Kreditkort har blivit en populär betalningsmetod både i Thailand och utomlands. Som företagare är det bra att anpassa dig till förändrade betalningspreferenser genom att ta emot kreditkortsbetalningar – det blir enklare för kunderna att betala och du får möjlighet att utöka kundbasen, öka den potentiella försäljningen och bygga upp företagets trovärdighet.
I den här artikeln förklarar vi hur företag gör för att ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand. Vi kommer också att gå igenom betalningskanaler och fördelar med kreditkort samt lagar om säkerhetsåtgärder och liknande frågor, för att hjälpa företagare att fatta bra beslut och tryggt använda betalningssystem för kreditkort.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur länge har företag i Thailand tagit emot kreditkortsbetalningar?
  
• Vad behöver företag i Thailand göra för att ta emot kreditkortsbetalningar?
  
• Via vilka kanaler kan man ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand?
  
• Vilka säkerhetsstandarder gäller för kreditkortsbetalningar i Thailand?
  
• Så kontrollerar man om kreditkortet är förfalskat
  
• Hur ser lagar och regler för kreditkortsbetalningar ut i Thailand?
  
• Det här behöver du veta om att ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand
  

Hur länge har företag i Thailand tagit emot kreditkortsbetalningar?

Kreditkort introducerades först i Thailand i slutet av 1980-talet, en tid då landets ekonomi expanderade och öppnades upp för internationell handel och investeringar. Globala kreditkortsföretag som Visa och Mastercard gick in på den thailändska marknaden under denna period och erbjöd både företag och kunder ett säkert och bekvämt sätt att betala.

I början behandlades kreditkortsbetalningar i Thailand främst med hjälp av elektroniska datainsamlingssystem (EDC) som fanns i varuhus och hos stora återförsäljare. Eftersom de flesta kortinnehavare på den tiden hade starka ekonomiska profiler och stadiga inkomster började företag inse fördelarna med att uppmuntra kreditkortsutgifter – inte bara för att öka försäljningen, utan också för att modernisera sin varumärkesimage.

I början av 2000-talet, när teknik och internetåtkomst blev mer integrerade i vardagen, började Thailands betalningssystem utvecklas för att acceptera digitala betalningar. Kreditkort användes i allt högre grad för onlineköp, vilket gjorde det möjligt för kunder att handla när som helst, var som helst. Denna nyfunna bekvämlighet bidrog till att driva tillväxten av Thailands ekonomi, särskilt inom den framväxande e-handelssektorn. Som svar på detta började banker och kreditkortsleverantörer erbjuda extra förmåner – som lojalitetsprogram, exklusiva rabatter och specialerbjudanden – för att locka och behålla kunder, uppmuntra till betalning och bygga långsiktiga kundrelationer.

I dagens läge är kreditkorten en viktig ekonomisk tillväxtfaktor och fungerar som en hörnsten i Thailands föränderliga finansiella landskap. Kreditkort har blivit ett viktigt verktyg för att möta kundernas behov i den digitala tidsåldern och bidrar samtidigt till långsiktig finansiell stabilitet, oavsett om betalningen sker genom uppdaterade POS-system, betalningar i appar eller integrationer med säkra betalningsgateways.

Vad behöver företag i Thailand göra för att ta emot kreditkortsbetalningar?

Det blir mycket bekvämare för kunderna att handla om man tar emot kreditkortsbetalningar. Det kan i sin tur utöka din marknadsandel och öka försäljningen. I Thailand finns det flera sätt att ta emot kreditkortsbetalningar. Här kommer vi att utforska processen steg för steg.

Undersök betalningskanaler

Granska ett brett utbud av betalningskanaler för att hitta den som passar ditt företag bäst. Vanliga betalningskanaler inkluderar bland annat kortterminaler, webbplatsbetalningar via betalningsgateway, betalning via QR-koder och betalningslänkar.

Jämför avgifter från betalningsleverantörer

Avgifterna varierar beroende på betalningsleverantör. I allmänhet tar leverantörer ut en procentandel av varje köp. Vissa tar också ut avgifter för uttag eller för att installera betalterminaler. Du måste ta reda på mer för att hitta den betalleverantör som passar ditt företag bäst.

Ansök om betaltjänst

När du har valt en betalningskanal och jämfört avgifterna kontaktar du en affärsbank i Thailand eller en betaltjänstleverantör (PSP) som Stripe för att begära aktivering av betaltjänsten för kreditkort. Du bör också förbereda ekonomiska dokument för ansökan, inklusive en kopia av ditt företags registreringsbevis, kopior av direktörens eller ägarens identitetskort, bankkontouppgifter och så vidare.

Konfigurera och testa systemet

Om du använder en kortterminal (EDC) kommer banken att installera den och lära dig hur du använder den. Om du väljer ett onlinesystem måste du installera ett API (programmeringsgränssnitt) eller ett plugin-program på ditt företags webbplats. Onlinebetalningssystem kräver att du ställer in och ansluter till din webbplats. Kom ihåg att testa systemet för att säkerställa att betalningar kan göras smidigt och säkert.

Aktivera och spåra resultat

När du vet att ditt kreditkortsbetalningssystem fungerar kan du aktivera det. Transaktionsresultaten bör spåras och analyseras för att säkerställa att kreditkortsbetalningsprocessen är säker och effektiv. Uppgifterna kan användas för marknadsförings- och hanteringsändamål samt för att felsöka eventuella problem som kan uppstå.

Via vilka kanaler kan man ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand?

Det finns många kanaler för att ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand, alla med sina egna för- och nackdelar. Som företagare måste du ta hänsyn till faktorer som avgifter, säkerhet och användarvänlighet för både kunder och företag för att välja den mest lämpliga metoden för ditt företag.

EDC-kortterminaler

En EDC är en enhet som i första hand behandlar betalningsdata för kreditkort eller bankkort. Det används för att extrahera data från kort och kontakta banksystemet för att utföra finansiella transaktioner. EDC-kortterminaler är bärbara och enkla att installera.

Terminaler för försäljningsställen (POS-system)

En POS-terminal är en betalningsenhet för kredit- eller bankkort som stöder inmatning av kort, kortdragning och kontaktlöst blipp. Företag använder POS-system för att debitera kort, registrera försäljningsdata, hantera lager, föra register och utföra affärsanalyser.

Stripe Terminal erbjuder funktionaliteten hos ett POS-system och är lätt att installera. Den kan också anpassas med specifika funktioner för varje företags behov.

Betalning via telefon

Företag accepterar ofta betalningar via telefon om kortinnehavare inte kan betala personligen eller online, till exempel när en kund ringer en försäljningslinje för att beställa något. Kunden tillhandahåller kreditkortsinformation till företaget, som sedan måste verifieras och godkännas av banken, vanligtvis genom att företaget anger informationen på en onlineplattform eller POS-terminal för kundens räkning.

Onlinebutiker

Onlinebutiker och e-handelsplattformar tar emot kreditkortsbetalningar via onlinebetalningssystem. Kunder anger sin kreditkortsinformation för att slutföra transaktioner direkt. Det här alternativet är lämpligt för företag som säljer produkter eller tjänster över internet, inklusive appar som stöder köp i appar, till exempel 7-Eleven, Grab eller Shopee, som kan använda kreditkort för att ansluta till användarkonton och dra pengar direkt.

QR-koder, e-plånböcker och betalningslänkar

Kunder kan läsa av en QR-kod för att betala med sin bankapp eller en e-plånbok som stöder kreditkort. Dessutom kan företag skicka betalningslänkar till kunder för att enkelt överföra pengar med kreditkort. Dessa betalningskanaler hjälper företag att eliminera behovet av POS-terminaler, vilket minskar kostnaderna för att sälja online.

Automatiska betalningar

Automatiska betalningar är lämpliga för månatliga abonnemang eller återkommande utgifter, till exempel telefontjänster, internettjänster eller streamingplattformar. I dessa fall drar systemet automatiskt pengar från kundens kreditkort på förfallodatumet för varje faktureringscykel. Detta är bekvämt för kunderna, som slipper göra betalningarna själva varje månad.

Blippa

Kontaktlösa betalningar, som ofta kallas tap to pay eller blipp, gör det möjligt för kunder att blippa sina kreditkort vid NFC-aktiverade betalningsenheter utan att sätta i eller dra sina kort. Transaktionerna tar bara några sekunder, vilket betyder att det är den perfekta betalningsmetoden för företag som vill tillhandahålla snabb, kontaktlös service av säkerhetsskäl.

SoftPOS

SoftPOS är en programvara som förvandlar vilken som helst NFC-aktiverad mobil eller surfplatta till en kontaktlös betalterminal, utan behov av en traditionell POS-terminal. Den är perfekt för småföretag eller tjänsteleverantörer som smidigt vill kunna ta emot kreditkort var som helst.

Betalningsgateways

En betalningsgateway är ett mellanhandssystem som kopplar samman onlineföretag med banker eller kreditkortsleverantörer för att behandla betalningar på ett säkert sätt. Betalningsgateways stöder kreditkort, bankkort och andra digitala betalningskanaler. Data krypteras vanligtvis för hög säkerhet. Betalningsgateways är populära bland e-handels- och prenumerationstjänster.

Stripe Payments är en betalningslösning som är byggd för att möta behoven hos företag av alla storlekar. Den uppfyller högsta möjliga säkerhetsstandarder i form av betalkortsbranschens datasäkerhetsstandard (PCI DSS), nivå 1, för hantering av kreditkortsinformation.

Att ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand innebär kostnader och avgifter som du måste tänka på som företagare. Serviceavgifterna varierar beroende på vilken betalningskanal, vilken tjänsteleverantör och vilket paket du väljer och kan inkludera installationsavgifter, månadsavgifter, avgifter per transaktion med mera. Du bör kontakta din bank eller tjänsteleverantör direkt för att fråga om avgifter, rabatter och förmåner för den betalningskanal du är intresserad av.

Vilka säkerhetsstandarder gäller för kreditkortsbetalningar i Thailand?

Företag som tar emot kreditkortsbetalningar i Thailand måste följa säkerhetsstandarder som fastställts av lokala finansmyndigheter såsom Bank of Thailand samt internationella organisationer. Dessa standarder är utformade för att skydda känslig information, minimera risken för bedrägerier och säkerställa säkerheten för både affärssystem och kundtransaktioner. För att följa kraven måste företag implementera lämpliga skyddsåtgärder och processer vid hantering av kreditkortsdata.

Exempel på dessa standarder:

3D Secure-systemet

3D Secure är ett extra säkerhetslager som används av stora kreditkortsnätverk som Visa (via Verified by Visa) och Mastercard (via Mastercard SecureCode) för att skydda onlinetransaktioner. Det fungerar genom att verifiera kortinnehavarens identitet innan en betalning godkänns, vilket bidrar till att minska risken för stulna kortuppgifter och onlinebedrägerier. En vanlig verifieringsmetod innebär att man skickar ett engångslösenord (OTP) till kortinnehavarens mobiltelefon, som måste anges för att transaktionen ska kunna slutföras.

Betalkortbranschens datasäkerhetsstandard (PCI DSS)

PCI DSS är en internationell standard utformad för att skydda kreditkortsdata och relaterade transaktioner genom metoder som datakryptering, åtkomstbegränsningar, säkerhetsbedömningar och penetrationstester. Riskbedömningar genomförs och säkerhetskontroller implementeras i varje steg av betalningsprocessen.

Kryptering

Kryptering innebär att data konverteras från ett läsbart och begripligt format (dvs. oformaterad text) till ett format som inte kan läsas eller förstås (dvs. chiffertext). Detta säkerställer en mycket säker dataöverföring och minskar därmed risken för bedrägeri eller stöld.

Flerfaktorautentisering

Flerfaktorautentisering är en säkerhetsmekanism som används för att skydda mot obehörig åtkomst till data. Flera uppgifter krävs för att autentisera en kunds identitet innan åtkomst till en transaktion beviljas, till exempel ett lösenord, en kod som skickas till kundens mobiltelefon eller e-post, eller biometrisk information, till exempel ett fingeravtryck eller ansiktsavläsning.

Granskning av riskfyllda transaktioner

Granskning av riskfyllda transaktioner innebär att bedöma, analysera och kontinuerligt övervaka transaktioner för tecken på misstänkt aktivitet eller potentiellt bedrägeri. Ett varningssystem används för att flagga ovanliga transaktioner, till exempel ovanligt stora belopp, onormal transaktionsfrekvens eller avvikelser i användarinformation jämfört med typiska användningsmönster. I sådana fall kan transaktionen i fråga tillfälligt hållas kvar för granskning, vilket utlöser ytterligare steg för identitetsverifiering eller inspektion av en säkerhetsansvarig innan den godkänns.

Återkreditering och förebyggande av bedrägerier

För att minska risken för återkrediteringar måste ett företag ha bevis på sina transaktioner, t.ex. kvitton och namnteckningar från kunderna eller elektroniska register. Dessutom bör företag införa KYC-system (kundkännedom) eller verifiera kundidentiteter innan de tillhandahåller tjänster, t.ex. med ett nationellt ID-kort eller andra relevanta dokument.

Verifiering via engångslösenord (OTP) eller användning av betalningssystem med tvåfaktorsautentisering är andra åtgärder som kan bidra till att förhindra bedrägerier och minska risken för att falsk information används online.

Så kontrollerar man om kreditkortet är förfalskat

Vid transaktioner i POS-system måste ett företag verifiera kortinnehavarens namn, namnteckning, kortets utgångsdatum och CVV-nummer innan betalningen kan gå vidare. Företag bör också verifiera kortets integritet så här:

• Kontrollera om siffrorna på kortet och magnetremsan är i gott skick.
  
• Jämför numret på kortet med kvittot. Om de inte matchar kan det vara ett förfalskat kort.
  
• Använd en kortterminal av bankstandard för att förhindra manipulering av data.
  
• Kontrollera om det finns vattenstämplar eller hologram på kortet, som ska ändra färg när de ses från olika vinklar.
  
• Kontrollera magnetremsan och notera namnteckningen på kortets baksida.
  
• Be om kortinnehavarens ID i tveksamma fall.
  

Hur ser lagar och regler för kreditkortsbetalningar ut i Thailand?

Kreditkortsbetalningar i Thailand omfattas av lagar och bestämmelser som fastställs av viktiga tillsynsorgan, såsom Bank of Thailand (BOT) och konsumentskyddsnämnden (Office of the Consumer Protection Board), för att säkerställa rättvis och säker användning för både företag och kortinnehavare. Följande lagar och regler gäller för kreditkortsbetalningar:

Konsumentskyddslagen, 1979

Konsumentskyddslagen skyddar kundernas rättigheter från tillverkare, distributörer och tjänsteleverantörer, inklusive betaltjänstleverantörer (PSP). Lagen föreskriver bland annat att konsumenter måste få tydlig information om kreditkortets villkor. Lagen innehåller åtgärder för att skydda kunderna från illojala handlingar och exploaterande metoder hos tjänsteleverantörer.

Lagen om elektroniska transaktioner, 2001

Lagen om elektroniska transaktioner fastställer riktlinjer för att säkerställa att elektroniska transaktioner är juridiskt likvärdiga med sådana som sker på papper. Lagen stöder digitala transaktioner, såsom kreditkortsbetalningar, genom att säkerställa säkerheten och tillförlitligheten för elektroniska data i transaktionssystemet.

Lagen om kontroll av finansiella tjänster, 2022

Lagen om kontroll av finansiella tjänster reglerar och tillser alla typer av företag som tillhandahåller finansiella tjänster, inklusive kreditkortsrelaterade tjänster. De principer och regler som föreskrivs i denna lag bidrar till att bygga upp kundernas förtroende för företag genom att öka transparensen och säkerheten för transaktioner.

Avgiftsvillkor från Bank of Thailand (BOT)

BOT har utfärdat villkor och bestämmelser för att reglera och kontrollera att inkasseringen av kreditkortsavgifter sker på ett rättvist och transparent sätt. Tjänsteleverantörer måste följa den angivna avgiftsstrukturen och får inte debitera kunderna ytterligare avgifter för att använda kreditkort utöver vad som tillåts av BOT.

Lagen om skydd av personuppgifter (PDPA)

Lagen om skydd av personuppgifter (PDPA) fastställer regler för insamling, underhåll och användning av kunders personuppgifter i digitala system, inklusive finansiella uppgifter relaterade till kreditkort. Operatörer är skyldiga att inhämta samtycke från dataägare och hantera data med lämpliga säkerhetsåtgärder.

Ytterligare krav på gränsöverskridande transaktioner

Utländska kreditkortsbetalningar måste följa kortnätverkets standarder (t.ex. Visa, Mastercard) och kraven från BOT. Vid internationella transaktioner är det till exempel nödvändigt att kontrollera växelkursen och följa reglerna i varje relevant land för att säkerställa smidiga och säkra transaktioner.

Lag om bekämpning av penningtvätt

Företag måste följa lagen om bekämpning av penningtvätt och ha strikta processer för verifiering av kortinnehavares identitet. Penningtvätt och bedrägerier inom finanssektorn måste övervakas och förebyggas. Kreditkortsleverantörer måste rapportera misstänkta transaktioner för att identifiera och stoppa olaglig verksamhet i tid och på ett effektivt sätt.

Det här behöver du veta om att ta emot kreditkortsbetalningar i Thailand

Företag kan få stora fördelar genom att ta emot kortbetalningar, inklusive ökad försäljning, tillgång till en bredare marknad och större bekvämlighet för kunder när de köper produkter eller tjänster. Fördelarna åtföljs viktiga överväganden – som behovet av att hantera återkrediteringar, förhindra bedrägerier och hantera de avgifter som förknippas med kreditkortsbehandling.

Det är också viktigt att företag säkerställer att de följer säkerhetsstandarder och juridiska krav, såsom korrekt skattefakturering och efterlevnad av regler som fastställts av BOT. Genom att ta sig tid att förstå hur man tar emot kreditkortsbetalningar på rätt sätt kan företag arbeta smidigare och säkrare, samtidigt som de utnyttjar en av dagens mest populära, intäktsgenererande betalningsmetoder.