Kontanter är traditionellt mycket populära i Tyskland. Den nuvarande utvecklingen visar dock att digitala betalningsmetoder, bankkort och kreditkort blir allt viktigare. I den här artikeln presenteras den senaste statistiken, preferenserna och de faktorer som påverkar betalningsbeteendet i Tyskland.

Vad innehåller den här artikeln?

• Aktuell statistik om betalningsbeteende i Tyskland
  
• Vilka är de populäraste betalningsmetoderna vid köp online?
  
• Vilka faktorer påverkar valet av betalningsmetod?
  
• Hur kan företag erbjuda rätt betalningsmetoder?
  

Aktuell statistik om betalningsbeteende i Tyskland

Mer än hälften av alla köp (51 %) betalades kontant i Tyskland under 2023. Med 26 % står detta för ungefär en fjärdedel av de betalda beloppens totala volym. Sammantaget minskar dock andelen kontantbetalningar kontinuerligt. Kontanter ersätts i allt högre grad av kortbetalningar eller digitala lösningar. En orsak till detta skulle enligt Bundesbank kunna vara prishöjningar.

Bland de kontantlösa betalningsmetoderna är bankkort populära – de används i 27 % av transaktionerna och står för 32 % av de totala utgifterna. Kreditkort och autogiro-/banköverföringar står tillsammans för omkring 10 % av betalningstransaktionerna, medan onlinebetalningar och mobila betalningsmetoder för närvarande endast står för 3 % respektive 6 %. De digitala betalningsmetodernas popularitet fortsätter dock att öka, särskilt bland yngre målgrupper.

Även om kontanter fortfarande är det vanligaste betalningsmedlet i Tyskland, används andra betalningsmetoder, särskilt för större belopp. Detta återspeglas i omsättningen för de enskilda betalningsmetoderna.

Vilka är de populäraste betalningsmetoderna vid köp online?

Vilka betalningsmetoder föredrar människor i Tyskland att använda när de handlar på nätet? Statista genomförde en omfattande undersökning om detta 2023.

E-plånböcker

65 procent av de tillfrågade föredrar e-plånböcker (t.ex. PayPal), och e-plånböcker är den överlägset populäraste betalningsmetoden för onlineköp. Deras popularitet kan förklaras av att de är användarvänliga, bearbetas snabbt och har hög säkerhet. Användarna behöver inte överföra känsliga bankuppgifter direkt till webbutiken, vilket ökar förtroendet för denna metod.

Betalning mot faktura

Betalning mot faktura följer på andra plats med 43 %. Denna metod ger fördelen att kunderna inte behöver betala förrän de har tagit emot och kontrollerat varorna. Denna betalningsmetod är särskilt betrodd av äldre målgrupper.

Erbjud dina kunder mer flexibilitet: med den nya funktionen betalning mot faktura från Stripe behöver de inte betala förrän de har fått varorna. För ett företag innebär detta snabba utbetalningar inom bara två dagar – oavsett när betalning mottages. Stripe tar hand om hela biten med redovisning och hantering av betalningspåminnelser åt dig.

Klarna och kreditkort

Klarna (28 %) kombinerar fördelarna med att köpa på kredit med moderna digitala funktioner. Flexibiliteten att betala senare eller ordna avbetalningar gör denna leverantör särskilt attraktiv.

Kreditkort från inhemska banker och bankkort ligger också på 28 %. Dessa inkluderar global acceptans och globala skyddsmekanismer, såsom återkrediteringar, om det är något problem med beställningen.

Banköverföringar och autogiro

Banköverföringar (26 %) och autogiro (20 %) är fortfarande bra alternativ. De erbjuder fördelen med en direkt anslutning till bankkontot och möjliggör säker, transparent betalningshantering utan mellanhänder. Banköverföringar är särskilt populära för större transaktioner eller engångsbetalningar, medan autogiro är perfekt för återkommande betalningar, som abonnemang eller fakturor. Kunderna har också fördelen med hög kontroll och starkt köparskydd, särskilt vid obehöriga debiteringar.

Visa och Mastercard

Med en andel på 26 % fortsätter Visa och Mastercard att vara bland de föredragna betalningsmetoderna för näthandel. Deras stora fördel är att de accepteras över hela världen, vilket gör att kunderna kan handla i nationella och internationella butiker utan problem. Dessutom erbjuder kredit- och bankkort från Visa och Mastercard moderna säkerhetsfunktioner, såsom tvåfaktorsautentisering, köparskydd och möjlighet till återkreditering i händelse av bedrägeri eller felaktiga beställningar. De är ett pålitligt och praktiskt val, särskilt för frekventa resenärer och personer som regelbundet handlar på nätet.

Andra betalningsmetoder

Utöver de betalningsmetoder som redan nämnts finns det ett antal alternativ som kan bli ännu viktigare i framtiden:

• Kuponger och presentkort (18 %): Dessa är idealiska för att köpa digitala produkter eller ge bort en present.
  
• Betalning i butik (9 %): Med denna hybridlösning beställs varor online och betalas på plats.
  
• Omedelbar överföring (9 %): Dessa metoder är särskilt populära bland användare som förlitar sig på direkta banköverföringar.
  
• Köp på kredit (8 %): Detta alternativ ger ytterligare ekonomisk flexibilitet för större inköp.
  
• Appar för mobila betalningar (6 %): Hajpen kring mobila betalningar återspeglas ännu inte i betalningsbeteendet i Tyskland.
  
• American Express (7 %): Kreditkortet American Express är särskilt populärt bland affärsresenärer och premiumkunder. Fördelar som exklusiva bonusprogram, reseförsäkring och starkt köparskydd gör detta kort attraktivt, även om det inte accepteras i alla onlinebutiker.
  
• Postförskott (5 %): En traditionell metod som främst används av säkerhetsmedvetna kunder.
  
• Kryptovalutor (3 %): Detta innovativa alternativ används fortfarande sällan men blir långsamt mer relevant bland teknikkunniga användare.
  

Med Stripe Payments kan du göra betalningsprocesserna enkla och flexibla – online, på plats och globalt. Denna enda lösning är lämplig för alla företag, från startup-företag till internationella företag. Nå ännu fler kunder globalt, öka försäljningen och undvik driftstopp.

Vilka faktorer påverkar valet av betalningsmetod?

Valet av betalningsmetod påverkas av en mängd olika faktorer, allt från kundernas individuella preferenser till regionala och tekniska förhållanden. Företag som förstår dessa påverkande faktorer kan skräddarsy sina betalningsalternativ och öka kundnöjdheten. Nedan presenterar vi de viktigaste påverkande faktorerna:

Demografiska faktorer

Enligt studien ”Betalningsbeteende i Tyskland 2023" från Bundesbank har olika åldersgrupper ofta olika betalningsbeteenden. Äldre kunder är mer benägna att använda kontanter eller traditionella betalningsmetoder som banköverföringar eftersom de är bekanta med dem. Yngre generationer, å andra sidan, föredrar moderna betalningsalternativ – som mobila betalningar, e-plånböcker eller "köp nu, betala senare"-tjänster – som fungerar så snabbt och enkelt som det är möjligt med en smartphone. Högutbildade och höginkomsttagare dras ofta till kontantlösa eller okonventionella betalningsalternativ.

Teknisk utveckling

Tillgången till och acceptansen för ny teknik har förändrat betalningsmiljön avsevärt. Kontaktlösa betalningar, NFC-teknik (närfältskommunikation och e-plånböcker som Apple Pay eller Google Pay blir mer och mer populära. Enligt Statista hade mer än 80 % av tyskarna en smartphone 2023. Följaktligen upptäcker fler och fler användare fördelarna med mobila betalningsmetoder.

Samtidigt sätter tekniska framsteg nya säkerhetsstandarder som ökar förtroendet för digitala betalningar. Företag bör se till att de håller jämna steg med den tekniska utvecklingen för att möta sina kunders förväntningar.

Regionala skillnader

Betalningsbeteendet varierar mycket från region till region. I Tyskland, till exempel, spelar kontanter fortfarande en viktig roll trots en fortlöpande nedgång, medan de skandinaviska länderna fungerar nästan kontantlöst. I Asien är dock betalningar med QR-koder oerhört vanliga. Internationellt verksamma företag måste förstå dessa regionala skillnader och anpassa sina betalningsmetoder därefter.

Kulturella faktorer

Kulturella preferenser påverkar också valet av betalningsmetod. I vissa kulturer ses kontanter som det säkraste och mest pålitliga betalningsmedlet, medan andra kulturer anammar nya lösningar snabbare. Dessa kulturella skillnader kan också påverka hur snabbt kunder tar till sig nya betalningsmetoder.

Säkerhets- och integritetsfrågor

Många kunder väljer betalningsmetoder som de tycker är säkra och integritetsvänliga. Företag som kommunicerar tydliga säkerhetspolicyer och använder pålitlig teknik kan öka sitt förtroende hos kunderna. Säkerhetsfrågor är särskilt viktiga för ny teknik, såsom kryptovalutor eller e-plånböcker.

Ekonomiska och politiska ramvillkor

Rättsliga krav och ekonomiska förutsättningar kan också påverka valet av betalningsmetoder. Införandet av direktbetalningar inom det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA) eller bestämmelser om kostnadsneutralitet för vissa betalningsmetoder kan till exempel bidra till att dina kunder använder dem mer. Samtidigt kan ekonomisk osäkerhet eller inflation ändra kundernas preferenser i riktning mot kontanter.

Bekvämlighet och tillgänglighet

I slutändan föredrar kunderna enkla och bekväma betalningsmetoder. Kontaktlösa betalningar som bara tar några sekunder eller möjligheten att skanna en QR-kod blir allt mer efterfrågade. Tillgången till bankomater, POS-terminaler eller e-plånböcker spelar också en viktig roll. Företag som säkerställer smidig användning ökar sin attraktionskraft.

Hur kan företag erbjuda rätt betalningsmetoder?

Betalningsmetoden kan vara den avgörande faktorn för om en kund köper eller överger en produkt. För att kunna erbjuda en optimal lösning till så många kunder som möjligt är det viktigt med rätt mix av betalningsalternativ.

Med Stripe kan du enkelt integrera lämpliga betalningsmetoder. Oavsett om du vill öka det genomsnittliga ordervärdet med ”köp nu, betala senare”-alternativ, introducera nya betalningsalternativ eller minska transaktionskostnaderna med autogiro, ser Stripe till att du alltid har de optimala betalningsalternativen för din region och affärsmodell.

Här är några tips på hur företag kan optimera sina betalningsmetoder:

Analysera målgruppen

Det första steget är att tydligt förstå målgruppen. Äldre kunder föredrar ofta traditionella betalningsmetoder – som kontanter eller banköverföringar – medan yngre generationer föredrar e-plånböcker, mobila betalningar eller "köp nu, betala senare"-tjänster. Samla in uppgifter om dina kunders preferenser för att kunna erbjuda rätt alternativ.

Erbjud många olika alternativ

Många olika betalningsmetoder är viktigt. Ditt företag bör erbjuda vanliga alternativ som kontanter, bank- och kreditkort samt onlineöverföringar. Dessutom är e-plånböcker – som PayPal, Apple Pay eller Google Pay – vettiga för att täcka moderna behov.

Ta hänsyn till regionala skillnader

Olika länder och regioner har olika preferenser. Det är därför viktigt för internationella leverantörer att ta hänsyn till lokala preferenser.

Sätt säkerheten först

Kunderna uppmärksammar i allt högre grad säkerheten när de betalar. Använd tekniker som tvåfaktorsautentisering och SSL-kryptering (Secure Sockets Layer) för att skapa förtroende. Kommunicera öppet hur kunddata skyddas och erbjud säkra, beprövade betalningsmetoder.

Marknadsför mobila betalningar

Användningen av mobila betalningar ökar stadigt. Att integrera NFC-baserad teknik i kassan – som kontaktlösa kort eller smartphones – kan vara en konkurrensfördel. För nätbutiker ska mobila betaltjänster fungera smidigt och vara enkla att använda.

Håll ett öga på kostnader och avgifter

Vissa betalningsmetoder kan vara dyra för företag. Var noga med att beräkna kostnaderna för att implementera och använda betaltjänster och inkludera dessa i din prissättning. Transparenta avgiftsmodeller skapar tydlighet.

Använd direktbetalningar som en fördel

Införandet av riksomfattande och kostnadsneutrala SEPA-direktbetalningar år 2025 kommer att ge betalningshanteringen en ny dimension. Enligt Bundesbank använder 80 % av de tillfrågade redan detta snabba alternativ, vilket tyder på en hög acceptansnivå.

Behåll flexibiliteten

Kundernas behov och förväntningar förändras ständigt. Företag bör därför förbli flexibla och vara beredda att integrera nya betalningsmetoder när de blir viktigare. Ett anpassningsbart system som kan reagera snabbt på marknadstrender säkerställer långsiktig konkurrenskraft.