El coste de aceptar un pago puede cambiar significativamente según el método de pago, la tarjeta y el país del que provenga. Comprender la mecánica detrás de esas comisiones puede ayudarte a tomar decisiones más inteligentes sobre lo que ofrece tu empresa, cómo diriges los pagos y qué comisiones pagas. Al configurar tu sistema de pagos, es importante equilibrar las comisiones que pagarás con los métodos que prefieran tus clientes. Si diriges una empresa en los Países Bajos o vendes en el mercado holandés, por ejemplo, es obligatorio incluir pagos con iDEAL. Estos pagos representaron aproximadamente tres cuartas partes de las transacciones en línea en 2024, y también conllevan comisiones más bajas que los pagos con tarjeta de débito y crédito.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las comisiones de las pasarelas de pagos en los Países Bajos y qué puedes hacer para reducir tus costes sin comprometer tu negocio.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son las comisiones de las pasarela de pagos, y por qué varían?
  
• ¿En qué se diferencian las comisiones entre las transacciones locales e internacionales?
  
• ¿Cuáles son las mejores formas de reducir los costes de las pasarela de pagos?
  
• ¿Cuáles son las comisiones de la pasarela de pagos de Stripe en los Países Bajos?
  

¿Qué son las comisiones de las pasarelas de pagos y por qué varían?

Cada vez que aceptas un pago por Internet, pagas a tu proveedor de pasarela de pagos. Tu pasarela de pagos transmite la información del pago a tu procesador de pagos para su verificación y cobro, y las comisiones de la pasarela que pagas a menudo se agrupan con las comisiones de tu procesador de pagos. Estas son algunas de las comisiones que las empresas suelen pagar a las pasarelas de pagos:

• Tasa de instalación: cubre la configuración e integración inicial de la pasarela de pagos con tu sistema de ventas.
  
• Comisiones por transacción: estas comisiones compensan la pasarela de pagos por cada transacción que procesa. Por lo general, se calcula como un porcentaje del valor de la venta más un pequeño importe fijo.
  
• Comisiones mensuales: algunas pasarelas de pago también cargan una comisión mensual recurrente.
  
• Comisiones de contracargo y reembolso: cuando un cliente disputa un cargo y se anula una transacción, la empresa suele pagar una comisión de contracargo. Del mismo modo, algunas pasarelas cargan una comisión por reembolso cada vez que emites un reembolso.
  
• Comisiones de cumplimiento de la normativa: algunas pasarelas cargan una comisión por mantener el cumplimiento de la normativa del Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para las transacciones con tarjeta.
  
• Comisiones de rescisión: si una empresa cancela su cuenta antes de que finalice su contrato, podría incurrir en una comisión por rescisión.
  
• Otras comisiones: las pasarelas de pago también pueden cargar comisiones por servicios adicionales, como transacciones internacionales o transacciones que impliquen conversión de divisas.
  

Las comisiones no son las mismas para cada transacción. El principal factor que determina qué comisión pagarás es el método de pago.

Pagos con tarjeta frente a otros métodos

• Las transacciones con iDEAL y adeudo directo SEPA cuestan menos que los pagos con tarjeta de débito.
  
• Los pagos con Compra ahora, paga después (BNPL) generalmente cuestan más que los pagos con tarjeta.
  

Diferentes tipos de pagos con tarjeta

• Los pagos con tarjeta de crédito y tarjeta de débito nacionales suelen costar menos que pagos con tarjetas internacionales.
  
• Los pagos con tarjeta de débito cuestan menos que pagos con tarjeta de crédito.
  
• Los pagos con tarjeta de consumo cuestan menos que los pagos con tarjeta comercial.
  
• Las tarjetas de recompensas prémium suelen tener un coste superior al de los pagos con tarjeta de crédito estándar.
  

Incluso con los mismos costes brutos, los diferentes proveedores también pueden cargos diferentes.

¿En qué se diferencian las comisiones entre las transacciones locales e internacionales?

Las transacciones locales suelen ser menos costosas que las internacionales. Cuando el cliente y la empresa están en el mismo país, o al menos en ambos del Espacio Económico Europeo (EEE), el coste de aceptar pagos disminuye.

A continuación, te explicamos por qué las transacciones locales tienden a tener costes más bajos:

• El procesamiento de transacciones con tarjetas emitidas dentro del EEE implica menos intermediarios y conlleva menos riesgos de fraude que los pagos realizados con tarjetas internacionales. Los proveedores de pagos cobran comisiones adicionales por transacciones internacionales, ya que tienen que gestionar rutas transfronterizas, conversión de divisas y mayores riesgos de fraude.
  
• La UE limita las comisiones de intercambio, que constituyen una parte de las comisiones por transacción de pasarela y responsable del tratamiento, al 0,2 % para las tarjetas de débito de consumo locales y al 0,3 % para las tarjetas de crédito de consumo locales. Las comisiones de intercambio para las tarjetas emitidas fuera del EEE no tienen un límite, lo que encarece las transacciones internacionales.
  
• Métodos de pago locales como iDEAL y adeudo directo SEPA son de bajo coste y eficientes, pero se utilizan principalmente en Europa.
  

Si eres una empresa holandesa que vende en todo el mundo, espera pagar más por las transacciones internacionales que por las nacionales. Esa diferencia puede ser significativa para escalar, especialmente si tu base de clientes está principalmente fuera de Europa.

¿Cuáles son las mejores formas de reducir los costes de las pasarelas de pagos?

Las empresas pueden reducir las comisiones por pagos haciendo compensaciones informadas. Esto es lo que marca la diferencia en los Países Bajos.

Prioriza los métodos de bajo coste donde sea posible

Ofrece iDEAL de forma predeterminada a los clientes holandeses. Es de confianza generalizada y la tarifa plana es atractiva, especialmente en pedidos más grandes. Acepta adeudo directo SEPA para pagos de clientes europeos, ya que es barato y funciona especialmente bien para suscripciones y transacciones B2B. Pero limita el uso del «compra ahora, paga después» (BNPL) a los casos en los que está impulsando una conversión medible o el valor medio de los pedidos. Esas comisiones más altas pueden ascender rápidamente si no ves un retorno de la inversión (ROI) claro.

Haz coincidir los métodos de pago con la geografía del cliente

Localiza tu proceso de compra. Los métodos de pago locales suelen procesarse de forma más simple que las tarjetas internacionales, y los clientes los conocerán. En Bélgica, por ejemplo, eso podría significar aceptar Bancontact. Cuantas más transacciones nacionales tengas en comparación con las internacionales, menores serán tus costes.

Elige modelos de tarifas que se adapten a tu empresa

El modelo de precio combinado es predecible: una tasa lo cubre todo. El modelo de intercambio más comisión es granular: ves cada componente de comisión y puedes auditar lo que estás pagando. Esto es especialmente útil a escala o cuando se varía la combinación de tarjetas. Cualquiera de los dos modelos puede ser eficiente, pero la transparencia importa. Ten cuidado con los proveedores que esconden los costes en extractos mensuales o aplican comisiones poco claras por transacciones transfronterizas.

Conoce tu combinación de transacciones

Si la mayor parte de tu volumen de ventas se realiza a través de iDEAL y tarjetas de débito locales, es probable que tu comisión media por transacción sea baja. Desglosa tu volumen por método, geografía y tipo de tarjeta para identificar las mayores palancas para la optimización de costes.

¿Cuáles son las comisiones de la pasarela de pagos de Stripe en los Países Bajos?

Stripe adopta un enfoque de tarifas claro e integral en los Países Bajos. No necesitas una cuenta de comerciante separada, y no hay tasa de instalación, comisiones mensuales ni recargos ocultos. Pagas por transacción realizada correctamente, y las tasas publicadas se aplican en todos los ámbitos.

El modelo de precio combinado de Stripe significa que sabes exactamente lo que costará una transacción por adelantado, sin sorpresas a la hora del cobro. Esto es particularmente útil si tu combinación de transacciones incluye varios métodos o tipos de tarjetas. Y debido a que el Stripe Dashboard ofrece visibilidad en tiempo real de qué métodos utilizan tus clientes y cuánto cuestan, puedes hacer un seguimiento y gestionar las comisiones de manera más eficaz.

Obtén más información sobre las tarifas de Stripe.