Le coût d’acceptation d’un paiement peut varier considérablement en fonction du moyen de paiement, de la carte bancaire et du pays d’origine. Comprendre les mécanismes qui sous-tendent ces frais peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées sur ce que votre entreprise propose, la manière dont vous acheminez les paiements et les frais que vous payez. Lors de la mise en place de votre système de paiement, il est important d’équilibrer les frais que vous paierez avec les moyens de paiement préférés de vos clients. Si vous dirigez une entreprise aux Pays-Bas ou que vous vendez sur le marché néerlandais, par exemple, il est obligatoire d’inclure les paiements iDEAL | Wero. Ces paiements représentaient environ les trois quarts des transactions en ligne en 2024, et ils sont également assortis de frais moins élevés que les paiements par carte de crédit et de débit.

Ci-dessous, nous allons vous expliquer comment fonctionnent les frais de passerelle de paiement aux Pays-Bas et ce que vous pouvez faire pour réduire vos coûts sans compromettre votre activité.

Sommaire de cet article

• Que sont les frais de passerelle de paiement et pourquoi varient-ils ?
  
• En quoi les frais diffèrent-ils entre les transactions locales et internationales ?
  
• Quelles sont les meilleures façons de réduire les coûts liés aux passerelles de paiement ?
  
• Quels sont les frais de passerelle de paiement de Stripe aux Pays-Bas ?
  

Que sont les frais de passerelle de paiement et pourquoi varient-ils ?

Chaque fois que vous acceptez un paiement en ligne, vous payez votre prestataire de passerelle de paiement. Votre passerelle de paiement transmet les informations de paiement à votre prestataire de services de paiement aux fins de vérification et de règlement, et les frais de passerelle que vous payez sont souvent regroupés avec vos frais de prestataire de services de paiement. Voici quelques frais que les entreprises paient généralement aux passerelles de paiement :

• Frais d’installation : ils couvrent la configuration initiale et l’intégration de la passerelle de paiement à votre système de vente.

• Frais de transaction : ces frais rémunèrent la passerelle de paiement pour chaque transaction qu’elle traite. Ils sont généralement calculés en pourcentage de la valeur de la vente plus un petit montant fixe.

• Frais mensuels : certaines passerelles de paiement facturent également des frais mensuels récurrents.

• Frais de rétrofacturation et de remboursement : lorsqu’un client conteste un débit et qu’une transaction est annulée, l’entreprise paie souvent des frais de rétrofacturation. De même, certaines passerelles facturent des frais de remboursement chaque fois que vous émettez un remboursement.

• Frais de conformité : certaines passerelles facturent des frais pour le maintien de la conformité aux normes de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour les transactions par carte bancaire.

• Frais de résiliation : si une entreprise résilie son compte avant la fin de son contrat, elle encourt des frais de résiliation.

• Autres frais : les passerelles de paiement peuvent également facturer des frais pour des services supplémentaires, tels que les transactions internationales ou les transactions impliquant une conversion de devises.

Les frais ne restent pas les mêmes pour chaque transaction. Le principal facteur déterminant les frais que vous paierez est le moyen de paiement.

Paiements par carte bancaire et autres moyens de paiement

• Les transactions par prélèvement automatique SEPA et iDEAL | Wero coûtent généralement moins cher que les paiements par carte de crédit et de débit.

• Les paiements différés (BNPL) coûtent généralement plus cher que les paiements par carte bancaire.

Les différents types de paiements par carte bancaire

• Les paiements nationaux par carte de crédit et de débit coûtent généralement moins cher que les paiements internationaux par carte bancaire.

• Les paiements par carte de débit coûtent moins cher que les paiements par carte de crédit.

• Les paiements effectués avec des cartes de client coûtent moins cher que les paiements par carte commerciale.

• Les paiements effectués avec des cartes de crédit à programme de récompenses premium ont tendance à coûter plus cher que les paiements par cartes de crédit standards.

Même avec des coûts bruts identiques, les différents prestataires peuvent appliquer des tarifs différents.

En quoi les frais diffèrent-ils entre les transactions locales et internationales ?

Les transactions locales sont généralement moins coûteuses que les transactions internationales. Lorsque le client et l’entreprise se trouvent dans le même pays, ou du moins les deux dans l’espace économique européen (EEE), le coût d’acceptation du paiement diminue.

Voici pourquoi les transactions locales ont tendance à avoir des coûts inférieurs :

• Le traitement des transactions effectuées à l’aide de cartes bancaires émises au sein de l’EEE implique moins d’intermédiaires et comporte moins de risques de fraude que les paiements effectués avec des cartes bancaires internationales. Les prestataires de paiement ajoutent des frais supplémentaires aux transactions internationales, car ils doivent gérer l’acheminement transfrontalier, la conversion de devises et les risques accrus de fraude.

• L’UE plafonne les frais d’interchange, qui constituent une partie des frais de transaction des passerelles et des sous-traitants, à 0,2 % pour les cartes de débit personnelles locales et à 0,3 % pour les cartes de crédit personnelles locales. Les frais d’interchange pour les cartes bancaires émises en dehors de l’EEE ne sont pas plafonnés, ce qui rend les transactions internationales plus chères.

• Les moyens de paiement locaux comme iDEAL | Wero et les prélèvements automatiques SEPA sont relativement peu coûteux et efficaces, mais ils sont principalement utilisés en Europe.

Si vous êtes une entreprise néerlandaise qui vend dans le monde entier, attendez-vous à payer plus cher pour les transactions internationales que pour les transactions nationales. Cette différence peut être significative à grande échelle, surtout si votre clientèle se trouve principalement en dehors de l’Europe.

Quelles sont les meilleures façons de réduire les coûts liés aux passerelles de paiement ?

Les entreprises peuvent réduire les frais de paiement en faisant des compromis éclairés. Voici ce qui fait la différence aux Pays-Bas.

Privilégiez les méthodes peu coûteuses lorsqu’elles sont adaptées

Proposez iDEAL | Wero par défaut aux clients néerlandais, un moyen de paiement largement reconnu et souvent moins coûteux que les cartes de crédit. (iDEAL est en cours de transition vers Wero, disponible dans plusieurs pays européens, avec une adoption complète prévue pour 2028.) Acceptez le prélèvement automatique SEPA pour vos clients européens, un moyen de paiement économique particulièrement efficace pour les abonnements et les transactions B2B. Limitez l’utilisation du paiement différé aux situations où il stimule réellement la conversion ou le panier moyen, car ces frais plus élevés peuvent rapidement réduire la rentabilité si le retour sur investissement (ROI) n’est pas clairement mesurable.

Adaptez les moyens de paiement à la région du client

Localisez votre paiement. Les moyens de paiement locaux coûtent souvent moins cher à traiter que les cartes bancaires internationales, et sont plus connus des clients. En Belgique, par exemple, cela peut impliquer d’accepter Bancontact. Plus vos transactions nationales sont nombreuses par rapport aux transactions internationales, plus vos coûts diminuent.

Choisissez des modèles tarifaires adaptés à votre entreprise

La tarification mixte est prévisible : un seul taux couvre tout. La tarification Interchange plus est granulaire : vous voyez chaque composante des frais et pouvez vérifier ce que vous payez. Cela s’avère particulièrement utile à grande échelle ou lorsque la combinaison de cartes bancaires est variée. L’un ou l’autre modèle peut être efficace, mais la transparence est importante. Méfiez-vous des prestataires qui dissimulent les coûts dans des relevés mensuels ou appliquent de vagues frais de transaction transfrontalière.

Connaissez la composition de vos transactions

Si la majeure partie de votre volume de ventes passe par iDEAL | Wero et les cartes de débit locales, vos frais de transaction moyens sont probablement relativement bas. Répartissez votre volume par moyen de paiement, zone géographique et type de carte bancaire pour identifier les principaux leviers d’optimisation des coûts.

Quels sont les frais de passerelle de paiement de Stripe aux Pays-Bas ?

Stripe adopte une approche tarifaire claire et globale aux Pays-Bas. Vous n’avez pas besoin d’un compte marchand distinct, et il n’y a pas de frais d’installation, de frais mensuels ou de suppléments cachés. Vous payez par transaction réussie, et les taux publiés s’appliquent à tous les niveaux.

La tarification mixte de Stripe vous permet de savoir exactement ce que coûtera une transaction en amont, sans créer de surprise au moment du règlement. Cela est particulièrement utile si votre combinaison de transactions inclut plusieurs moyens de paiement ou types de cartes bancaires. Et comme le Dashboard Stripe offre une visibilité en temps réel sur les moyens de paiement utilisés par vos clients et leur coût, vous pouvez suivre et gérer les frais plus efficacement.

En savoir plus sur les détails des tarifs de Stripe.