Le paiement en argent comptant est traditionnellement très populaire en Allemagne. Néanmoins, l’évolution actuelle montre que les moyens de paiement numériques et les cartes de débit et de crédit prennent de plus en plus d’importance. Cet article présente les dernières statistiques, préférences et facteurs qui influencent le comportement de paiement en Allemagne.

Sommaire

• Statistiques actuelles sur le comportement de paiement en Allemagne
  
• Quels sont les moyens de paiement les plus populaires lors d’achats en ligne?
  
• Quels sont les facteurs qui influencent le choix du moyen de paiement?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles proposer les bons moyens de paiement?
  

Statistiques actuelles sur le comportement des paiements en Allemagne

En 2023, plus de la moitié des achats (51 %) ont été effectués en argent comptant. À 26 %, cela représente environ un quart du volume total des montants payés. Cependant, dans l’ensemble, les paiements effectués en argent ne cessent de diminuer. Les paiements en argent comptant sont de plus en plus remplacés par des paiements par carte ou des solutions numériques. Selon la Bundesbank, l’une des raisons qui explique cette situation est peut être l’augmentation des prix.

Parmi les moyens de paiement sans espèces, les cartes de débit sont populaires : elles sont utilisées pour effectuer 27 % des transactions, soit 32 % des dépenses totales. Les cartes de crédit et les prélèvements automatiques/virements bancaires représentent ensemble environ 10 % des transactions de paiement, tandis que les paiements en ligne et les moyens de paiement mobile ne représentent actuellement que 3 % et 6 %, respectivement. Toutefois, la popularité des moyens de paiement numériques ne cesse d’augmenter, en particulier parmi les groupes cibles les plus jeunes.

Bien que l’argent comptant reste le moyen de paiement le plus fréquent en Allemagne, d’autres moyens de paiement sont utilisés, en particulier pour les sommes plus importantes. Cette tendance se reflète dans le chiffre d’affaires des différents moyens de paiement.

Quels sont les moyens de paiement les plus populaires lors d’achats en ligne?

Quels sont les moyens de paiement préférés des Allemands lorsqu’ils effectuent des achats en ligne? Statista a mené un sondage approfondi sur ce sujet en 2023.

Portefeuilles électroniques

Le portefeuille numérique est de loin le moyen de paiement le plus populaire pour effectuer des achats en ligne, avec 65 % des personnes interrogées qui préfèrent les portefeuilles électroniques (par exemple, PayPal). Leur popularité s’explique par la facilité d’utilisation, le traitement rapide et la haute sécurité qu’ils offrent. Les utilisateurs n’ont pas besoin de transmettre leurs coordonnées bancaires sensibles directement à la boutique en ligne, ce qui augmente la confiance dans ce moyen de paiement.

Paiement à la réception de facture

Le paiement à la réception de facture se retrouve en deuxième position avec 43 %. Ce moyen de paiement offre l’avantage que les clients n’ont qu’à payer après avoir reçu et inspecté les marchandises. Ce moyen de paiement est particulièrement apprécié par les groupes cibles plus âgés.

Offrez plus de flexibilité à vos clients : avec la nouvelle fonction paiement à la réception de facture de Stripe, ils n’ont plus qu’à payer après réception de la marchandise. Pour une entreprise, cela se traduit par des virements rapides en seulement deux jours, quelle que soit la réception du paiement. Stripe s’occupe pour vous de l’ensemble du processus de comptabilité et de relance.

Klarna et cartes de crédit

Klarna (28 %) combine les avantages de l’achat à crédit avec des fonctions numériques modernes. La possibilité de payer plus tard ou d’organiser des paiements échelonnés rend ce fournisseur particulièrement attrayant.

Les cartes de crédit des institutions financières nationales et les cartes de débit représentent également 28 %. Elles sont acceptées dans le monde entier et comportent des mécanismes de protection, tels que les contestations de paiement, en cas de problème avec la commande.

Virements bancaires et prélèvement automatique

Les virements bancaires (26 %) et le prélèvement automatique (20 %) restent des options solides. Ils offrent l’avantage d’une connexion directe au compte bancaire et permettent un traitement sécurisé et transparent des paiements, sans intermédiaires. Si les virements bancaires sont particulièrement appréciés pour les transactions plus importantes ou les paiements ponctuels, les prélèvements automatiques sont idéaux pour les paiements récurrents, tels que les abonnements ou les factures. Les clients bénéficient également d’un haut degré de contrôle et de protection de l’acheteur, notamment en cas de prélèvements non autorisés.

Visa et Mastercard

Avec une part de marché de 26 %, Visa et Mastercard continuent de figurer parmi les moyens de paiement préférés pour effectuer les achats en ligne. Leur principal avantage est qu’ils sont acceptés dans le monde entier, ce qui permet aux clients de faire leurs achats dans les magasins nationaux et internationaux sans aucun problème. De plus, les cartes de crédit et de débit Visa et Mastercard offrent des fonctionnalités de sécurité modernes, telles que l’authentification à deux facteurs, la protection de l’acheteur et la possibilité de contestation de paiement en cas de fraude ou de commandes incorrectes. Elles constituent un choix fiable et pratique, en particulier pour les grands voyageurs et les acheteurs en ligne réguliers.

Autres moyens de paiement

En plus des moyens de paiement déjà mentionnés, il existe un certain nombre d’alternatives qui pourraient devenir encore plus importantes à l’avenir :

• Bons d’achat et cartes-cadeaux (18 %) : Ils sont parfaits pour acheter des produits numériques ou offrir en cadeau.
  
• Paiement en magasin (9 %) : Grâce à cette solution hybride, les marchandises sont commandées en ligne et payées en magasin.
  
• Virement instantané (9 %) : Ce moyen de paiement est particulièrement populaire auprès des utilisateurs qui s’appuient sur les virements bancaires directs.
  
• Achat à crédit (8 %) : Cette option offre une flexibilité financière supplémentaire pour les achats plus importants.
  
• Applications de paiement mobile (6 %) : L’engouement pour le paiement mobile n’est pas encore visible dans le comportement de paiement en Allemagne.
  
• American Express (7 %) : La carte de crédit American Express est particulièrement populaire auprès des voyageurs d’affaires et des clients premium. Des avantages tels que des programmes de bonus exclusifs, une assurance voyage et une forte protection de l’acheteur rendent cette carte attrayante, même si elle n’est pas acceptée dans toutes les boutiques en ligne.
  
• Paiement à la livraison (5 %) : Un moyen traditionnel principalement utilisé par les clients soucieux de la sécurité.
  
• Cryptomonnaies (3 %) : Cette option innovante est encore rarement utilisée, mais elle devient de plus en plus pertinente pour les utilisateurs férus de technologie.
  

Avec Stripe Payments, simplifiez et rendez vos processus de paiement plus flexible, en ligne, en magasin et dans le monde entier. Cette solution unique convient à toutes les entreprises, des jeunes entreprises aux multinationales. Touchez encore plus de clients dans le monde entier, augmentez vos ventes et évitez les temps d’arrêt.

Quels sont les facteurs qui influencent le choix du moyen de paiement?

Le choix du moyen de paiement est influencé par divers facteurs, allant des préférences individuelles des clients aux conditions régionales et technologiques. Les entreprises qui comprennent ces facteurs d’influence peuvent adapter leurs options de paiement et accroître la satisfaction de leurs clients. Ci-dessous, nous présentons les facteurs d’influence les plus importants :

Facteurs démographiques

Selon l’étude « Le comportement de paiement en Allemagne en 2023 » de la Bundesbank, les différents groupes d’âge ont souvent un comportement de paiement différent. Les clients plus âgés sont plus susceptibles d’utiliser l’argent comptant ou les moyens de paiement traditionnels tels que les virements bancaires parce qu’ils les connaissent. Les jeunes générations, quant à elles, préfèrent les options de paiement modernes, telles que les paiements mobiles, les portefeuilles numériques ou les services de « paiement fractionné », qui fonctionnent aussi rapidement et facilement que possible au moyen d’un téléphone intelligent. Les groupes très instruits et à revenu élevé sont souvent attirés par les options de paiement sans espèces ou non conventionnelles.

Avancées technologiques

La disponibilité et l’acceptation des nouvelles technologies ont considérablement modifié le paysage des paiements. Les paiements sans contact, la technologie NFC (communication en champ proche et les portefeuilles numériques tels que Apple Pay ou Google Pay sont de plus en plus populaires. Selon Statista, en 2023, plus de 80 % des Allemands possédaient un téléphone intelligent. Par conséquent, de plus en plus d’utilisateurs découvrent les avantages des moyens de paiement mobiles.

Par ailleurs, les avancées technologiques établissent de nouvelles normes de sécurité qui renforcent la confiance dans les paiements numériques. Les entreprises doivent s’assurer qu’elles suivent le rythme des avancées technologiques pour répondre aux attentes de leurs clients.

Différences régionales

Le comportement de paiement varie considérablement d’une région à l’autre. En Allemagne, par exemple, l’argent comptant joue toujours un rôle important malgré un déclin continu, tandis que les pays scandinaves fonctionnent pratiquement sans argent comptant. Cependant, en Asie, les paiements par code QR sont extrêmement populaires. Les entreprises internationales doivent comprendre ces différences régionales et adapter leurs moyens de paiement en conséquence.

Facteurs culturels

Les préférences culturelles influencent également le choix du moyen de paiement. Dans certaines cultures, l’argent comptant est considéré comme le moyen de paiement le plus sûr et le plus fiable, tandis que d’autres cultures adoptent l’évolution plus rapidement. Ces différences culturelles peuvent également influencer la vitesse à laquelle les clients adoptent de nouveaux moyens de paiement.

Problèmes liés à la sécurité et à la confidentialité

De nombreux clients choisissent des moyens de paiement qu’ils jugent sécurisés et respectueux de la vie privée. Les entreprises qui communiquent des politiques de sécurité claires et utilisent des technologies fiables peuvent accroître la confiance des clients. Les préoccupations en matière de sécurité sont particulièrement importantes avec les nouvelles technologies, telles que les cryptomonnaies ou les portefeuilles numériques.

Conditions du cadre économique et politique

Les exigences légales et les conditions économiques peuvent également influencer le choix des moyens de paiement. L’introduction des paiements instantanés de l’Espace unique de paiement en euros (SEPA ou des réglementations sur la neutralité des coûts de certains moyens de paiement peuvent, par exemple, aider vos clients à les utiliser davantage. Par ailleurs, les incertitudes économiques ou l’inflation peuvent modifier les préférences des clients en matière d’argent comptant.

Commodité et disponibilité

En fin de compte, les clients préfèrent des moyens de paiement simples et pratiques. Les paiements sans contact, qui ne prennent que quelques secondes, ou qui ne balayent qu’un seul code QR, sont de plus en plus demandés. La disponibilité des guichets automatiques bancaires (GAB), des terminaux de point de vente (PDV) ou des portefeuilles numériques joue également un rôle important. Les entreprises qui assurent une utilisation fluide augmentent leur attractivité.

Comment les entreprises peuvent-elles proposer les bons moyens de paiement?

Le moyen de paiement peut être le facteur décisif dans l’achat ou l’abandon d’un produit par un client. Afin d’offrir une solution optimale au plus grand nombre de clients possible, il est important de trouver la bonne combinaison d’options de paiement.

Avec Stripe, vous pouvez intégrer facilement les moyens de paiement adaptés. Que vous souhaitiez augmenter le montant moyen de vos commandes grâce aux options de paiement fractionné, introduire de nouvelles options de paiement ou réduire les frais de transaction grâce aux prélèvements automatiques, Stripe s’assure que vous disposiez toujours des options de paiement optimales pour votre région et votre modèle économique.

Voici quelques conseils pour les entreprises qui peuvent optimiser leurs moyens de paiement :

Analyser le groupe cible

La première étape consiste à bien comprendre le groupe cible. Les clients plus âgés privilégient souvent les moyens de paiement traditionnels, comme l’argent comptant ou les virements bancaires, tandis que les jeunes générations se tournent vers les portefeuilles numériques, les paiements mobiles ou les services de paiement fractionné. Collectez des données sur les préférences de vos clients afin de proposer les bonnes options.

Offrir un large éventail d’options

La diversité des moyens de paiement est importante. Votre entreprise doit proposer des options de paiement courantes, telles que l’argent comptant, les cartes de débit et de crédit, ainsi que les virements en ligne. De plus, les portefeuilles numériques, tels que PayPal, Apple Pay ou Google Pay, sont des choix judicieux pour couvrir les besoins modernes.

Prendre en compte les différences régionales

Les préférences varient d’un pays à l’autre et d’une région à l’autre. Il est donc important que les fournisseurs internationaux tiennent compte des préférences locales.

Accorder la priorité à la sécurité

Les clients sont de plus en plus attentifs à la sécurité lorsqu’ils effectuent des paiements. Utilisez des technologies telles que l’authentification à deux facteurs et le chiffrement SSL pour instaurer la confiance. Communiquez ouvertement sur la manière dont les données des clients sont protégées et proposez des moyens de paiement sécurisés et éprouvés.

Promouvoir les paiements mobiles

L’utilisation des paiements mobiles ne cesse d’augmenter. L’intégration de technologies NFC au moment du paiement, telles que les cartes sans contact ou les téléphones intelligents, peut constituer un avantage concurrentiel. Pour les boutiques en ligne, les services de paiement mobile doivent fonctionner sans problème et être faciles à utiliser.

Garder un œil sur les coûts et les frais

Certains moyens de paiement peuvent s’avérer coûteux pour les entreprises. Assurez-vous de calculer les coûts de mise en œuvre et d’utilisation des services de paiement et de les inclure dans votre tarification. Des modèles de frais transparents apportent de la clarté.

Utiliser les paiements instantanés comme un avantage

L’introduction des paiements instantanés SEPA à l’échelle nationale et à coût neutre en 2025 donnera une nouvelle dimension au traitement des paiements. Selon la Bundesbank, 80 % des personnes interrogées utilisent déjà cette option rapide, ce qui indique un niveau d’acceptation élevé.

Maintenir la flexibilité

Les besoins et les attentes des clients sont en constante évolution. Les entreprises doivent donc faire preuve de souplesse et être prêtes à intégrer de nouveaux moyens de paiement au fur et à mesure qu’ils prennent de l’importance. Un système agile et en mesure de réagir rapidement aux tendances du marché garantit une compétitivité à long terme.