決済を受け付けるためのコストは、決済手段、カード、発行国によって大きく変わる可能性があります。これらの手数料の仕組みを理解することで、自社が提供する内容、決済のルーティング方法、支払う手数料について、より適切な判断を下せるようになります。決済システムを設定する際には、支払う手数料と顧客が好む決済手段のバランスを取ることが重要です。たとえば、オランダで事業を運営している場合やオランダ市場向けに販売している場合、iDEAL | Wero 決済を導入することは必須です。これらの決済は 2024 年のオンライン取引の約 4 分の 3 を占めており、クレジットカード決済やデビットカード決済よりも手数料が低くなっています。

以下では、オランダにおけるペイメントゲートウェイ手数料の仕組みと、ビジネスを毀損することなくコストを削減する方法について説明します。

目次

• ペイメントゲートウェイ手数料の概要と変動する理由
  
• 国内取引と国際取引における手数料の違い
  
• ペイメントゲートウェイのコストを削減する最適な方法
  
• オランダにおける Stripe のペイメントゲートウェイ手数料
  

ペイメントゲートウェイ手数料の概要と変動する理由

オンライン決済を受け付けるたびに、ペイメントゲートウェイの提供業者に料金を支払います。ペイメントゲートウェイは、確認と売上処理のために決済情報を決済代行業者へ送信します。また、ペイメントゲートウェイの手数料は、決済代行業者の手数料とまとめて請求されることがよくあります。企業がペイメントゲートウェイに支払う代表的な手数料は次のとおりです。

• セットアップ手数料: ペイメントゲートウェイの初期設定と、販売システムへの統合にかかる費用です。

• 取引手数料: これは、ペイメントゲートウェイが処理する各取引に対する手数料です。通常は、売上額に対する一定割合に少額の固定費を加えて計算されます。

• 月額料金: 一部のペイメントゲートウェイでは、継続的な月額料金も請求されます。

• チャージバック手数料と返金手数料: 顧客が決済に対して不審請求の申し立てを行い、取引が差戻しになった場合、企業は多くの場合チャージバック手数料を支払います。同様に、一部のゲートウェイでは返金を行うたびに返金手数料が発生します。

• コンプライアンス手数料: 一部のゲートウェイでは、カード取引における Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) への準拠を維持するための手数料が発生します。

• 解約手数料: 事業者が契約期間の終了前にアカウントを解約した場合、解約手数料が発生することがあります。

• その他の手数料: ペイメントゲートウェイでは、国際取引や通貨換算を伴う取引など、追加サービスに対して手数料が発生する場合もあります。

手数料は、すべての取引で同じとは限りません。支払う手数料を左右する最大の要因は、決済手段です。

カード決済とその他の方法

• iDEAL | Wero および SEPA ダイレクトデビット取引は、通常、クレジットカード決済やデビットカード決済よりもコストが低くなります。

• 後払い決済は、通常、カード決済よりもコストが高くなります。

カード決済の種類

• 国内のクレジットカード決済およびデビットカード決済は、通常、国際カード決済よりもコストが低くなります。

• デビットカード決済は、クレジットカード決済よりもコストが低くなります。

• 消費者向けカード決済は、法人向けカード決済よりもコストが低くなります。

• プレミアム特典付きカードは、標準的なクレジットカード決済よりもコストが高くなる傾向があります。

元々のコストが同じであっても、プロバイダーによって請求額が異なる場合があります。

国内取引と国際取引における手数料の違い

国内取引のコストは通常、国際取引よりも低くなります。顧客と企業が同じ国、または少なくともその両方が欧州経済領域 (EEA) に所在する場合、決済を受けるためのコストは下がります。

国内取引のコストが低くなる傾向にある理由は次のとおりです。

• EEA 内で発行されたカードによる取引の処理は、国際カードによる決済よりも仲介業者が少なく、不正利用のリスクも低くなります。決済代行業者は、越境ルーティング、通貨換算、不正利用リスクの増加に対応する必要があるため、国際取引に追加手数料を上乗せします。

• EU は、ゲートウェイおよび代行業者の取引手数料の一部を構成するインターチェンジフィーについて、国内の消費者向けデビットカードでは 0.2%、国内の消費者向けクレジットカードでは 0.3% を上限としています。EEA 外で発行されたカードのインターチェンジフィーには上限がないため、国際取引はより高コストになります。

• iDEAL | Wero や SEPA ダイレクトデビットなどの国内主要決済手段は、比較的低コストで効率的ですが、主にヨーロッパで利用されています。

オランダの事業者がグローバルに販売する場合、国際取引では国内取引よりも高いコストがかかることが想定されます。この差は、特に顧客基盤の大半がヨーロッパ外にある場合、規模が大きくなるほど無視できなくなります。

ペイメントゲートウェイのコストを削減する最適な方法

企業は、十分な情報に基づいたトレードオフを行うことで、決済手数料を削減できます。ここでは、オランダでの手法をご紹介します。

適した場面では低コストの手段を優先する

オランダの顧客には、デフォルトで iDEAL | Wero を提供します。iDEAL は広く信頼されており、一般的にカードよりも低コストです。(iDEAL は現在、ヨーロッパの複数の国で利用される決済システムである Wero への移行が進んでいます。Wero への完全移行は 2028 年までに完了する予定です。) ヨーロッパの顧客からの決済には SEPA ダイレクトデビット を受け付けるとよいでしょう。低コストで、特にサブスクリプションや B2B 取引に適しているためです。ただし、後払いの利用は、購入率や平均注文額の向上が明確に見込める場合に限定してください。投資収益率 (ROI) が明確でない場合、こうした高めの手数料はすぐに積み上がってしまいます。

決済手段を顧客の所在地に合わせる

決済フローを各地域に合わせて最適化すれば、処理コストを抑えられます。国内主要決済手段は、国際カードよりも処理コストが低いことが多く、顧客にもなじみがあります。たとえばベルギーでは、Bancontact に対応することが考えられます。国際取引に比べて国内取引の割合が高いほど、コストは低くなります。

ビジネスに適した料金体系モデルの選択

ブレンド料金体系は予測しやすく、1 つの料金で全体をカバーできます。インターチェンジプラス料金体系はより詳細で、手数料の各構成要素を確認し、何に対して支払っているのかを監査できます。これは、事業規模が大きい場合やカード構成が多様な場合に特に役立ちます。どちらのモデルも効率的になり得ますが、重要なのは透明性です。月次明細にコストを埋もれさせたり、あいまいな越境取引手数料を適用したりする代行業者には注意してください。

取引構成を把握する

売上の大半が iDEAL | Wero と国内のデビットカード経由で処理されている場合、平均取引手数料は比較的低い可能性があります。決済手段、地域、カードの種類ごとに取引額を分析すれば、コスト最適化に最も効果的な要素を特定できます。

オランダにおける Stripe のペイメントゲートウェイ手数料

Stripe はオランダで明確で包括的な料金体系アプローチを採用しています。加盟店アカウントを別途用意する必要はなく、セットアップ料金、月額料金、隠れた追加料金も発生しません。取引の成功ごとに支払いすればよく、公開されているレートが全体に適用されます。

Stripe のブレンド料金体系では、入金時に想定外の費用が発生することなく、取引コストを事前に正確に把握できます。これは、取引に複数の決済手段やカードの種類が含まれる場合に特に便利です。また、ダッシュボードでは顧客が利用している手段とそのコストをリアルタイムで確認できるため、手数料をより効果的に追跡して管理できます。

Stripe の料金体系の詳細をご覧ください。