิดหากบริษัทเชื่อมโยงกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในภายหลัง

• ป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน: KYB ช่วยตรวจจับและปิดกั้นบริษัทปลอม องค์กรบังหน้า และโครงสร้างการเป็นเจ้าของที่ซ่อนเร้น ซึ่งมักใช้ในการฟอกเงินและการหลีกเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร

• ปกป้องความน่าเชื่อถือ: KYB ช่วยให้เราทราบถึงธุรกิจกับเรื่องราวที่เกิดขึ้นหรือเป็นที่ประจักษ์สูงต่อลูกค้า ความมั่นใจ และชื่อเสียงของแบรนด์

• เติบโตได้อย่างปลอดภัยยิ่งขึ้น: เมื่อบริษัทเติบโตและมีลูกค้าธุรกิจเพิ่มมากขึ้น KYB จะมอบกรอบการทำงานที่เป็นระบบเพื่อรักษาระดับมาตรฐานโดยไม่ต้องอาศัยการตัดสินใจแบบเฉพาะหน้า

• สร้างเอกสารที่พร้อมสำหรับการตรวจสอบ: กระบวนการ KYB ที่ดำเนินการอย่างดีจะสร้างบันทึกที่ชัดเจน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงวิธีการตัดสินใจ เรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเมื่อหน่วยงานกำกับดูแลหรือพาร์ทเนอร์สอบถามเกี่ยวกับวิธีการประเมินความเสี่ยงของธุรกิจ

การทำ KYB จะระบุตัวเจ้าของที่ได้รับประโยชน์อย่างไร

เจ้าของที่ได้รับประโยชน์คือบุคคลที่แท้จริงซึ่งควบคุมธุรกิจ บางครั้งการควบคุมนี้อาจซับซ้อนเพราะมีนิติบุคคลมากมายหลายชั้น การทำ KYB จะช่วยขจัดความซับซ้อนเหล่านั้นเพื่อเปิดเผยว่าเจ้าของที่แท้จริงคือใครกันแน่

KYB เริ่มต้นด้วยการใช้เกณฑ์ทางกฎหมายเพื่อกำหนดว่าใครมีคุณสมบัติเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ที่แท้จริง คุณสมบัติดังกล่าวอาจพิจารณาจากสัดส่วนการถือหุ้น สิทธิในการออกเสียง หรือรูปแบบการควบคุมอื่นๆ แม้ว่าจะไม่มีส่วนของผู้ถือหุ้นก็ตาม

จากนั้น KYB จะรวบรวมข้อมูลการเปิดเผยความเป็นเจ้าของ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลผู้ถือหุ้น บริษัทแม่ และโครงสร้างการควบคุม เพื่อให้สามารถระบุความเป็นเจ้าของได้อย่างครบถ้วน ตั้งแต่หน่วยงานระดับปฏิบัติการไปจนถึงบุคคลระดับสูงสุด เมื่อความเป็นเจ้าของเปลี่ยนมือผ่านบริษัทหนึ่งหรือหลายบริษัท KYB จะติดตามห่วงโซ่จนกว่าจะระบุตัวบุคคลธรรมดาได้

เมื่อระบุตัวตนได้แล้ว เจ้าของที่ได้รับประโยชน์จะต้องดำเนินการตรวจสอบตัวตนให้เรียบร้อย โดยทั่วไปแล้วจะต้องแสดงบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลและหลักฐานที่อยู่ การเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นหรือการควบคุมจะนำไปสู่การตรวจสอบซ้ำอีกครั้งเพื่อให้บันทึกต่างๆ เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ

การตรวจสอบ KYB ได้รับการอัปเดตอย่างไร

กฎระเบียบและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดกำหนดให้บริษัทต่างๆ ต้องปรับปรุงข้อมูล KYB อย่างสม่ำเสมอและติดตามความเปลี่ยนแปลงของระดับความเสี่ยงอยู่เสมอ

โดยมีวิธีติดตามข้อมูลล่าสุดดังนี้

• ใช้ตารางการตรวจสอบตามความเสี่ยง: ธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงอาจได้รับการตรวจสอบบ่อยขึ้น ธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำสามารถปฏิบัติตามรอบการตรวจสอบที่ยาวนานขึ้น โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อุตสาหกรรม ภูมิศาสตร์ และพฤติกรรมการทำธุรกรรม

• ติดตามสัญญาณความเสี่ยง: การอัปเดตมาตรการคว่ำบาตร ข่าวเชิงลบ การดำเนินการด้านกฎระเบียบ หรือกิจกรรมที่ผิดปกติ อาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา หากเกิดเหตุการณ์เหล่านี้ขึ้น ควรประเมินข้อมูล KYB ใหม่

• ติดตามการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ: การเปลี่ยนแปลงในกรรมสิทธิ์ กรรมการ กิจกรรมทางธุรกิจ ภูมิศาสตร์ หรือรูปแบบการทำธุรกรรม ควรทำให้ KYB อัปเดตข้อมูลทันที

• รักษาบันทึกให้พร้อมสำหรับการตรวจสอบ: บันทึกการอัปเดตแต่ละครั้งด้วยวันที่ ผลการตรวจสอบ และหลักฐานสนับสนุน เพื่อแสดงให้เห็นถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง

• มองว่า KYB เป็นกระบวนการต่อเนื่อง: KYB ช่วยให้ความสัมพันธ์ทางธุรกิจมีความโปร่งใสและเป็นไปตามกฎระเบียบ ควรปฏิบัติต่อ KYB อย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่ทำเพียงครั้งเดียว

Stripe Atlas ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Atlas สร้างรากฐานด้านกฎหมายของบริษัทเพื่อให้คุณสามารถระดมทุน เปิดบัญชีธนาคาร และรับชำระเงินได้ภายใน 2 วันทำการจากทุกที่ทั่วโลก

ร่วมเป็นส่วนหนึ่งกับบริษัทกว่า 75,000 แห่งที่จดทะเบียนจัดตั้งโดยใช้ Atlas ซึ่งรวมถึงสตาร์ทอัพที่ได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนชั้นนำอย่าง Y Combinator, a16z และ General Catalyst

การสมัครใช้งาน Atlas

การสมัครเพื่อจัดตั้งบริษัทกับ Atlas ใช้เวลาไม่ถึง 10 นาที คุณจะต้องเลือกโครงสร้างบริษัทของคุณก่อน จากนั้นก็ยืนยันว่าชื่อบริษัทของคุณใช้งานได้หรือไม่ และเพิ่มผู้ร่วมก่อตั้งได้สูงสุด 4 คน นอกจากนี้ คุณยังตัดสินใจได้ด้วยว่าจะแบ่งหุ้นอย่างไร รวมถึงสำรองหุ้นบางส่วนไว้สำหรับนักลงทุนและพนักงานในอนาคต แต่งตั้งเจ้าหน้าที่ และลงนามเอกสารทั้งหมดแบบอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งจากนั้นผู้ร่วมก่อตั้งจะได้รับอีเมลเชิญให้ลงนามในเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ด้วยเช่นกัน

การรับชำระเงินและการธนาคารก่อนที่จะได้รับ EIN ของคุณ

หลังจากจัดตั้งบริษัทแล้ว Atlas จะยื่นของ EIN ให้คุณ โดยผู้ก่อตั้งที่มีหมายเลขประกันสังคม ที่อยู่ และหมายเลขโทรศัพท์มือถือของสหรัฐอเมริกาจะมีสิทธิ์ได้รับการดำเนินการแบบเร่งด่วนจาก IRS ส่วนผู้ก่อตั้งที่ไม่มีข้อมูลดังกล่าวก็จะได้รับการดำเนินการแบบมาตรฐาน ซึ่งอาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อย นอกจากนี้ Atlas ยังรองรับการชำระเงินและการธนาคารก่อนมี EIN ด้วย คุณจึงเริ่มรับชำระเงินและทำธุรกรรมต่างๆ ได้ก่อนที่จะได้รับ EIN

การซื้อหุ้นของผู้ก่อตั้งแบบไร้เงินสด

ผู้ก่อตั้งสามารถซื้อหุ้นเริ่มต้นโดยใช้ทรัพย์สินทางปัญญา (เช่น ลิขสิทธิ์หรือสิทธิบัตร) แทนเงินสดได้ โดยหลักฐานการซื้อจะได้รับการจัดเก็บไว้ในแดชบอร์ด Atlas ทรัพย์สินทางปัญญาของคุณจะต้องมีมูลค่าไม่เกิน 100 ดอลลาร์สหรัฐจึงจะใช้ฟีเจอร์นี้ได้ หากคุณมีทรัพย์สินทางปัญญาที่มีมูลค่าสูงกว่านั้น โปรดปรึกษาทนายความก่อนที่จะดำเนินการต่อ

การยื่นเอกสารการเลือกสถานะภาษี 83(b) อัตโนมัติ

ผู้ก่อตั้งสามารถยื่นเอกสารการเลือกสถานะภาษี 83(b) เพื่อลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ โดย Atlas จะยื่นเอกสารให้คุณ (ไม่ว่าจะเป็นผู้ก่อตั้งในสหรัฐอเมริกาหรือนอกสหรัฐอเมริกา) โดยใช้ USPS Certified Mail และติดตามข้อมูล คุณจะได้รับเอกสารการเลือกสถานะภาษี 83(b) ที่ลงนามและหลักฐานการยื่นเอกสารโดยตรงในแดชบอร์ด Stripe

เอกสารทางกฎหมายของบริษัทระดับโลก

Atlas ให้บริการเอกสารทางกฎหมายทั้งหมดที่คุณจำเป็นต้องใช้ในการเริ่มดำเนินธุรกิจบริษัทของคุณ โดยเอกสารของบริษัทประเภท C ของ Atlas ได้รับการสร้างขึ้นโดยร่วมงานกับ Cooley ซึ่งเป็นหนึ่งในสำนักงานกฎหมายการร่วมลงทุนชั้นนำของโลก โดยเอกสารเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณระดมทุนได้ทันทีและช่วยให้มั่นใจว่าบริษัทของคุณจะได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย โดยครอบคลุมถึงแง่มุมต่างๆ เช่น โครงสร้างกรรมสิทธิ์ การแจกจ่ายหุ้น และการ ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษี

Stripe Payments ฟรีหนึ่งปี พร้อมเครดิตและส่วนลดสำหรับพาร์ทเนอร์มูลค่า 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ

Atlas ร่วมงานกับพาร์ทเนอร์ระดับแนวหน้าเพื่อมอบส่วนลดและเครดิตสุดพิเศษกับผู้ก่อตั้ง ซึ่งได้แก่ส่วนลดสำหรับเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการทำงานด้านวิศวกรรม ภาษี การเงิน การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการปฏิบัติงานจากผู้นำอุตสาหกรรมอย่าง AWS, Carta และ Perplexity เรายังมอบตัวแทนจดทะเบียนในรัฐเดลาแวร์ให้คุณโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในปีแรกด้วยเช่นกัน นอกจากนี้ ในฐานะผู้ใช้ Atlas คุณยังได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจาก Stripe เช่น การประมวลผลการชำระเงินแบบไม่เสียค่าใช้จ่ายสูงสุด 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Atlas ช่วยคุณจัดตั้งธุรกิจใหม่ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย และเริ่มใช้งานได้เลยวันนี้