Tant en Thaïlande qu’à l’étranger, les cartes de crédit sont devenues un moyen de paiement populaire. En tant que propriétaire d’entreprise, s’adapter à l’évolution du comportement de dépenses en acceptant les paiements par carte de crédit facilite non seulement le paiement des clients, mais vous permet également d’élargir votre clientèle, d’augmenter potentiellement vos ventes et de renforcer la crédibilité de votre entreprise.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment les entreprises peuvent accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande. Nous passerons également en revue les canaux de paiement et les avantages des cartes de crédit, ainsi que les mesures de sécurité et les lois connexes pour aider les propriétaires d’entreprise à prendre des décisions efficaces et à utiliser les systèmes de paiement par carte de crédit en toute confiance.

Contenu de l’article

• Depuis combien de temps les entreprises en Thaïlande acceptent-elles les paiements par carte de crédit ?
  
• Comment les entreprises en Thaïlande peuvent-elles accepter les paiements par carte de crédit ?
  
• Quels canaux peuvent être utilisés pour accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande ?
  
• Quelles sont les normes de sécurité pour les paiements par carte de crédit en Thaïlande ?
  
• Comment vérifier la présence de fausses cartes de crédit
  
• Quelles sont les lois et réglementations de la Thaïlande concernant les paiements par carte de crédit ?
  
• Ce qu’il faut savoir sur l’acceptation des paiements par carte de crédit en Thaïlande
  

Depuis combien de temps les entreprises en Thaïlande acceptent-elles les paiements par carte de crédit ?

Les cartes de crédit ont été introduites pour la première fois en Thaïlande à la fin des années 1980, à une époque où l’économie du pays était en expansion et s’ouvrait au commerce et aux investissements internationaux. Les entreprises mondiales de cartes de crédit, telles que Visa et Mastercard, sont entrées sur le marché thaïlandais au cours de cette période, offrant aux entreprises et aux clients un moyen sûr et pratique d’effectuer des paiements.

Au début, les paiements par carte de crédit en Thaïlande étaient principalement traités par des machines de capture de données électroniques (EDC) que l’on trouve dans les grands magasins et les grands détaillants. Étant donné que la plupart des titulaires de carte de l’époque avaient un profil financier solide et des revenus stables, les entreprises ont commencé à reconnaître les avantages d’encourager les dépenses par carte de crédit, non seulement pour stimuler les ventes, mais aussi pour moderniser leur image de marque.

Au début des années 2000, alors que la technologie et l’accès à Internet s’intégraient de plus en plus dans la vie quotidienne, les systèmes de paiement thaïlandais ont commencé à évoluer pour accepter les paiements numériques. Les cartes de crédit étaient de plus en plus utilisées pour les achats en ligne, permettant aux clients de faire leurs achats à tout moment, de n’importe où. Cette nouvelle commodité a contribué à la croissance de l’économie thaïlandaise, en particulier dans le secteur émergent du commerce électronique. En réponse, les banques et les fournisseurs de cartes de crédit ont commencé à offrir des avantages supplémentaires, tels que des programmes de fidélité, des remises exclusives et des promotions spéciales, pour attirer et fidéliser les clients, encourager les dépenses et établir des relations à long terme avec les clients.

Aujourd’hui, les cartes de crédit jouent un rôle majeur dans la poursuite de la croissance économique, servant de pierre angulaire de l’évolution du paysage financier thaïlandais. Que ce soit par le biais de systèmes de point de vente (POS) mis à jour, de paiements in-app ou d’intégrations avec des [passerelles de paiement] sécurisées(https://stripe.com/resources/more/payment-gateways-101), les cartes de crédit sont devenues un outil important pour les entreprises afin de répondre aux besoins des clients à l’ère numérique tout en favorisant la viabilité financière à long terme.

Comment les entreprises en Thaïlande peuvent-elles accepter les paiements par carte de crédit ?

Proposer des cartes de crédit comme mode de paiement rend les achats beaucoup plus pratiques pour les clients. Ceci, à son tour, peut élargir votre base de marché et augmenter les ventes. En Thaïlande, il existe plusieurs façons d’accepter les paiements par carte de crédit. Ci-dessous, nous allons explorer le processus étape par étape.

Recherchez des canaux de paiement

Examinez un large éventail de canaux de paiement pour trouver celui qui convient le mieux à votre entreprise. Les canaux de paiement courants comprennent les lecteurs de cartes, les paiements sur site Web via des passerelles de paiement, les reçus de paiement via des codes QR et les liens de paiement, entre autres.

Comparez les frais des fournisseurs de paiement

Les frais varient selon le fournisseur de paiement. En général, les fournisseurs débitent un pourcentage de chaque achat. Certains débitent également des frais pour les retraits ou pour l’installation de terminaux de paiement. Vous devez faire des recherches pour identifier le fournisseur qui convient le mieux à votre entreprise.

Demander un service de paiement

Une fois que vous avez sélectionné un canal de paiement et comparé les frais, contactez une banque commerciale en Thaïlande ou un prestataire de services de paiement (PSP) tel que Stripe, pour demander l’activation du service de paiement par carte de crédit. Vous devez également préparer des documents financiers pour la demande, y compris une copie du certificat de constitution de votre entreprise, des copies des cartes d’identité du directeur ou du propriétaire, des coordonnées bancaires, etc.

Configurer et tester le système

Si vous utilisez un lecteur de carte (EDC), la banque l’installera et vous apprendra à l’utiliser. Si vous choisissez un système en ligne, vous devrez installer une interface de programmation d’application (API) ou un plug-in sur le site Web de votre entreprise. Les systèmes de paiement en ligne nécessitent la mise en place et la connexion à votre site. Assurez-vous de tester le système pour vous assurer que les paiements peuvent être effectués de manière fluide et sécurisée.

Activer et suivre les résultats

Une fois que vous savez que votre système de paiement par carte de crédit fonctionne, vous pouvez l’activer. Les résultats des transactions doivent être suivis et analysés pour s’assurer que le processus de paiement par carte de crédit est sûr et efficace. Les données peuvent être utilisées à des fins de marketing et de gestion, ainsi que pour résoudre tout problème qui pourrait survenir.

Quels canaux peuvent être utilisés pour accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande ?

Il existe de nombreux canaux pour accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande, chacun ayant ses propres avantages et inconvénients. En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez prendre en compte des facteurs tels que les frais, la sécurité et la facilité d’utilisation pour vos clients et votre entreprise afin de choisir la méthode la plus adaptée à votre entreprise.

Lecteurs de cartes de crédit EDC

Un EDC est un appareil qui traite principalement les données de paiement par carte de crédit ou de débit. Il est utilisé pour extraire des données des cartes et contacter le système bancaire pour effectuer des transactions financières. Les lecteurs de cartes de crédit EDC sont portables et faciles à installer.

Terminaux de point de vente (POS)

Un terminal de point de vente est un appareil de paiement par carte de crédit ou de débit qui prend en charge l’insertion de carte, le balayage de carte et le tapotement de carte sans contact. Les entreprises utilisent des terminaux de point de vente pour débiter des cartes, enregistrer des données de vente, gérer les stocks, tenir des registres et effectuer des analyses commerciales.

Terminal Stripe offre les fonctionnalités d’un terminal de point de vente et est facile à configurer. Il peut également être personnalisé avec des fonctions spécifiques pour les besoins de chaque entreprise.

Paiements par téléphone

Les entreprises acceptent souvent les paiements par téléphone si les titulaires de carte ne sont pas en mesure de payer en personne ou en ligne, par exemple lorsqu’un client appelle une ligne d’assistance téléphonique pour passer une commande. Le client fournit des informations de carte de crédit à l’entreprise, qui doivent ensuite être vérifiées et autorisées par la banque, généralement par l’entreprise qui saisit les informations sur une plateforme en ligne ou un terminal de point de vente au nom du client.

Boutiques en ligne

Les boutiques en ligne et les plateformes de commerce électronique acceptent les paiements par carte de crédit via les systèmes de paiement en ligne. Les clients saisissent les informations de leur carte de crédit pour effectuer directement des transactions. Cette option convient aux entreprises qui vendent des produits ou des services sur Internet, y compris les applications qui prennent en charge les achats intégrés, telles que 7-Eleven, Grab ou Shopee, qui peuvent utiliser des cartes de crédit pour se lier à des comptes d’utilisateurs et déduire directement de l’argent.

Codes QR, portefeuilles numériques et liens de paiement

Les clients peuvent scanner un code QR pour payer à l’aide de leur application bancaire ou d’un portefeuille numérique prenant en charge les cartes de crédit. De plus, les entreprises peuvent envoyer des liens de paiement aux clients pour transférer facilement de l’argent par carte de crédit. Ces canaux de paiement aident les entreprises à éliminer le besoin de terminaux de point de vente, réduisant ainsi le coût de la vente en ligne.

Paiements automatiques

Les paiements automatiques conviennent aux services d’abonnement mensuel ou aux dépenses récurrentes, telles que les services téléphoniques, les services Internet ou les plateformes de streaming. Dans ces cas, le système déduit automatiquement l’argent de la carte de crédit du client à la date d’échéance de chaque cycle de facturation. C’est pratique pour les clients, qui n’ont pas besoin d’effectuer les paiements eux-mêmes chaque mois.

Tapez pour payer

Les paiements sans contact, communément appelés paiements sans contact, permettent aux clients de présenter leur carte de crédit sur appareils de paiement compatibles NFC sans insérer ou glisser leur carte. Les transactions ne prennent que quelques secondes, ce qui rend ce mode de paiement idéal pour les entreprises qui souhaitent fournir un service rapide et sans contact à des fins de sécurité.

SoftPOS

SoftPOS est un logiciel qui transforme n’importe quel appareil mobile ou tablette compatible NFC en un terminal de paiement sans contact, sans avoir besoin d’un terminal de point de vente traditionnel. Il est idéal pour les petites entreprises ou les fournisseurs de services qui veulent la commodité d’accepter les cartes de crédit n’importe où.

Plateformes de paiement

Une passerelle de paiement est un système intermédiaire qui met en relation les entreprises en ligne avec les banques ou les fournisseurs de cartes de crédit pour traiter les paiements en toute sécurité. Les passerelles de paiement prennent en charge les cartes de crédit, les cartes de débit et d’autres canaux de paiement numériques. Les données sont généralement cryptées pour une sécurité élevée. Les passerelles de paiement sont populaires parmi les services d’e-commerce et d’abonnement.

Paiements Stripe est une solution de paiement conçue pour répondre aux besoins des entreprises de toutes tailles. Il répond aux normes de sécurité les plus élevées avec la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) Niveau 1 pour la gestion des informations de carte de crédit.

Accepter les paiements par carte de crédit en Thaïlande implique des coûts et des frais que vous devez prendre en compte en tant que propriétaire d’entreprise. Les frais de service varient en fonction du canal de paiement, du fournisseur de services et du forfait que vous sélectionnez, et peuvent inclure des frais d’installation, des frais mensuels, des frais par transaction, etc. Vous devez contacter directement votre banque ou votre prestataire de services pour vous renseigner sur les frais, les remises et les avantages du canal de paiement qui vous intéresse.

Quelles sont les normes de sécurité pour les paiements par carte de crédit en Thaïlande ?

Les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit en Thaïlande doivent respecter les normes de sécurité établies par les autorités financières locales, telles que la Bank of Thailand, ainsi que des organisations internationales. Ces normes sont conçues pour protéger les informations sensibles, minimiser le risque de fraude et assurer la sécurité des systèmes d’entreprise et des transactions des clients. Pour rester en conformité, les entreprises doivent implémenter des mesures de protection et des processus appropriés lors du traitement des données de carte de crédit.

Voici des exemples de ces normes :

Système 3D Secure

3D Secure est une couche de sécurité supplémentaire utilisée par les principaux réseaux de cartes de crédit tels que Visa (via Verified by Visa) et Mastercard (via Mastercard SecureCode) pour protéger les transactions en ligne. Il fonctionne en vérifiant l’identité du titulaire de la carte avant qu’un paiement ne soit approuvé, ce qui contribue à réduire le risque de vol de données de carte et de fraude en ligne. Une méthode de vérification courante consiste à envoyer un mot de passe à usage unique (OTP) sur le téléphone portable du titulaire de la carte, qui doit être saisi pour finaliser la transaction.

Normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS)

La norme PCI DSS est une norme internationale conçue pour protéger les données de carte de crédit et les transactions associées par des moyens tels que le cryptage des données, les restrictions d’accès, les évaluations de sécurité et les tests d’intrusion. Des évaluations des risques sont effectuées et des contrôles de sécurité sont mis en œuvre à chaque étape du processus de paiement.

Chiffrement

Cryptage consiste à convertir des données d’un format lisible et compréhensible (c.-à-d. du texte brut) à un format qui ne peut être lu ou compris (c.-à-d. du texte chiffré). Cela garantit une transmission de données hautement sécurisée, réduisant ainsi le risque de fraude ou de vol.

Authentification multifactorielle

L’authentification multifactorielle est un mécanisme de sécurité utilisé pour se protéger contre l’accès non autorisé aux données. Plusieurs éléments d’information sont nécessaires pour authentifier l’identité d’un client avant que l’accès à une transaction ne soit autorisé, tels qu’un mot de passe, un code envoyé sur son téléphone portable ou son e-mail, ou des informations biométriques, telles qu’une empreinte digitale ou un scan facial.

Examen des transactions risquées

L’examen des transactions risquées consiste à évaluer, analyser et surveiller en permanence les transactions pour détecter des signes d’activité suspecte ou de fraude potentielle. Un système d’alerte est utilisé pour signaler les transactions inhabituelles, telles que les montants anormalement élevés, la fréquence des transactions anormales ou les écarts dans les informations sur les utilisateurs par rapport aux modèles d’utilisation habituels. Dans de tels cas, la transaction en question peut être temporairement conservée pour examen, déclenchant des étapes supplémentaires de vérification d’identité ou une inspection par un agent de sécurité avant qu’elle ne soit approuvée.

Rétrofacturation et prévention de la fraude

Pour réduire le risque de rétrofacturation, une entreprise doit conserver des preuves de ses transactions, telles que des reçus et des signatures de clients ou des registres électroniques. En outre, les entreprises doivent implémenter des systèmes de connaissance du client (KYC) ou vérifier l’identité des clients avant de fournir des services, par exemple avec une carte d’identité nationale ou d’autres documents pertinents.

La vérification au moyen de mots de passe à usage unique (OTP) ou l’utilisation de systèmes de paiement avec authentification à deux facteurs sont d’autres mesures qui peuvent aider à prévenir la fraude et à réduire le risque d’utilisation de fausses informations en ligne.

Comment vérifier les fausses cartes de crédit

Pour une transaction effectuée dans un point de vente, une entreprise doit vérifier le nom du titulaire de la carte, sa signature, la date d’expiration de la carte et le numéro de valeur de vérification de la carte (CVV) avant de procéder au paiement. Les entreprises doivent également vérifier l’intégrité de la carte en suivant les étapes suivantes :

• Vérifiez si les numéros figurant sur la carte et la bande magnétique sont en bon état.
  
• Comparez le numéro sur la carte avec le reçu. S’ils ne correspondent pas, il peut s’agir d’une fausse carte.
  
• Utilisez un lecteur de carte de crédit standard bancaire pour éviter la falsification des données.
  
• Vérifiez la présence de filigranes ou d’hologrammes sur la carte, qui doivent changer de couleur lorsqu’ils sont vus sous différents angles.
  
• Vérifiez la bande magnétique et notez la signature au dos de la carte.
  
• Demandez la pièce d’identité du titulaire de la carte en cas de doute.
  

Quelles sont les lois et réglementations de la Thaïlande concernant les paiements par carte de crédit ?

Les paiements par carte de crédit en Thaïlande sont soumis à un cadre juridique et à des réglementations établis par les principaux organismes de réglementation, tels que la Bank of Thailand (BOT) et le Bureau de la Commission de la protection du consommateur, afin d’assurer des opérations équitables et sécuritaires pour les entreprises et les titulaires de carte. Les lois et règlements concernant les paiements par carte de crédit sont les suivants :

Loi de 1979 sur la protection du consommateur

La Loi sur la protection du consommateur protège les droits des clients contre les fabricants, les distributeurs et les fournisseurs de services, y compris les fournisseurs de services de paiement par carte de crédit (FSP). Entre autres choses, la loi stipule que les consommateurs doivent recevoir des informations claires sur les conditions d’une carte de crédit. La loi met en place des mesures pour protéger les clients contre les actes déloyaux et les pratiques d’exploitation des prestataires de services.

Loi de 2001 sur les transactions électroniques

La loi sur les transactions électroniques établit des lignes directrices pour garantir que les transactions électroniques sont juridiquement équivalentes à celles qui se produisent sur papier. La loi soutient les transactions numériques telles que les paiements par carte de crédit en assurant la sécurité et la fiabilité des données électroniques dans le système de transaction.

Loi de 2022 sur le contrôle des services financiers

La loi sur le contrôle des services financiers réglemente et supervise tous les types d’entreprises de services financiers, y compris les services liés aux cartes de crédit. Les politiques et règlements stipulés dans cette loi contribuent à renforcer la confiance des clients dans les entreprises en augmentant la transparence et la sécurité des transactions.

Conditions de frais de la Banque de Thaïlande (BOT)

Des conditions générales ont été émises par la BOT pour réglementer et contrôler le recouvrement des frais de carte de crédit de manière équitable et transparente. Les fournisseurs de services doivent respecter la structure tarifaire spécifiée et ne peuvent pas débiter de frais supplémentaires aux clients pour l’utilisation de cartes de crédit, sauf dans les cas autorisés par BOT.

Loi sur la protection des données personnelles (LPP)

La loi sur la protection des données personnelles (LPP) établit des règles pour le recouvrement, la maintenance et l’utilisation des données personnelles des clients dans les systèmes numériques, y compris les données financières liées aux cartes de crédit. Les opérateurs sont tenus d’obtenir le consentement des propriétaires des données et de gérer les données avec des mesures de sécurité appropriées.

Exigences supplémentaires en matière de transactions transfrontalières

L’acceptation des paiements par carte de crédit étrangère doit être conforme aux normes du réseau de cartes (par exemple, Visa, Mastercard) et aux exigences de BOT. Par exemple, pour les transactions internationales, il est nécessaire de vérifier le taux de change et de se conformer aux réglementations de chaque pays concerné afin d’assurer des transactions fluides et sécurisées.

Loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent

Les entreprises doivent se conformer à la loi anti-blanchiment d’argent et avoir des processus stricts de vérification de l’identité des titulaires de carte. Le blanchiment d’argent et les activités frauduleuses dans le secteur financier doivent être surveillés et prévenus. Les fournisseurs de cartes de crédit doivent signaler les transactions suspectes afin de détecter et de mettre fin aux activités illégales en temps opportun et de manière efficace.

Ce qu’il faut savoir sur l’acceptation des paiements par carte de crédit en Thaïlande

L’acceptation des paiements par carte de crédit peut offrir aux entreprises des avantages majeurs, notamment une augmentation des ventes, l’accès à un marché plus vaste et une plus grande commodité pour les clients lors de l’achat de produits ou de services. Cependant, les avantages s’accompagnent de considérations importantes, telles que la nécessité de gérer les rétrofacturations, de prévenir la fraude et de gérer les frais associés au traitement des cartes de crédit.

Il est également important que les entreprises s’assurent de la conformité aux normes de sécurité et aux exigences légales, telles que la facturation taxée appropriée et le respect des réglementations établies par BOT. En prenant le temps de comprendre comment accepter correctement les paiements par carte de crédit, les entreprises peuvent fonctionner plus facilement et en toute sécurité, tout en exploitant l’une des méthodes de paiement les plus populaires et génératrices de revenus disponibles aujourd’hui.