El dinero en efectivo es tradicionalmente muy popular en Alemania. Sin embargo, los desarrollos actuales muestran que los métodos de pago digitales y las tarjetas de débito y crédito son cada vez más importantes. Este artículo presenta las últimas estadísticas, las preferencias y los factores que influyen en el comportamiento de pagos en Alemania.

¿Qué contiene este artículo?

• Estadísticas actuales sobre el comportamiento de pagos en Alemania
  
• ¿Cuáles son los métodos de pago más populares al comprar en línea?
  
• ¿Qué factores influyen en la elección del método de pago?
  
• ¿Cómo pueden las empresas ofrecer los métodos de pago adecuados?
  

Estadísticas actuales sobre el comportamiento de pagos en Alemania

Más de la mitad de todas las compras (un 51 %) se pagaron en efectivo en Alemania en 2023. Con un 26%, esto representa alrededor de una cuarta parte del volumen total de importes pagados. En general, sin embargo, la proporción de pagos en efectivo está disminuyendo de manera continua. El dinero en efectivo está siendo reemplazado cada vez más por los pagos con tarjeta o las soluciones digitales. Una de las razones podría ser, según el Bundesbank, el aumento de los precios.

Entre los métodos de pago sin efectivo, las tarjetas de débito son populares: se utilizan para el 27 % de las transacciones, lo que representa el 32 % del gasto total. Las tarjetas de crédito y los débitos directos/las transferencias bancarias representan, en conjunto, alrededor del 10 % de las transacciones de pago, mientras que los pagos en línea y los métodos de pago móvil actualmente solo representan el 3 % y el 6 %, respectivamente, de dichas operaciones. Sin embargo, la popularidad de los métodos de pago digitales sigue aumentando, especialmente entre los grupos objetivo más jóvenes.

Aunque el dinero en efectivo sigue siendo el medio de pago más empleado en Alemania, se utilizan otros métodos de pago, especialmente para sumas mayores. Esto se refleja en la facturación de los distintos métodos de pago.

¿Cuáles son los métodos de pago más populares al comprar en línea?

¿Qué métodos de pago prefieren los alemanes para hacer compras en línea? Statista realizó una encuesta exhaustiva sobre este tema en 2023.

Carteras electrónicas

Dado que el 65 % de los encuestados prefiere las carteras electrónicas (por ejemplo, PayPal), las carteras digitales son, por lejos, el método de pago más popular para las compras en línea. Su popularidad puede explicarse por su facilidad de uso, procesamiento rápido y alta seguridad. Los usuarios no tienen que transmitir los datos bancarios confidenciales directamente a la tienda en línea, lo que aumenta la confianza en este método.

Pago contra factura

El pago contra factura le sigue en segundo lugar con un 43 %. Este método ofrece la ventaja de que los clientes solo tienen que pagar después de recibir e inspeccionar los productos. Este método de pago goza de la confianza de los grupos objetivo de mayor edad.

Ofrece a tus clientes más flexibilidad: con la nueva función de pago contra factura de Stripe, solo tienen que pagar después de haber recibido los productos. Para una empresa, esto significa transferencias rápidas en solo dos días, independientemente de cómo se haya recibido el pago. Stripe se encarga de todo el proceso de contabilidad y reclamación de pagos por ti.

Klarna y tarjetas de crédito

Klarna (un 28 %) combina las ventajas de comprar a cuenta con funciones digitales modernas. La flexibilidad para pagar más tarde o concertar pagos en cuotas hace que este proveedor sea especialmente atractivo.

También, con un 28 % de popularidad, se encuentran las tarjetas de crédito de bancos nacionales y las tarjetas de débito. Estas incluyen la aceptación en todo el mundo y mecanismos de protección, como los contracargos, en caso de que haya algún problema con el pedido.

Transferencias bancarias y débitos directos

Las transferencias bancarias (un 26 %) y el débito directo (un 20 %) siguen siendo opciones sólidas. Ofrecen la ventaja de una conexión directa con la cuenta bancaria y permiten un procesamiento de pagos seguro, transparente y sin intermediarios. Si bien las transferencias bancarias son especialmente populares para transacciones más grandes o pagos puntuales, los débitos directos son ideales para pagos recurrentes, como suscripciones o facturas. Los clientes también se benefician de un alto grado de control y protección del comprador, especialmente en caso de débitos no autorizados.

Visa y Mastercard

Con una proporción del 26 %, Visa y Mastercard siguen estando entre los métodos de pago preferidos para las compras en línea. Su mayor ventaja es su aceptación en todo el mundo, lo que permite a los clientes comprar en tiendas nacionales e internacionales sin ningún problema. Además, las tarjetas de crédito y débito de Visa y Mastercard ofrecen modernas funcionalidades de seguridad, como la autenticación de dos factores, la protección del comprador y la opción de contracargo en caso de fraude o pedidos incorrectos. Son una opción fiable y práctica, especialmente para los viajeros frecuentes y aquellos que compran en línea con frecuencia.

Otros métodos de pago

Además de los métodos de pago ya mencionados, existen diversas alternativas que podrían cobrar aún más importancia en el futuro:

• Vales y tarjetas regalo (18 %): estos son ideales para comprar productos digitales o hacer un regalo.
  
• Pago en la tienda (9 %): con esta solución híbrida, los productos se piden en línea y se pagan de manera presencial.
  
• Transferencia instantánea (9 %): estos métodos son especialmente populares entre los usuarios que dependen de las transferencias bancarias directas.
  
• Compra a crédito (8 %): esta opción ofrece flexibilidad financiera adicional para compras más grandes.
  
• Aplicaciones de pago móvil (6 %): la publicidad sobre los pagos móviles aún no se refleja en el comportamiento de pago en Alemania.
  
• American Express (7 %): la tarjeta de crédito American Express es especialmente popular entre los viajeros de negocios y los clientes de primer nivel. Beneficios como programas de bonificación exclusivos, seguro de viaje y una sólida protección del comprador hacen que esta tarjeta sea atractiva, incluso si no se acepta en todas las tiendas en línea.
  
• Pago contra reembolso (5 %): un método tradicional utilizado principalmente por clientes preocupados por la seguridad.
  
• Criptomonedas (3 %): esta opción innovadora aún se utiliza de manera excepcional, pero poco a poco se está volviendo más relevante entre los usuarios expertos en tecnología.
  

Con Stripe Payments, puedes simplificar y flexibilizar los procesos de pago, tanto en línea como de manera presencial y en todo el mundo. Esta solución única es adecuada para todas las empresas, desde startups hasta sociedades internacionales. Llega a más clientes en todo el mundo, aumenta tus ventas y evita el tiempo de inactividad.

¿Qué factores influyen en la elección del método de pago?

La elección del método de pago se ve influenciada por diversos factores, desde las preferencias individuales de los clientes hasta las condiciones regionales y tecnológicas. Las empresas que comprenden estos factores determinantes pueden adaptar sus opciones de pago y aumentar la satisfacción del cliente. A continuación, presentamos los factores influyentes más importantes:

Factores demográficos

Según el estudio «Comportamiento de pago en Alemania para 2023» del Bundesbank, los diferentes grupos etarios suelen tener un comportamiento de pago diferente. Es más probable que los clientes de mayor edad utilicen dinero en efectivo o métodos de pago tradicionales, como transferencias bancarias, porque están familiarizados con ellos. Las generaciones más jóvenes, por otro lado, prefieren las opciones de pago modernas, como los pagos móviles, las carteras digitales o los servicios de «compra ahora, paga después» (BNPL), que funcionan de la manera más rápida y sencilla posible a través de un teléfono inteligente. Los grupos con un alto nivel educativo y de ingresos a menudo acuden a las opciones de pago sin efectivo o no convencionales.

Desarrollos tecnológicos

La disponibilidad y aceptación de las nuevas tecnologías ha cambiado el panorama de los pagos de manera significativa. Los pagos sin contacto, la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) y las carteras digitales como Apple Pay o Google Pay son cada vez más populares. Según Statista, más del 80 % de los alemanes tenía un teléfono inteligente en 2023. En consecuencia, cada vez son más los usuarios que descubren las ventajas de los métodos de pago móvil.

Al mismo tiempo, los avances tecnológicos están estableciendo nuevos estándares de seguridad que aumentan la confianza en los pagos digitales. Las empresas deben asegurarse de seguir el ritmo de los desarrollos tecnológicos para satisfacer las expectativas de sus clientes.

Diferencias regionales

El comportamiento de pago varía mucho según la región. En Alemania, por ejemplo, el dinero en efectivo sigue desempeñando un papel importante a pesar de una continua disminución en el uso, mientras que los países escandinavos operan casi sin efectivo. En Asia, sin embargo, los pagos con código de respuesta rápida (QR) son extremadamente comunes. Las empresas que operan a nivel internacional deben comprender estas diferencias regionales y adaptar sus métodos de pago en consecuencia.

Factores culturales

Las preferencias culturales también influyen en la elección del método de pago. En algunas culturas, el dinero en efectivo se considera el medio de pago más seguro y confiable, mientras que otras culturas adoptan el avance con más rapidez. Estas diferencias culturales también pueden influir en la velocidad a la que los clientes adoptan nuevos métodos de pago.

Problemas de seguridad y privacidad

Muchos clientes eligen métodos de pago que les parecen seguros y que protegen la privacidad. Las empresas que comunican políticas de seguridad claras y utilizan tecnologías confiables pueden aumentar la confianza de los clientes. Las preocupaciones de seguridad son especialmente importantes con las nuevas tecnologías, como las criptomonedas o las carteras digitales.

Marco de condiciones económicas y políticas

Los requisitos legales y las condiciones económicas también pueden influir en la elección de los métodos de pago. La introducción de los pagos instantáneos para la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA o las normativas sobre la neutralidad de costos de determinados métodos de pago pueden, por ejemplo, ayudar a tus clientes a utilizarlos más. Al mismo tiempo, las incertidumbres económicas o la inflación pueden cambiar las preferencias de los clientes hacia el dinero en efectivo.

Comodidad y disponibilidad

En definitiva, los clientes prefieren métodos de pago sencillos y cómodos. Los pagos sin contacto que solo tardan unos segundos o el escaneo de un código QR son cada vez más requeridos. La disponibilidad de cajeros automáticos (ATM), terminales de punto de venta (POS) o carteras digitales también juega un papel importante. Las empresas que garantizan un uso fluido aumentan su atractivo.

¿Cómo pueden las empresas ofrecer los métodos de pago adecuados?

El método de pago puede ser el factor decisivo para que un cliente compre o abandone un producto. Para ofrecer una solución óptima a la mayor cantidad de clientes posible, es importante contar con la combinación adecuada de opciones de pago.

Con Stripe, puedes integrar fácilmente los métodos de pago adecuados. Ya sea que quieras aumentar el valor promedio de los pedidos con opciones de BNPL, introducir nuevas opciones de pago o reducir los costos de las transacciones con débitos directos, Stripe te garantiza que siempre tendrás las opciones de pago óptimas para tu región y modelo de negocio.

Estos son algunos consejos sobre cómo las empresas pueden optimizar sus métodos de pago:

Analiza el grupo objetivo

El primer paso es comprender claramente el grupo objetivo. Los clientes de mayor edad suelen preferir los métodos de pago tradicionales, como el dinero en efectivo o las transferencias bancarias, mientras que las generaciones más jóvenes se inclinan por las carteras digitales, los pagos móviles o los servicios de BNPL. Recopila datos sobre las preferencias de tus clientes para ofrecerles las opciones adecuadas.

Ofrece una amplia gama de opciones

La diversidad en los métodos de pago es importante. Tu empresa debe ofrecer opciones comunes, como dinero en efectivo, tarjetas de débito y crédito, así como transferencias en línea. Además, las carteras digitales, como PayPal, Apple Pay o Google Pay, ayudan a satisfacer las necesidades modernas.

Ten en cuenta las diferencias regionales

Los diferentes países y regiones tienen diferentes preferencias. Por lo tanto, es importante que los proveedores internacionales tengan en cuenta las preferencias locales.

Pon la seguridad en primer lugar

Los clientes prestan cada vez más atención a la seguridad a la hora de pagar. Utiliza tecnologías como la autenticación de dos factores y el cifrado de capa de conexión segura (SSL) para brindar confianza. Comunica abiertamente cómo se protegen los datos de los clientes y ofrece métodos de pago seguros y probados.

Promueve los pagos móviles

El uso de los pagos móviles aumenta de forma continua. La integración de tecnologías basadas en NFC en el proceso de compra, como las tarjetas sin contacto o los teléfonos inteligentes, puede ser una ventaja competitiva. En el caso de las tiendas en línea, los servicios de pago móvil deben funcionar sin problemas y ser fáciles de usar.

Presta atención a los costos y las tarifas

Algunos métodos de pago pueden resultar costosos para las empresas. Asegúrate de calcular los costos de implementar y usar los servicios de pago e inclúyelos en tus precios. Los modelos de tarifas transparentes crean claridad.

Usa los pagos instantáneos como una ventaja

La introducción en 2025 de los pagos instantáneos SEPA a nivel nacional y sin costos adicionales creará una nueva dimensión en el procesamiento de pagos. Según el Bundesbank, el 80 % de los encuestados ya está utilizando esta opción rápida, lo que indica un alto nivel de aceptación.

Mantén la flexibilidad

Las necesidades y las expectativas de los clientes cambian de manera constante. Por lo tanto, las empresas deben seguir siendo flexibles y estar preparadas para integrar nuevos métodos de pago a medida que se vuelven más importantes. Un sistema ágil que pueda reaccionar con rapidez a las tendencias del mercado garantiza la competitividad a largo plazo.