Wer Menschen über Grenzen hinweg bezahlt, hat bei herkömmlichen Methoden mit langsamen Überweisungen, unvorhersehbaren Gebühren und schlecht integrierten Banksystemen zu tun. Wenn Unternehmen in neue Regionen expandieren und mit mehr globalen Auftragnehmerinnen und Auftragnehmern, Kreativen und Lieferanten zusammenarbeiten, wird ein modernes System für Auszahlungen zu einer Notwendigkeit. Es bestimmt, wie schnell Gelder bewegt werden und wie effizient sich Kosten skalieren lassen. Darüber hinaus ist es wichtig für das Vertrauen, das Partner/innen der Bezahlung in ihrer eigenen Währung entgegenbringen.

Im Folgenden erklären wir, wie globale Auszahlungssysteme funktionieren, wie Währungsumrechnung und Compliance in der Praxis ablaufen und warum manche internationale Auszahlungssysteme schneller, günstiger und zuverlässiger sind als andere.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind globale Auszahlungen?
  
• Wie funktioniert der Prozess für globale Auszahlungen in der Praxis?
  
• Welche Technologien ermöglichen grenzüberschreitende Auszahlungen?
  
• Welche Vorteile bieten moderne globale Auszahlungen?
  
• Welche Herausforderungen bestehen noch?
  
• Wie können Unternehmen ihre globalen Auszahlungen evaluieren und verbessern?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind globale Auszahlungen?

Bei globalen Auszahlungen sendet ein Unternehmen Geld an jemanden in einem anderen Land, oft in der Währung dieses Landes. Grenzüberschreitende Überweisungen umfassen Währungsumrechnung, regulatorische Prüfungen in mehreren Zuständigkeitsbereichen und zustellende Zahlungsnetzwerke, die in lokale Bankensysteme integriert sind. Da jedes Land seine eigenen Regeln und Systeme hat, waren globale Auszahlungen in der Vergangenheit langsam, kostspielig und kompliziert nachzuverfolgen. Aber der globale Markt für grenzüberschreitende Zahlungen ist auf dem Vormarsch und wird bis 2030 voraussichtlich auf 320,73 Milliarden USD wachsen.

Wie funktioniert der Prozess für globale Auszahlungen in der Praxis?

Jede Auszahlung umfasst eine Abfolge von Schritten, die ineinandergreifen müssen, damit die Gelder an der richtigen Stelle verbucht werden. Am Anfang stehen korrekte Empfängerdaten: Name, Adresse und Bankverbindung, wenn die Auszahlung auf ein Konto geht, bzw. Digital Wallet oder Karte, wenn dies die bevorzugte Methode ist.

Der nächste Schritt besteht in der Verwendung der geeigneten Währung. Wenn Ihr Unternehmen nur US-Dollar hält, der/die Empfänger/in aber mexikanische Peso oder indische Rupien benötigt, müssen Sie Gelder zum Zeitpunkt der Übertragung umrechnen. Alternativ können Sie Guthaben in mehreren Währungen halten, um wiederholte Währungsumrechnungen zu vermeiden. Ziel ist es, zu wissen, wann Umrechnungen stattfinden und wie sie sich auf die Kosten auswirken.

Dann wählt das System die Zahlungsmethode, mit der das Geld bewegt wird. Das können lokale Clearing-Netzwerke, die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) oder Push-Zahlungen mit Karte sein. Die Optionen unterscheiden sich in Geschwindigkeit und Gebühren. Auszahlungsplattformen treffen in der Regel eine automatische Routing-Entscheidung.

Bevor Gelder bewegt werden, erfolgen Compliance-Prüfungen. Sie überprüfen Identitäten, die Einhaltung von Sanktionen und die Konformität mit regulatorischer Anforderungen. Sobald die Zahlung freigegeben ist, wird sie über das ausgewählte Netzwerk gesendet und auf dem Konto, dem Wallet oder der Karte der Empfängerin oder des Empfängers verbucht.

Welche Technologien ermöglichen grenzüberschreitende Auszahlungen?

Globale Auszahlungen sind von der Infrastruktur abhängig, mit der Geld bewegt wird. Wenn Sie die Unterschiede zwischen den Technologien kennen, verstehen Sie besser, warum einige Auszahlungen innerhalb von Minuten abgewickelt sind, andere dagegen Tage benötigen.

Hier sind die Technologien, die grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen.

SWIFT und Korrespondenzbanken

Herkömmliche internationale Banküberweisungen leiten Zahlungen über zwischengeschaltete Banken weiter. Sie funktionieren weltweit, können aber Tage dauern. Außerdem können in jeder Phase Gebühren hinzukommen und die Nachverfolgbarkeit kann begrenzt sein.

Lokale Bankennetzwerke

Anbieter mit lokalen Bankverbindungen können Auszahlungen über inländische Netzwerke wie das Automated Clearing House (ACH) in den USA, den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) in Europa und Faster Payments im Vereinigten Königreich senden. Sie sind in der Regel günstiger und schneller – oft ist die Abwicklung innerhalb desselben Tages abgeschlossen –, erfordern aber weitreichende regionale Integrationen.

Push-Zahlungen mit Karten

Netzwerke wie Visa und Mastercard können Gelder direkt an Debitkarten senden. Das geht schnell und ist bequem. Allerdings variiert die Unterstützung je nach Region und die Gebühren können möglicherweise höher ausfallen.

Digital Wallets und mobile Gelder

In Regionen, in denen traditionelle Bankgeschäfte eingeschränkt sind, ermöglichen Digital Wallets wie M-Pesa in Ostafrika oder globale Wallet-Apps fast sofortige Überweisungen, die Empfänger/innen ausgeben oder sofort auszahlen lassen können. Die Akzeptanz variiert je nach Land.

Integrierte Auszahlungsplattformen

Anstatt Zahlungsnetzwerke zusammenzufügen, können Unternehmen Zahlungsdienstleister wie Stripe nutzen, die sich hinter den Kulissen um Routing, Compliance, Fremdwährungen und Zahlungsabwicklung kümmern. Unternehmen können alle relevanten Informationen über eine einzige Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) oder ein Dashboard einsehen.

Welche Vorteile bieten moderne globale Auszahlungen?

Moderne globale Auszahlungen können drei Probleme lösen, die einst kennzeichnend für grenzüberschreitende Zahlungen waren: lange Verzögerungen, begrenzte Abdeckung und hohe Kosten pro Transaktion.

Hier sind die Vorteile globaler Auszahlungen.

Geschwindigkeit

Mit lokalen Clearing-Netzwerken, Systemen für Echtzeitzahlungen und Push-Zahlungen mit Karten treffen Gelder oft noch am selben Tag ein, manchmal innerhalb von Minuten. Mit schnelleren Auszahlungen können Auftragnehmer/innen ihren Cashflow dem erwarteten Eingang von Geldern entsprechend planen und Verkäufer/innen können entscheiden, ob sie mehr Bestand auflisten möchten.

Reichweite

Sie können Menschen in Dutzenden von Märkten mit lokalen Zahlungsmethoden, Karten oder Wallets bezahlen, die sie bereits verwenden. Das öffnet die Tür zu neuen Regionen, Arbeitsmärkten und Kundensegmenten.

Wirtschaftlichkeit von Einheiten

Moderne Auszahlungssysteme optimieren das Routing, um unnötige Gebühren zu vermeiden und wettbewerbsfähigere Wechselkurse zu nutzen. Wenn ein Unternehmen große Mengen an Auszahlungen sendet, wirkt sich der Wegfall von nur wenigen Prozentpunkten an Überweisungskosten messbar auf die Margen aus. Die Automatisierung reduziert außerdem die internen Kosten für das Verwalten von Auszahlungen, da es weniger manuelle Arbeit, weniger Fehler und weniger Zahlungswiederholungen gibt.

Welche Herausforderungen bestehen noch?

Trotz der Verbesserungen sind grenzüberschreitende Auszahlungen immer noch schwieriger als inländische.

Hier sind die größten Herausforderungen.

Komplexe Regulierungsvorschriften

Jede Überweisung muss sowohl die Gesetze des sendenden als auch des empfangenden Landes erfüllen. Das bedeutet, dass Identitätsprüfungen, Prüfungen auf die Einhaltung von Sanktionen, Prüfungen auf Geldwäschebekämpfungsvorgaben (AML-Prüfungen) und in einigen Fällen Steuerberichterstattung durchgeführt werden müssen. Schon ein Fehler bei einem Detail kann Gelder verzögern oder einfrieren.

Währungsstrategie und Devisenrisiko

Volatilität und versteckte Spreads erschweren die Kostenprognose. Zu oft oder zum falschen Zeitpunkt umzurechnen, kann die Margen untergraben. Zu spätes Umrechnen kann Sie Kursschwankungen aussetzen.

Gebühren und unvorhersehbare Kosten

Vermittlerbanken können unerwartete Gebühren hinzufügen und für manuelle Auszahlungs-Workflows fallen Arbeitskosten an. Das betrifft Aufgaben wie das Erfassen fehlender Informationen, das Korrigieren von Tippfehlern und das erneute Senden fehlgeschlagener Überweisungen. In einigen Regionen wie Afrika und Südasien können die Überweisungsgebühren bei mehr als 7 % des Gesamtbetrags der Zahlung liegen.

Interner Aufwand

Das Verwalten mehrerer Zahlungsnetzwerke in verschiedenen Ländern kann bei interner Abwicklung zu fragmentierten Workflows führen. Irgendwann wird das Volumen zu groß für Tabellenkalkulationen und manuelle Uploads.

Eingeschränkte Sichtbarkeit

Bei einigen herkömmlichen Zahlungsmethoden fehlt es an zuverlässiger Nachverfolgung oder standardisierten Berichten. Dadurch lässt sich nur schwer genau bestimmen, wo eine Zahlung ins Stocken geraten ist. Auch das Abgleichen großer Batches wird schwierig.

Wie können Unternehmen ihre globalen Auszahlungen evaluieren und verbessern?

Eine starke Auszahlungslösung sollte einfach zu skalieren sein, die Kosten kontrollieren, konform bleiben und das Vertrauen der Empfänger/innen wecken. Beim Evaluieren und Optimieren Ihrer Einrichtung sollten Sie Ihren Blick auf mehrere Indikatoren lenken.

Auf Folgendes sollten Sie achten:

• Breite Abdeckung über Länder, Währungen und Methoden hinweg: Ihre Einrichtung sollte lokale Zahlungsmethoden wie regionale Digital Wallets unterstützen, damit Auszahlungen den lokalen Normen entsprechen.

• Transparente Preise und Wechselkurse: Klare, marktgerechte Kurse erleichtern die Prognose von Margen, insbesondere bei großen Volumen oder kleinen Auszahlungen.

• Integrierte Compliance und Sicherheit: Vergewissern Sie sich, dass das System die Identitätsprüfung, die Prüfung auf die Einhaltung von Sanktionen und den erforderlichen Einzug von Steuern bewältigen kann.

• Tools für Automatisierung und Integration: APIs, Tools für Massen-Uploads und detaillierte Berichte können den manuellen Aufwand und die Abhängigkeit vom Engineering reduzieren. Stripe unterstützt beispielsweise sowohl eine vollständige API-Integration als auch ein Dashboard ohne Code.

• Starke Empfängererfahrung: Lokales Onboarding, transparente Statusaktualisierungen und zeitlich vorhersehbare Abläufe senken den Support-Aufwand und schaffen Vertrauen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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