Il costo per accettare un pagamento può variare notevolmente a seconda del metodo di pagamento, della carta e del Paese di provenienza. Comprendere i meccanismi alla base di tali commissioni può aiutarti a prendere decisioni più oculate riguardo all'offerta della tua attività, alle modalità di instradamento dei pagamenti e alle commissioni da sostenere. Quando configuri il tuo sistema di pagamenti, è importante trovare un equilibrio tra le commissioni che dovrai pagare e i metodi che i tuoi clienti preferiscono. Se gestisci un'attività nei Paesi Bassi o vendi sul mercato olandese, ad esempio, è obbligatorio includere i pagamenti iDEAL | Wero. Questi pagamenti hanno rappresentato circa i tre quarti delle transazioni online nel 2024 e comportano commissioni inferiori rispetto ai pagamenti con carte di credito e di debito.

Di seguito spiegheremo come funzionano le commissioni dei gateway di pagamento nei Paesi Bassi e cosa puoi fare per ridurre i costi senza compromettere la tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono le commissioni dei gateway di pagamento e perché variano
  
• Quali sono le differenze tra le commissioni applicate alle transazioni locali e a quelle internazionali
  
• Metodi più efficaci migliori per ridurre i costi dei gateway di pagamento
  
• Commissioni del gateway di pagamento Stripe nei Paesi Bassi
  

Che cosa sono le commissioni dei gateway di pagamento e perché variano

Ogni volta che accetti un pagamento online, paghi il tuo fornitore di gateway di pagamento. Il tuo gateway di pagamento trasmette le informazioni all'elaboratore di pagamento per verificare e regolare i pagamenti, e le commissioni del gateway che paghi sono spesso incluse nei costi dell'elaboratore di pagamento. Ecco alcune commissioni che solitamente le attività pagano ai gateway di pagamento:

• Costi di attivazione: copre la configurazione iniziale e l'integrazione del gateway di pagamento con il tuo sistema di vendita.

• Commissioni sulle transazioni: queste commissioni compensano il gateway di pagamento per ogni transazione elaborata. In genere vengono calcolate come percentuale del valore della vendita più un piccolo importo fisso.

• Commissioni mensili: alcuni gateway di pagamento addebitano anche un costo mensile ricorrente.

• Commissioni di storno e rimborso: quando un cliente contesta un addebito e una transazione viene stornata, spesso l'attività paga una commissione di storno. Allo stesso modo, alcuni gateway addebitano una commissione di rimborso ogni volta che emetti un rimborso.

• Commissioni di conformità: alcuni gateway addebitano una commissione per il mantenimento della conformità allo standard Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) per le transazioni con carta.

• Costi di risoluzione: se un'attività cancella il proprio account prima della fine del contratto, potrebbe incorrere in una commissione di risoluzione.

• Altre commissioni: i gateway di pagamento possono anche addebitare commissioni per servizi aggiuntivi, come transazioni internazionali o transazioni che comportano la conversione di valuta.

Le commissioni non sono uguali per ogni transazione. Il fattore principale che determina l'importo della commissione è il metodo di pagamento.

Pagamenti con carta e altri metodi a confronto

• Le transazioni con iDEAL | Wero e addebito diretto SEPA solitamente costano meno dei pagamenti con carta di debito e di credito.

• I pagamenti a rate hanno generalmente costi più elevati di quelli con carta.

Diversi tipi di pagamenti con carta

• I pagamenti con carta di credito e di debito nazionali solitamente hanno costi inferiori rispetto ai pagamenti con carte internazionali.

• I pagamenti con carta di debito hanno costi inferiori rispetto ai pagamenti con carta di credito.

• I pagamenti con carte di credito per consumatori hanno costi inferiori rispetto ai pagamenti con carte di credito commerciali.

• Le carte fedeltà premium tendono ad avere costi più elevati rispetto ai pagamenti con carta di credito standard.

Anche a parità di costi di produzione, fornitori diversi possono applicare tariffe diverse.

Differenze tra le commissioni applicate alle transazioni locali e a quelle internazionali

Le transazioni locali sono in genere meno costose rispetto a quelle internazionali. Quando il cliente e l'attività si trovano nello stesso Paese, o almeno entrambi nello Spazio economico europeo (SEE), il costo per l'accettazione del pagamento diminuisce.

Ecco perché le transazioni locali tendono ad avere costi inferiori:

• L'elaborazione delle transazioni effettuate con carte emesse all'interno del SEE coinvolge un numero inferiore di intermediari e comporta minori rischi di frode rispetto ai pagamenti effettuati con carte internazionali. I fornitori di servizi di pagamento applicano costi aggiuntivi per le transazioni internazionali, poiché devono gestire il routing transfrontaliero, la conversione di valuta e i maggiori rischi di frode.

• L'UE limita le commissioni d'interscambio, che costituiscono una parte delle commissioni di transazione dei gateway e degli elaboratori, allo 0,2% per le carte di debito dei consumatori locali e allo 0,3% per le carte di credito dei consumatori locali. Le commissioni d'interscambio per le carte emesse al di fuori del SEE non sono soggette a limiti, il che rende le transazioni internazionali più costose.

• I metodi di pagamento locali come iDEAL | Wero e l'addebito diretto SEPA sono relativamente economici ed efficienti, ma vengono utilizzati principalmente in Europa.

Se sei un'attività olandese che vende a livello globale, preparati a pagare costi maggiori per le transazioni internazionali rispetto a quelle nazionali. Questa differenza può diventare significativa su larga scala, soprattutto se la tua clientela si trova prevalentemente al di fuori dell'Europa.

Metodi più efficaci migliori per ridurre i costi dei gateway di pagamento

Le attività possono ridurre le commissioni sui pagamenti optando per soluzioni equilibrate e consapevoli. Ecco che cosa fa la differenza nei Paesi Bassi.

Dare priorità ai metodi a basso costo, ove opportuno

Proponi iDEAL | Wero come opzione predefinita ai clienti olandesi. Si tratta di un metodo di pagamento molto diffuso e generalmente più economico rispetto alle carte di credito. iDEAL sta attualmente passando a Wero, un sistema di pagamento presente in diversi Paesi europei. Il passaggio completo a Wero sarà completato entro il 2028. Accetta l'addebito diretto SEPA per i pagamenti dei clienti europei, poiché è economico e funziona particolarmente bene per gli abbonamenti e le transazioni B2B. Limita però l'utilizzo del pagamento a rate ai casi in cui genera una conversione o un valore medio dell'ordine misurabili. Tali commissioni più elevate possono aumentare rapidamente se non osservi un chiaro ritorno sull'investimento (ROI).

Adattare i metodi di pagamento alla provenienza geografica dei clienti

Localizza la procedura di pagamento. I metodi di pagamento locali spesso hanno costi di elaborazione inferiori rispetto alle carte internazionali e sono conosciuti dai clienti. In Belgio, ad esempio, ciò potrebbe significare accettare Bancontact. Maggiore è il numero delle transazioni nazionali rispetto a quelle internazionali, minori saranno i tuoi costi.

Scegliere modelli tariffari adatti all'attività

Il modello tariffario misto è prevedibile: un'unica tariffa copre tutto. Le tariffe Interchange Plus sono dettagliate: puoi vedere ogni componente della commissione e controllare quanto stai pagando. Ciò risulta particolarmente utile in caso di volumi elevati o quando la combinazione di carte è varia. Entrambi i modelli possono essere efficienti, ma la trasparenza è importante. Presta attenzione ai fornitori che nascondono i costi negli estratti conto mensili o applicano commissioni vaghe per le transazioni transfrontaliere.

Conoscere la composizione delle transazioni

Se la maggior parte del tuo volume di vendite avviene tramite iDEAL | Wero e carte di debito locali, la commissione media per transazione è probabilmente relativamente bassa. Suddividi il volume per metodo di pagamento, area geografica e tipo di carta per identificare le leve più importanti per l'ottimizzazione dei costi.

Commissioni del gateway di pagamento Stripe nei Paesi Bassi

Stripe adotta un approccio tariffario chiaro e completo nei Paesi Bassi. Non è necessario un conto esercente separato e non sono previsti costi di attivazione, canoni mensili o commissioni aggiuntive nascoste. Paghi per ogni transazione andata a buon fine e le tariffe pubblicate si applicano in modo uniforme.

Le tariffe combinate di Stripe ti consentono di conoscere in anticipo il costo esatto di una transazione, senza sorprese al momento del regolamento dei pagamenti. Ciò è particolarmente utile se la tua combinazione di transazioni include più metodi o tipi di carte. Inoltre, grazie alla Dashboard Stripe che offre visibilità in tempo reale sui metodi utilizzati dai tuoi clienti e sui relativi costi, puoi monitorare e gestire le commissioni in modo più efficace.

Scopri maggiori informazioni sulle tariffe di Stripe.