Les paiements électroniques permettent de transférer des fonds en un clic. De nombreuses personnes peuvent payer instantanément, au-delà des frontières ou des appareils, aussi facilement qu’elles commandent une course ou écoutent une chanson en continu. Selon une étude réalisée par le cabinet international de conseil en stratégie, un pourcentage record de 92 % des personnesvivant aux États-Unis utilisaient les paiements numériques en 2024.

Les paiements électroniques permettent un échange de valeur rapide et chiffré, opérationnel 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cette flexibilité contribue à éliminer les retards de transfert de plusieurs jours qui se produisent lorsqu’on effectue des paiements en utilisant les méthodes traditionnelles. Les paiements électroniques nous épargnent également des tâches manuelles telles que le décompte lors de l’utilisation des cartes et les dépôts de chèques. Lorsque les systèmes sont efficaces, ils proposent des services en arrière-plan et deviennent l’épine dorsale des entreprises modernes.

Dans cet article, nous allons découvrir ce qu’est le paiement électronique, y compris les types de paiements électroniques, leurs avantages et leurs inconvénients, et comment votre entreprise peut les accepter.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que le paiement électronique?
  
• Comment se déroule le processus de paiement électronique?
  
• Quels sont les principaux types de paiements électroniques?
  
• Quels sont les avantages des paiements électroniques pour les entreprises?
  
• Quels sont les défis liés aux paiements électroniques?
  
• Les paiements électroniques sont-ils sécurisés?
  
• Comment votre entreprise peut-elle commencer à accepter les paiements électroniques?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le paiement électronique?

Un paiement électronique est toute transaction dans laquelle des fonds sont transférés de manière numérique d’un compte à un autre. Lorsqu’une personne effectue un paiement en ligne avec une carte, règle ses achats dans un magasin en simple geste avec son téléphone ou envoie un virement bancaire grâce à une application, elle effectue un paiement électronique. Cette opération transfère des fonds avec une efficacité numérique, créant ainsi un mode de paiement plus rapide, plus sûr et plus traçable.

Comment se déroule le processus de paiement électronique?

Chaque fois qu’une personne paie en ligne ou en personne, un réseau de systèmes transfère les fonds. Voici comment fonctionne le paiement électronique :

• Le client initie le paiement : il saisit les informations de carte en ligne, fait un simple geste avec son téléphone lors du paiement ou approuve un virement dans son application bancaire. Les données de paiement, qui doivent être chiffrées pour plus de sécurité, sont ensuite envoyées.

• La passerelle et le sous-traitant transmettent les données : la passerelle de paiement transmet ces informations à un sous-traitant (de/des données), qui achemine la requête par l’intermédiaire des réseaux de cartes ou des canaux bancaires vers l’institution financière du client.

• L’institution financière émettrice autorise la transaction : l’institution financière émettrice vérifie que le compte dispose de fonds ou qu’il est créditeur, procède à une recherche de fraudes potentielles et envoie une approbation ou un refus de paiement en temps réel.

• L’entreprise reçoit la confirmation : le montant approuvé s’affiche instantanément dans le système de l’entreprise, ce qui indique que la vente est autorisée.

• Le règlement transfère les fonds : l’institution financière du client débloque l’argent au profit de l’institution financière acquéreuse de l’entreprise, généralement sous 1 à 3 jours ouvrables, selon le type de paiement.

Quels sont les principaux types de paiements électroniques?

Un paiement électronique peut se présenter sous différentes formes, chacune reposant sur un système différent, mais elles sont toutes conçues pour transférer des fonds de manière sécurisée et rapide. Voici les principaux types de paiements électroniques :

• Paiements par carte de crédit et carte de débit : les clients paient en prélevant des fonds par l’intermédiaire d’un réseau de cartes, à crédit ou à partir d’un compte bancaire. Ces transactions sont traitées de manière électronique par des sous-traitants (de/des données) et des réseaux de cartes et sont généralement réglées en trois jours.

• Virements bancaires : les paiements par prélèvement automatique sont souvent utilisés pour des actions telles que les dépôts de salaire et les factures récurrentes. Ils sont traités par lots quotidiens et sont généralement réglés en quelques jours ouvrables. Les virements bancaires transfèrent des fonds d’une banque à l’autre, généralement en 24 heures, et ils sont souvent utilisés pour des transactions impliquant de fortes sommes ou des transactions internationales.

• Portefeuilles numériques et paiements mobiles : les clients paient en utilisant des applications sur leur téléphone ou des appareils qui sauvegardent les informations de carte ou les coordonnées bancaires. La communication en champ proche (CCP), une technologie radio de proximité utilisée dans les paiements sans contact et l’utilisation de jetons permettent de sécuriser ces transactions en veillant à ce que le numéro de carte ne soit pas exposé.

• Paiements par cryptomonnaie : les monnaies numériques telles que le bitcoin et l’éther, la cryptomonnaie native d’Ethereum, peuvent être utilisées pour effectuer des paiements dans certains endroits, bien qu’elles restent limitées à un créneau précis en raison de leur volatilité et de l’évolution des réglementations. Les cryptomonnaies stables telles que l’USDC sont conçues pour offrir de la stabilité et permettent des virements rapides et sans frontières.

Quels sont les avantages des paiements électroniques pour les entreprises?

Les paiements électroniques accélèrent les transactions, réduisent le travail manuel et facilitent le service aux clients. Voici quelques avantages dont vous bénéficierez si vous les adoptez :

• Paiements plus rapides et flux de trésorerie amélioré : les paiements électroniques sont réglés en quelques jours, les fonds sont donc versés plus rapidement sur votre compte.

• Opérations simples : votre Dashboard de paiement ou votre système comptable enregistre automatiquement les transactions numériques, ce qui réduit les heures consacrées au rapprochement manuel.

• Tenue de registres intégrée : chaque transaction crée une empreinte numérique, ce qui simplifie considérablement les vérifications, les rapports et le suivi financier, par rapport à l’utilisation de l’argent liquide ou des enregistrements sur papier.

• Une clientèle plus large : selon une étude de McKinsey, environ 9 clients sur 10 aux États-Unis et en Europe ont effectué des paiements numériques en 2024. Avec un tel niveau d’adoption, vous pouvez répondre aux attentes des clients en acceptant les cartes, les portefeuilles numériques ou les transferts en ligne. Vous pourrez ainsi atteindre une clientèle beaucoup plus large.

• Amélioration de l’expérience client : plus le processus de paiement est facile, plus les clients sont susceptibles d’effectuer l’achat. Les paiements numériques permettent de minimiser les frictions et les abandons de panier.

Quels sont les défis liés aux paiements électroniques?

Les paiements électroniques peuvent permettre aux entreprises de transférer des fonds plus rapidement et avec plus de flexibilité, mais ils présentent des défis. Voici les éléments à prendre en compte lorsque vous acceptez les paiements électroniques :

• Risques de sécurité et fraude : les cyberattaques et les escroqueries par hameçonnage représentent des menaces importantes. Il suffit d’une seule faille (par exemple, un système obsolète, une gestion négligente des données du client) et vous êtes à la merci des violations ou des contestations de paiement coûteuses. La mise en œuvre de pratiques de sécurité solides et le recours à des fournisseurs réputés contribuent à réduire l’exposition au risque.

• Indisponibilité pour des raisons techniques : tout système numérique dépend de la connectivité à Internet et du fonctionnement des réseaux. Une panne de serveur ou un problème de connexion locale peut temporairement interrompre les transactions, c’est pourquoi les options de redondance et de sauvegarde sont importantes.

• Frais de traitement : les réseaux de cartes et les plateformes de paiement débitent des frais pour chaque transaction, parfois facturés en pourcentage de la valeur de la transaction. Ces coûts peuvent s’accumuler, mais ils s’amortissent généralement en termes d’efficacité et de portée.

• Difficultés liées à la conformité : les réglementations concernant les données et paiements, notamment la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et le règlement général sur la protection des données (RGPD), sont constamment mises à jour. La conformité exige certes de la vigilance, mais elle vous protège et protège vos clients.

• Adoption par les clients :les paiements numériques ne sont pas adoptés à l’unanimité. Certains clients préfèrent l’argent comptant, tandis que d’autres font preuve de méfiance à l’égard des transactions en ligne. Il serait donc judicieux de proposer plusieurs options de paiement.

Les paiements électroniques sont-ils sécurisés?

Les meilleurs fournisseurs de services de paiements électroniques appliquent plusieurs couches de protection pour rendre les paiements numériques plus sûrs que les transactions en argent comptant ou les chèques. Voici comment les paiements électroniques rendent les transactions frauduleuses plus difficiles et la détection de fraude plus rapide :

• Chiffrement : lors d’une transaction sécurisée, les informations de paiement, telles que les numéros de carte et les identifiants de compte sont chiffrées dès le début. Les données deviennent illisibles si vous n’avez pas la clé appropriée, ce qui permet de sécuriser les informations sensibles en transit.

• Utilisation de jetons : au lieu de stocker de vrais numéros de carte, les systèmes de paiement les remplacent par des jetons aléatoires. Si une personne non autorisée venait à accéder aux données, ces jetons seraient inutiles sans l’accès au coffre-fort sécurisé, qui les associe à des comptes réels.

• Détection de la fraude : les systèmes modernes surveillent les transactions en temps réel et signalent tout élément inhabituel (par exemple, un changement d’emplacement soudain, un achat de grande valeur effectué à partir d’un nouvel appareil). Les modèles d’apprentissage automatique améliorent cette protection à mesure qu’ils traitent plus de données.

• Conformité et normes : des prestataires fiables respectent des normes de sécurité telles que la PCI DSS et utilisent une surveillance continue pour garder une longueur d’avance sur les menaces émergentes.

Comment votre entreprise peut-elle commencer à accepter les paiements électroniques?

Il est relativement facile de configurer votre entreprise pour qu’elle accepte les paiements électroniques. Les prestataires de services de paiement modernes tels que Stripe gèrent une grande partie du travail en arrière-plan. Il est tout de même important de comprendre vos besoins et de choisir la configuration adaptée à votre entreprise.

Voici les étapes à suivre pour commencer à accepter les paiements électroniques :

• Déterminer les modes de paiement dont vous avez besoin : tout d’abord, déterminez les modes de paiement préférés de vos clients (cartes de crédit ou de débit, paiements par prélèvement automatique, les portefeuilles numériques ou une combinaison de ces modes de paiement). La combinaison idéale varie selon que vous vendez en ligne, en personne ou en émettant des factures.

• Sélectionner un partenaire de paiement réputé : recherchez des prestataires qui appliquent des frais transparents, démontrent la conformité PCI et mettent en œuvre de solides mesures de prévention de la fraude. Certaines plateformes regroupent la passerelle, le sous-traitant (de/des données) et le compte marchand en un seul service.

• intégrer les paiements à vos systèmes : ajoutez un système de paiement sécurisé à votre site Web ou connectez un terminal de point de vente physique. De nombreux fournisseurs proposent des interfaces de programmation d’applications (API) simples, des modules d’extension ou des pages de paiement préconfigurées pour permettre de vous lancer rapidement.

• Rester en conformité : utilisez les outils de chiffrement, d’utilisation de jetons et d’authentification intégrés à la plateforme, et suivez les conseils en matière de traitement des données fournies par la plateforme.

Une fois votre entreprise mise en service, surveillez les performances et l’expérience client. Un processus de paiement efficace doit faciliter les achats au sein de votre entreprise.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs (IU) de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.

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