財務オペレーションの自動化とは、ソフトウェアやテクノロジーを使用して、手動でデータを入力することなく、繰り返される経理および財務タスクを処理することです。一部の財務チームは、あるシステムで支払いが確定し、銀行のポータルに入金が着金し、会計ソフトウェアに請求書が存在し、それらすべての間に毎月手動で再作成されるスプレッドシートが存在するという問題に直面しています。自動化では、ルール、プロンプト、直接連携を利用して、数値を再入力することなくシステム間で現金とそれに関する記録を移動させます。

財務プロセスの自動化の世界市場は急速に成長しており、2030 年には 235 億ドルを突破すると予想されています。以下では、財務オペレーションの自動化に含まれる内容、一般的なユースケース、プロジェクトを遅らせる要因について説明します。

この記事でわかること

• 財務オペレーションの自動化により、支払い、入金、照合、レポート作成が連携されるため、手動で再入力することなくシステム間でデータが移動します。

• 照合と繰り返される資金移動は、その手作業がサイクルごとに繰り返されるため、最初に自動化される領域となることがよくあります。

• 信頼性の高い結果を得るには、自動化の前に一貫性のないデータを修正する必要があります。

財務オペレーションの自動化の対象範囲

財務オペレーションとは、企業の資金を管理する業務です。財務オペレーションの自動化では、テクノロジーを利用して人間の介入なしにこれを実行します。これには、企業の財務における以下のようないくつかの側面が含まれます。

• 支払い処理: カード、口座振替、デジタルウォレットのいずれで支払いが行われるかを問わず、支払人から受取人に資金を移動させる一連のプロセスです。通常、このプロセスにはオーソリとキャプチャーが含まれ、その後、返金や不審請求の申し立てが発生する可能性があります。各プロセスでは、後で財務チームが必要とする記録が作成されます。

• アカウント管理: 決済手段、請求先住所、入金先の口座情報を最新の状態に保つプロセスです。失効したカードや古い金融機関コードは、取引の失敗につながります。

• 現金の監視: 銀行残高、入金予定の決済、および予定されている支出を追跡し、現在利用可能な資金と今週動く資金を把握します。

• 照合: 各入金および入金を対応するトランザクションと照合し、その結果を総勘定元帳に転記します。照合できない項目があると、月末を過ぎても帳簿を締めることができません。

• レポート作成: 経営陣、監査担当者、および税務申告のために作成される収益と現金の数値です。これらの正確性は、基となる照合の正確性に依存します。

上記の各要素が別々のシステムで実行されている場合、手動のプロセスは破綻する可能性があります。通常の締め処理では、支払いダッシュボードからトランザクションをエクスポートし、カード利用明細をダウンロードして、検索関数を使用して入金 ID を入金と照合し、会計ソフトウェアに仕訳帳入力を入力する必要があります。ツールが連携されていない場合、同じ作業を 2 回行うことになります。

財務オペレーションの自動化における一般的なユースケース

自動化は、同じ手作業がスケジュールどおりに繰り返される場合に最も役立ちます。多くの財務チームは、アカウント管理、現金の監視、照合、および後述する支払いワークフローから着手します。

一般的なユースケースとその仕組みは以下のとおりです。

• アカウント詳細の最新化: 銀行がカードを再発行する際、カードネットワークのアップデーターサービスにより、新しいカード番号と有効期限をビジネスにプッシュできます。これにより、継続的な請求が確実に機能し続けます。

• 資金ポジションの監視: 複数のポータルに分散していた銀行フィードや支払残高が、毎朝 1 つのビューにまとめられます。ベンダーへの支払いや給与計算が実行される前に、設定されたしきい値を下回る残高にルールによってフラグが付けられます。

• 入金の照合: 自動化された照合により、API 経由でトランザクションレベルのデータが取得され、そのデータが入金ごとにグループ化され、各入金が銀行への入金と照合され、要約された仕訳帳入力が転記されます。どの入金とも一致しない入金などの例外的なケースのみ、人間による確認が必要になります。

• 収益の認識: 顧客が 1 月に年額プランとして 1,200 ドルを前払いしたとしても、発生主義会計では、ビジネスは毎月 100 ドルの収益を得ることになります。自動化されたスケジュールにより、その収益が毎月転記され、顧客のアップグレード、ダウングレード、キャンセルの際に調整されます。

支払いオペレーションと資金移動の自動化

ビジネスで資金を移動させる際、システムと銀行口座間の手動での引き継ぎによって失われる時間は、あっという間に積み重なる可能性があります。プロセスの両面を自動化する方法は以下のとおりです。

• 継続的な収益の回収: サブスクや分割払いの請求は、保存された決済手段に対して一定のスケジュールで実行されるため、誰も各請求を手動で開始する必要がありません。支払いが失敗した場合は、財務チームが介入する前に、自動リトライ機能や顧客宛てのメールによって回収が試みられます。

• 入金された銀行振込の照合: 各顧客には一意の仮想銀行口座番号が割り当てられるため、口座振替や電信送金による入金が適切な請求書と自動的に照合されます。

• スケジュールされた入金: ビジネスが入金の頻度 (例: 毎日、毎週) を選択すると、そのスケジュールどおりに銀行口座に資金が移動します。プラットフォームやマーケットプレイスは決済時に各支払いを分割し、同じ方法で各売り手にその取り分を支払います。

• ベンダーへの支払い: 承認ルールによって、金額、ベンダー、または部門ごとに請求書がルーティングされ、承認された支払いは期日に実行されます。

財務オペレーションの自動化がレポート作成と現金の監視にもたらす変化

自動化により、イベントの発生に合わせてトランザクションデータがレポート作成システムに供給されます。これにより、日々の財務業務は以下のように変化します。

• ダッシュボードの最新化: 支払いイベント、返金、入金は、API と Webhook 経由でほぼ瞬時にデータウェアハウスや会計システムに到達します。収益と現金のダッシュボードは、週次スプレッドシートからではなく、このフィードから更新されます。

• 手動チェックに代わるアラート: 不審請求の申し立ての急増、予定どおりに到着しない入金、または通常を上回る返金に対して、しきい値によるフラグが付けられます。財務チームは、月末ではなく問題の発生時に状況を把握できます。

• 予測でのスケジュールデータ活用: 今後の入金、サブスクの更新、および承認済みのベンダーへの請求書は、日付が付与された状態でシステムに保持されます。これらの項目から作成された 30 日間の現金予測は、前四半期の合計から作成された予測よりも実態に即したものになります。

• 質問に対するクエリでの回答: プロダクトチームが価格設定の変更がチャーンにどう影響したかを尋ねた場合や、最高財務責任者 (CFO) が来週ベンダーへの支払いにいくら現金が必要になるかを知りたい場合でも、スプレッドシートを再作成する必要はありません。クエリによって答えを導き出すことができます。

• 締め処理の短縮: 照合は最終週まで待つことなく 1 カ月間継続して実行されるため、帳簿の締め処理は例外の簡単な確認のみで済みます。

財務オペレーションの自動化による、効率性、正確性、拡張性のメリット

自動化による効果は、いくつかの分野で現れます。それぞれのメリットは以下のとおりです。

• 正確性: データを手動でコピーすると、数字の入れ替わり、行の欠落、数式の破損につながる可能性があります。自動化により、こうしたエラーが削減されます。

• 拡張性: ルールによって 50,000 件のトランザクションが 500 件の場合と同じように処理されるため、人員数の増加は支払いボリュームではなく、例外や分析作業に伴って生じます。

• 効率性: 自動化により、データのエクスポート、照合、再入力といった時間のかかるタスクが、シンプルな確認と分析に置き換わります。

• 俊敏性: 価格設定、採用、支出の決定には先月ではなく今週の数値が使用されるため、財務に関するデータ主導の意思決定がより正確になります。

財務オペレーションの自動化における一般的な障壁

自動化プロジェクトは、データやプロセスの問題が原因で進行が滞る可能性があります。以下に一般的な障害を挙げます。

• 一貫性のないデータフォーマット: あるシステムでは日付が DD/MM/YYYY として保存され、別のシステムでは MM/DD/YYYY として保存されている場合があります。また、顧客 ID は顧客関係管理 (CRM) システムと請求システムで異なります。通貨フィールドにはコードと記号が混在しています。誰かがこれらを標準化するまで、照合ルールは機能しません。

• レガシーシステムとの連携ギャップ: 古いオンプレミス型の会計システムは多くの場合、API を備えておらず、スケジュールされたファイルのアップロードによってのみデータを受け付けます。このバッチ処理のステップにより、本来は自動化されているワークフローに再び遅れが生じます。

• 新しいワークフローへの抵抗: 何年もの間、同じスプレッドシートを使用して照合を行ってきたコントローラーには、それを信頼する正当な理由があります。通常、スプレッドシートの使用を廃止する前には、新旧の方法を 1、2 サイクル並行して実行する必要があります。

• 例外対応の責任の所在が不明確: 自動化により、不一致データはキューにルーティングされますが、引き続き誰かが担当する必要があります。担当者が割り当てられておらず、解決の期限が設定されていない場合、例外が蓄積し、締め処理に時間がかかる可能性があります。

Stripe Treasury でできること

Stripe Treasury により Stripe 上で支払いと財務が統合されるため、ビジネスは 1 つの場所で資金を受け取り、保管し、送金し、支出することができます。資金をより迅速に移動させ、財務オペレーションの管理にかかる時間を削減したいと考える、スタートアップや成長中のビジネス向けに構築されています。プラットフォーム、マーケットプレイス、フィンテック企業は、Treasury for platforms を使用してユーザーに金融サービスを提供することもできます。

Treasury では、以下が可能です。

• 財務オペレーションの簡素化: Stripe ダッシュボードから、資金、支払い、カードの支出、入金などを管理できます。

• 資金の迅速な移動: 確定した Stripe の売上にすぐにアクセスし、Stripe を利用している他のビジネスに手数料なしで即時送金できます。

• 資金の有効活用: カードの支出に対するキャッシュバックや、対象となる残高に対する Stripe 手数料のクレジットを獲得できます。

• グローバルな事業展開を容易に: 複数の通貨で残高を保持し、必要な場合のみ両替して、160 カ国以上の受取人に入金を送金できます。

• 財務オペレーションの自動化: エージェントを使用してキャッシュフローを分析し、設定した制限内で請求書の支払い、資金の移動、通貨の換算などのタスクを自動化します。

Stripe Treasury により、財務と決済を 1 カ所で管理する方法について詳細を表示するか、今すぐ利用を開始してください。

財務オペレーションの自動化に関するよくあるご質問