Tanto en Tailandia como en el extranjero, las tarjetas de crédito se convirtieron en un método de pago popular. Como titular de un negocio, adaptarse al cambio de comportamiento de gasto para aceptar pagos con tarjeta de crédito no solo facilita el pago de los clientes, sino que también permite expandir la base de clientes, aumentar potencialmente las ventas y ampliar la credibilidad del negocio.
En este artículo, explicaremos cómo las empresas pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito en Tailandia. También repasaremos los canales de pago y los beneficios de las tarjetas de crédito, además de las medidas de seguridad y las leyes relacionadas para ayudar a los titulares de empresas a tomar decisiones efectivas y tener confianza en el uso de sistemas de pago con tarjeta de crédito.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Desde cuándo aceptan pagos con tarjeta de crédito las empresas en Tailandia?
  
• ¿Cómo pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito las empresas en Tailandia?
  
• ¿Qué canales se pueden utilizar para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Tailandia?
  
• ¿Cuáles son los estándares de seguridad para los pagos con tarjeta de crédito en Tailandia?
  
• Cómo verificar si hay tarjetas de crédito falsas
  
• ¿Qué leyes y regulaciones tiene Tailandia con respecto a los pagos con tarjeta de crédito?
  
• Lo que debes saber sobre la aceptación de pagos con tarjeta de crédito en Tailandia
  

¿Desde cuándo aceptan pagos con tarjeta de crédito las empresas en Tailandia?

Las tarjetas de crédito se introdujeron por primera vez en Tailandia a fines de la década de 1980, una época en que la economía del país se estaba expandiendo y abriéndose al comercio y la inversión internacionales. Las empresas globales de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, ingresaron al mercado tailandés durante este período para ofrecer tanto a las empresas como a los clientes una forma segura y conveniente de realizar pagos.

En los primeros días, los pagos con tarjeta de crédito en Tailandia se procesaban principalmente a través de máquinas de captura electrónica de datos (EDC) que se encuentran en tiendas de departamentos y grandes minoristas. Dado que la mayoría de los titulares de tarjetas en ese momento tenían perfiles financieros sólidos e ingresos estables, las empresas comenzaron a reconocer los beneficios de fomentar el gasto con tarjetas de crédito, no solo para impulsar las ventas, sino también con el fin de modernizar sus imágenes de marca.

A principios de la década de 2000, a medida que la tecnología y el acceso a Internet se integraron más en la vida cotidiana, los sistemas de pago de Tailandia comenzaron a evolucionar para aceptar pagos digitales. Las tarjetas de crédito se utilizaban cada vez más para compras en línea, lo que permitía a los clientes comprar en cualquier momento y desde cualquier lugar. Esta nueva practicidad ayudó a impulsar el crecimiento de la economía de Tailandia, especialmente en el sector emergente del comercio electrónico. En respuesta, los bancos y los proveedores de tarjetas de crédito comenzaron a ofrecer beneficios adicionales, como programas de lealtad, descuentos exclusivos y promociones especiales, para atraer y retener clientes, fomentar el gasto y construir relaciones a largo plazo con los clientes.

Hoy en día, las tarjetas de crédito tienen una función importante en continuar impulsando el crecimiento económico y son la base de la evolución del panorama financiero de Tailandia. Ya sea a través de sistemas de punto de venta (POS) actualizados, pagos en la aplicación o integraciones en pasarelas de pago seguras, las tarjetas de crédito se convirtieron en una herramienta importante para que las empresas satisfagan las necesidades de los clientes en la era digital, al tiempo que promueven la sustentabilidad financiera a largo plazo.

¿Cómo pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito las empresas en Tailandia?

Ofrecer tarjetas de crédito como método de pago hace que sea mucho más conveniente para los clientes realizar compras. Esto, a su vez, puede expandir tu base de mercado y aumentar las ventas. En Tailandia, hay varias formas de aceptar pagos con tarjeta de crédito. A continuación, exploraremos el proceso paso a paso.

Investigar los canales de pago

Busca en una amplia gama de canales de pago con el fin de encontrar el más adecuado para tu negocio. Los canales de pago comunes incluyen lectores de tarjetas, pagos en sitios web a través de pasarelas de pago, recibos de pago con códigos QR y enlaces de pago, entre otros.

Comparar las comisiones del proveedor de pagos

Las comisiones varían según el proveedor de pagos. Generalmente, los proveedores cobran un porcentaje por cada compra. Algunos también cobran tarifas por retiros o por instalar terminales de pago. Debes investigar con el fin de identificar el proveedor que tenga más sentido para tu negocio.

Solicitar el servicio de pago

Una vez que hayas seleccionado un canal de pago y comparado las comisiones, ponte en contacto con un banco comercial de Tailandia o con un proveedor de servicios de pago (PSP), como Stripe, para solicitar la activación del servicio de pago con tarjeta de crédito. También debes preparar documentos financieros para la solicitud, incluida una copia del acta constitutiva de tu empresa, copias de las tarjetas de identificación del director o titular, datos de la cuenta bancaria, etc.

Configurar y probar el sistema

Si estás utilizando un lector de tarjetas (EDC), el banco lo instalará y te enseñará cómo usarlo. Si seleccionas un sistema en línea, debes instalar una interfaz de programación de aplicaciones (API) o un complemento en el sitio web de tu empresa. Los sistemas de pago en línea requieren configurar y conectarse a tu sitio. Asegúrate de probar el sistema para confirmar que los pagos se puedan realizar sin problemas y de forma segura.

Activar y realizar un seguimiento de los resultados

Cuando sepas que tu sistema de pago con tarjeta de crédito funciona, puedes activarlo. Los resultados de las transacciones deben rastrearse y analizarse para garantizar que el proceso de pago con tarjeta de crédito sea seguro y eficiente. Los datos se pueden utilizar con fines de marketing y gestión, además de solucionar cualquier problema que pueda surgir.

¿Qué canales se pueden utilizar para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Tailandia?

Hay muchos canales para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Tailandia, cada uno con sus ventajas y desventajas. Como titular de un negocio, debes considerar factores como las comisiones, la seguridad y la facilidad de uso para los clientes y la empresa cuando elijas el método más adecuado.

Lectores de tarjetas de crédito EDC

Un EDC es un dispositivo que procesa principalmente datos de pago con tarjeta de crédito o débito. Se utiliza para extraer datos de tarjetas y contactar con el sistema bancario para realizar transacciones financieras. Los lectores de tarjetas de crédito EDC son portátiles y fáciles de instalar.

Terminales del sistema de puntos de venta (POS)

Una terminal del sistema POS es un dispositivo de pago con tarjeta de crédito o débito que admite la inserción, el deslizamiento y el toque de tarjetas sin contacto. Las empresas utilizan terminales del sistema POS para cargar tarjetas, registrar datos de ventas, administrar inventario, mantener registros y realizar análisis comerciales.

Stripe Terminal ofrece las funcionalidades de una terminal de sistema POS y es fácil de configurar. También se puede personalizar con funciones específicas para las necesidades de cada negocio.

Pagos telefónicos

Las empresas a menudo aceptan pagos por teléfono si los titulares de tarjetas no pueden pagar en persona o en línea, como cuando un cliente llama a una línea directa para realizar un pedido. El cliente proporciona información de la tarjeta de crédito a la empresa, que luego debe verificar y autorizar el banco, generalmente ingresando la información en una plataforma en línea o terminal del sistema POS en nombre del cliente.

Tiendas en línea

Las tiendas en línea y de comercio electrónico aceptan pagos con tarjeta de crédito a través de sistemas de pago en línea. Los clientes ingresan la información de su tarjeta de crédito para completar las transacciones directamente. Esta opción es adecuada para empresas que venden productos o servicios a través de Internet, incluidas las aplicaciones que admiten compras dentro de la aplicación, como 7-Eleven, Grab o Shopee, que pueden usar tarjetas de crédito para vincularse a cuentas de usuario y deducir dinero directamente.

Códigos QR, carteras digitales y enlaces de pago

Los clientes pueden escanear un código QR para pagar con su aplicación bancaria o una cartera digital que admita tarjetas de crédito. Además, las empresas pueden enviar enlaces de pago a los clientes para transferir dinero fácilmente con tarjeta de crédito. Estos canales de pago ayudan a las empresas a eliminar la necesidad de terminales de sistema POS y reducen el costo de vender en línea.

Pagos automáticos

Los pagos automáticos son adecuados para servicios de suscripción mensual o gastos recurrentes, como servicios telefónicos, servicios de Internet o plataformas de transmisión. En estos casos, el sistema deduce automáticamente dinero de la tarjeta de crédito del cliente el día de la fecha de vencimiento de cada ciclo de facturación. Esto es conveniente para los clientes, que no necesitan realizar los pagos ellos mismos cada mes.

Tap to pay

Los pagos sin contacto, comúnmente conocidos como pagos tap-to-pay, permiten a los clientes acercar sus tarjetas de crédito a dispositivos de pago habilitados para NFC sin tener que insertarlas o deslizarlas. Las transacciones tardan solo unos segundos, lo que hace que este método de pago sea ideal para las empresas que desean brindar un servicio rápido y sin contacto por motivos de seguridad.

SoftPOS

SoftPOS es un software que convierte cualquier dispositivo móvil o tableta habilitado para NFC en una terminal de pago sin contacto, sin necesidad de una terminal del sistema POS tradicional. Es ideal para pequeñas empresas o proveedores de servicios que desean la comodidad de aceptar tarjetas de crédito en cualquier lugar.

Pasarelas de pagos

Una pasarela de pago es un sistema de intermediario que conecta a las empresas en línea con bancos o proveedores de tarjetas de crédito para procesar pagos de forma segura. Las pasarelas de pago admiten tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otros canales de pago digitales. Los datos suelen estar encriptados para una alta seguridad. Las pasarelas de pago son populares entre los servicios de comercio electrónico y suscripción.

Stripe Payments es una solución de pago creada para satisfacer las necesidades de empresas de todos los tamaños. Cuenta con los más altos estándares de seguridad del Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) Nivel 1 para administrar la información de la tarjeta de crédito.

Aceptar pagos con tarjeta de crédito en Tailandia implica costos y comisiones que debe considerar como titular de una empresa. Las comisiones de servicio varían según el canal de pago, el proveedor de servicios y el paquete que selecciones, y pueden incluir comisiones de instalación, mensuales, por transacción y más. Debes comunicarte directamente con el banco o proveedor de servicios para consultar sobre comisiones, descuentos y beneficios para el canal de pago que te interesa.

¿Cuáles son los estándares de seguridad para los pagos con tarjeta de crédito en Tailandia?

Las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito en Tailandia deben seguir los estándares de seguridad que establecen las autoridades financieras locales, como el Banco de Tailandia y las organizaciones internacionales. Estos estándares están diseñados para proteger la información confidencial, minimizar el riesgo de fraude y garantizar la seguridad tanto de los sistemas comerciales como de las transacciones de los clientes. Para mantener el cumplimiento, las empresas deben implementar medidas de seguridad y procesos adecuados cuando gestionan los datos de las tarjetas de crédito.

Estos son algunos ejemplos de los estándares:

Sistema 3D Secure

3D Secure es una capa adicional de seguridad que utilizan las principales redes de tarjetas de crédito, como Visa (a través de Verified by Visa) y Mastercard (a través de Mastercard SecureCode), para proteger las transacciones en línea. Funciona con la verificación de la identidad del titular de tarjeta antes de que se apruebe un pago, lo que ayuda a reducir el riesgo de robo de datos de tarjetas y fraude en línea. Un método común de verificación consiste en enviar una contraseña de un solo uso (OTP) al teléfono móvil del titular de tarjeta, que debe ingresarse para completar la transacción.

Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS)

El PCI DSS es un estándar internacional diseñado para proteger los datos de las tarjetas de crédito y las transacciones relacionadas con medios como el cifrado de datos, las restricciones de acceso, las evaluaciones de seguridad y las pruebas de penetración. Se realizan evaluaciones de riesgos y se implementan controles de seguridad en cada etapa del proceso de pago.

Cifrado

El cifrado implica la conversión de datos de un formato legible y comprensible (es decir, texto sin formato) a un formato que no se puede leer ni entender (es decir, texto cifrado). Esto garantiza una transmisión de datos altamente segura y reduce el riesgo de fraude o robo.

Autenticación multifactor

La autenticación multifactor es un mecanismo de seguridad que se utiliza para proteger contra el acceso no autorizado a los datos. Se requieren múltiples piezas de información para autenticar la identidad de un cliente antes de que se otorgue acceso a una transacción, como una contraseña, un código enviado al teléfono móvil o correo electrónico o información biométrica, como una huella dactilar o un escaneo facial.

Revisión de transacciones riesgosas

La revisión de transacciones riesgosas implica evaluar, analizar y monitorear continuamente las transacciones en busca de signos de actividad sospechosa o posible fraude. Un sistema de alerta se utiliza para marcar transacciones extrañas, como cantidades inusualmente grandes, frecuencia anormal de transacciones o discrepancias en la información del usuario en comparación con los patrones de uso típicos. En tales casos, la transacción en cuestión se puede retener temporalmente para su revisión, lo que desencadena pasos adicionales de verificación de identidad o inspección por parte de un oficial de seguridad antes de que se apruebe.

Contracargo y prevención de fraude

Para reducir el riesgo de contracargos, en la empresa se deben mantener comprobantes de las transacciones, como recibos y firmas de clientes o registros electrónicos. Además, las empresas deben implementar sistemas de conoce a tu cliente (KYC) o verificar las identidades de los clientes antes de prestar servicios, como un documento nacional de identidad u otros documentos pertinentes.

La verificación a través de contraseñas de un solo uso (OTP) o el uso de sistemas de pago con autenticación de dos factores son otras medidas que pueden ayudar a prevenir el fraude y reducir el riesgo de que se utilice información falsa en línea.

Cómo verificar si hay tarjetas de crédito falsas

Para una transacción realizada en un sistema POS, una empresa debe verificar el nombre, la firma, la fecha de vencimiento de la tarjeta y el número de valor de verificación de la tarjeta (CVV) del titular de tarjeta antes de continuar con el pago. Las empresas también deben verificar la integridad de la tarjeta con estos pasos:

• Comprueba si los números de la tarjeta y la banda magnética están en buen estado.
  
• Compara el número de la tarjeta con el recibo. Si no coinciden, podría ser una tarjeta falsa.
  
• Usa un lector de tarjetas de crédito estándar de banco para evitar la manipulación de datos.
  
• Comprueba si hay marcas de agua u hologramas en la tarjeta, que deberían cambiar de color cuando se ven desde diferentes ángulos.
  
• Verifica la banda magnética y observa la firma en el reverso de la tarjeta.
  
• Solicita la ID del titular de tarjeta en caso de duda.
  

¿Qué leyes y regulaciones tiene Tailandia con respecto a los pagos con tarjeta de crédito?

Los pagos con tarjeta de crédito en Tailandia están sujetos a un marco legal y regulaciones que establecen organismos reguladores clave, como el Banco de Tailandia (BOT) y la Oficina de la Junta de Protección al Consumidor, con el fin de garantizar operaciones justas y seguras para las empresas y los titulares de tarjetas. Las leyes y regulaciones con respecto a los pagos con tarjeta de crédito son las siguientes:

Ley de Protección al Consumidor, 1979

La Ley de Protección al Consumidor protege los derechos de los clientes contra los fabricantes, distribuidores y proveedores de servicios, incluidos los proveedores de servicios de pago con tarjeta de crédito (PSP). Entre otras cosas, la ley dicta que los consumidores deben recibir información clara sobre los términos y las condiciones de una tarjeta de crédito. La ley establece medidas para proteger a los clientes de actos desleales y prácticas de explotación de los proveedores de servicios.

Ley de Transacciones Electrónicas, 2001

La Ley de Transacciones Electrónicas establece pautas para garantizar que las transacciones electrónicas sean legalmente equivalentes a las que ocurren en papel. La ley apoya las transacciones digitales, como los pagos con tarjeta de crédito y garantiza la seguridad y fiabilidad de los datos electrónicos en el sistema de transacciones.

Ley de Control de Servicios Financieros, 2022

La Ley de Control de Servicios Financieros regula y supervisa todo tipo de empresas de servicios financieros, incluidos los servicios relacionados con tarjetas de crédito. Las políticas y regulaciones estipuladas en esta ley ayudan a generar confianza del cliente en las empresas con el aumento de la transparencia y la seguridad de las transacciones.

Condiciones de la comisión del Banco de Tailandia (BOT)

Los términos y las condiciones que emitió el BOT tienen el objeto de regular y controlar el cobro de tarifas de tarjetas de crédito de manera justa y transparente. Los proveedores de servicios deben cumplir con la estructura de comisiones especificada y no pueden cobrar a los clientes ninguna comisión adicional por usar tarjetas de crédito, excepto según lo que permita el BOT.

Ley de Protección de Datos Personales (PDPA)

La Ley de Protección de Datos Personales (PDPA) establece reglas para la recopilación, el mantenimiento y el uso de los datos personales de los clientes en los sistemas digitales, incluidos los datos financieros relacionados con las tarjetas de crédito. Los operadores deben obtener el consentimiento de los titulares de los datos y administrarlos con las medidas de seguridad adecuadas.

Requisitos adicionales para las transacciones transfronterizas

La aceptación de pagos con tarjeta de crédito extranjera debe cumplir con los estándares de la red de tarjetas (p. ej., Visa, Mastercard) y los requisitos del BOT. Por ejemplo, para las transacciones internacionales, es necesario verificar la tasa de cambio y cumplir con las regulaciones de cada país pertinente para garantizar transacciones fluidas y seguras.

Ley contra el Lavado de Dinero

Las empresas deben cumplir con la Ley contra el Lavado de Dinero y tener estrictos procesos de verificación de identidad del titular de la tarjeta. Se deben vigilar y prevenir el blanqueo de capitales y las actividades fraudulentas en el sector financiero. Los proveedores de tarjetas de crédito deben informar las transacciones sospechosas para identificar y detener las actividades ilegales de manera oportuna y efectiva.

Lo que debes saber sobre la aceptación de pagos con tarjeta de crédito en Tailandia

Aceptar pagos con tarjeta de crédito puede ofrecer a las empresas grandes ventajas, como el aumento de las ventas, el acceso a un mercado más amplio y una mayor comodidad para los clientes a la hora de comprar productos o servicios. Sin embargo, junto con los beneficios vienen consideraciones importantes, como la necesidad de administrar las devoluciones de cargo, prevenir el fraude y gestionar las comisiones asociadas con el procesamiento de tarjetas de crédito.

También es importante que las empresas garanticen el cumplimiento de los estándares de seguridad y los requisitos legales, como la facturación fiscal adecuada y el cumplimiento de las regulaciones que establece el BOT. Si se toman el tiempo para comprender cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito correctamente, las empresas pueden operar de manera más fluida y segura y, al mismo tiempo, aprovechar uno de los métodos de pago más populares y generadores de ingresos disponibles en la actualidad.