Le coût d'acceptation d'un paiement peut varier considérablement en fonction du moyen de paiement, de la carte et du pays d'origine. Comprendre les mécanismes qui sous-tendent ces frais peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées sur ce que votre entreprise propose, la manière dont vous acheminez les paiements et les frais que vous payez. Lors de la mise en place de votre système de paiement, il est important d'équilibrer les frais que vous paierez avec les moyens préférés de vos clients. Si vous dirigez une entreprise aux Pays-Bas ou que vous vendez sur le marché néerlandais, par exemple, il est obligatoire d'inclure les paiements iDEAL. Ces paiements représentaient environ les trois quarts des transactions en ligne en 2024, et ils sont également assortis de frais moins élevés que les paiements par carte de crédit et de débit.

Ceci dessous, nous allons vous expliquer comment fonctionnent les frais de plateforme de paiement aux Pays-Bas et ce que vous pouvez faire pour réduire vos coûts sans compromettre votre activité.

Contenu de cet article

• Que sont les frais de plateforme de paiement et pourquoi varient-ils ?
  
• En quoi les frais diffèrent-ils entre les transactions locales et internationales ?
  
• Quels sont les meilleurs moyens de réduire les coûts des plateformes de paiement ?
  
• Quels sont les frais de plateforme de paiement de Stripe aux Pays-Bas ?
  

Que sont les frais de plateforme de paiement et pourquoi varient-ils ?

Chaque fois que vous acceptez un paiement en ligne, vous payez votre fournisseur de plateforme de paiement. Votre plateforme de paiement transmet les informations de paiement à votre prestataire de services de paiement aux fins de vérification et de règlement, et les frais de plateforme que vous payez sont souvent regroupés avec vos frais de prestataire de services de paiement. Voici quelques frais que les entreprises paient généralement aux plateformes de paiement :

• Frais d’installation : ils couvrent la configuration initiale et l’intégration de la plateforme de paiement à votre système de vente.
  
• Frais de transaction : ces frais rémunèrent la plateforme de paiement pour chaque transaction qu’elle traite. Ils sont généralement calculés en pourcentage de la valeur de la vente plus un petit montant fixe.
  
• Frais mensuels : certaines plateformes de paiement débitent également des frais mensuels récurrents.
  
• Frais de contestation de paiement et de remboursement : lorsqu’un client conteste un débit et qu’une transaction est annulée, l’entreprise paie souvent des frais de contestation de paiement. De même, certaines plateformes facturent des frais de remboursement chaque fois que vous émettez un remboursement.
  
• Frais de conformité : certaines plateformes débitent des frais pour le maintien de la conformité aux normes de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour les transactions par carte bancaire.
  
• Frais de résiliation : si une entreprise résilie son compte avant la fin de son contrat, elle encourt des frais de résiliation.
  
• Autres frais : les plateformes de paiement peuvent également débiter des frais pour des services supplémentaires, tels que les transactions internationales ou les transactions impliquant une conversion de devises.
  

Les frais ne restent pas les mêmes pour chaque transaction. Le principal facteur déterminant les frais que vous paierez est le moyen de paiement.

Paiements par carte et autres moyens

• Les transactions par prélèvement automatique SEPA et iDEAL coûtent moins cher que les paiements par carte de crédit et de débit.
  
• Les paiements différés coûtent généralement plus cher que les paiements par carte bancaire.
  

Les différents types de paiements par carte bancaire

• Les paiements nationaux par carte de crédit et de débit coûtent généralement moins cher que les paiements internationaux par carte bancaire.
  
• Les paiements par carte de débit coûtent moins cher que les paiements par carte de crédit.
  
• Les paiements par carte consommateur coûtent moins cher que les paiements par carte commerciale.
  
• Les cartes à récompenses Premium ont tendance à coûter plus cher que les paiements par carte de crédit standard.
  

En dépit de coûts identiques, les prestataires peuvent également débiter différemment.

En quoi les frais diffèrent-ils entre les transactions locales et internationales ?

Les transactions locales sont généralement moins coûteuses que les transactions internationales. Lorsque le client et l’entreprise se trouvent dans le même pays, ou du moins les deux dans l’Espace économique européen (EEE), le coût d’acceptation du paiement diminue.

Voici pourquoi les transactions locales ont tendance à avoir des coûts inférieurs :

• Le traitement des transactions effectuées à l'aide de cartes bancaires émises au sein de l'EEE implique moins d'intermédiaires et comporte moins de risques de fraude que les paiements effectués avec des cartes bancaires internationales. Les prestataires de services de paiement ajoutent des frais supplémentaires aux transactions internationales, car ils doivent gérer l'acheminement transfrontalier, la conversion de devises et les risques accrus de fraude.
  
• L'UE plafonne les frais d'interchange, qui constituent une partie des frais de transaction des plateformes et des sous-traitants, à 0,2 % pour les cartes de débit personnelles locales et à 0,3 % pour les cartes de crédit personnelles locales. Les frais d'interchange pour les cartes bancaires émises en dehors de l'EEE ne sont pas plafonnés, ce qui rend les transactions internationales plus chères.
  
• Les moyens de paiement locaux tels que iDEAL et les prélèvements automatiques SEPA sont peu coûteux et efficaces, mais ils sont principalement utilisés en Europe.
  

Si vous êtes une entreprise néerlandaise qui vend dans le monde entier, attendez-vous à payer plus cher pour les transactions internationales que pour les transactions nationales. Cette différence peut être significative à grande échelle, surtout si votre clientèle se trouve principalement en dehors de l'Europe.

Quels sont les meilleurs moyens de réduire les coûts des plateformes de paiement ?

Les entreprises peuvent réduire les frais de paiement en faisant des compromis éclairés. Voici ce qui fait la différence aux Pays-Bas.

Privilégier les méthodes peu coûteuses là où elles s’intègrent

Proposez iDEAL par défaut aux clients néerlandais. Il est largement reconnu et les frais fixes sont attrayants, en particulier pour les commandes plus importantes. Acceptez les prélèvements automatiques SEPA pour les paiements des clients européens, car il est peu coûteux et fonctionne particulièrement bien pour les abonnements et les transactions B2B. Mais limitez l'utilisation des paiements différés aux cas où cela génère une conversion mesurable ou une valeur moyenne de commande. Ces frais plus élevés peuvent s'additionner rapidement si vous ne constatez pas un retour sur investissement (ROI) clair.

Adapter les moyens de paiement à la région du client

Localisez votre paiement. Les moyens de paiement locaux coûtent souvent moins cher à traiter que les cartes bancaires internationales, et les clients les connaîtront. En Belgique, par exemple, cela peut impliquer d’accepter Bancontact. Plus vous comptez de transactions nationales par rapport aux transactions internationales, plus vos coûts seront bas.

Choisir des modèles tarifaires adaptés à votre entreprise

La tarification mixte est prévisible : un seul taux couvre tout. La tarification Interchange plus est granulaire : vous voyez chaque composante des frais et pouvez vérifier ce que vous payez. Cela s’avère particulièrement utile à grande échelle ou lorsque la combinaison de cartes est variée. L'un ou l'autre modèle peut être efficace, mais la transparence est importante. Méfiez-vous des prestataires qui dissimulent les coûts dans des relevés mensuels ou appliquent de vagues frais de transaction transfrontalière.

Connaître la composition de vos transactions

Si la majeure partie de votre volume de ventes passe par iDEAL et les cartes de débit locales, vos frais de transaction moyens sont probablement faibles. Répartissez votre volume par moyen de paiement, zone géographique et type de carte pour identifier les principaux leviers d'optimisation des coûts.

Quels sont les frais de plateforme de paiement de Stripe aux Pays-Bas ?

Stripe adopte une approche tarifaire claire et globale aux Pays-Bas. Vous n'avez pas besoin d'un compte marchand distinct, et il n'y a pas de frais d'installation, de frais mensuels ou de suppléments cachés. Vous payez par transaction réussie, et les taux publiés s'appliquent à tous les niveaux.

La tarification mixte de Stripe vous permet de savoir exactement ce que coûtera une transaction en amont, sans créer de surprise au moment du règlement. Cela est particulièrement utile si votre combinaison de transactions inclut plusieurs moyens de paiement ou types de cartes. Et comme le Dashboard Stripe offre une visibilité en temps réel sur les moyens de paiement utilisés par vos clients et leur coût, vous pouvez suivre et gérer les frais plus efficacement.

En savoir plus sur les tarifs de Stripe.