タイでも海外でも、クレジットカードは人気のある支払い方法になりました。事業主として、変化する消費行動に対応してクレジットカード決済を受け付けることは、顧客が支払いをしやすくなるだけでなく、顧客層を拡大し、売上を増加させ、ビジネスの信頼性を高めることにもつながります。
この記事では、タイで事業者がクレジットカード決済を受け入れる方法について解説します。また、決済チャネルやクレジットカードの利点に加え、セキュリティ対策、関連法についても取り上げて、事業主が効果的な判断を下し、クレジットカード決済システムを安心して導入できるようにサポートします。

この記事の内容

• タイのビジネスはいつからクレジットカード決済を受け入れていますか？
  
• タイの事業主はどのようにしてクレジットカード決済を導入できますか？
  
• タイではクレジットカード決済を受け付けるには、どのようなチャネルが利用できますか？
  
• タイにおけるクレジットカード決済のセキュリティ基準にはどのようなものがありますか？
  
• 偽のクレジットカードを確認する方法
  
• タイにはクレジットカード決済に関してどのような法律や規制がありますか？
  
• タイでのクレジットカード決済を受け付ける際の注意点
  

タイのビジネスはいつからクレジットカード決済を受け入れていますか？

タイで初めてクレジットカード決済が導入されたのは1980年代後半です。当時は国の経済が拡大し、国際貿易と投資に積極的に開放されていました。この時期に Visa や Mastercard といったグローバルなクレジットカード企業がタイ市場に参入し、事業者と消費者の双方に安全で便利な決済手段を提供しました。

初期のタイにおけるクレジットカード決済は、主に百貨店や大型小売店に設置された電子データキャプチャ (EDC) 端末を通じて処理されていました。当時、多くのカード保有者は安定した収入と良好な信用状況を持っていたため、事業者側は売上を増やすだけでなく、ブランドイメージの近代化を図るためにもクレジットカード決済を促進する利点を認識し始めました。

2000 年代初頭には、技術とインターネットアクセスが日常生活に浸透するにつれ、タイの決済システムもデジタル決済を受け入れる方向に進化し始めました。クレジットカードはオンライン購入で利用が増え、顧客はいつでもどこでも買い物ができるようになりました。この新たな利便性が、特に急成長するEコマース分野を中心に、タイの経済成長を後押ししました。それに応じて、銀行やクレジットカード提供者は、ロイヤルティプログラム、限定割引、特別プロモーションなどの特典を提供して、顧客の獲得と維持、利用促進、長期的な顧客関係の構築を図るようになりました。

現在、クレジットカードはタイの発展する金融環境の基盤として、経済成長を促進し続ける上で重要な役割を果たしています。最新のPOSシステム、アプリ内決済、安全な 決済ゲートウェイ との連携を通じて、クレジットカードはデジタル時代の顧客のニーズに応える重要なツールとなっており、同時に長期的な財務の持続可能性を促進しています。

タイの事業主はどのようにしてクレジットカード決済を導入できますか？

クレジットカードを決済手段として提供することで、顧客が購入を行う際の利便性が大幅に向上します。これにより、市場の顧客層が拡大し、売上が増加する可能性があります。タイでは、クレジットカード決済を受け付ける方法が複数あります。以下では、そのプロセスを段階的に説明しています。

決済チャネルの調査

自社の事業に最も適した決済チャネルを見つけるために、幅広いチャネルを調査しましょう。一般的な決済チャネルには、カードリーダー、決済ゲートウェイを介したウェブサイトでの支払い、QRコードを用いた決済、支払いリンクの送付などがあります。

決済代行業者の手数料を比較

手数料は決済代行業者によって異なります。一般的に、代行業者は購入ごとに一定の割合で手数料を請求します。中には、売上金の引き出し手数料や、決済端末の設置費用を別途請求する代行業者もあります。自社のビジネスに最も適した決済代行業者を見つけるためには、事前に十分な調査を行うことが不可欠です。

決済サービスに申し込む

決済チャネルを選択し、手数料を比較したら、タイの商業銀行または Stripe のような決済代行業者 (PSP) に連絡し、クレジットカード決済サービスの導入を申請します。申請にあたっては、法人登記証明書の写し、代表者または所有者の身分証明書の写し、銀行口座情報などの財務書類を準備する必要があります。

システムを設定してテストする

カードリーダー (EDC) を使用している場合、銀行がそれを設置し、使い方を教えてくれます。オンラインシステムを選択した場合、自社のウェブサイトにアプリケーションプログラミングインターフェース (API) またはプラグインをインストールする必要があります。オンライン決済システムは、自社サイトへの設定と接続作業が必要です。システムのテストを行って、決済が円滑かつ安全に行えるか確認してください。

サービスを有効化して結果を追跡する

クレジットカード決済システムが正常に機能することを確認したら、サービスを本格的に稼働させましょう。取引結果は継続的に追跡・分析し、クレジットカード決済プロセスが安全で効率的であることを確認することが重要です。そのデータはマーケティングや経営管理に活用できるほか、問題が発生した際のトラブルシューティングにも利用できます。

タイではクレジットカード決済を受け付けるには、どのようなチャネルが利用できますか？

タイにおけるクレジットカード決済の受付方法は複数あり、それぞれに独自のメリットとデメリットが存在します。事業者としては、手数料体系、セキュリティレベル、お客様と自社双方にとっての利便性などの要素を総合的に検討し、ビジネスモデルに最適な決済方法を選択することが重要です。

EDC クレジットカードリーダー

EDC 端末は、主にクレジットカードやデビットカードの決済情報を処理するための専用機器です。カードから情報を読み取り、銀行システムと通信して金融取引を実行します。EDC 決済端末は持ち運びが容易で、導入・設置が簡便な特長を持っています。

ポイントオブセール (POS) 端末

POS 端末は、カード挿入、スワイプ、非接触タップなど複数の決済方法に対応したクレジット・デビットカード処理機器です。企業はこの端末を活用して決済処理だけでなく、販売データの記録、在庫管理、取引履歴の保存、さらには経営分析まで幅広い業務を効率的に行うことができます。

Stripe Terminalは POS 端末としての基本機能を備えながらも、導入がシンプルで手軽です。各事業者の特定のニーズに合わせて機能をカスタマイズができる柔軟性も兼ね備えています。

電話決済

対面やオンラインでの決済が難しい場合、企業は電話による支払い受付も行っています。例えば、顧客がコールセンターに注文の電話をする際などが該当します。この方法では、顧客がクレジットカード情報を口頭で伝え、企業側がその情報を顧客に代わってオンラインシステムや POS 端末に入力することで、銀行による認証と承認プロセスを完了させます。

オンラインストア

オンラインストアやeコマースプラットフォームでは、専用の決済システムを通じてクレジットカード支払いを受け付けています。顧客は自身でカード情報を入力し、取引を直接完結させることができます。この方式はインターネットを通じて商品やサービスを提供する事業者に最適です。さらに、7-Eleven、Grab、Shopeeなどのアプリ内購入機能を備えたサービスでは、ユーザーがクレジットカードをアカウントに紐づけることで、直接決済を行うことが可能になっています。

QRコード、デジタルウォレット、決済用リンク

顧客は銀行アプリやクレジットカード対応のデジタルウォレットを使用して QR コードをスキャンすることで、簡単に支払いを完了できます。また、事業者側からお客様に決済リンクを送信し、クレジットカードでの支払いをスムーズに行うことも可能です。これらのデジタル決済チャネルを活用することで、POS 端末の導入が不要となり、オンラインビジネスにおける運営コストの大幅な削減が実現できます。

自動決済

自動決済機能は、携帯電話、インターネット接続、動画配信サービスなどの月額サブスクリプションや定期的な支払いに最適です。このシステムでは、各請求サイクルの支払期日に顧客のクレジットカードから自動的に料金が引き落とされます。顧客は毎月手動で支払い手続きを行う手間が省け、継続的なサービス利用をスムーズに行うことができるという大きなメリットがあります。

タッチ決済

非接触型支払いは、一般にタッチ決済と呼ばれ、顧客はカードを挿入したりスワイプしたりすることなく、NFC 対応決済デバイスでクレジットカードをタップできます。取引はわずか数秒で完了するため、この決済手段は、セキュリティ上の理由から迅速で非接触型のサービスを提供したいビジネスに最適です。

SoftPOS

SoftPOS は、NFC 機能を搭載したスマートフォンやタブレットを非接触決済端末として活用できるソフトウェアソリューションです。専用の POS 端末を導入することなく決済機能を実現できるため、場所を選ばずにクレジットカード決済を受け付けたい小規模事業者やモバイルサービス提供者にとって最適なソリューションとなっています。

決済ゲートウェイ

決済ゲートウェイとは、オンラインビジネスと金融機関・クレジットカード会社を安全に接続し、取引処理を行う中間システムです。クレジットカード、デビットカードをはじめとする多様なデジタル決済手段に対応しており、高度な暗号化技術によってデータの安全性を確保しています。この仕組みは特に EC 事業者やサブスクリプションサービス提供者に広く採用されています。

Stripe Payments は、スタートアップから大企業まで、あらゆる規模の事業者のニーズに応える包括的な決済ソリューションです。クレジットカード情報の取り扱いにおいては、業界最高水準の Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) レベル 1 認定を取得しており、最高レベルのセキュリティを実現しています。

タイでクレジットカード決済を導入する際には、事業者としてさまざまなコストと手数料を考慮する必要があります。サービス料金は決済チャネル、決済代行業者、契約プランによって異なり、初期設置費用、月額利用料、取引手数料など複数の費用項目が発生する場合があります。具体的な料金体系や割引特典については、ご希望の決済チャネルを提供する銀行や決済代行業者に直接お問い合わせいただくことをお勧めします。

タイにおけるクレジットカード決済のセキュリティ基準にはどのようなものがありますか？

タイでクレジットカード決済を受け付ける事業者は、タイ中央銀行 などの現地金融当局や国際機関が定めるセキュリティ基準を遵守する必要があります。これらの基準は、機密情報を保護し、不正行為のリスクを最小限に抑え、事業者のシステムと顧客の取引の安全性を確保することを目的としています。規制を遵守するために、事業者はクレジットカード情報を取り扱う際に適切な保護措置や手続きを実施する必要があります。

これらの基準には、次のような例があります:

3D セキュアシステム

3Dセキュアは、Visa (Verified by Visa)やMastercard (Mastercard SecureCode) などの主要なクレジットカードネットワークが提供する、オンライン取引の安全性を高めるための追加のセキュリティ層です。これは、支払いが承認される前にカード保有者の本人確認を行う仕組みで、カード情報の盗用やオンライン詐欺のリスクを軽減する役割を果たします。一般的な本人確認の方法としては、カード保有者の携帯電話にワンタイムパスワードを送信し、その入力をもって取引を完了させるというものがあります。

PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS):

PCI DSSは、データ暗号化、アクセス制限、セキュリティ評価、ペネトレーションテストなどの手段を通じて、クレジットカード情報および関連する取引を保護するために設計された国際規格です。リスク評価が実施され、支払いプロセスのあらゆる段階でセキュリティ対策が講じられます。

暗号化

暗号化 とは、読みやすく理解可能な形式 (プレーンテキスト) のデータを、読み取ったり理解したりできない形式 (暗号文) に変換することです。これにより、安全性の高いデータ送信が実現し、不正利用や情報盗難のリスクが低減します。

多要素認証

多要素認証とは、不正アクセスからデータを保護するために使用されるセキュリティ機構です。取引へのアクセスを許可する前に、パスワード、携帯電話やメールに送信されるコード、指紋や顔認証などの生体情報といった複数の情報を用いて、顧客の本人確認を行います。

リスクのある取引の審査

リスクのある取引の審査は、不信活動や不正利用の可能性がある取引を評価・分析し、継続的に監視することです。通常とは異なる取引を検知するために、例えば異常に高額な取引、異常な取引頻度、利用者情報の不一致などを警告するアラートシステムが用いられます。そのような場合、問題の取引は一時的に保留され、承認前に追加の本人確認手続きやセキュリティ担当者による確認が行われることがあります。

チャージバックと不正利用防止

チャージバックのリスクを減らすために、事業者は領収書や顧客の署名、電子記録など、取引の証拠を適切に保管する必要があります。また、事業者はサービスを提供する前に顧客の本人確認を実施するために、国民IDカードやその他の関連書類で顧客の身元を確認する体制を整える必要があります。

ワンタイムパスワードによる認証や、2 段階認証を備えた決済システムの利用も、オンライン上での不正や虚偽情報の使用リスクを低減する有効な対策です。

偽のクレジットカードを確認する方法

POSの取引においては、事業者は支払いを進める前に、カード保有者の氏名、署名、カード有効期限、カード認証番号 (CVV) を確認する必要があります。事業主は、次の手順に従ってカードの真正性を確認することも求められます。

• カード本体と磁気ストライプの番号が良好な状態であるか確認してください。
  
• カードに記載された番号と領収書の番号が一致しているか確認してください。一致しない場合は、偽のカードである可能性があります。
  
• データの改ざんを防ぐために、銀行規格のクレジットカードリーダーを使用してください。
  
• カードに施された透かしやホログラムを確認してください。角度を変えて見ると色が変わるはずです。
  
• 磁気ストライプの状態を確認し、カード裏面に署名があるか確認してください。
  
• 疑わしい場合は、カード保有者の身分証明書の提示を求めてください。
  

タイにはクレジットカード決済に関してどのような法律や規制がありますか？

タイにおけるクレジットカード決済は、ビジネスとカード保有者の両方にとって公正で安全な運営を確保するために、タイ中央銀行 (BOT) や消費者保護委員会などの主要な規制機関が定める法的枠組みと規制の対象となっています。クレジットカード決済に関する法律と規制は以下の通りです:

消費者保護法、1979 年

消費者保護法は、クレジットカード決済のサービスプロバイダー (PSP) を含む製造業者、販売業者、サービス提供者から消費者の権利を保護することを目的としています。この法律では、消費者はクレジットカードの利用規約と条件について明確な情報を受け取る必要があると定められています。この法律は、顧客を不当な行為やサービス提供者の悪質な搾取的行為から守るための対策を規定しています。

電子取引法、2001 年

電子取引法は、電子取引が紙による取引と法的に同等の効力を持つことを保証するための指針を定めています。この法律は、取引システムにおける電子データの安全性と信頼性を確保することで、クレジットカード決済などのデジタル取引を支援しています。

金融サービス管理法、2022 年

金融サービス管理法は、クレジットカード関連サービスを含むあらゆる種類の金融サービス事業を規制・監督しています。この法律に定められた方針と規制は、取引の透明性と安全性を高めることによって、ビジネスに対する顧客の信頼を構築するのに役立ちます。

タイ中央銀行 (BOT) 手数料規約

BOTは、クレジットカード手数料の回収を公正かつ透明性を持って行うための規則を発行しています。サービス提供者は、BOTが指定された料金体系に従って、BOTが許可した場合を除いて、クレジットカード利用者に対して追加手数料を請求することはできません。

個人データ保護法 (PDPA)

個人データ保護法 (PDPA) は、クレジットカードに関連する金融データを含む顧客の個人情報を、デジタルシステム上で収集・管理・利用する際のルールを定めたものです。事業者には、データの所有者からの同意を得て、適切なセキュリティ対策を講じてデータを管理することが義務付けられています。

追加の越境取引要件

外国発行のクレジットカード決済の受け入れは、カードネットワーク (例: Visa、Mastercard) の基準およびBOTの要件に準拠しなければなりません。たとえば、国際取引において、為替レートを確認してスムーズで安全な決済を実現したり、関係各国の規制を遵守したりする必要があります。

マネーロンダリング防止法

事業主は、マネーロンダリング防止法に準拠して、カード保有者の身元確認プロセスを厳格に実施しなければなりません。金融業界におけるマネーロンダリングや詐欺行為は常に監視され、防止されなければなりません。クレジットカード提供者には、違法行為を迅速かつ効果的に把握・阻止するために、疑わしい取引を報告する義務があります。

タイでのクレジットカード決済を受け付ける際の注意点

クレジットカード決済を受け付けることには、売上の増加、より広い市場へのアクセス、顧客が商品やサービスを購入する際の利便性の向上などの大きな利点があります。しかし、利点の一方で、チャージバックの管理、不正利用の防止、クレジットカード決済手数料の取り扱いといった、重要な課題もあります。

事業者は適切な税務請求書を発行し、BOTが定める規制を遵守するなど、セキュリティ基準や法的要件を確実に守ることも重要です。クレジットカード決済を適切に受け入れる方法を理解することで、ビジネスはより円滑かつ安全に運営でき、現在最も普及し、売上向上寄与する決済手段の一つを有効活用することができます。