Tant en Thaïlande qu’à l’étranger, les cartes de crédit sont devenues un moyen de paiement populaire. En tant que propriétaire d’entreprise, l’adaptation à l’évolution des habitudes de dépenses en acceptant les paiements par carte de crédit facilite non seulement le paiement des clients, mais vous permet également d’élargir votre clientèle, ce qui pourrait augmenter vos ventes et renforcer la crédibilité de votre entreprise.
Dans cet article, nous allons expliquer comment les entreprises peuvent accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande. Nous passerons également en revue les canaux de paiement et les avantages des cartes de crédit, ainsi que les mesures de sécurité et les lois connexes pour aider les propriétaires d’entreprise à prendre des décisions efficaces et à avoir confiance dans l’utilisation des systèmes de paiement par carte de crédit.

Sommaire

• Depuis combien de temps les entreprises en Thaïlande acceptent-elles les paiements par carte de crédit?
  
• Comment les entreprises thaïlandaises peuvent-elles accepter les paiements par carte de crédit?
  
• Quels canaux peut-on utiliser pour accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande?
  
• Quelles sont les normes de sécurité pour les paiements par carte de crédit en Thaïlande?
  
• Comment vérifier les fausses cartes de crédit?
  
• Quelles lois et règlements la Thaïlande a-t-elle en matière de paiements par carte de crédit?
  
• Ce qu’il faut savoir sur l’acceptation des paiements par carte de crédit en Thaïlande
  

Depuis combien de temps les entreprises en Thaïlande acceptent-elles les paiements par carte de crédit?

Les cartes de crédit ont été introduites pour la première fois en Thaïlande à la fin des années 1980, à une époque où l’économie du pays était en expansion et s’ouvrait au commerce et aux investissements internationaux. Les entreprises mondiales de cartes de crédit, telles que Visa et Mastercard, sont entrées sur le marché thaïlandais au cours de cette période, offrant aux entreprises et aux clients un moyen sûr et pratique d’effectuer des paiements.

Au début, les paiements par carte de crédit en Thaïlande étaient principalement traités au moyen de machines de saisie électronique de données (EDC) trouvées dans les grands magasins et auprès des grands détaillants. Étant donné que la plupart des titulaires de carte à l’époque avaient des profils financiers solides et des revenus stables, les entreprises ont commencé à reconnaître les avantages d’encourager les dépenses par carte de crédit, non seulement pour stimuler les ventes, mais aussi pour moderniser leur image de marque.

Au début des années 2000, alors que la technologie et l’accès à Internet devenaient de plus en plus intégrés dans la vie quotidienne, les systèmes de paiement de la Thaïlande ont commencé à évoluer pour accepter les paiements numériques. Les cartes de crédit étaient de plus en plus utilisées pour les achats en ligne, ce qui permettait aux clients de magasiner à tout moment, de n’importe où. Cette nouvelle commodité a contribué à stimuler la croissance de l’économie thaïlandaise, en particulier dans le secteur émergent du commerce électronique. En réponse, les banques et les fournisseurs de cartes de crédit ont commencé à offrir des avantages supplémentaires, tels que des programmes de fidélisation, des rabais exclusifs et des promotions spéciales, pour attirer et fidéliser les clients, encourager les dépenses et établir des relations à long terme avec les clients.

Aujourd’hui, les cartes de crédit jouent un rôle majeur dans la poursuite de la croissance économique, servant de pierre angulaire de l’évolution du paysage financier de la Thaïlande. Que ce soit par le biais de systèmes de point de vente mis à jour, de paiements intégrés à l’application ou d’intégrations à [passerelles de paiement] sécurisées (https://stripe.com/resources/more/payment-gateways-101), les cartes de crédit sont devenues un outil important pour les entreprises cherchant à répondre aux besoins des clients à l’ère numérique tout en favorisant la viabilité financière à long terme.

Comment les entreprises en Thaïlande peuvent-elles accepter les paiements par carte de crédit?

En offrant les cartes de crédit comme mode de paiement, il est beaucoup plus pratique pour les clients de faire des achats. Cela, à son tour, peut élargir votre base de marché et augmenter vos ventes. En Thaïlande, il existe plusieurs façons d’accepter les paiements par carte de crédit. Ci-dessous, nous allons explorer le processus étape par étape.

Recherche sur les canaux de paiement

Examinez un large éventail de canaux de paiement pour trouver celui qui convient le mieux à votre entreprise. Les canaux de paiement courants comprennent les lecteurs de cartes, les paiements sur le site Web via des passerelles de paiement, les reçus de paiement au moyen de codes QR et les liens de paiement, entre autres.

Comparer les frais des prestataires de services de paiement

Les frais varient selon le prestataire de services de paiement. Généralement, les prestataires facturent un pourcentage de chaque achat. Certains facturent également des frais pour les retraits ou l’installation de terminaux de paiement. Vous devez effectuer des recherches pour identifier le prestataire qui convient le mieux à votre entreprise.

Demander un service de paiement

Une fois que vous avez sélectionné un mode de paiement et comparé les frais, communiquez avec une banque commerciale en Thaïlande ou un prestataire de services de paiement (PSP) tel que Stripe, pour demander l’activation du service de paiement par carte de crédit. Vous devez également préparer des documents financiers pour la demande, y compris une copie du certificat de constitution de votre entreprise, des copies des cartes d’identité du directeur ou du propriétaire, des détails de compte bancaire, etc.

Constituer et tester le système

Si vous utilisez un lecteur de cartes (EDC), la banque l’installera et vous apprendra comment l’utiliser. Si vous choisissez un système en ligne, vous devrez installer une interface de programmation d’applications (API) ou un plug-in sur le site Web de votre entreprise. Les systèmes de paiement en ligne nécessitent la configuration et la connexion à votre site. Assurez-vous de tester le système pour vous assurer que les paiements peuvent être effectués harmonieusement et en toute sécurité.

Activer et suivre les résultats

Une fois que vous savez que votre système de paiement par carte de crédit fonctionne, vous pouvez l’activer. Les résultats des transactions devraient être suivis et analysés pour s’assurer que le processus de paiement par carte de crédit est sécurisé et efficace. Les données peuvent être utilisées à des fins de marketing et de gestion, ainsi que pour résoudre tout problème qui pourrait survenir.

Quels canaux peut-on utiliser pour accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande?

Il existe de nombreux canaux pour accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande, chacun ayant ses propres avantages et inconvénients. En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez tenir compte de facteurs tels que les frais, la sécurité et la facilité d’utilisation pour vos clients et votre entreprise afin de choisir la méthode la plus appropriée pour votre entreprise.

Lecteurs de cartes de crédit EDC

Un EDC est un appareil qui traite principalement les données de paiement par carte de crédit ou de débit. Il sert à extraire des données des cartes et à communiquer avec le système bancaire pour effectuer des transactions financières. Les lecteurs de cartes de crédit EDC sont portables et faciles à installer.

Terminaux de système point de vente (POS)

Un terminal de système de point de vente (POS) est un dispositif de paiement par carte de crédit ou de débit qui prend en charge l’insertion de cartes, le balayage de cartes et le tapotement de cartes sans contact. Les entreprises utilisent des terminaux POS pour facturer les cartes, enregistrer les données de vente, gérer les stocks, tenir des registres et effectuer des analyses commerciales.

Stripe Terminal offre les fonctionnalités d’un terminal POS et est facile à configurer. Il peut également être personnalisé avec des fonctions spécifiques pour les besoins de chaque entreprise.

Paiements téléphoniques

Les entreprises acceptent souvent les paiements par téléphone si les titulaires de carte ne sont pas en mesure de payer en personne ou en ligne, par exemple lorsqu’un client appelle une ligne d’assistance téléphonique pour passer une commande. Le client fournit des informations de carte de crédit à l’entreprise, qui doivent ensuite être vérifiées et autorisées par la banque, généralement par l’entreprise qui saisit les informations dans une plateforme en ligne ou un terminal POS au nom du client.

Boutiques en ligne

Les boutiques et les plateformes de commerce en ligne acceptent les paiements par carte de crédit au moyen de systèmes de paiement en ligne. Les clients saisissent les informations de leur carte de crédit pour effectuer directement les transactions. Cette option convient aux entreprises qui vendent des produits ou des services sur Internet, y compris les applications qui prennent en charge les achats intégrés, comme 7-Eleven, Grab ou Shopee, qui peuvent utiliser des cartes de crédit pour lier des comptes d’utilisateurs et déduire de l’argent directement.

Codes QR, portefeuilles numériques et liens de paiement

Les clients peuvent scanner un code QR pour payer à l’aide de leur application bancaire ou d’un portefeuille numérique qui prend en charge les cartes de crédit. De plus, les entreprises peuvent envoyer des liens de paiement aux clients pour transférer facilement de l’argent par carte de crédit. Ces canaux de paiement aident les entreprises à éliminer le besoin de terminaux POS, ce qui réduit le coût de la vente en ligne.

Paiements automatiques

Les paiements automatiques sont appropriés pour les services d’abonnement mensuel ou les dépenses récurrentes, comme les services téléphoniques, les services Internet ou les plateformes de diffusion en continu. Dans ces cas, le système déduit automatiquement l’argent de la carte de crédit du client à la date d’échéance de chaque cycle de facturation. C’est pratique pour les clients, qui n’ont pas besoin d’effectuer les paiements eux-mêmes chaque mois.

Paiement rapide

Les paiements sans contact, communément appelés paiements rapide, permettent aux clients de taper leur carte de crédit sur appareils de paiement compatibles NFC sans insérer ou glisser leur carte. Les transactions ne prennent que quelques secondes, ce qui rend ce mode de paiement idéal pour les entreprises qui souhaitent fournir un service rapide et sans contact à des fins de sécurité.

SoftPOS

SoftPOS est un logiciel qui transforme tout appareil mobile ou tablette compatible NFC en un terminal de paiement sans contact, sans avoir besoin d’un terminal POS traditionnel. Il est idéal pour les petites entreprises ou les prestataires de services qui veulent avoir la commodité d’accepter des cartes de crédit n’importe où.

Plateformes de paiement

Une plateforme de paiement est un système intermédiaire qui relie les entreprises en ligne aux banques ou aux fournisseurs de cartes de crédit pour traiter les paiements en toute sécurité. Les plateformes de paiement prennent en charge les cartes de crédit, les cartes de débit et d’autres canaux de paiement numériques. Les données sont généralement chiffrées pour assurer une sécurité élevée. Les plateformes de paiement sont populaires parmi les services de commerce et d’abonnement électronique.

Stripe Payements est une solution de paiement conçue pour répondre aux besoins des entreprises de toutes tailles. Il offre les normes de sécurité les plus élevées avec la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) niveau 1 pour la gestion des informations de carte de crédit.

Accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande implique des coûts et des frais que vous devez prendre en compte en tant que propriétaire d’entreprise. Les frais de service varient selon le mode de paiement, le fournisseur de services et le forfait que vous sélectionnez, et peuvent inclure les frais d’installation, les frais mensuels, les frais par transaction, etc. Vous devriez communiquer directement avec votre banque ou votre fournisseur de services pour vous renseigner sur les frais, les rabais et les avantages pour le mode de paiement qui vous intéresse.

Quelles sont les normes de sécurité pour les paiements par carte de crédit en Thaïlande?

Les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit en Thaïlande doivent respecter les normes de sécurité établies par les autorités financières locales, telles que la Banque de Thaïlande, ainsi que par des organismes internationaux. Ces normes visent à protéger les renseignements de nature délicate, à réduire au minimum le risque de fraude et à assurer la sécurité des systèmes d’affaires et des transactions des clients. Pour demeurer conformes, les entreprises doivent mettre en œuvre des mesures de protection et des processus appropriés lorsqu’elles traitent les données des cartes de crédit.

Voici des exemples de ces normes :

Système 3D Secure

3D Secure est une couche de sécurité supplémentaire utilisée par les principaux réseaux de cartes de crédit comme Visa (via Vérifié par Visa) et Mastercard (via Mastercard SecureCode) pour protéger les transactions en ligne. Il vérifie l’identité du titulaire de la carte avant qu’un paiement ne soit approuvé, ce qui contribue à réduire le risque de vol de données de carte et de fraude en ligne. Une méthode courante de vérification consiste à envoyer un mot de passe à usage unique (OTP) au téléphone mobile du titulaire de la carte, qui doit être saisi pour effectuer la transaction.

Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS)

PCI DSS est une norme internationale conçue pour protéger les données de cartes de crédit et les transactions connexes par des moyens tels que le chiffrement des données, les restrictions d’accès, les évaluations de sécurité et les tests de pénétration. Des évaluations des risques sont effectuées et des contrôles de sécurité sont mis en œuvre à chaque étape du processus de paiement.

Chiffrement

Le Chiffrement consiste à convertir des données d’un format lisible et compréhensible (c.-à-d. texte brut) en un format qui ne peut être lu ou compris (c.-à-d. du texte chiffré). Cela garantit une transmission de données hautement sécurisée, réduisant ainsi le risque de fraude ou de vol.

Authentification multifacteur

L’authentification multifacteur est un mécanisme de sécurité utilisé pour protéger contre l’accès non autorisé aux données. Plusieurs éléments d’information sont nécessaires pour authentifier l’identité d'un client avant d’accorder l’accès à une transaction, comme un mot de passe, un code envoyé à son téléphone mobile ou à son courriel, ou des informations biométriques, comme une empreinte digitale ou un scan du visage.

Examen des transactions risquées

L’examen des transactions risquées implique l’évaluation, l’analyse et la surveillance continue des transactions pour détecter tout signe d’activité suspecte ou de fraude potentielle. Un système d’alerte est utilisé pour signaler les transactions inhabituelles, telles que des montants exceptionnellement élevés, une fréquence anormale des transactions ou des écarts dans les informations sur les utilisateurs par rapport aux modèles d’utilisation typiques. Dans de tels cas, la transaction en question peut être temporairement retenue aux fins d’examen, ce qui déclenche des étapes supplémentaires de vérification de l’identité ou une inspection par un agent de sécurité avant son approbation.

Contestation de paiement et prévention de la fraude

Pour réduire le risque de contestation de paiement, une entreprise doit conserver des preuves de ses transactions, comme des reçus et des signatures de clients ou des registres électroniques. De plus, les entreprises devraient mettre en place des systèmes de connaissance du client (KYC) ou vérifier l’identité des clients avant de fournir des services, comme une carte d’identité nationale ou d’autres documents pertinents.

La vérification au moyen de mots de passe à usage unique ou l’utilisation de systèmes de paiement avec authentification à deux facteurs sont d’autres mesures qui peuvent aider à prévenir la fraude et à réduire le risque d’utilisation de faux renseignements en ligne.

Comment vérifier les fausses cartes de crédit?

Pour une transaction effectuée dans un point de vente, une entreprise doit vérifier le nom, la signature, la date d’expiration de la carte et le numéro de la valeur de vérification de la carte (CVV) avant de procéder au paiement. Les entreprises devraient également vérifier l’intégrité de la carte en suivant les étapes suivantes :

• Vérifier si les numéros sur la carte et la bande magnétique sont en bon état.
  
• Comparez le numéro sur la carte avec le reçu. S’ils ne correspondent pas, il peut s’agir d’une fausse carte.
  
• Utiliser un lecteur de carte de crédit conforme aux normes bancaires pour empêcher la falsification des données.
  
• Vérifiez la présence de filigranes ou d’hologrammes sur la carte, qui devrait changer de couleur lorsqu’elle est vue sous différents angles.
  
• Vérifiez la bande magnétique et notez la signature au dos de la carte.
  
• Demander la pièce d’identité du titulaire de la carte en cas de doute.
  

Quelles lois et règlements la Thaïlande a-t-elle en matière de paiements par carte de crédit?

Les paiements par carte de crédit en Thaïlande sont soumis à un cadre juridique et à des règlements établis par des organismes de réglementation clés, tels que la Banque de Thaïlande (BOT) et le Bureau du Conseil de protection du consommateur, afin d’assurer des opérations équitables et sûres tant pour les entreprises que pour les titulaires de carte. Les lois et règlements concernant les paiements par carte de crédit sont les suivants :

Loi de 1979 sur la protection du consommateur

La Loi sur la protection du consommateur protège les droits des clients contre les fabricants, les distributeurs et les fournisseurs de services, y compris les fournisseurs de services de paiement par carte de crédit (FSP). Entre autres choses, la loi stipule que les consommateurs doivent recevoir des renseignements clairs sur les modalités d’une carte de crédit. La loi met en place des mesures pour protéger les clients contre les actes déloyaux et les pratiques d’exploitation des fournisseurs de services.

Loi de 2001 sur les transactions électroniques

La Loi sur les transactions électroniques établit des lignes directrices pour s’assurer que les transactions électroniques sont juridiquement équivalentes à celles qui sont effectuées sur papier. La loi appuie les transactions numériques, comme les paiements par carte de crédit, en assurant la sécurité et la fiabilité des données électroniques dans le système de transactions.

Loi de 2022 sur le contrôle des services financiers

La Loi sur le contrôle des services financiers réglemente et supervise toutes sortes d’entreprises de services financiers, y compris les services liés aux cartes de crédit. Les politiques et les règlements énoncés dans cette loi contribuent à renforcer la confiance des clients envers les entreprises en augmentant la transparence et la sécurité des transactions.

Modalités des frais de la Banque de Thaïlande (BOT)

Les modalités ont été émises par la BOT pour réglementer et contrôler la perception des frais de carte de crédit de manière juste et transparente. Les prestataires de services doivent respecter la structure tarifaire spécifiée et ne peuvent pas facturer aux clients des frais supplémentaires pour l’utilisation de cartes de crédit, sauf dans la mesure permise par la BOT.

Loi sur la protection des données personnelles (LPD)

La Loi sur la protection des données personnelles (LPDP) établit des règles pour la collecte, la maintenance et l’utilisation des données personnelles des clients dans les systèmes numériques, y compris les données financières liées aux cartes de crédit. Les exploitants sont tenus d’obtenir le consentement des propriétaires de données et de gérer les données à l’aide des mesures de sécurité appropriées.

Exigences supplémentaires en matière de transactions transfrontalières

L’acceptation des paiements par carte de crédit à l’étranger doit être conforme aux normes du réseau de cartes (p. ex. Visa, Mastercard) et aux exigences de la BOT. Par exemple, pour les transactions internationales, il est nécessaire de vérifier le taux de change et de se conformer aux règlements de chaque pays concerné afin d’assurer la fluidité et la sécurité des transactions.

Loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent

Les entreprises doivent se conformer à la Loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent et avoir des processus stricts de vérification de l’identité des titulaires de carte. Le blanchiment d’argent et les activités frauduleuses dans le secteur financier doivent être surveillés et prévenus. Les fournisseurs de cartes de crédit doivent signaler les transactions douteuses pour identifier et arrêter les activités illégales en temps opportun et de manière efficace.

Ce qu’il faut savoir sur l’acceptation des paiements par carte de crédit en Thaïlande

Accepter les paiements par carte de crédit peut offrir aux entreprises des avantages importants, notamment une augmentation des ventes, un accès à un marché plus large et une plus grande commodité pour les clients lorsqu’ils achètent des produits ou des services. Cependant, les avantages s’ajoutent des considérations importantes, comme la nécessité de gérer les rétrofacturations, de prévenir la fraude et de gérer les frais associés au traitement des cartes de crédit.

Il est également important que les entreprises veillent au respect des normes de sécurité et des exigences légales, telles que la facturation fiscale appropriée et le respect des règlements établis par la BOT. En prenant le temps de comprendre comment accepter correctement les paiements par carte de crédit, les entreprises peuvent fonctionner de manière plus fluide et plus sûre, tout en exploitant l’une des méthodes de paiement les plus populaires et génératrices de revenus disponibles à l’heure actuelle.