Tanto na Tailândia quanto no exterior, os cartões de crédito se tornaram um método de pagamento popular. Como proprietário de uma empresa, adaptar-se às mudanças no comportamento de gastos aceitando pagamentos com cartão de crédito não só facilita o pagamento dos clientes, mas também permite que você expanda sua base de clientes, aumentando potencialmente suas vendas e construindo a credibilidade da sua empresa.
Neste artigo, vamos explicar como as empresas podem aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia. Também analisaremos os canais de pagamento e os benefícios dos cartões de crédito, bem como as medidas de segurança e leis relacionadas para ajudar os proprietários de empresas a tomar decisões eficazes e ter confiança no uso de sistemas de pagamento de cartão de crédito.

O que há neste artigo?

• Há quanto tempo as empresas na Tailândia aceitam pagamentos com cartão de crédito?
  
• Como as empresas na Tailândia podem aceitar pagamentos com cartão de crédito?
  
• Quais canais podem ser usados para aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia?
  
• Quais são as normas de segurança para pagamentos com cartão de crédito na Tailândia?
  
• Como verificar se há cartões de crédito falsos
  
• Quais são as leis e regulamentações da Tailândia em relação a pagamentos com cartão de crédito?
  
• O que saber sobre aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia
  

Há quanto tempo as empresas na Tailândia aceitam pagamentos com cartão de crédito?

Os cartões de crédito foram introduzidos pela primeira vez na Tailândia no final dos anos 80, uma época em que a economia do país estava se expandindo e se abrindo ao comércio internacional e ao investimento. Empresas globais de cartão de crédito, como a Visa e a Mastercard, entraram no mercado tailandês durante este período, oferecendo a empresas e clientes uma forma segura e conveniente de fazer pagamentos.

No início, os pagamentos com cartão de crédito na Tailândia eram processados principalmente por meio de máquinas de captura eletrônica de dados (EDC) encontradas em lojas de departamento e grandes varejistas. Como a maioria dos titulares de cartão na época tinha perfis financeiros sólidos e rendas estáveis, as empresas começaram a reconhecer os benefícios de incentivar os gastos com cartão de crédito não apenas para aumentar as vendas, mas também para modernizar suas imagens de marca.

No início dos anos 2000, à medida que a tecnologia e o acesso à internet se tornaram mais integrados à vida cotidiana, os sistemas de pagamento da Tailândia começaram a evoluir para aceitar pagamentos digitais. Os cartões de crédito estão sendo cada vez mais usados para compras online, permitindo que os clientes comprem a qualquer hora e em qualquer lugar. Esta nova conveniência ajudou a impulsionar o crescimento da economia tailandesa, especialmente no emergente setor de e-commerce. Em resposta, bancos e operadoras de cartão de crédito começaram a oferecer vantagens adicionais, como programas de fidelidade, descontos exclusivos e promoções especiais para atrair e reter clientes, incentivar gastos e construir relacionamentos de longo prazo com os clientes.

Hoje, os cartões de crédito desempenham uma função importante para continuar a impulsionar o crescimento econômico, servindo como base do cenário financeiro em evolução da Tailândia. Seja por meio de sistemas de ponto de venda (POS) atualizados, pagamentos no aplicativo ou integrações com gateway de pagamentos seguros, os cartões de crédito se tornaram uma ferramenta importante para as empresas atenderem às necessidades dos clientes na era digital, ao mesmo tempo em que promovem a sustentabilidade financeira a longo prazo.

Como as empresas na Tailândia podem aceitar pagamentos com cartão de crédito?

Oferecer cartões de crédito como método de pagamento torna muito mais conveniente para os clientes fazerem compras. Isso, por sua vez, pode expandir sua base de mercado e aumentar as vendas. Na Tailândia, existem várias formas de aceitar pagamentos com cartão de crédito. Abaixo, vamos explorar o processar passo a passo.

Pesquise canais de pagamento

Explore uma ampla gama de canais de pagamento para encontrar o mais adequado para sua empresa. Os canais de pagamento comuns incluem máquinas de cartão, pagamentos em sites por meio de gateway de pagamentos, recibos de pagamento por meio de códigos QR e links de pagamento, entre outros.

Compare tarifas do provedor de pagamento

As tarifas variam de acordo com o provedor de pagamento. Geralmente, os provedores cobram uma porcentagem de cada compra. Alguns também cobram tarifas por retirar ou pela instalação de terminais de pagamento. Você deve pesquisar para identificar o provedor que faz mais sentido para o seu negócio.

Solicite o serviço de pagamento

Depois de selecionar um canal de pagamento e comparar as tarifas, em contato com um banco comercial na Tailândia ou um provedor de serviços de pagamento (PSP), como a Stripe, para solicitar a ativação do serviço de pagamento com cartão de crédito. Você também deve preparar documentos financeiros para a inscrição, incluindo uma cópia do certificado de incorporação da sua empresa, cópias dos cartões de identificação do diretor ou proprietário, dados da conta bancária, e assim por diante.

Configure e teste o sistema

Se você estiver usando uma máquina de cartão (EDC), o banco a instalará e lhe ensinará como usá-la. Se você selecionar um sistema online, precisará instalar uma interface de programação de aplicativos (API) ou plug-in no site da sua empresa. Os sistemas de pagamento online exigem a configuração e a conexão ao seu site. Não deixe de testar o sistema para garantir que os pagamentos possam ser feitos de forma tranquila e segura.

Ative e acompanhe os resultados

Uma vez que você sabe que seu sistema de pagamento cartão de crédito funciona, você pode ativá-lo. Os resultados das transações devem ser rastreados e analisados para garantir que o pagamento com cartão de crédito seja processado de forma segura e eficiente. Os dados podem ser usados para fins de marketing e gestão, bem como para solucionar problemas que possam surgir.

Quais canais podem ser usados para aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia?

Existem muitos canais para aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia, cada um com seus próprios prós e contras. Como proprietário de empresa, você precisa considerar fatores como tarifas, segurança e facilidade de uso, tanto para seus clientes quanto para a empresa, a pedido de escolher o método mais adequado para sua empresa.

Leitores de cartão de crédito EDC

Um EDC é um dispositivo que processa principalmente dados de pagamento com cartão de crédito ou débito. Ele é usado para extrair dados de cartões e contatar o sistema bancário para realizar transações financeiras. Os leitores de cartão de crédito EDC são portáteis e fáceis de instalar.

Terminais de ponto de venda (POS)

Um terminal POS é um dispositivo de pagamento com cartão de crédito ou débito que permite a inserção, a passagem e a aproximação do cartão. As empresas usam terminais de PDV para cobrar cartões, registrar dados de vendas, gerenciar estoque, manter registros e realizar análises de negócios.

O Stripe Terminal oferece a funcionalidade de um terminal de PDV e é fácil de configurar. Ele também pode ser personalizado com funções específicas para as necessidades de cada empresa.

Pagamentos por telefone

As empresas geralmente aceitam pagamentos por telefone se os titulares do cartão não puderem pagar pessoalmente ou online, como quando um cliente liga para uma linha direta para fazer um pedido. O cliente fornece informações de cartão de crédito à empresa, que deve ser verificado e autorizado pelo banco, normalmente pela empresa inserindo as informações em uma plataforma online ou terminal POS em nome do cliente.

Lojas online

As lojas online e plataformas de e-commerce aceitam pagamentos com cartão de crédito através de sistemas de pagamento online. Os clientes inserem suas informações de cartão de crédito para concluir transações diretamente. Esta opção é adequada para empresas que vendem produtos ou serviços pela internet, incluindo aplicativos que suportam compras no aplicativo, como 7-Eleven, Grab ou Shopee, que podem usar cartões de crédito para vincular contas de usuários e deduzir dinheiro diretamente.

Códigos QR, carteiras digitais e links de pagamento

Os clientes podem digitalizar um código QR para pagar usando seu aplicativo do banco ou uma carteira digital que suporta cartões de crédito. Além disso, as empresas podem enviar links de pagamento aos clientes para transferir facilmente dinheiro por cartão de crédito. Esses canais de pagamento ajudam as empresas a eliminar a necessidade de terminais POS, reduzindo o custo de vender online.

Pagamentos automáticos

Os pagamentos automáticos são adequados para serviços de assinatura mensal ou despesas recorrentes, como serviços telefônicos, serviços de internet ou plataformas de streaming. Nesses casos, o sistema debita automaticamente o dinheiro do cartão de crédito do cliente na data de vencimento de cada ciclo de faturamento. Isso é conveniente para os clientes, que não precisam fazer os pagamentos eles mesmos todo mês.

Pague por aproximação

Os pagamentos por aproximação, comumente chamados de pagamentos por aproximação, permitem que os clientes aproximem seus cartões de crédito em dispositivos de pagamento habilitados para NFC sem precisar inserir ou passar os cartões. As transações levam apenas alguns segundos, tornando este método de pagamento ideal para empresas que desejam fornecer um serviço rápido e sem contato para fins de segurança.

SoftPOS

SoftPOS é um software que transforma quaisquer dispositivos móveis ou tablets com NFC em um Terminal de pagamento por aproximação, sem a necessidade de um Terminal POS tradicional. É ideal para pequenas empresas ou provedores de serviços que desejam a conveniência de aceitar cartões de crédito em qualquer lugar.

Gateway de pagamentos

Um gateway de pagamentos é um sistema intermediário que conecta empresas online com bancos ou provedores de cartão de crédito para processar pagamentos com segurança. Os gateway de pagamentos aceitam cartões de crédito, cartões de débito e outros canais de pagamento digitais. Os dados geralmente são criptografados para alta segurança. Os gateways de pagamentos são populares entre e-commerce e serviços de assinatura.

O Stripe Payments é uma solução de pagamento criada para atender às necessidades de empresas de todos os tamanhos. Possui os mais altos padrões de segurança com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) Nível 1 para gerenciamento de informações de cartão de crédito.

Aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia envolve custos e tarifas que você deve considerar como proprietário da empresa. As tarifas de serviço variam de acordo com o canal de pagamento, provedor de serviços e pacote selecionado e podem incluir tarifas de instalação, tarifas mensais, tarifas por transação e muito mais. Você deve entrar em contato diretamente com seu banco ou provedor de serviços para perguntar sobre tarifas, descontos e benefícios para o canal de pagamento que você está interessado.

Quais são as normas de segurança para pagamentos com cartão de crédito na Tailândia?

As empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito na Tailândia devem seguir as normas de segurança estabelecidos pelas autoridades financeiras locais, como o Banco da Tailândia, bem como por organizações internacionais. Essas normas são projetadas para proteger informações sensíveis, minimizar o risco de fraude e garantir a segurança dos sistemas de empresa e das transações dos cliente. Para manter a conformidade, as empresas devem implementar salvaguardas e processos adequados ao lidar com dados de cartão de crédito.

Exemplos dessas normas incluem:

Sistema 3D Secure

O 3D Secure é uma camada adicional de segurança usada pelas principais redes de cartão de crédito, como Visa (via Verified by Visa) e Mastercard (via Mastercard SecureCode), para proteger transações online. Ele funciona verificando a identidade do titular do cartão antes de um pagamento ser aprovado, ajudando a reduzir o risco de dados de cartão roubados e fraude online. Um método comum de verificação envolve o envio de uma senha única (OTP) para o dispositivo móveis do titular do cartão, que deve ser inserido no pedido para completar a transação.

• Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS)
  

O PCI DSS é um padrão internacional projetado para proteger dados de cartão de crédito e transações relacionadas por meio de meios como criptografia de dados, restrições de acesso, avaliações de segurança e testes de penetração. As avaliações de risco são realizadas e os controles de segurança são implementados em todas as etapas do processo de pagamento.

Criptografia

A criptografia envolve a conversão de dados de um formato legível e compreensível (ou seja, texto simples) para um formato que não pode ser lido ou compreendido (ou seja, texto cifrado). Isso garante uma transmissão de dados altamente segura, reduzindo assim o risco de fraude ou roubo.

Autenticação multifator

A autenticação multifator é um mecanismo de segurança usado para proteger contra o acesso não autorizado aos dados. Muitas informações são necessárias para autenticar a identidade de um cliente antes de ser concedido o acesso a uma transação, como uma senha, um código enviado para o dispositivo móvel ou e-mail, ou informações biométricas, como uma impressão digital ou uma varredura facial.

Analise transações arriscadas

A análise de transações arriscadas envolve avaliar, analisar e monitorar continuamente as transações em busca de sinais de atividades suspeitas ou potencial fraude. Um sistema de alerta é usado para marcar transações incomuns, como montantes anormalmente grandes, frequência anormal de transações ou discrepâncias nas informações do usuário em comparação com padrões de uso típicos. Nesses casos, a transação em questão pode ser temporariamente mantida para revisar, desencadeando medidas adicionais de verificação de identidade ou inspeção por um oficial de segurança antes de ser aprovada.

Estorno e prevenção a fraudes

Para reduzir o risco de estornos, uma empresa deve manter provas de suas transações, como rendimentos e assinaturas de clientes ou registros eletrônicos. Além disso, as empresas devem implementar sistemas de know-your-client (KYC) ou verificar a identidade do cliente antes de fornecer serviços, como um cartão nacional de identidade ou outros documentos relevantes.

A verificação através de senhas únicas (OTP) ou o uso de sistemas de pagamento com autenticação de dois fatores são outras medidas que podem ajudar a prevenir fraudes e reduzir o risco de informações falsas serem usadas online.

Como verificar se há cartões de crédito falsos

Para uma transação feita em um POS, uma empresa precisa verificar o nome do titular do cartão, a assinatura, a data de validade do cartão e o número de verificação do cartão (CVV) antes de prosseguir ao pagamento. As empresas também devem verificar a integridade do cartão seguindo estes passos:

• Verifique se os números no cartão e na faixa magnética estão em boas condições.
  
• Compare o número no cartão com o recibo. Se não corresponderem, pode ser um cartão falso.
  
• Use um leitor de cartão de crédito padrão bancário para evitar adulteração de dados.
  
• Verifique se há marcas d'água ou hologramas no cartão, que devem mudar de cor quando vistos de ângulos diferentes.
  
• Verifique a faixa magnética e observe a assinatura na parte de trás do cartão.
  
• Solicite o documento de identificação do titular do cartão em caso de dúvidas.
  

Quais são as leis e regulamentações da Tailândia em relação a pagamentos com cartão de crédito?

Os pagamentos com cartão de crédito na Tailândia estão sujeitos a um quadro jurídico e regulamentos estabelecidos por importantes órgãos reguladores, como o Banco da Tailândia (BOT) e o Escritório do Conselho de Proteção ao Consumidor, para garantir operações justas e seguras tanto para as empresas quanto para os titulares de cartão. As leis e regulamentos relativos aos pagamentos com cartão de crédito são os seguintes:

Lei de Proteção do Consumidor de 1979

A Lei de Proteção ao Consumidor protege os direitos dos clientes de fabricantes, distribuidores e prestadores de serviços, incluindo prestadores de serviços de pagamento de cartão de crédito (PSPs). Entre outras coisas, a lei determina que os consumidores devem receber informações claras sobre os termos e condições de um cartão de crédito. A lei estabelece medidas para proteger os clientes de atos desleais e práticas de exploração dos prestadores de serviços.

Ato sobre transações eletrônicas de 2001

A Lei de transações eletrônicas estabelece diretrizes para garantir que as transações eletrônicas sejam juridicamente equivalentes às que ocorrem no papel. A lei apoia transações digitais, como pagamentos com cartão de crédito, garantindo a segurança e a confiabilidade dos dados eletrônicos no sistema de transações.

Lei de Controle de Serviços Financeiros de 2022

A Lei de Controle de Serviços Financeiros regula e supervisiona todos os tipos de negócios de serviços financeiros, incluindo serviços relacionados com cartões de crédito. As políticas e regulamentações estipuladas nesta lei ajudam a construir a confiança dos clientes nas empresas, aumentando a transparência e a segurança das transações.

Termos de tarifas do Banco da Tailândia (BOT)

Termos e condições foram emitidos pelo BOT para regular e controlar a cobrança de tarifas de cartão de crédito de forma justa e transparente. Os prestadores de serviços devem aderir à estrutura de tarifa especificada e não podem cobrar aos clientes quaisquer tarifas adicionais pelo uso de cartões de crédito, exceto conforme permitido pelo BOT.

Lei de Proteção de Dados Pessoais (PDPA)

A Lei de Proteção de Dados Pessoais (PDPA) estabelece regras para a cobrança, manutenção e uso de dados pessoais dos clientes em sistemas digitais, incluindo dados financeiros relacionados com cartões de crédito. Os operadores são obrigados a obter o consentimento dos proprietários dos dados e gerenciar os dados com medidas de segurança apropriadas.

Requisitos adicionais para transações internacionais

A aceitação de pagamentos com cartão de crédito estrangeiro deve cumprir as normas da rede de cartão (por exemplo, Visa, Mastercard) e os requisitos do BOT. Por exemplo, para transações internacionais, é necessário verificar a taxa de câmbio e cumprir as regulamentações de cada país relevante para garantir transações tranquilas e seguras.

Lei Antilavagem de Dinheiro

As empresas devem cumprir a Lei Antilavagem de Dinheiro e ter processos rigorosos de verificação da identidade do titular do cartão. A lavagem de dinheiro e atividades fraudulentas no setor financeiro devem ser monitoradas e prevenidas. Os fornecedores de cartão de crédito devem denunciar transações suspeitas para identificar e parar as atividades ilegais de forma oportuna e eficaz.

O que saber sobre aceitar pagamentos com cartão de crédito na Tailândia

Aceitar pagamentos com cartão de crédito pode oferecer vantagens particularmente importantes, incluindo aumento das vendas, acesso a um mercado mais amplo e maior conveniência para os clientes ao comprar produtos ou serviços. No entanto, juntamente com os benefícios vêm considerações importantes, como a necessidade de gerenciar cobranças, prevenir fraudes e lidar com as tarifas associadas ao processamento de cartão de crédito.

Também é importante que as empresas garantam a conformidade com as normas de segurança e requisitos legais, como faturamento de impostos adequado e adesão às regulamentações definidas pelo BOT. Ao dedicar um tempo para entender como aceitar pagamentos com cartão de crédito corretamente, as empresas podem operar de forma mais tranquila e segura, ao mesmo tempo em que aproveitam uma das formas de pagamento mais populares e geradores de receita disponíveis atualmente.