ค่าใช้จ่ายในการรับชำระเงินอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงิน บัตร และประเทศต้นทางของการชำระเงิน การทำความเข้าใจกลไกที่อยู่เบื้องหลังค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดมากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่ธุรกิจของคุณนำเสนอ วิธีที่คุณกำหนดเส้นทางการชำระเงิน ตลอดจนค่าธรรมเนียมที่คุณจ่าย เมื่อตั้งค่าระบบการชำระเงิน คุณจำเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่ายกับวิธีการที่ลูกค้าต้องการ ตัวอย่างเช่น หากคุณดำเนินธุรกิจในเนเธอร์แลนด์ หรือขายสินค้าหรือบริการในตลาดเนเธอร์แลนด์ การรับชำระเงินผ่าน iDEAL | Wero ถือเป็นสิ่งที่จำเป็น โดยในปี 2024 การชำระเงินเหล่านี้คิดเป็นประมาณสามในสี่ของธุรกรรมออนไลน์ทั้งหมด และยังมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตอีกด้วย

ส่วนด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินในเนเธอร์แลนด์ และการดำเนินการที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณโดยไม่กระทบต่อธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร และทำไมจึงมีข้อแตกต่าง
  
• ค่าธรรมเนียมระหว่างการทำธุรกรรมภายในและระหว่างประเทศมีความแตกต่างกันอย่างไร
  
• วิธีที่ดีที่สุดในการลดค่าใช้จ่ายเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินของ Stripe ในเนเธอร์แลนด์คือเท่าใด
  

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร และทำไมจึงมีข้อแตกต่าง

ทุกครั้งที่คุณรับชำระเงินทางออนไลน์ คุณต้องจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงิน โดยเกตเวย์การชำระเงินของคุณจะส่งข้อมูลการชำระเงินไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อใช้ในการยืนยันและการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมเกตเวย์ที่คุณจ่ายมักจะรวมกับค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณ ตัวอย่างค่าธรรมเนียมที่ธุรกิจจ่ายให้กับเกตเวย์การชำระเงินมีดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า: จะครอบคลุมถึงการตั้งค่าและการผสานการทำงานเกตเวย์การชำระเงินเข้ากับระบบการขายของคุณ

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะช่วยชดเชยเกตเวย์การชำระเงินสำหรับธุรกรรมแต่ละรายการ โดยปกติแล้วจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการขายบวกกับจำนวนเงินคงที่เล็กน้อย

• ค่าธรรมเนียมรายเดือน: เกตเวย์การชำระเงินบางรายมีการเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมรายเดือนด้วย

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืนและการคืนเงิน: เมื่อลูกค้าโต้แย้งการชำระเงินและธุรกรรมถูกปรับคืน ธุรกิจมักเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน โดยเกตเวย์บางแห่งก็เรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมการคืนเงินทุกครั้งที่คุณออกเงินคืน

• ค่าธรรมเนียมการปฏิบัติตามข้อกำหนด: การเรียกเก็บเงินจากเกตเวย์บางแห่งถือเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) สำหรับธุรกรรมผ่านบัตร

• ค่าธรรมเนียมการยกเลิก: หากธุรกิจยกเลิกบัญชีของตนก่อนสิ้นสุดสัญญา อาจมีค่าธรรมเนียมการยกเลิกเกิดขึ้น

• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ: เกตเวย์การชำระเงินยังสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับบริการอื่นๆ ได้อีกด้วย เช่น การทำธุรกรรมระหว่างประเทศหรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงิน

ค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมทุกรายการจะไม่เหมือนกัน แต่ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่กำหนดว่าคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอะไรบ้างคือวิธีการชำระเงิน

การชำระเงินด้วยบัตรเทียบกับวิธีอื่นๆ

• โดยทั่วไปแล้ว ธุรกรรม iDEAL | Wero และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

• การชำระเงินแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) มักมีค่าใช้จ่ายมากกว่าการชำระเงินด้วยบัตร

การชำระเงินด้วยบัตรประเภทต่างๆ

• การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในประเทศมักจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าการชำระเงินด้วยบัตรระหว่างประเทศ

• การชำระเงินด้วยบัตรเดบิตมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

• การชำระเงินด้วยบัตรสำหรับผู้บริโภคมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเชิงพาณิชย์

• บัตรรางวัลพรีเมียมมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแบบมาตรฐาน

แม้จะมีต้นทุนดิบเท่ากัน ผู้ให้บริการก็อาจเรียกเก็บเงินในจำนวนที่แตกต่างกันได้เช่นกัน

ค่าธรรมเนียมระหว่างการทำธุรกรรมภายในและระหว่างประเทศมีความแตกต่างกันอย่างไร

การทำธุรกรรมภายในประเทศมักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ เมื่อลูกค้าและธุรกิจอยู่ในประเทศเดียวกัน หรือทั้งสองรายอยู่ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) ค่าใช้จ่ายในการรับชำระเงินจะลดลง

เหตุผลที่การทำธุรกรรมภายในประเทศมักมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่ามีดังนี้

• การดำเนินการธุรกรรมจากบัตรที่ออกในเขตเศรษฐกิจยุโรปมีตัวกลางน้อยกว่า และมีความเสี่ยงในการฉ้อโกงน้อยกว่าการชำระเงินด้วยบัตรต่างประเทศ โดยผู้ให้บริการชำระเงินจะคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ เนื่องจากต้องจัดการกับการกำหนดเส้นทางข้ามพรมแดน การแปลงสกุลเงิน และความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น

• สหภาพยุโรปได้กำหนดเพดานค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ซึ่งคิดเป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมธุรกรรมเกตเวย์และผู้ประมวลผลที่ 0.2% สำหรับบัตรเดบิตของผู้บริโภคภายในประเทศ และ 0.3% สำหรับบัตรเครดิตของผู้บริโภคภายในประเทศ ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารสำหรับบัตรที่ออกนอกเขตเศรษฐกิจยุโรปไม่มีเพดานจำกัด ซึ่งทำให้ธุรกรรมระหว่างประเทศมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า

• วิธีการชำระเงินในท้องถิ่น เช่น iDEAL | Wero และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA นั้นมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างต่ำและได้ประสิทธิภาพ แต่ส่วนใหญ่มักใช้ในยุโรป

หากคุณเป็นธุรกิจในเนเธอร์แลนด์ที่ขายสินค้าและบริการไปทั่วโลก ควรคาดว่าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมธุรกรรมระหว่างประเทศสูงกว่าธุรกรรมภายในประเทศ ความแตกต่างนี้อาจมีนัยสำคัญเมื่อขยายธุรกิจใหญ่ขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากฐานลูกค้าของคุณส่วนใหญ่อยู่นอกยุโรป

วิธีที่ดีที่สุดในการลดค่าใช้จ่ายเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

ธุรกิจสามารถลดค่าธรรมเนียมการชำระเงินได้ด้วยการแลกเปลี่ยนข้อได้ข้อเสียอย่างมีข้อมูล ซึ่งปัจจัยที่สร้างความแตกต่างในเนเธอร์แลนด์ได้มีดังนี้

เน้นให้ความสำคัญกับวิธีการที่มีค่าใช้จ่ายต่ำตามความเหมาะสม

ให้บริการ iDEAL | Wero เป็นค่าเริ่มต้นแก่ลูกค้าในเนเธอร์แลนด์ ซึ่งได้รับความไว้วางใจอย่างกว้างขวางและโดยทั่วไปแล้วมีค่าใช้จ่ายถูกกว่าบัตรเครดิต (ปัจจุบัน iDEAL กำลังเปลี่ยนไปใช้ Wero ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินที่หลายประเทศในยุโรปใช้กัน การเปลี่ยนไปใช้ Wero จะเสร็จสมบูรณ์ภายในปี 2028) รับชำระเงินโดยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สำหรับการชำระเงินจากลูกค้าในยุโรป เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายต่ำและใช้งานได้ดีเป็นพิเศษสำหรับการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลและธุรกรรม B2B แต่ควรจำกัดการใช้งาน “ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” ไว้สำหรับกรณีที่ช่วยเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันหรือมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยอย่างเห็นได้ชัดเท่านั้น ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเหล่านั้นอาจสะสมเพิ่มมากขึ้นอย่างรวดเร็วหากไม่ได้ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ที่คุ้มค่า

จับคู่วิธีการชำระเงินให้เหมาะกับพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ของลูกค้า

ปรับระบบการชำระเงินให้เหมาะกับท้องถิ่น วิธีการชำระเงินในประเทศมักจะมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าบัตรต่างประเทศ และลูกค้าจะคุ้นเคยกับวิธีการชำระเงินเหล่านี้ เช่น ในเบลเยียมอาจหมายถึงการยอมรับ Bancontact ยิ่งคุณทำธุรกรรมภายในประเทศในสัดส่วนมากกว่าธุรกรรมระหว่างประเทศ ต้นทุนของคุณก็จะยิ่งต่ำลง

เลือกโมเดลการกำหนดราคาที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

การกำหนดราคาแบบผสมรวมสามารถคาดการณ์ได้ เพราะใช้อัตราเดียวครอบคลุมทุกอย่าง ส่วนค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะมีความละเอียด คุณจะเห็นองค์ประกอบของค่าธรรมเนียมแต่ละรายการและสามารถตรวจสอบสิ่งที่คุณจะจ่ายได้ วิธีนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อธุรกิจมีขนาดใหญ่หรือมีการใช้บัตรที่หลากหลาย ทั้งสองโมเดลอาจมีประสิทธิภาพ แต่ความโปร่งใสก็เป็นสิ่งสำคัญ โปรดระมัดระวังผู้ให้บริการที่มักซ่อนค่าใช้จ่ายไว้ในใบแจ้งยอดรายเดือนหรือคิดค่าธรรมเนียมธุรกรรมข้ามพรมแดนที่คลุมเครือ

เข้าใจรูปแบบธุรกรรมที่หลากหลายของคุณ

หากยอดขายส่วนใหญ่ของคุณดำเนินการผ่านบัตรเดบิต iDEAL | Wero และบัตรเดบิตในท้องถิ่น ค่าธรรมเนียมธุรกรรมเฉลี่ยของคุณอาจค่อนข้างต่ำ โดยแบ่งยอดตามวิธีการชำระเงิน พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ และประเภทบัตร เพื่อระบุหาปัจจัยสำคัญที่จะช่วยปรับประสิทธิภาพต้นทุน

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินของ Stripe ในเนเธอร์แลนด์คือเท่าใด

Stripe ใช้แนวทางการกำหนดราคาที่ชัดเจนและครอบคลุมในเนเธอร์แลนด์ ทำให้คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก และไม่มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน หรือค่าธรรมเนียมแอบแฝงเพิ่มเติม คุณจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับเพียงธุรกรรมที่ดำเนินการสำเร็จ และอัตราค่าบริการที่เผยแพร่จะมีผลกับทุกฝ่าย

การกำหนดราคาแบบผสมรวมของ Stripe จะช่วยให้คุณได้ทราบล่วงหน้าว่าธุรกรรมจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด โดยไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงในขั้นตอนการชำระเงิน ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งหากธุรกรรมมีวิธีการชำระเงินหลายวิธีหรือบัตรหลายประเภท และเนื่องจากแดชบอร์ด Stripe ช่วยให้คุณเห็นวิธีการที่ลูกค้าใช้และค่าใช้จ่ายในแบบเรียลไทม์ คุณจึงสามารถติดตามและจัดการค่าธรรมเนียมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับรายละเอียดการกำหนดราคาของ Stripe