O custo para aceitar um pagamento pode mudar bastante dependendo da forma de pagamento, do cartão e do país de origem da transação. Entender a mecânica por trás dessas tarifas pode ajudar você a tomar decisões mais inteligentes sobre o que sua empresa oferece, como direciona pagamentos e quais tarifas paga. Ao configurar seu sistema de pagamentos, é importante equilibrar as tarifas que serão pagas com os métodos preferidos pelos seus clientes. Se você tem uma empresa nos Países Baixos ou vende para o mercado neerlandês, por exemplo, incluir pagamentos com iDEAL | Wero é obrigatório. Esses pagamentos responderam por cerca de três quartos das transações online em 2024 e, além disso, têm tarifas menores do que pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito.

A seguir, explicamos como funcionam as tarifas de gateway de pagamentos nos Países Baixos e o que você pode fazer para reduzir seus custos sem comprometer seu negócio.

O que este artigo aborda?

• O que são tarifas de gateway de pagamentos e por que elas variam?
  
• Como as tarifas diferem entre transações locais e internacionais?
  
• Quais são as melhores formas de reduzir custos com gateway de pagamentos?
  
• Quais são as tarifas de gateway de pagamentos da Stripe nos Países Baixos?
  

O que são tarifas de gateway de pagamentos e por que elas variam?

Sempre que você aceita um pagamento online, paga ao seu gateway de pagamentos. O gateway de pagamentos transmite as informações do pagamento ao seu processador de pagamentos para verificação e liquidação, e as tarifas pagas ao gateway muitas vezes vêm agrupadas com as tarifas do processador. Estas são algumas das tarifas que empresas costumam pagar a gateways de pagamentos:

• Tarifas de configuração: cobrem a configuração inicial e a integração do gateway de pagamentos ao seu sistema de vendas.

• Tarifas de transação: remuneram o gateway de pagamentos por cada transação que ele processa. Normalmente, são calculadas como um percentual do valor da venda mais um pequeno valor fixo.

• Tarifas mensais: alguns gateways de pagamentos também cobram uma tarifa mensal recorrente.

• Tarifas de estorno e reembolso: quando um cliente contesta uma cobrança e a transação é revertida, a empresa normalmente paga uma tarifa de estorno. Da mesma forma, alguns gateways cobram uma tarifa de reembolso sempre que um reembolso é emitido.

• Tarifas de conformidade: alguns gateways cobram uma tarifa para manter a conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) em transações com cartão.

• Tarifas de rescisão: se uma empresa encerrar a conta antes do fim do contrato, pode ter de pagar uma tarifa de rescisão.

• Outras tarifas: gateways de pagamentos também podem cobrar por serviços adicionais, como transações internacionais ou transações com conversão de moedas.

As tarifas não permanecem iguais em toda transação. O principal fator que determina qual tarifa será cobrada é a forma de pagamento.

Pagamentos com cartão versus outros métodos

• transações com iDEAL | Wero e débito automático SEPA geralmente custam menos do que pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito;

• pagamentos com compre agora e pague depois (BNPL) costumam custar mais do que pagamentos com cartão.

Diferentes tipos de pagamentos com cartão

• pagamentos domésticos com cartão de crédito e cartão de débito costumam custar menos do que pagamentos internacionais com cartão;

• pagamentos com cartão de débito custam menos do que pagamentos com cartão de crédito;

• pagamentos com cartões de consumidor custam menos do que pagamentos com cartões corporativos;

• cartões premium com programas de recompensa tendem a custar mais do que pagamentos com cartões de crédito padrão.

Mesmo quando os custos brutos são os mesmos, diferentes provedores ainda podem cobrar de formas diferentes.

Como as tarifas diferem entre transações locais e internacionais?

Transações locais normalmente custam menos do que transações internacionais. Quando o cliente e a empresa estão no mesmo país — ou pelo menos ambos dentro do Espaço Econômico Europeu (EEE) — o custo para aceitar o pagamento cai.

Veja por que transações locais tendem a ter custos menores:

• processar transações com cartões emitidos dentro do EEE envolve menos intermediários e traz menos riscos de fraude do que pagamentos feitos com cartões internacionais. Provedores de pagamento acrescentam tarifas extras em transações internacionais porque precisam lidar com direcionamento internacional, conversão de moedas e aumento do risco de fraude;

• a UE limita as tarifas de interchange — que compõem parte das tarifas de transação cobradas por gateways e processadores — a 0,2% para cartões de débito locais de consumidor e 0,3% para cartões de crédito locais de consumidor. As tarifas de interchange de cartões emitidos fora do EEE não têm esse limite, o que torna transações internacionais mais caras;

• formas de pagamento locais, como iDEAL | Wero e débito automático SEPA, têm custo relativamente baixo e são eficientes, mas são usadas principalmente na Europa.

Se você é uma empresa neerlandesa vendendo globalmente, espere pagar mais por transações internacionais do que por transações domésticas. Essa diferença pode ser relevante em escala, principalmente se sua base de clientes estiver majoritariamente fora da Europa.

Quais são as melhores formas de reduzir custos com gateway de pagamentos?

Empresas podem reduzir tarifas de pagamento fazendo escolhas mais bem informadas. Veja o que realmente faz diferença nos Países Baixos.

Priorize métodos de baixo custo quando fizer sentido

Ofereça iDEAL | Wero por padrão para clientes neerlandeses. É amplamente confiável e, em geral, mais barato do que cartões de crédito. (Atualmente, o iDEAL está em transição para o Wero, um sistema de pagamento usado em vários países europeus. A transição completa para o Wero será concluída até 2028.) Aceite débito automático SEPA para pagamentos de clientes europeus, já que ele é barato e funciona especialmente bem para assinaturas e transações B2B. Já o uso de BNPL deve ficar restrito aos casos em que ele gera aumento mensurável de conversão ou de valor médio do pedido. Essas tarifas mais altas podem se acumular rapidamente se não houver um retorno claro sobre o investimento (ROI).

Adapte as formas de pagamento à geografia do cliente

Localize o seu checkout. Formas de pagamento locais costumam custar menos para processar do que cartões internacionais, além de serem familiares para clientes. Na Bélgica, por exemplo, isso pode significar aceitar Bancontact. Quanto maior a proporção de transações domésticas em relação às internacionais, menores tendem a ser os seus custos.

Escolha modelos de preço adequados ao seu negócio

Preços combinados oferecem previsibilidade: uma única tarifa cobre tudo. Preços baseados em interchange plus oferecem granularidade: você vê cada componente da tarifa e consegue auditar o que está pagando. Isso é especialmente útil em escala ou quando o mix de cartões é variado. Os dois modelos podem ser eficientes, mas transparência importa. Desconfie de provedores que escondem custos em demonstrativos mensais ou aplicam tarifas vagas para transações internacionais.

Conheça seu mix de transações

Se a maior parte do seu volume de vendas passa por iDEAL | Wero e cartões de débito locais, sua tarifa média por transação provavelmente será relativamente baixa. Analise seu volume por método, geografia e tipo de cartão para identificar os principais pontos de otimização de custo.

Quais são as tarifas de gateway de pagamentos da Stripe nos Países Baixos?

A Stripe adota nos Países Baixos uma abordagem clara de modelo de preços com tudo incluído. Você não precisa de uma conta de comerciante separada, e não há tarifas de configuração, tarifas mensais nem cobranças ocultas. Você paga por transação concluída com sucesso, e as tarifas publicadas se aplicam de forma geral.

Os preços combinados da Stripe significam que você sabe exatamente quanto uma transação vai custar desde o início, sem surpresas na liquidação. Isso é particularmente útil se o seu mix de transações incluir vários métodos ou tipos de cartão. E, como o Dashboard da Stripe oferece visibilidade em tempo real sobre os métodos usados pelos clientes e quanto eles custam, fica mais fácil acompanhar e gerenciar tarifas.

Saiba mais sobre os detalhes de preços da Stripe.