Tradicionalmente, pagar pessoas internacionalmente significava lidar com transferências lentas, taxas imprevisíveis e sistemas bancários que não se integravam bem. À medida que as empresas expandem para novas regiões e trabalham com mais prestador de serviços, criadores e fornecedores globais, um sistema moderno de pagamento torna-se uma infraestrutura necessária. Esse sistema vai determinar a rapidez com que os fundos ã ser mover, a eficiência do crescimento dos custos e o quão confiantes os parceiros se sentem ao receber em suas próprias moedas.

A seguir, explicaremos como funcionam os sistemas globais de pagamentos, como a conversão de moedas e a conformidade se manifestam na prática, e o que torna alguns sistemas internacionais de pagamentos mais rápidos, baratos e confiáveis do que outros.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são os pagamentos globais?
  
• Como os pagamentos globais funcionam na prática?
  
• Quais tecnologias possibilitam pagamentos transfronteiriços?
  
• Quais são os benefícios dos pagamentos globais modernos?
  
• Quais desafios ainda existem?
  
• Como as empresas podem avaliar e melhorar seus sistemas de pagamentos globais?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são os pagamentos globais?

Pagamentos globais acontecem quando uma empresa envia dinheiro para alguém em outro país, geralmente na moeda desse país.Transferências transfronteiriças envolvem conversão de moedas, verificações regulatórias em múltiplas jurisdições e redes de pagamento que integram com sistemas bancários locais. Como cada país tem suas próprias regras e sistemas, os pagamentos globais são historicamente lentos, caros e complicados para rastrear. Mas o mercado global de pagamentos transfronteiriços está em ascensão e projetado para crescer em US$ 320,73 bilhões até 2030.

Como o processo de pagamentos globais funcionam na prática?

Cada repasse envolve uma sequência de passos que devem se alinhar para que a compensação de fundos esteja no lugar correto. Tudo começa com detalhes precisos do beneficiário: nome, endereço e credenciais da conta se o repasse for para uma conta, ou informações da carteira digital ou cartão, dependendo do método preferido.

O próximo passo é usar a moeda apropriada. Se sua empresa possui apenas dólares americanos, mas o beneficiário precisa de pesos mexicanos ou rúpias indianas, você terá que converter fundos no momento da transferência ou manter saldos em várias moedas para evitar taxas de conversões estrangeiras repetidas (FX). O objetivo é entender quando as conversões ocorrem e como elas afetam os custos.

Então, o sistema escolhe o método de pagamento que transportará o dinheiro, como redes locais de compensação, a Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT), ou pagamentos por cartão. Cada opção tem velocidades e taxas diferentes. Plataformas de pagamento normalmente tomam uma decisão automática de direcionamento.

Antes da transferência dos fundos, verificações de conformidade verificam identidades, sanções e confirmam os requisitos regulatórios. Depois de compensado, o pagamento passa pela rede selecionada e é liquidado na conta, carteira ou cartão do beneficiário.

Quais tecnologias possibilitam pagamentos transfronteiriços?

Os pagamentos globais dependem da infraestrutura que movimenta o dinheiro. Entender as diferenças entre as tecnologias vai te ajudar a entender por que alguns pagamentos se compensam em minutos, enquanto outros levam dias.

Veja quais são as tecnologias que facilitam os pagamentos transfronteiriços.

SWIFT e bancos correspondentes

Transferências bancárias internacionais tradicionais direcionam pagamentos por meio de bancos intermediários. Eles trabalham globalmente, mas podem levar dias, adicionar taxas em cada etapa e oferecer um acompanhamento limitado.

Redes bancárias locais

Provedores com conexões bancárias locais podem enviar pagamentos por meio de redes domésticas, como a Câmara de Compensação Automatizada (ACH) nos EUA, a Área Única de Pagamentos do Euro (SEPA) na Europa e os Pagamentos Rápidos no Reino Unido. Eles geralmente são mais baratos e rápidos e compensam no mesmo dia, mas exigem integrações regionais profundas.

Pagamentos com cartão

Redes como Visa e Mastercard podem enviar fundos diretamente para cartões de débito. Isso é rápido e conveniente, embora o suporte varie de região para região e as taxas possam ser maiores.

Carteiras digitais e dinheiro móvel

Em regiões onde o acesso ao banco tradicional é limitado, carteiras digitais como o M-Pesa na África Oriental ou aplicativos globais de carteira facilitam transferências quase instantâneas, em que destinatários podem gastar ou sacar imediatamente. A adoção varia de país para país.

Plataformas de pagamento integradas

Em vez de reunir redes de pagamento, as empresas podem usar provedores de pagamento como a Stripe para lidar com direcionamento, conformidade, câmbio e liquidação de fundos nos bastidores. As empresas podem ver todas as informações pertinentes por meio de uma única interface de programação de aplicativo (API) ou dashboard.

Quais são os benefícios dos pagamentos globais modernos?

Pagamentos globais modernos podem resolver três problemas que antes definiam os pagamentos transfronteiriços: longos atrasos, cobertura limitada e altos custos por transação.

Veja quais são os benefícios dos pagamentos globais.

Velocidade

Com redes locais de compensação, sistemas de pagamento em tempo real e pagamentos por cartão, fundos frequentemente chegam no mesmo dia, às vezes em minutos. Pagamentos mais rápidos permitem que os prestador de serviços planejem seu fluxo de caixa em torno do momento em que o dinheiro deve chegar, e os vendedores decidam se precisam de mais estoque.

Alcance

Você pode pagar pessoas em dezenas de mercados por meio de pagamento locais, cartões ou carteiras que elas já utilizam, o que abre portas para novas regiões, mercados de trabalho e segmentos de clientes.

Economia

Sistemas modernos de repasse ajustam o direcionamento para evitar taxas desnecessárias e utilizam taxas de câmbio mais competitivas. Se uma empresa está enviando grandes volumes de pagamentos, remover até mesmo alguns pontos percentuais dos custos de transferência tem um impacto mensurável nas margens. A automação também reduz o custo interno de gerenciamento dos pagamentos, então há menos trabalho manual, menos erros e menos tentativas de pagamento.

Que desafios ainda existem?

Mesmo com as melhorias recentes, os pagamentos transfronteiriços ainda apresentam mais desafios do que os domésticos.

Veja quais são os principais desafios.

Complexidade regulatória

Cada transferência deve cumprir as leis tanto do país de origem quanto do país de chegada. Isso significa lidar com verificações de identidade, triagem de sanções,cheques de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e, em alguns casos, relatórios fiscais. Um detalhe esquecido pode atrasar ou congelar fundos.

Estratégia cambial e risco cambial

Taxas voláteis e spreads ocultos complicam a previsão de custos. Converter com muita frequência ou no momento errado pode corroer as margens, enquanto converter tarde demais pode expô-lo a oscilações nas taxas.

Taxas e custos imprevisíveis

Bancos intermediários podem adicionar cobranças inesperadas, e fluxos de repasse manuais geram custos de mão de obra para tarefas como coleta de informações faltantes, correção de erros de digitação e reenvio de transferências com falha. Em algumas regiões, como África e Sul da Ásia, as taxas de remessa podem exceder em 7% do total pago.

Custos internos

Gerenciar várias redes de pagamento em diferentes países pode levar a fluxos de trabalho fragmentados quando feito internamente e o volume acaba superando as planilhas e os uploads manuais.

Visibilidade limitada

Algumas formas de pagamento tradicionais não possuem rastreamento confiável ou relatórios padronizados, o que dificulta identificar onde um pagamento parou ou como reconciliar grandes quantidades de forma eficiente.

Como as empresas podem avaliar e melhorar seus sistemas de pagamento global?

Uma solução forte de pagamento deve crescer facilmente, controlar custos, permanecer em conformidade e incutir confiança nos destinatários. Existem vários indicadores nos quais você deve se concentrar para avaliar e aprimorar sua estrutura.

Você pode buscar por:

• Cobertura ampla entre países, moedas e métodos: sua configuração deve suportar formas de pagamento locais, como carteiras digitais regionais, para que os pagamentos estejam de acordo com as normas locais.

• Preços e taxas de câmbio transparentes: taxas claras e alinhadas ao mercado facilitarão a previsão de margens, especialmente para grandes volumes ou pagamentos de pequeno valor.

• Conformidade e segurança embutidas: confirme que o sistema pode lidar com a verificação de identidade,triagem de sanções, e o pagamento de impostos exigido.

• Ferramentas de automação e integração: APIs, ferramentas de upload em massa e relatórios detalhados podem reduzir o trabalho manual e a dependência na engenharia. A Stripe, por exemplo, suporta tanto uma experiência de integração de API completa quanto uma experiência de dashboard sem programação.

• Uma experiência beneficiária forte : onboarding localizado, atualizações de status transparentes e tempo previsível reduzem o volume de suporte e geram confiança.

Como a Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de Startups em crescimento a grandes corporações — a aceitar pagamentos online, presenciais e internacionais.

A Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: Crie uma experiência de pagamento sem atrito e economize milhares de horas de engenharia com interfaces prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira criada pela Stripe.

• Expandir mais rápido para novos mercados: Alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: Crie uma experiência de unified commerce entre canais digitais e físicos para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com ferramentas personalizáveis e de fácil configuração, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para elevar as taxas de autorização.

• Avançar com uma plataforma flexível e confiável para o crescimento: Construa sobre uma infraestrutura projetada para escalar com você, com 99,999% de uptime histórico e confiabilidade líder do setor.

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