O custo para aceitar um pagamento pode mudar significativamente, dependendo da forma de pagamento, do cartão e do país de origem. Compreender a mecânica por trás dessas tarifas pode ajudá-lo a tomar decisões mais inteligentes sobre o que sua empresa oferece, como direciona os pagamentos e quais tarifas paga. Ao configurar seu sistema de pagamentos, é importante equilibrar as tarifas que você pagará com as formas de pagamento preferidas por seus clientes. Se você administra uma empresa na Holanda ou vende para o mercado holandês, por exemplo, incluir pagamentos iDEAL é obrigatório. Esses pagamentos representaram cerca de três quartos das transações online em 2024 e também vêm com taxas mais baixas do que pagamentos com cartão de crédito e débito.

A seguir, explicaremos como funcionam as tarifas de gateway de pagamento nos Países Baixos e o que você pode fazer para reduzir seus custos sem comprometer sua empresa.

O que há neste artigo?

• O que são tarifas de gateway de pagamentos e por que elas variam?
  
• Como as tarifas diferem entre transações locais e internacionais?
  
• Quais são as melhores maneiras de reduzir os custos de gateway de pagamentos?
  
• Quais são as tarifas de gateway de pagamentos da Stripe nos Países Baixos?
  

O que são tarifas de gateway de pagamentos e por que elas variam?

Toda vez que você aceita um pagamento online,você paga ao seu provedor de gateway de pagamentos. O gateway de pagamentos transmite as informações de pagamento ao processador de pagamentos para verificação e liquidação de fundos, e as tarifas do gateway que você paga geralmente são agrupadas com as tarifas do processador de pagamentos. Aqui estão algumas tarifas que as empresas normalmente pagam aos gateways de pagamentos:

• Tarifas de abertura: Isso abrange a configuração inicial e a integração do gateway de pagamentos com seu sistema de vendas.
  
• Tarifas de transação: Essas tarifas compensam o gateway de pagamentos por cada transação que ele processa. Normalmente, são calculadas como uma porcentagem do valor da venda mais um pequeno valor fixo.
  
• Tarifas mensais: Alguns gateways de pagamentos também cobram uma tarifa mensal recorrente.
  
• Tarifas de estorno e reembolso: Quando um cliente contesta uma cobrança e a transação é anulada, a empresa geralmente paga uma tarifa de estorno. Da mesma forma, alguns gateways cobram uma tarifa de reembolso sempre que você emite um reembolso.
  
• Tarifas de conformidade: Alguns gateways cobram uma tarifa para manter a conformidade com o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) para transações com cartão.
  
• Tarifas de rescisão: Se uma empresa cancelar sua conta antes do final do contrato, poderá incorrer em uma tarifa de rescisão.
  
• Outras tarifas: Os gateways de pagamentos também podem cobrar tarifas por serviços adicionais, como transações internacionais ou transações que envolvam conversão de moedas.
  

As tarifas não são as mesmas para todas as transações. O maior fator que determina a tarifa que você pagará é o método de pagamento.

Pagamentos com cartão vs. outras formas de pagamento

• As transações de débito automático SEPA e iDEAL custam menos do que os pagamentos com cartão de crédito e débito.
  
• Os pagamentos Compre agora e pague depois (BNPL) geralmente custam mais do que os pagamentos com cartão.
  

Diferentes tipos de pagamentos com cartão

• Os pagamentos com cartões de crédito e débito nacionais geralmente custam menos do que os pagamentos com cartões internacionais.
  
• Pagamentos com cartão de débito custam menos do que os pagamentos com cartão de crédito.
  
• Pagamentos com cartão do consumidor custam menos do que os pagamentos com cartão comercial.
  
• Cartões de recompensas premium tendem a custar mais do que pagamentos com cartão de crédito padrão.
  

Mesmo com os mesmos custos brutos, os diferentes provedores também podem cobrar de forma diferente.

Como as tarifas diferem entre transações locais e internacionais?

As transações locais são normalmente mais baratas do que as internacionais. Quando o cliente e a empresa estão no mesmo país, ou pelo menos ambos no Espaço Econômico Europeu (EEE), o custo para aceitar pagamentos diminui.

Veja por que as transações locais tendem a ter custos mais baixos:

• O processo de transações de cartões emitidos no EEE envolve menos intermediários e apresenta menos riscos de fraude do que os pagamentos com cartões internacionais. Os provedores de pagamento cobram tarifas adicionais para transações internacionais, pois precisam lidar com o direcionamento internacional, a conversão de moedas e o aumento dos riscos de fraude.
  
• A UE limita as comissões interbancárias, que constituem uma parte das tarifas de transação de gateway e do operador, a 0,2% para cartões de débito de consumidores locais e 0,3% para cartões de crédito de consumidores locais. As comissões interbancárias para cartões emitidos fora do EEE não são limitadas, o que torna as transações internacionais mais caras.
  
• As formas de pagamento locais, como iDEAL e débito automático SEPA, são de baixo custo e eficientes, mas são usadas principalmente na Europa.
  

Se você é uma empresa holandesa que vende globalmente, espere pagar mais por transações internacionais do que por transações nacionais. Essa diferença pode ser significativa em larga escala, especialmente se sua base de clientes estiver majoritariamente fora da Europa.

Quais são as melhores maneiras de reduzir os custos do gateway de pagamentos?

As empresas podem reduzir as tarifas de pagamento fazendo escolhas conscientes. Veja o que faz a diferença nos Países Baixos.

Priorize métodos de baixo custo onde eles se encaixam

Ofereça o iDEAL como padrão para clientes holandeses. Ele é amplamente confiável e a tarifa fixa é atraente, especialmente em pedidos maiores. Aceite débito automático SEPA para pagamentos de clientes europeus, pois é barato e funciona particularmente bem para assinaturas e transações B2B. Mas limite o uso do BNPL aos casos em que ele esteja gerando uma conversão mensurável ou o valor médio do pedido. Essas taxas mais altas podem aumentar rapidamente se você não estiver vendo um retorno claro sobre o investimento (ROI).

Adapte as formas de pagamento com à geografia do cliente

Localize seu checkout. As formas de pagamento locais costumam custar menos para processar do que cartões internacionais e serão familiares aos clientes. Na Bélgica, por exemplo, isso pode significar aceitar Bancontact. Quanto mais transações nacionais você tiver em comparação com transações internacionais, menores serão seus custos.

Escolha modelos de preços adequados à sua empresa

A precificação combinada é previsível: uma única tarifa cobre tudo. A precificação do Interchange Plus é granular: você vê cada componente da tarifa e pode auditar o que está pagando. Isso é especialmente útil em escala ou quando o mix de cartões é variado. Qualquer modelo pode ser eficiente, mas a transparência importa. Desconfie de provedores que ocultam os custos em extratos mensais ou aplicam tarifas vagas para transações internacionais.

Conheça seu mix de transações

Se a maior parte do seu volume de vendas for feita por meio de cartões iDEAL e débito locais, sua taxa média de transação provavelmente será baixa. Divida seu volume por método, geografia e tipo de cartão para identificar as maiores alavancas para otimização de custos.

Quais são as tarifas de gateway de pagamentos da Stripe nos Países Baixos?

A Stripe adota uma abordagem de preços clara e abrangente nos Países Baixos. Você não precisa de uma conta comercial separada e não há tarifas de abertura, tarifa mensal ou sobretaxas ocultas. Você paga por transação bem-sucedida, e as taxas publicadas se aplicam a todos os clientes.

Com a precificação combinada da Stripe, você sabe exatamente quanto custará uma transação antecipadamente, sem surpresas na liquidação. Isso é particularmente útil se o seu mix de transações incluir vários métodos ou tipos de cartão. E como o Painel da Stripe oferece visibilidade em tempo real sobre quais métodos seus clientes usam e quanto custam, você pode acompanhar e gerenciar as tarifas com mais eficiência.

Saiba mais sobre os planos de preços da Stripe.