El costo de aceptar un pago puede cambiar significativamente en función del método de pago, la tarjeta y el país del que provenga. Comprender la mecánica detrás de esas comisiones puede ayudarte a tomar decisiones más inteligentes sobre lo que ofrece tu empresa, cómo enrutas los pagosy qué comisiones pagas. Al configurar tu sistema de pagos, es importante equilibrar las comisiones que pagarás con los métodos que prefieran tus clientes. Si tienes una empresa en los Países Bajos o vendes en el mercado holandés, por ejemplo, es obligatorio incluir los pagos de iDEAL. Estos pagos representaron alrededor de tres cuartas partes de las transacciones en línea en 2024, y también conllevan comisiones más bajas que los pagos con tarjeta de débito y crédito.

A continuación, te explicaremos cómo funcionan las comisiones de la pasarela de pagos en los Países Bajos y qué puedes hacer para reducir los costos sin comprometer a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son las comisiones de la pasarela de pagos, y por qué varían?
  
• ¿En qué se diferencian las comisiones entre las transacciones locales e internacionales?
  
• ¿Cuáles son las mejores formas de reducir los costos de la pasarela de pagos?
  
• ¿Cuáles son las comisiones de la pasarela de pagos de Stripe en los Países Bajos?
  

¿Qué son las comisiones de la pasarela de pagos y por qué varían?

Cada vez que aceptas un pago electrónico, pagas a tu proveedor de pasarelas de pagos. Tu pasarela de pagos transmite la información de pago a tu procesador de pagos para la verificación y acreditación de fondos, y las comisiones de la pasarela que pagas a menudo se agrupan con las comisiones de tu procesador de pagos. Estas son algunas de las comisiones que las empresas suelen pagar a las pasarelas de pagos:

• Costos de instalación: cubre la instalación e integración iniciales de la pasarela de pagos con tu sistema de ventas.
  
• Comisiones por transacción: estas comisiones compensan la pasarela de pagos de cada transacción que procesa. Por lo general, se calcula como un porcentaje del valor de la venta más un pequeño importe fijo.
  
• Comisiones mensuales: algunas pasarelas de pago también cobran una comisión mensual recurrente.
  
• Comisiones por contracargos y reembolsos: cuando un cliente disputa un cargo y se revierte una transacción, la empresa suele pagar una comisión por contracargos. Asimismo, algunas pasarelas cobran una comisión de reembolso cada vez que emites un reembolso.
  
• Comisiones de cumplimiento de la normativa: algunas pasarelas cobran una comisión por mantener el cumplimiento del Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para las transacciones con tarjeta.
  
• Comisiones por rescisión: si una empresa cancela su cuenta antes de la finalización del contrato, podría incurrir en una comisión por rescisión.
  
• Otras comisiones: las pasarelas de pago también pueden cobrar comisiones por servicios adicionales, como transacciones internacionales o transacciones que impliquen una conversión de monedas.
  

Las comisiones no son las mismas para cada transacción. El factor más importante que determina qué comisión pagarás es el método de pago.

Pagos con tarjeta frente a otros métodos

• Las transacciones con iDEAL y débito directo SEPA cuestan menos que los pagos con tarjeta de crédito y débito.
  
• Los pagos del tipo compra ahora, paga después (BNPL) suelen costar más que los pagos con tarjeta.
  

Diferentes tipos de pagos con tarjeta

• Los pagos nacionales con tarjeta de crédito y tarjeta de débito suelen costar menos que los pagos con tarjetas internacionales.
  
• Los pagos con tarjeta de débito cuestan menos que los pagos con tarjeta de crédito.
  
• Los pagos con tarjeta del cliente cuestan menos que los pagos con tarjetas comerciales.
  
• Las tarjetas de recompensas prima tienden a costar más que los pagos con tarjetas de crédito estándares.
  

Incluso con los mismos costos brutos, los diferentes proveedores también pueden cobrar de manera diferente.

¿En qué se diferencian las comisiones entre las transacciones locales e internacionales?

Las transacciones locales suelen ser menos costosas que las internacionales. Cuando el cliente y la empresa están en el mismo país, o al menos en ambos en el Espacio Económico Europeo (EEE), el costo de aceptar pagos disminuye.

A continuación, te explicamos por qué las transacciones locales tienden a tener costos más bajos:

• El procesamiento de las transacciones con tarjetas emitidas en el EEE implica menos intermediarios y conlleva menos riesgos de fraude que los pagos realizados con tarjetas internacionales. Los proveedores de servicios de pago cobran comisiones adicionales por transacciones internacionales, ya que tienen que gestionar el enrutamiento transfronterizo, la conversión de monedas y los mayores riesgos de fraude.
  
• La UE limita las tasas de intercambio, que constituyen una parte de las comisiones por transacciones de procesamiento y pasarelas, al 0.2 % para las tarjetas de débito de los clientes locales y al 0.3 % para las tarjetas de crédito de los clientes locales. Las tasas de intercambio de las tarjetas emitidas fuera del EEE no tienen un límite, lo que encarece las transacciones internacionales.
  
• Métodos de pago locales como iDEAL y débito directo SEPA son de bajo costo y eficientes, pero se utilizan principalmente en Europa.
  

Si eres una empresa holandesa que vende en todo el mundo, espera pagar más por las transacciones internacionales que por las nacionales. Esa diferencia puede ser significativa a escala, especialmente si tu base de clientes está principalmente fuera de Europa.

¿Cuáles son las mejores formas de reducir los costos de la pasarela de pagos?

Las empresas pueden reducir las comisiones de pago haciendo concesiones informadas. Esto es lo que marca la diferencia en los Países Bajos.

Prioriza los métodos de bajo costo donde corresponda

Ofrece iDEAL de forma predeterminada a los clientes holandeses. Es de confianza generalizada y la comisión fija es interesante, en especial en pedidos más grandes. Acepta el débito directo SEPA para los pagos de clientes europeos, ya que es económico y funciona particularmente bien para las suscripciones y transacciones B2B. Pero limita el uso de BNPL a los casos en los que impulse una conversión medible o el valor promedio de los pedidos. Esas comisiones más altas pueden acumularse con rapidez si no observas un retorno de la inversión (ROI) claro.

Usa métodos de pago que correspondan con la geografía del cliente

Localiza tu proceso de compra. Los métodos de pago locales suelen costar menos de procesar que las tarjetas internacionales, y serán conocidos para los clientes. En Bélgica, por ejemplo, eso podría significar aceptar Bancontact. Cuantas más transacciones nacionales tengas en comparación con las transacciones internacionales, menores serán tus costos.

Elige modelos de precios que se adapten a tu empresa

Las tarifas mixtas son predecibles: una tasa cubre todo. Las tarifas de intercambio más margen son granulares: ves cada componente de la comisión y puedes auditar lo que estás pagando. Esto es especialmente útil para a escala o cuando varía la combinación de tarjetas. Cualquiera de los dos modelos puede ser eficaz, pero la transparencia importa. Ten cuidado con los proveedores que entierran los costos en extractos mensuales o aplican comisiones poco claras por transacciones transfronterizas.

Conoce tu combinación de transacciones

Si la mayor parte de tu volumen de ventas se produce a través de iDEAL y tarjetas de débito locales, es probable que tu comisión promedio por transacción sea baja. Desglosa el volumen por método, geografía y tipo de tarjeta para identificar los mayores impulsores para la optimización de costos.

¿Cuáles son las comisiones de la pasarela de pagos de Stripe en los Países Bajos?

Stripe adopta un enfoque de tarifas claro e integral en los Países Bajos. No necesitas una cuenta de comerciante separada, y no hay costos de instalación, comisiones mensuales ni recargos ocultos. Pagas por transacción exitosa y las tasas publicadas se aplican en todos los ámbitos.

Las tarifas combinadas de Stripe significan que sabes exactamente cuánto costará una transacción por adelantado, sin sorpresas en la acreditación de fondos. Esto es particularmente útil si tu combinación de transacciones incluye varios métodos o tipos de tarjetas. Y debido a que el Dashboard de Stripe ofrece visibilidad en tiempo real de qué métodos utilizan tus clientes y cuánto cuestan, puedes hacer un seguimiento y gestionar las comisiones de manera más eficaz.

Obtén más información sobre los detalles de las tarifas de Stripe.