卖家入驻合规清单可以包含对卖家身份及其业务的所有权和控制权的验证，以及在允许他们进行提现之前针对制裁或政治敏感人物的筛选。促成付款的平台和平台企业可能对此承担直接责任，具体要求因卖家类型、国家/地区和风险水平而异。手动入驻流程的成本可能高达每家供应商 35000 美元，但妥善处理有助于防止日后出现问题。
下面，我们将解释如何从一开始就正确对卖家进行分类，为个人和企业分别收集哪些文件和数据，以及反洗钱 (AML) 和筛选检查在入驻清单中的位置。
要点
个人、独资经营者和公司在卖家入驻流程中有不同的文件和验证步骤。
客户身份验证 (KYC) 和企业身份验证 (KYB) 检查通过不同的流程运行，一种用于个人身份验证，另一种用于企业注册。
合规在获得批准后并未结束。持续监控和定期重新筛选可以发现单靠入驻流程无法捕捉的变更。
什么是适用于平台和交易平台的卖家入驻合规清单？
卖家入驻合规清单是一个结构化的流程，用于在批准新的第三方卖家进行交易之前，收集、验证和记录其法律、财务和监管信息。当您运营一个允许其他企业或个人通过您进行销售的平台或交易平台时，您有责任在让他们收款之前知道他们是谁。卖家入驻清单贯穿多项任务：对卖家进行分类、收集信息和文件、通过客户身份验证 (KYC) 和 KYB 验证身份、检查所有权以及筛选是否有制裁或政治公众人物 (PEP)，并在账户获批后进行监控。
您如何界定卖家及其入驻路径？
任何入驻流程的第一步都是确定您正在处理哪种类型的卖家。该分类决定了随后的所有内容。个人卖家、个体经营者和注册公司各自有不同的文件要求和不同的审查级别。
在美国，个人卖家（以自己的名义进行销售而没有单独企业实体的人）通常需要政府颁发的身份证件、社会保障号码或同等税号以及用于提现的银行账户。个体经营者可能以“营业名称 (DBA)”运营并持有雇主识别码 (EIN)，但在法律上他们仍然是一个自然人，因此验证仍以个人为中心。
注册公司，无论是合伙企业、有限责任公司 (LLC) 还是股份有限公司，都需要企业注册文件、实体本身的税号以及有关其所有者或控制人的详细信息。
您在卖家入驻期间应收集哪些信息和文件？
一旦您了解了正在入驻的卖家类型，下一步就是收集与该分类相关的特定数据点和文件。
安排个人卖家入驻时，收集以下内容：
完整的法定名称、出生日期和地址（与政府身份证件匹配）
纳税识别号（社会保障号码、国民身份证、税务参考编号）
用于提现的银行账户详情
安排企业卖家入驻时，收集以下内容：
法定企业名称、注册号和企业地址
代表公司完成入驻的代表的姓名和身份证件
有关实益拥有人（拥有实体很大一部分或对其行使实质控制权的任何人）的详细信息
针对卖家的客户身份验证 (KYC) 和 KYB 验证是如何进行的？
验证是为了确认卖家提交的内容准确无误。针对个人和企业有不同形式的验证。
客户身份验证 (KYC) 适用于个人卖家以及企业卖家背后的代表和实益拥有人。它通常会将提交的身份证件与政府或信用局数据库进行核对，确认姓名和出生日期是否匹配，并且在某些流程中，还需要提供一张与身份证件照片相匹配的自拍照。
KYB 适用于企业实体本身。它可能会根据官方企业注册机构核对注册号，确认企业处于活跃状态而非已注销，并将地址和结构与公开文件进行交叉引用。
您如何运行所有权、反洗钱和筛选检查？
实益所有权、反洗钱控制和筛选是合规风险集中的三个领域。
最终实益拥有人 (UBO) 收集是识别拥有企业很大一部分股权的每个个人（确切阈值各不相同）的过程。每个 UBO 均应提供与个人卖家要求类似的核心身份信息：姓名、出生日期、地址和身份证件验证。复杂的所有权结构，例如由信托拥有的另一家公司所拥有的公司，需要通过每个实体追踪所有权，直到找到真实的个人。
反洗钱控制着身份验证之上的层。反洗钱包括检查交易模式以进行结构化分析，监控与申报的业务类型不匹配的提现金额，以及标记无缘无故交易量或目的地发生突变的账户。
制裁筛选将卖家及其代表和实益拥有人与政府制裁名单（包括美国财政部海外资产控制办公室的特别指定国民名单）以及适用的欧盟和联合国名单进行核对。PEP 筛选会检查人员是否是政府官员、其家庭成员或密切相关人员，因为这些个人的腐败风险较高。
您如何升级处理高风险卖家并在其入驻后进行监控？
加强尽职调查 (EDD) 适用于高风险卖家、分层公司结构、大额交易以及在监管较弱（或腐败程度较高）的国家/地区开展的业务活动。
EDD 步骤通常包括以下内容：
检查资金来源： 要求卖家解释并提供有关其运营资金来源的证据
审查所有权结构： 更彻底地追溯每一层所有权
运行额外检查： 更频繁地针对政治公众人物 (PEP) 和制裁名单进行筛选
合规监控应在账户设置完成后继续进行。定期针对制裁和 PEP 名单重新筛选卖家，因为个人和实体可能会在已经入驻后被添加到这些名单中。
您如何评估您的卖家入驻合规清单是否有效？
确保您对照实际结果衡量您的入驻合规清单。跟踪以下指标以确定您的清单有多成功：
有多少卖家在入驻期间流失以及在哪个环节流失
验证产生错误标记的频率
有多少升级的案例实际需要 EDD，相比之下，有多少案例在人工仔细查看后被清除
入驻后监控多久能发现初始筛选遗漏的问题
如果您的验证过程产生太多错误标记，或者有太多案例被升级至 EDD，您的匹配逻辑对于您所服务的国家/地区或卖家类型来说可能过于严格。
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关于卖家入驻合规清单的常见问题
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。