L’argent liquide est traditionnellement très populaire en Allemagne. Néanmoins, aujourd’hui, les méthodes de paiement numériques et les cartes de débit et de crédit prennent de plus en plus d’importance. Cet article présente les dernières statistiques, préférences et facteurs qui influencent le comportement de paiement des Allemands.

Sommaire

• Statistiques actuelles sur le comportement de paiement en Allemagne
  
• Quels sont les moyens de paiement les plus populaires pour les achats en ligne ?
  
• Quels sont les facteurs qui influencent le choix du moyen de paiement ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles proposer les bons moyens de paiement ?
  

Statistiques actuelles sur le comportement des paiements en Allemagne

En 2023, plus de la moitié des achats (51 %) en Allemagne ont été effectués en espèces. Cela représente environ un quart du volume total des montants versés (26 %). Dans l’ensemble, cependant, la part des paiements en espèces ne cesse de diminuer. En effet, les paiements par carte et les solutions numériques sont de plus en plus populaires. Selon la Bundesbank, cela pour être lié à l’augmentation des prix.

Parmi les moyens de paiement sans numéraire, les cartes de débit sont populaires : elles sont utilisées pour 27 % des transactions, et représentent 32 % des dépenses totales. Les cartes de crédit et les prélèvements automatiques/virements bancaires représentent à eux deux environ 10 % des transactions. Les paiements en ligne et les moyens de paiement mobiles ne représentent actuellement que 3 % et 6 %, respectivement. Cependant, la popularité des moyens de paiement numériques ne cesse d’augmenter, en particulier parmi les groupes cibles plus jeunes.

Bien que l’argent liquide reste le moyen de paiement le plus fréquemment utilisé en Allemagne, d’autres sont utilisés, en particulier pour les sommes plus importantes. Cela se reflète dans l’évolution des moyens de paiement des particuliers.

Quels sont les moyens de paiement les plus populaires lors d’un achat en ligne ?

Quels sont les moyens de paiement préférés des Allemands lors de leurs achats en ligne ? Statista a mené une enquête exhaustive sur ce sujet en 2023.

Wallets

65 % des personnes sondées ont déclaré préférer les wallets comme PayPal, qui sont donc le moyen de paiement le plus populaire pour les achats en ligne. En effet, ils sont sûrs, faciles à utiliser et traitent les paiements rapidement. Les utilisateurs n’ont pas besoin de transmettre leurs coordonnées bancaires sensibles directement à la boutique en ligne, et font donc davantage confiance en cette méthode.

Paiement sur facture

Le paiement sur facture arrive en deuxième position (43 %). Cette méthode est avantageuse en ce sens que les clients paient seulement après avoir reçu et inspecté les marchandises. Ce moyen de paiement est particulièrement apprécié par les groupes cibles plus âgés.

Offrez plus de flexibilité à vos clients : avec la nouvelle fonction de paiement sur facture de Stripe, ils paient seulement après réception de la marchandise. Pour une entreprise, cela se traduit par des virements rapides en seulement deux jours, quelle que soit la réception du paiement. Si les clients ne paient pas leurs factures à temps, le processus de relance commence. Stripe s’occupe pour vous de l’ensemble du processus de comptabilité et de relance.

Klarna et les cartes de crédit

Klarna (28 %) combine les avantages de l’achat sur facture avec des fonctions numériques modernes. La possibilité de payer plus tard ou d’organiser des paiements échelonnés rend ce prestataire particulièrement attrayant.

Sont également à 28 % les cartes de crédit et de débit des banques nationales. Elles proposent des mécanismes d’acceptation et de protection dans le monde entier, comme les contestations de paiement, en cas de problème avec la commande.

Virements bancaires et prélèvements automatiques

Les virements bancaires (26 %) et les prélèvements automatiques (20 %) restent des options solides. Ils offrent l’avantage d’une connexion directe au compte bancaire et permettent un traitement sécurisé et transparent des paiements, sans intermédiaires. Si les virements bancaires sont particulièrement appréciés pour les transactions plus importantes ou les paiements ponctuels, les prélèvements automatiques sont idéaux pour les paiements récurrents, comme les abonnements ou les factures. Les clients bénéficient également d’un haut degré de contrôle et de protection des acheteurs, notamment en cas de prélèvements non autorisés.

Visa et Mastercard

Avec une part de marché de 26 %, Visa et Mastercard continuent de figurer parmi les moyens de paiement préférés pour les achats en ligne. Ils présentent l’avantage d’être acceptés dans le monde entier, ce qui permet aux clients de faire leurs achats dans les magasins nationaux et internationaux sans aucun problème. De plus, les cartes de crédit et de débit Visa et Mastercard offrent des fonctionnalités de sécurité modernes, telles que l’authentification à deux facteurs, la protection de l’acheteur et la possibilité de contestation de paiement en cas de fraude ou de commandes incorrectes. Ils constituent un choix fiable et pratique, en particulier pour les personnes qui voyagent ou achètent en ligne régulièrement.

Autres moyens de paiement

En plus des moyens de paiement susmentionnés, il existe un certain nombre d’alternatives qui pourraient gagner en popularité à l’avenir :

• Bons d’achat et cartes-cadeaux (18 %) : Idéaux pour acheter des produits numériques ou offrir un cadeau.
  
• Paiement en magasin (9 %) : avec cette solution hybride, les marchandises sont commandées en ligne et payées sur place.
  
• Virement instantané (9 %) : cette méthode est particulièrement populaire auprès des utilisateurs qui comptent sur les virements bancaires directs.
  
• Achat à crédit (8 %) : cette option offre une flexibilité financière supplémentaire pour les achats plus importants.
  
• Applications de paiement mobile (6 %) : l’engouement pour le paiement mobile ne se reflète pas encore dans les habitudes de paiement en Allemagne.
  
• American Express (7 %) : la carte de crédit American Express est particulièrement populaire auprès des voyageurs d’affaires et des clients premium. Des avantages tels que des programmes de bonus exclusifs, une assurance voyage et une forte protection de l’acheteur rendent cette carte attrayante, même si elle n’est pas acceptée dans toutes les boutiques en ligne.
  
• Paiement à la livraison (5 %) : une méthode traditionnelle principalement utilisée par les clients soucieux de la sécurité.
  
• Crypto-monnaies (3 %) : cette option innovante est encore rarement utilisée, mais gagne en popularité chez les passionnés de technologie.
  

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Quels sont les facteurs qui influencent le choix du moyen de paiement ?

Le choix du mode de paiement est influencé par divers facteurs, allant des préférences individuelles des clients aux conditions régionales et technologiques. Les entreprises qui comprennent ces facteurs d’influence peuvent adapter leurs options de paiement et accroître la satisfaction de leurs clients. Ci-dessous, nous présentons les facteurs d’influence les plus importants :

Facteurs démographiques

Selon l’étude sur le comportement de paiement en Allemagne menée en 2023 par la Bundesbank, les différents groupes d’âge ont souvent un comportement de paiement différent. Les clients plus âgés sont plus susceptibles d’utiliser les espèces ou les moyens de paiement traditionnels tels que les virements bancaires parce qu’ils les connaissent. Les jeunes générations, quant à elles, préfèrent les options de paiement modernes, telles que les paiements mobiles, les wallets ou les services « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL), qui fonctionnent aussi rapidement et facilement que possible via un smartphone. Les groupes très instruits et à revenu élevé sont souvent attirés par les options de paiement sans numéraire ou non conventionnelles.

Avancées technologiques

La disponibilité et la démocratisation des nouvelles technologies ont considérablement modifié le paysage des paiements. Les paiements sans contact, la technologie NFC (communication en champ proche) et les wallets comme Apple Pay ou Google Pay sont de plus en plus populaires. Selon Statista, plus de 80 % des Allemands possédaient un smartphone en 2023. En conséquence, de plus en plus d’utilisateurs découvrent les avantages des méthodes de paiement mobiles.

Dans le même temps, les progrès technologiques établissent de nouvelles normes de sécurité qui renforcent la confiance dans les paiements numériques. Les entreprises doivent s’assurer qu’elles suivent le rythme des développements technologiques pour répondre aux attentes de leurs clients.

Différences régionales

Le comportement de paiement varie considérablement d’une région à l’autre. En Allemagne, par exemple, l’argent liquide joue toujours un rôle important malgré un déclin continu, tandis que les pays scandinaves fonctionnent presque sans argent liquide. En Asie, cependant, les paiements par QR code (Quick Response) sont extrêmement courants. Les entreprises internationales doivent comprendre ces différences régionales et adapter leurs moyens de paiement en conséquence.

Facteurs culturels

Les préférences culturelles influencent également le choix du moyen de paiement. Dans certaines cultures, l’argent liquide est considéré comme le moyen de paiement le plus sûr et le plus fiable, tandis que d’autres cultures sont plus enclines à adopter les avancées technologiques rapidement. Ces différences culturelles peuvent également influencer la vitesse à laquelle les clients adoptent de nouveaux moyens de paiement.

Problèmes de sécurité et de confidentialité

De nombreux clients choisissent des moyens de paiement qu’ils trouvent sûrs et respectueux de la confidentialité. Les entreprises qui communiquent des politiques de sécurité claires et utilisent des technologies fiables peuvent gagner la confiance des clients. Les préoccupations en matière de sécurité sont particulièrement importantes avec les nouvelles technologies, telles que les cryptomonnaies ou les wallets.

Conditions-cadres économiques et politiques

Les exigences légales et les conditions économiques peuvent également influencer le choix des modes de paiement. L’introduction des paiements instantanés de l’espace unique de paiement en euro, ou SEPA, ou encore des réglementations sur la neutralité des coûts de certains moyens de paiement peuvent, par exemple, aider vos clients à les utiliser davantage. De même, les incertitudes économiques ou l’inflation peut inciter les clients à privilégier l’argent liquide.

Commodité et disponibilité

En fin de compte, les clients préfèrent des moyens de paiement simples et pratiques. Les paiements sans contact, qui ne prennent que quelques secondes, ou pouvoir scanner un simple code QR, sont de plus en plus demandés. La disponibilité des distributeurs automatique de billets (DAB), des terminaux de point de vente (PDV) ou des wallets joue également un rôle important. Les entreprises qui proposent des options fluides sont plus attrayantes.

Comment les entreprises peuvent-elles proposer les bons moyens de paiement ?

Le moyen de paiement peut être le facteur décisif dans l’achat ou l’abandon d’un produit par un client. Afin d’offrir une solution optimale au plus grand nombre de clients possible, il est important de trouver la bonne combinaison d’options de paiement.

Avec Stripe, vous pouvez intégrer facilement les moyens de paiement adaptés. Que vous souhaitiez augmenter le montant moyen de vos commandes grâce aux options de paiement fractionné, introduire de nouvelles options de paiement ou réduire les frais de transaction grâce aux prélèvements automatiques, Stripe veille à ce que vous disposiez toujours des options de paiement optimales pour votre région et votre business model.

Voici quelques conseils pour les entreprises qui souhaitent optimiser leurs moyens de paiement :

Analyser le groupe cible

La première étape consiste à bien comprendre le groupe cible. Les clients plus âgés privilégient souvent les moyens de paiement traditionnels, comme les espèces ou les virements bancaires, tandis que les jeunes générations se tournent vers les wallets, les paiements mobiles ou les services BNPL. Collectez des données sur les préférences de vos clients afin de proposer les bonnes options.

Fournir un large éventail d’options

La diversité des moyens de paiement est importante. Votre entreprise doit proposer des options courantes telles que les espèces, les cartes de débit et de crédit, ainsi que les virements en ligne. De plus, les wallets, tels que PayPal, Apple Pay ou Google Pay, sont judicieux pour couvrir les besoins modernes.

Prendre en compte les différences régionales

Les préférences varient d’un pays et d’une région à l’autre. Il est donc important que les fournisseurs internationaux tiennent compte des préférences locales.

Priorité à la sécurité

Les clients sont de plus en plus attentifs à la sécurité lorsqu’ils paient. Utilisez des technologies telles que l’authentification à deux facteurs et le cryptage SSL (Secure Sockets Layer) pour favoriser la confiance. Communiquez ouvertement sur la manière dont les données des clients sont protégées et proposez des moyens de paiement sécurisés et éprouvés.

Promouvoir les paiements mobiles

L’utilisation des paiements mobiles ne cesse d’augmenter. L’intégration de technologies NFC au moment du paiement, telles que les cartes sans contact ou les smartphones, peut constituer un avantage concurrentiel. Pour les boutiques en ligne, les services de paiement mobile doivent fonctionner sans problème et être faciles à utiliser.

Garder un œil sur les coûts et les frais

Certains moyens de paiement peuvent s’avérer coûteux pour les entreprises. Assurez-vous de calculer les coûts de mise en œuvre et d’utilisation des services de paiement et de les inclure dans votre tarif. Des modèles de frais transparents permettent à vos clients d’y voir plus clair.

Utiliser les paiements instantanés comme un avantage

En 2025, l’introduction des paiements instantanés SEPA à l’échelle nationale et neutres en termes de coûts créera une nouvelle dimension dans le traitement des paiements. Selon la Bundesbank, 80 % des personnes interrogées utilisent déjà cette option rapide, ce qui indique un niveau d’acceptation élevé.

Maintenir la flexibilité

Les besoins et les attentes des clients sont en constante évolution. Les entreprises doivent donc faire preuve de souplesse et être prêtes à intégrer de nouveaux moyens de paiement au fur et à mesure qu’ils prennent de l’importance. Un système agile capable de réagir rapidement aux tendances du marché vous permet de rester compétitif à long terme.