Le coût d’acceptation d’un paiement peut changer considérablement en fonction du mode de paiement, de la carte et du pays d’où il provient. Comprendre les mécanismes derrière ces frais peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées sur ce que votre entreprise propose, comment vous acheminez les paiements et quels frais vous payez. Lors de la mise en place de votre système de paiement, il est important d’équilibrer les frais que vous paierez avec les méthodes que vos clients préfèrent. Si vous dirigez une entreprise aux Pays-Bas ou vendez sur le marché néerlandais, par exemple, l’inclusion du mode de paiement iDEAL est obligatoire. Ces paiements représentaient environ trois quarts des transactions en ligne en 2024, et ils sont également assortis de frais moins élevés que les paiements par carte de crédit et carte de débit.

Ci-dessous, nous vous expliquerons comment fonctionnent les frais passerelles de paiement aux Pays-Bas, et ce que vous pouvez faire pour réduire vos coûts sans compromettre votre entreprise.

Sommaire

• Que sont les frais passerelle de paiement, et pourquoi varient-elles?
  
• Comment les frais diffèrent-ils entre les transactions locales et internationales?
  
• Quels sont les meilleurs moyens de réduire les coûts associés aux passerelles de paiement?
  
• Quels sont les frais de passerelle de paiement de Stripe aux Pays-Bas?
  

Que sont les frais passerelle de paiement, et pourquoi varient-elles?

Chaque fois que vous acceptez un paiement en ligne, vous payez votre fournisseur passerelle de paiement. Votre passerelle de paiement transmet les informations de paiement à votre prestataire de services de paiement pour vérification et règlement, et les frais de passerelle que vous payez sont souvent regroupés avec vos frais de prestataire de services de paiement. Voici quelques frais que les entreprises paient généralement aux passerelles de paiement :

• Frais de configuration : Cela couvre la configuration initiale et l’intégration de la passerelle de paiement à votre système de vente.
  
• Frais de transaction : Ces frais compensent la passerelle de paiement pour chaque transaction qu’elle traite. Ils sont typiquement calculés en pourcentage de la valeur de la vente plus un petit montant fixe.
  
• Frais mensuels : Certaines passerelles de paiement chargent également des frais mensuels récurrents.
  
• Frais de contestation de paiement et de rembourser : Lorsqu’un client conteste une débiter et qu’une transaction est annulée, l’entreprise paie souvent des frais de contestation de paiement. De même, certaines passerelles débitent des frais de remboursement chaque fois que vous émettez un remboursement.
  
• Frais de conformité : Certaines passerelles chargent des frais pour la conformité au Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) pour les transactions par carte.
  
• Frais de résiliation : Si une entreprise résilie son compte avant la fin de son contrat, elle pourrait encourir des frais de résiliation.
  
• Autres frais : Les passerelles de paiement peuvent également charger des frais pour des services supplémentaires, tels que les transactions internationales ou les transactions impliquant la conversion de devises.
  

Les frais ne restent pas les mêmes pour chaque transaction. Le principal facteur influençant le prix est le mode de paiement.

Paiements par carte vs autres méthodes

• Les transactions iDEAL et le prélèvement SEPA coûtent moins cher que les paiements par carte de débit et crédit.
  
• Les paiements Buy now, pay later (BNPL) coûtent généralement plus cher que paiements par carte.
  

Les différents types de paiements par carte

• Les paiements locaux par carte de crédit et carte de débit coûtent généralement moins cher que les paiements internationaux.
  
• Les paiements par carte de débit coûtent moins cher que les paiements par carte de crédit.
  
• Les paiements par carte consommateur coûtent moins cher que les paiements par carte commerciale.
  
• Les cartes suppléments récompenses ont tendance à coûter plus cher que les paiements par carte de crédit standard.
  

Même avec les mêmes coûts bruts, différents fournisseurs peuvent offrir différents prix.

Comment les frais diffèrent-ils entre les transactions locales et internationales?

Les transactions locales sont généralement moins coûteuses que les transactions internationales. Lorsque client et entreprise sont dans le même pays – ou du moins les deux dans l’Espace économique européen (EEE) – le coût d’acceptation du paiement diminue.

Voici pourquoi les transactions locales ont tendance à avoir des coûts inférieurs :

• Le traitement des transactions à partir de cartes émises dans l’EEE implique moins d’intermédiaires et comporte moins de risques de fraude que les paiements effectués avec des cartes internationales. Les prestataires de paiement ont recours à des frais supplémentaires pour les transactions internationales puisqu’ils doivent gérer l’acheminement transfrontalier, la conversion des devises et les risques accrus de fraude.
  
• L’UE plafonne les commissions d’interchange – qui constituent une partie des commissions pour les transactions passerelles et sous-traitantes (de/des données) – à 0,2 % pour les cartes de débit des consommateurs locaux et à 0,3 % pour les cartes de crédit des consommateurs locaux.
  
• Les modes de paiement locaux comme iDEAL et prélèvement SEPA sont peu coûteux et efficaces, mais ils sont surtout utilisés en Europe.
  

Si vous êtes une entreprise néerlandaise qui vend à l’échelle mondiale, attendez-vous à payer plus cher pour les transactions internationales que pour les transactions nationales. Cette différence peut être significative à se développer, surtout si votre client est principalement hors d’Europe.

Quels sont les meilleurs moyens de réduire les coûts associés aux passerelles de paiement?

Les entreprises peuvent réduire les frais de paiement en faisant des compromis éclairés. Voici ce qui fait la différence aux Pays-Bas.

Priorité aux méthodes peu coûteuses là où elles s’inscrivent

Offrez iDEAL comme mode par défaut aux clients néerlandais. Il est largement reconnu et les frais forfaitaires sont attrayants, en particulier pour les commandes plus importantes. Acceptez prélèvement SEPA pour les paiements de clients européens, car il est peu coûteux et fonctionne particulièrement bien pour les abonnements et les transactions B2B. Mais limitez l’utilisation de BNPL aux cas où il génère une conversion mesurable ou la valeur moyenne des commandes. Ses frais plus élevés peuvent s’additionner rapidement si vous ne voyez pas un retour sur investissement (ROI) clair.

Adapter les modes de paiement à la géographie client

Localisez votre mode de paiement. Les modes de paiement locaux coûtent souvent moins cher à traiter que les cartes internationales, et ils seront familiers aux clients. En Belgique, par exemple, cela pourrait signifier accepter Bancontact. Plus vous avez de transactions nationales par rapport aux transactions internationales, plus vos coûts seront bas.

Choisissez des modèles de tarification adaptés à votre entreprise

La tarification mixte est prévisible : un seul taux couvre tout. L’interchange plus la tarification sont granulaires : vous voyez chaque composante frais et pouvez vérifier ce que vous payez. Cela est particulièrement utile quand se développe ou quand la combinaison carte est variée. L’un ou l’autre modèle peut être efficace, mais la transparence est importante. Méfiez-vous des fournisseurs qui enfouissent les coûts dans les relevés mensuels ou appliquent des transaction transfrontalière vagues.

Connaître la composition de vos transactions

Si l’essentiel que votre volume de ventes passe par iDEAL et les cartes de débit locales, vos frais moyens de transaction seront probablement faibles. Répartissez votre volume par mode, géographie et type de carte afin d’identifier les plus gros leviers d’optimisation des coûts.

Quels sont les frais de passerelle de paiement de Stripe aux Pays-Bas?

Stripe adopte une approche tarifaire claire et tout compris aux Pays-Bas. Vous n’avez pas besoin d’un compte marchand distinct, et il n’y a pas de frais d’installation, de frais mensuels ou de suppléments cachés. Vous payez par transaction réussie, et les taux publiés s’appliquent à tous les niveaux.

La tarification mixte de Stripe signifie que vous savez exactement ce que coûtera une transaction dès le départ, sans surprise au règlement. Cela est particulièrement utile si le mix de vos transactions inclut plusieurs méthodes ou types de cartes. Et comme le Stripe Dashboard offre une visibilité en temps réel sur les méthodes utilisées par vos clients et sur ce qu’elles coûtent, vous pouvez surveiller et gérer les frais plus efficacement.

Apprenez-en plus sur les frais de gestion des litiges appliqués par Stripe.