De kosten om een betaling te ontvangen kunnen aanzienlijk veranderen, afhankelijk van de betaalmethode, de betaalkaart en het land waar de betaling vandaan komt. Als je de mechanismen achter deze kosten begrijpt, kun je slimmere beslissingen nemen over wat je onderneming aanbiedt, hoe je betalingen routeert en welke kosten je betaalt. Bij het opzetten van je betalingssysteem is het belangrijk om de kosten die je betaalt in evenwicht te brengen met de betaalmethoden waaraan je klanten de voorkeur geven. Als je bijvoorbeeld een onderneming in Nederland runt of op de Nederlandse markt verkoopt, dan is het verplicht om iDEAL-betalingen op te nemen. Deze betalingen waren goed voor ongeveer driekwart van de online betalingen in 2024 en zijn met lagere kosten verbonden dan betalingen met creditcards en debitcards.

Hieronder leggen we uit hoe de kosten van betaalgateways in Nederland werken en wat je kunt doen om je kosten te verlagen zonder je onderneming in gevaar te brengen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn betaalgatewaykosten en waarom variëren ze?
  
• Hoe verschillen de kosten tussen lokale en internationale transacties?
  
• Wat zijn de beste manieren om de kosten van betaalgateways te verlagen?
  
• Wat zijn de kosten van Stripes betaalgateway in Nederland?
  

Wat zijn betaalgatewaykosten en waarom variëren ze?

Telkens wanneer je een online betaling ontvangt, betaal je de provider van je betaalgateway. Je betaalgateway stuurt de betalingsinformatie door naar je betalingsverwerker voor verificatie en vereffening en de gatewaykosten die je betaalt zijn vaak gebundeld met de kosten van je betalingsverwerker. Hier zijn enkele kosten die ondernemingen doorgaans aan betaalgateways betalen:

• Opstartkosten: Hieronder vallen de kosten voor het initiële opstarten en de integratie van de betaalgateway in je verkoopsysteem.
  
• Transactiekosten:Deze kosten compenseren de betaalgateway voor elke verwerkte transactie. Ze worden doorgaans gevormd door een percentage van de waarde van de verkoop plus een klein vast bedrag.
  
• Maandelijkse kosten: Sommige betaalgateways brengen ook terugkerende maandelijkse kosten in rekening.
  
• Kosten voor chargeback en terugbetaling: Wanneer een klant een betaling betwist en een transactie wordt teruggeboekt, betaalt de onderneming vaak kosten voor chargeback. Op dezelfde manier brengen sommige gateways terugbetalingskosten in rekening wanneer je een terugbetaling uitgeeft.
  
• Compliancekosten:Sommige betaalgateways brengen kosten in rekening voor het handhaven van de PCI-compliance (Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS) transacties met betaalkaarten.
  
• Opzeggingskosten: Als een onderneming haar rekening voor het einde van het contract opzegt, kan dit kosten met zich meebrengen.
  
• Andere kosten: Betaalgateways kunnen ook kosten in rekening brengen voor extra diensten, zoals internationale transacties of transacties waarbij valuta omgewisseld moeten worden.
  

Kosten zijn niet voor elke transactie hetzelfde. De grootste factor die bepaalt welke kosten je betaalt, is de betaalmethode.

Betaalkaartbetalingen vs. andere betaalmethoden

• iDEAL- en SEPA-incassotransacties kosten minder dan betalingen met credit- en debitcards.
  
• Betalingen op basis van koop nu, betaal later (BNPL) kosten over het algemeen meer dan betaalkaartbetalingen.
  

Verschillende soorten van betaalkaartbetalingen

• Binnenlandse betalingen met creditcards en debitcards kosten meestal minder dan internationale betaalkaartbetalingen.
  
• Debitcardbetalingen kosten minder dan creditcardbetalingen.
  
• Consumentenkaartbetalingen kosten minder dan commerciële kaartbetalingen.
  
• Premium beloningskaarten kosten meestal meer dan standaard creditcardbetalingen.
  

Zelfs met dezelfde onbewerkte kosten kunnen verschillende providers ook verschillende kosten in rekening brengen.

Hoe verschillen de kosten tussen lokale en internationale transacties?

Lokale transacties zijn meestal goedkoper dan internationale transacties. Wanneer de klant en de onderneming zich in hetzelfde land bevinden - of in ieder geval allebei binnen de Europese Economische Ruimte (EER) - dalen de kosten voor het ontvangen van betalingen.

Dit is waarom de kosten voor lokale transacties vaak lager zijn:

• Bij het verwerken van transacties met betaalkaarten die binnen de EER zijn uitgegeven, zijn minder tussenpersonen betrokken en zijn er minder frauderisico's dan bij betalingen met internationale betaalkaarten. Betaaldienstverleners rekenen extra kosten voor internationale transacties omdat ze grensoverschrijdende routing, valuta omwisselen en meer frauderisico's moeten afhandelen.
  
• De EU heeft de maximale interbancaire kosten - die een deel uitmaken van de transactiekosten van gateways en verwerkers - vastgelegd op 0,2% voor lokale debitcards voor consumenten en 0,3% voor lokale creditcards voor consumenten. Interbancaire kosten voor betaalkaarten die buiten de EER zijn uitgegeven zijn niet aan een maximum gebonden, waardoor internationale transacties duurder worden.
  
• Lokale betaalmethoden zoals iDEAL en SEPA-incasso zijn goedkoop en efficiënt, maar worden voornamelijk in Europa gebruikt.
  

Als je een Nederlandse onderneming bent die wereldwijd verkoopt, kun je verwachten dat je meer betaalt voor internationale transacties dan voor binnenlandse. Dat verschil kan op schaal relevant zijn, vooral als je klantenbestand zich voornamelijk buiten Europa bevindt.

Wat zijn de beste manieren om de kosten van betaalgateways te verlagen?

Ondernemingen kunnen de kosten voor betalingen verlagen door weloverwogen afwegingen te maken. Dit is wat in Nederland het verschil maakt.

Geef waar mogelijk prioriteit aan goedkope methoden

Bied iDEAL standaard aan Nederlandse klanten aan. Het wordt alom vertrouwd en de vaste kosten zijn aantrekkelijk, vooral bij grotere bestellingen. Accepteer SEPA-incasso voor betalingen van Europese klanten, omdat het goedkoop is en vooral goed werkt voor abonnementen en B2B-transacties. Maar beperk het gebruik van BNPL tot gevallen waarin het een meetbare conversie of gemiddelde bestelwaarde bevordert. Die hogere kosten kunnen snel oplopen als je geen duidelijk rendement op je investering (ROI) ziet.

Betaalmethoden afstemmen op geografie van de klant

Lokaliseer je afrekening. Lokale betaalmethoden zijn vaak goedkoper te verwerken dan internationale betaalkaarten en ze zijn bekend bij klanten. In België zou dat bijvoorbeeld kunnen betekenen dat je Bancontact accepteert. Hoe meer binnenlandse transacties je hebt in vergelijking met internationale transacties, hoe lager je kosten zullen zijn.

Kies tariefmodellen die bij je onderneming passen

Gemengde tarieven zijn voorspelbaar: één tarief dekt alles. Interbancaire prijzen zijn granulair: je ziet elke kostencomponent en kunt controleren wat je betaalt. Dit is vooral nuttig bij het groeien of bij een gevarieerde mix van betaalkaarten. Beide modellen kunnen efficiënt zijn, maar transparantie is belangrijk. Wees op je hoede voor providers die de kosten in maandelijkse overzichten begraven of vage kosten voor grensoverschrijdende transacties in rekening brengen.

Ken je transactiemix

Als het grootste deel van je verkoopvolume via iDEAL en lokale debitcards loopt, dan zijn je gemiddelde transactiekosten waarschijnlijk laag. Splits je volume uit naar methode, geografie en type betaalkaart om de grootste hefbomen voor kostenoptimalisatie te identificeren.

Wat kost de betaalgateway van Stripe in Nederland?

Stripe hanteert in Nederland een duidelijke all-inprijsaanpak. je hebt geen aparte rekening nodig voor verkopers en er zijn geen opstartkosten, maandelijkse kosten of verborgen toeslagen. Je betaalt per geslaagde transactie en de gepubliceerde tarieven gelden over de hele linie.

Dankzij de gemengde prijzen van Stripe weet je van tevoren precies wat een transactie kost, zonder verrassingen bij de vereffening. Dit is vooral handig als je mix van transacties meerdere methoden of soorten betaalkaarten omvat. En omdat het Stripe Dashboard real-time inzicht biedt in welke methoden je klanten gebruiken en wat deze kosten, kun je de kosten effectiever routeren en beheren.

Meer informatie over de tarieven van Stripe.