แต่เดิมนั้น การจ่ายเงินให้บุคคลข้ามพรมแดนหมายถึงการต้องดำเนินการกับการโอนเงินที่ล่าช้า ค่าธรรมเนียมที่ไม่แน่นอน และระบบธนาคารที่ผสานการทำงานไม่ดีนัก เมื่อธุรกิจขยายตัวไปยังภูมิภาคใหม่ๆ และทำงานร่วมกับผู้ทำสัญญา ครีเอเตอร์ และซัพพลายเออร์ระดับโลกมากขึ้น ระบบการเบิกจ่ายอันทันสมัยจึงกลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็น โดยเป็นตัวกำหนดว่าเงินทุนจะเคลื่อนย้ายได้รวดเร็วเพียงใด ต้นทุนจะปรับขนาดได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด และพาร์ทเนอร์จะรู้สึกมั่นใจเพียงใดเมื่อได้รับเงินในสกุลเงินของตนเอง

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าระบบการเบิกจ่ายทั่วโลกทำงานอย่างไร การแปลงสกุลเงินและการปฏิบัติตามข้อกำหนดมีผลอย่างไรในทางปฏิบัติ รวมถึงอะไรที่ทำให้บางระบบการเบิกจ่ายระหว่างประเทศมีความรวดเร็ว ประหยัด และน่าเชื่อถือกว่าระบบอื่นๆ

เนื้อหาหลักในบทความ

• Global Payouts คืออะไร
  
• ขั้นตอนการเบิกจ่ายทั่วโลกทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ
  
• เทคโนโลยีใดบ้างที่ช่วยให้สามารถเบิกจ่ายข้ามพรมแดนได้
  
• Global Payouts สมัยใหม่มีประโยชน์อย่างไรบ้าง
  
• ยังคงมีความท้าทายใดอยู่บ้าง
  
• บริษัทต่างๆ สามารถประเมินและปรับปรุงการตั้งค่าการเบิกจ่ายทั่วโลกของตนได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

Global Payouts คืออะไร

Global Payouts คือเวลาเมื่อธุรกิจส่งเงินไปยังบุคคลในประเทศอื่น โดยมักจะเป็นสกุลเงินของประเทศนั้นๆ การโอนเงินข้ามพรมแดนเกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงิน การตรวจสอบตามระเบียบข้อบังคับในหลายเขตอำนาจศาล และเครือข่ายการชำระเงินเมื่อส่งมอบสินค้าหรือบริการที่ผสานการทำงานกับระบบธนาคารในท้องถิ่น เนื่องจากทุกประเทศมีกฎและระบบของตนเอง Global Payouts จึงล่าช้า มีค่าใช้จ่ายสูง และติดตามได้ยากมาโดยตลอด แต่ตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกกำลังเติบโตและคาดว่าจะเติบโตถึง $320.73 พันล้าน ภายในปี 2030

ขั้นตอนการเบิกจ่ายทั่วโลกทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ

การเบิกจ่ายทุกครั้งเกี่ยวข้องกับสำดับขั้นตอนที่ต้องสอดคล้องกันเพื่อให้ชำระเงินทุนเข้าบัญชีอย่างถูกต้อง โดยเริ่มจากรายละเอียดผู้รับที่ถูกต้อง ได้แก่ ชื่อ ที่อยู่ และข้อมูลเข้าสู่ระบบธนาคาร หากการเบิกเงินจะโอนเข้าบัญชี หรือข้อมูลกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัตร หากเป็นวิธีการตามต้องการ

ขั้นตอนต่อไปคือการใช้สกุลเงินที่เหมาะสม หากธุรกิจของคุณมีเฉพาะเงินดอลลาร์สหรัฐ แต่ผู้รับต้องการเงินเปโซเม็กซิกันหรือรูปีอินเดีย คุณจะต้องแปลงเงินทุน ณ เวลาที่โอน หรือเก็บยอดคงเหลือไว้ในหลายสกุลเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการแปลงเงินตราต่างประเทศ (FX) ซ้ำซ้อน เป้าหมายคือการทําความเข้าใจว่าการแปลงเงินจะเกิดขึ้นเมื่อใดและส่งผลต่อค่าใช้จ่ายอย่างไร

จากนั้น ระบบจะเลือกวิธีการชำระเงินที่จะเก็บเงิน เช่น เครือข่ายการหักบัญชีในท้องถิ่น การชำระเงินผ่านระบบ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) หรือการชำระเงินเข้าบัตรโดยตรง แต่ละตัวเลือกมีความเร็วและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน แพลตฟอร์มการเบิกจ่ายมักจะตัดสินใจเลือกการกำหนดเส้นทางโดยอัตโนมัติ

ก่อนที่จะเคลื่อนย้ายเงินทุน การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดจะตรวจสอบตัวตน คัดกรองการคว่ำบาตร และยืนยันข้อกําหนดทางกฎหมาย เมื่อเรียบร้อยแล้ว การชําระเงินจะดําเนินการผ่านเครือข่ายที่เลือกและชําระเงินในบัญชี กระเป๋าเงิน หรือบัตรของผู้รับ

เทคโนโลยีใดบ้างที่ช่วยให้สามารถเบิกจ่ายข้ามพรมแดนได้

Global Payouts ขึ้นอยู่กับโครงสร้างพื้นฐานที่เคลื่อนย้ายเงิน การทําความเข้าใจความแตกต่างระหว่างเทคโนโลยีจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าทําไมการเบิกจ่ายบางรายการชําระเงินภายในไม่กี่นาที ในขณะที่บางรายการใช้เวลาหลายวัน

เทคโนโลยีต่อไปนี้ช่วยอํานวยความสะดวกให้กับการชําระเงินข้ามพรมแดน

SWIFT และการธนาคารที่เกี่ยวข้อง

การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศแบบดั้งเดิมจะกำหนดเส้นทางการชำระเงินผ่านธนาคารตัวกลาง โดยทำงานทั่วโลก แต่อาจใช้เวลานานหลายวัน มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในแต่ละขั้นตอน และมีการติดตามสถานะอย่างจำกัด

เครือข่ายธนาคารในท้องถิ่น

ผู้ให้บริการที่มีการเชื่อมต่อของธนาคารในท้องถิ่นสามารถส่งการเบิกจ่ายผ่านเครือข่ายภายในประเทศ เช่น Automated Clearing House (ACH) ในสหรัฐอเมริกา, Single Euro Payments Area (SEPA) ในยุโรป และ Faster Payments ในสหราชอาณาจักร วิธีการนี้จะถูกกว่าและรวดเร็วกว่า โดยมักจะชําระเงินภายในวันเดียวกัน แต่ต้องมีการผสานการทํางานในระดับภูมิภาคอย่างลึกซึ้ง

การชำระเงินเข้าบัตรโดยตรง

เครือข่าย เช่น Visa และ Mastercard สามารถส่งเงินทุนไปยังบัตรเดบิตได้โดยตรง ซึ่งรวดเร็วและสะดวกสบาย แม้ว่าการสนับสนุนจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค และค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าปกติ

กระเป๋าเงินดิจิทัลและเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

ในภูมิภาคที่การธนาคารแบบดั้งเดิมมีข้อจำกัด กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น M-Pesa ในแอฟริกาตะวันออก หรือแอปกระเป๋าเงินทั่วโลก ช่วยอำนวยความสะดวกในการโอนเงินเกือบจะทันที ซึ่งผู้รับเงินสามารถใช้จ่ายหรือถอนเงินสดได้อย่างรวดเร็ว การนำไปใช้จะแตกต่างกันไปตามแต่ละประเทศ

แพลตฟอร์มการเบิกจ่ายจ่ายแบบผสานการทำงาน

แทนที่จะรวมเครือข่ายการชําระเงินเข้าด้วยกัน ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ผู้ให้บริการชําระเงินอย่าง Stripe เพื่อจัดการเรื่องการกําหนดเส้นทาง การปฏิบัติตามข้อกําหนด การแปลงสกุลเงิน และการชําระเงินเบื้องหลังได้ ธุรกิจต่างๆ สามารถดูข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดได้ผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) หรือแดชบอร์ดเดียว

Global Payouts สมัยใหม่มีประโยชน์อย่างไรบ้าง

Global Payouts สมัยใหม่สามารถแก้ไขปัญหา 3 ประการที่เคยเป็นข้อจำกัดของการชำระเงินข้ามพรมแดน ได้แก่ ความล่าช้าอันยาวนาน การครอบคลุมที่จำกัด และค่าใช้จ่ายต่อธุรกรรมที่สูง

ประโยชน์ของ Global Payouts มีดังต่อไปนี้

ความเร็ว

เมื่อใช้เครือข่ายการหักยอดในท้องถิ่น ระบบการชําระเงินแบบเรียลไทม์ และการชำระเงินเช้าบัตรโดยตรง เงินทุนมักจะมาถึงในวันเดียวกัน โดยบางครั้งก็ภายในไม่กี่นาที การเบิกจ่ายที่รวดเร็วขึ้นช่วยให้ผู้ทำสัญญาสามารถวางแผนกระแสเงินสดของตนได้ตามช่วงเวลาที่คาดว่าจะมีเงินเข้ามา และผู้ขายจะตัดสินใจได้ว่าจะลงรายการสินค้าคงคลังเพิ่มเติมหรือไม่

การเข้าถึง

คุณสามารถจ่ายเงินให้กับผู้คนในตลาดหลายสิบแห่งผ่านวิธีการชำระเงินในท้องถิ่น บัตร หรือกระเป๋าเงินที่พวกเขาใช้อยู่แล้ว ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสสู่ภูมิภาค ตลาดแรงงาน และกลุ่มลูกค้าใหม่ๆ

เศรษฐศาสตร์ต่อหน่วย

ระบบการเบิกจ่ายสมัยใหม่จะปรับแต่งการกำหนดเส้นทางอย่างละเอียดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น และใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้มากขึ้น หากธุรกิจส่งปริมาณการเบิกจ่ายจำนวนมาก การลบค่าใช้จ่ายโอนเงินแม้แต่ไม่กี่เปอร์เซ็นต์ก็ส่งผลกระทบที่วัดได้ต่อผลกำไร นอกจากนี้ระบบอัตโนมัติยังช่วยลดค่าใช้จ่ายภายในสำหรับการจัดการการเบิกจ่าย ซึ่งทำให้มีงานที่ต้องทำด้วยตนเองน้อยลง ข้อผิดพลาดน้อยลง และความพยายามในการชำระเงินน้อยลง

ยังคงมีความท้าทายใดอยู่บ้าง

ถึงแม้จะมีการปรับปรุงแล้ว การเบิกจ่ายข้ามพรมแดนก็ยังคงยากกว่าการเบิกจ่ายภายในประเทศอยู่ดี

ความท้าทายหลักๆ มีดังต่อไปนี้

ความซับซ้อนของระเบียบข้อบังคับ

การโอนเงินแต่ละครั้งต้องปฏิบัติตามกฎหมายของทั้งประเทศที่ส่งและประเทศที่รับเงิน นั่นหมายถึงการจัดการการตรวจสอบตัวตน การคัดกรองการคว่ำบาตร การตรวจสอบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และในบางกรณี การรายงานภาษี รายละเอียดหนึ่งที่ขาดหายไปอาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือการระงับเงินทุน

กลยุทธ์ด้านสกุลเงินและความเสี่ยงจากการแลกเปลี่ยน

อัตราที่ผันผวนและส่วนต่างที่ซ่อนอยู่ทำให้การคาดการณ์ค่สใช้จ่ายมีความซับซ้อน การแปลงสกุลเงินบ่อยเกินไปหรือผิดเวลาอาจทำลายส่วนต่างกำไร ในขณะที่การแปลงสกุลเงินล่าช้าเกินไปอาจทำให้คุณเสี่ยงต่อการผันผวนของอัตรา

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่คาดเดาไม่ได้

ธนาคารตัวกลางอาจเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิด และขั้นตอนการเบิกจ่ายด้วยตนเองก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายด้านแรงงานสำหรับงานต่างๆ เช่น การรวบรวมข้อมูลที่ขาดหายไป การแก้ไขข้อผิดพลาดในการพิมพ์ และการส่งโอนซ้ำที่ล้มเหลว ในบางภูมิภาค เช่น แอฟริกาและเอเชียใต้ ค่าธรรมเนียมการนำส่งเงินอาจสูงเกิน 7% ของยอดรวมการชําระเงิน

ค่าใช้จ่ายภายใน

การจัดการเครือข่ายการชำระเงินหลายแห่งในหลายประเทศอาจทำให้ขั้นตอนการทำงานแยกส่วนได้เมื่อจัดการภายในบริษัท ท้ายที่สุดปริมาณก็จะเพิ่มขึ้นจนเกินขีดจำกัดของสเปรดชีตและการอัปโหลดด้วยตนเอง

การมองเห็นข้อมูลได้จํากัด

วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมบางวิธีขาดการติดตามที่เชื่อถือได้หรือการรายงานที่เป็นมาตรฐาน ซึ่งทำให้ยากต่อการระบุว่าการชำระเงินหยุดชะงักที่จุดใด หรือกระทบยอดรายการชำระเงินจำนวนมากได้อย่างมีประสิทธิภาพ

บริษัทต่างๆ สามารถประเมินและปรับปรุงการตั้งค่าการเบิกจ่ายทั่วโลกของตนได้อย่างไร

โซลูชันการเบิกจ่ายอันเข้มแข็งควรปรับขนาดได้ง่าย ควบคุมค่าใช้จ่าย ยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนด และสร้างความมั่นใจให้กับผู้รับเงิน ทั้งนี้ มีตัวบ่งชี้หลายประการที่คุณควรให้ความสำคัญในการประเมินและปรับแต่งการตั้งค่าของตนเอง

สิ่งที่ควรสำรวจมีดังนี้

• ความครอบคลุมที่กว้างขวางในหลายประเทศ สกุลเงิน และวิธีการ: การตั้งค่าของคุณควรรองรับวิธีการชําระเงินในท้องถิ่น เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลระดับภูมิภาค เพื่อให้การเบิกจ่ายเป็นไปตามมาตรฐานท้องถิ่น

• อัตราค่าสินค้า/ค่าบริการและอัตราแลกเปลี่ยนที่โปร่งใส: อัตราที่ชัดเจนและสอดคล้องกับตลาดจะช่วยให้คาดการณ์ผลกำไรได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับปริมาณจำนวนมากหรือการเบิกจ่ายจำนวนเงินน้อย

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัยในตัว: ยืนยันว่าระบบสามารถจัดการการยืนยันตัวตน การคัดกรองการคว่ำบาตร และการเรียกเก็บเงินภาษีที่จําเป็น

• เครื่องมือการทํางานอัตโนมัติและการผสานการทํางาน: API เครื่องมือการอัปโหลดจำนวนมาก และการรายงานโดยละเอียด สามารถลดงานที่ต้องทำด้วยตนเองและการพึ่งพาด้านวิศวกรรมได้ ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับทั้งการผสานการทำงาน API อย่างเต็มรูปแบบและประสบการณ์การใช้งานแดชบอร์ดแบบไม่ต้องเขียนโค้ด

• ประสบการณ์ที่ดีของผู้รับ: กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ปรับให้เข้ากับท้องถิ่น การอัปเดตสถานะอย่างโปร่งใส และกำหนดเวลาที่คาดการณ์ได้ จะช่วยลดปริมาณการสนับสนุนและสร้างความไว้วางใจ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้