I pagamenti elettronici consentono di spostare denaro alla velocità di un clic. Molte persone possono pagare istantaneamente, in ogni Paese e su tutti i dispositivi, con la stessa facilità con cui chiamano un taxi o scaricano una canzone. Secondo un sondaggio condotto dalla società di consulenza globale McKinsey & Co., nel 2024, negli Stati Uniti, il 92% delle persone ha utilizzato i pagamenti digitali.

I pagamenti elettronici offrono uno scambio di valori rapido e crittografato che funziona 24 ore su 24, 7 giorni su 7. In questo modo si eliminano i ritardi di più giorni dei metodi di trasferimento tradizionali e delle attività manuali, come il conteggio delle banconote e i versamenti di assegni. Quando i sistemi funzionano bene, operano in background e diventano la spina dorsale delle attività moderne.

Di seguito viene illustrato cos'è un pagamento elettronico, inclusi i diversi tipi, i pro e i contro e i modi in cui la tua attività può accettarli.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un pagamento elettronico
  
• Come funziona la procedura di pagamento elettronico
  
• Quali sono i principali tipi di pagamenti elettronici
  
• Vantaggi offerti dai pagamenti elettronici alle attività
  
• Difficoltà dei pagamenti elettronici
  
• Sicurezza dei pagamenti elettronici
  
• In che modo la tua attività può iniziare ad accettare i pagamenti elettronici
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è un pagamento elettronico

Un pagamento elettronico è qualsiasi transazione in cui il denaro viene trasferito tra i conti con mezzi digitali. Quando qualcuno paga online con una carta, avvicina il telefono a un negozio o invia un bonifico bancario attraverso un'app, effettua un pagamento elettronico. Trasferisce denaro con l'efficienza del digitale, creando un metodo di pagamento più veloce, sicuro e tracciabile.

Come funziona la procedura di pagamento elettronico

Ogni volta che qualcuno paga online o di persona, il denaro viene spostato una catena di sistemi. Ecco come funziona il pagamento elettronico:

• Il cliente avvia il pagamento: inserisce online i dati della carta, avvicina il telefono al checkout o approva un trasferimento nell'app della banca sul dispositivo mobile. Poi i dati di pagamento vengono inviati, dopo essere stati crittografati per motivi di sicurezza.

• Il gateway e l'elaboratore del pagamento li trasmettono: il gateway di pagamento trasmette i dati a un elaboratore del pagamento, che inoltra la richiesta all'istituto finanziario del cliente attraverso i circuiti delle carte di credito o i canali bancari.

• La banca emittente autorizza la transazione: la banca emittente verifica che il conto disponga di fondi o di credito, controlla la presenza di eventuali frodi e restituisce in tempo reale l'approvazione o il rifiuto del pagamento.

• L'attività riceve la conferma: l'importo approvato viene visualizzato istantaneamente nel sistema dell'attività, per indicare che la vendita è stata autorizzata.

• Al regolamento dei pagamenti sono spostati i fondi: la banca del cliente trasferisce il denaro alla banca acquirente dell'attività, in genere entro 1-3 giorni lavorativi, a seconda del tipo di pagamento.

Quali sono i principali tipi di pagamenti elettronici

Un pagamento elettronico può avere forme diverse, ognuna basata su un sistema diverso, ma tutte sono state progettate per spostare il denaro in modo sicuro e veloce. Ecco le principali tipologie:

• Pagamenti con carta di credito o di debito: i clienti pagano prelevando i fondi attraverso il circuito della carta, dal credito o da un conto bancario. Queste transazioni vengono elaborate elettronicamente attraverso gli elaboratori e i circuiti delle carte di credito, e di solito vengono saldate nel giro di tre giorni.

• Bonifici bancari: I pagamenti con addebito diretto vengono spesso utilizzati per operazioni come i versamenti depositi delle buste paga e le bollette ricorrenti. Vengono elaborati in lotti giornalieri e richiedono un paio di giorni lavorativi. I trasferimenti bancari spostano il denaro da banca a banca, in genere entro 24 ore, e vengono spesso utilizzati per transazioni internazionali o di valore elevato.

• Wallet e pagamenti da dispositivi mobili: i clienti pagano attraverso un'app sul proprio telefono o dispositivo, con i dati della carta o bancari che sono stati salvati. La NFC (Near Field Communication), una tecnologia radio di prossimità utilizzata nei pagamenti contactless, e la tokenizzazione aiutano a proteggere queste transazioni garantendo che il numero della carta non venga esposto.

• Pagamenti con criptovaluta: in alcuni luoghi possono essere utilizzate per i pagamenti le valute digitali come Bitcoin ed Ether, criptovaluta nativa di Ethereum, anche questo metodo è ancora di nicchia a causa della volatilità e del mutare delle normative. Le stablecoin come USDC sono state progettate per la stabilità e consentono trasferimenti rapidi e senza confini.

Vantaggi offerti dai pagamenti elettronici alle attività

I pagamenti elettronici velocizzano le transazioni, riducono il lavoro manuale e semplificano il servizio ai clienti. Ecco alcuni vantaggi derivanti dalla loro adozione:

• Pagamenti più rapidi e miglioramento del flusso di cassa: i pagamenti elettronici vengono saldati in pochi giorni, quindi i fondi arrivano sul tuo conto più velocemente.

• Semplicità operativa: la Dashboard dei pagamenti o il sistema di contabilità registrano automaticamente le transazioni digitali, riducendo le ore di riconciliazione manuale.

• Rendicontazione integrata: ogni transazione crea un'impronta digitale, semplificando notevolmente le revisioni contabili, la reportistica e i controlli finanziari rispetto ai registri cartacei o di cassa.

• Copertura più ampia della clientela: secondo il sondaggio di McKinsey, circa 9 clienti su 10 negli Stati Uniti e in Europa hanno effettuato pagamenti digitali nel 2024. Con questo livello di adozione, puoi soddisfare le aspettative dei clienti accettando carte, wallet o trasferimenti online. In questo modo puoi raggiungere una base di clientela molto più ampia.

• Migliore esperienza del cliente: quanto più è facile pagare, tanto più è probabile che i clienti effettuino l'acquisto. I pagamenti digitali possono ridurre al minimo le complessità e l'abbandono del carrello.

Difficoltà dei pagamenti elettronici

I pagamenti elettronici possono aiutare le attività a spostare il denaro più velocemente e con maggiore flessibilità, ma presentano alcune difficoltà. Ecco a cosa prestare attenzione nell'accettare i pagamenti elettronici:

• Rischi per la sicurezza e frodi: gli attacchi informatici e le truffe di phishing rappresentano minacce concrete. Un singolo punto debole (ad esempio, un sistema obsoleto, una gestione sconsiderata dei dati dei clienti) può portare a costose violazioni o storni dei pagamenti. Prassi di sicurezza efficaci e fornitori affidabili aiutano a ridurre l'esposizione al rischio.

• Tempi di fermo tecnico: ogni sistema digitale dipende dalla connettività a Internet e dal funzionamento delle reti. Un'interruzione del server o un problema nella connessione locale possono interrompere temporaneamente le transazioni, motivo per cui la ridondanza e il backup sono importanti.

• Commissioni di elaborazione: i circuiti delle carte di credito e le piattaforme di pagamento addebitano delle commissioni per ogni transazione, a volte una piccola percentuale del suo valore. Tali costi possono accumularsi, ma in genere sono ripagati dall'efficienza e dalla portata.

• Problemi di conformità: i regolamenti relativi a dati e pagamenti, incluso lo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR), continuano a evolversi. La conformità richiede vigilanza, ma protegge te e i tuoi clienti.

• Adozione da parte dei clienti: non tutti adottano i pagamenti digitali. Alcuni clienti potrebbero preferire i contanti e altri sono cauti riguardo alle transazioni online, quindi può essere intelligente offrire più opzioni.

Sicurezza dei pagamenti elettronici

I migliori fornitori di servizi di pagamenti elettronici applicano diversi livelli di protezione per rendere i pagamenti digitali più sicuri dei contanti o degli assegni. Ecco come i pagamenti elettronici rendono più difficili le frodi e più rapido il loro rilevamento:

• Crittografia: in una transazione sicura, i dati di pagamento, come i numeri delle carte e le credenziali dell'account, vengono crittografati fin dall'inizio. I dati diventano illeggibili senza la chiave appropriata, mantenendo al sicuro le informazioni sensibili durante il transito.

• Tokenizzazione: anziché memorizzare i numeri reali delle carte, i sistemi di pagamento li sostituiscono con token casuali. Anche se qualcuno dovesse accedere ai dati, i token sarebbero inutili senza il vault di sicurezza che li collega ai conti reali.

• Rilevamento delle frodi: i sistemi moderni monitorano le transazioni in tempo reale e segnalano tutto ciò che è insolito (ad esempio, un improvviso cambio di località o un acquisto di valore elevato da un nuovo dispositivo). I modelli di machine learning migliorano la protezione man mano che elaborano altri dati.

• Conformità e standard: i fornitori affidabili si attengono a standard di sicurezza come PCI DSS e utilizzano il monitoraggio continuo per stare al passo con le minacce emergenti.

In che modo la tua attività può iniziare ad accettare i pagamenti elettronici

La configurazione della tua attività per accettare i pagamenti elettronici è relativamente facile. I moderni fornitori di servizi di pagamento, come Stripe, gestiscono in background gran parte delle operazioni. È comunque importante comprendere le proprie esigenze e scegliere la configurazione corretta per la propria attività.

Ecco i passaggi per iniziare ad accettare i pagamenti elettronici:

• Individua i metodi di pagamento di cui hai bisogno: determina innanzitutto il modo in cui i tuoi clienti preferiscono pagare (carte di credito o di debito, trasferimenti diretti, wallet o una combinazione di questi metodi). Il giusto mix dipende dal fatto che tu venda online, di persona o su fattura.

• Scegli un partner di pagamento affidabile: richiedi commissioni trasparenti, conformità alle norme PCI e solide misure di prevenzione delle frodi. Alcune piattaforme raggruppano in un unico servizio il gateway, l'elaboratore del pagamento e l'account esercente.

• Integra i pagamenti nei tuoi sistemi: aggiungi un checkout sicuro al tuo sito web o collega un terminale fisico per una soluzione POS. Molti fornitori offrono interfacce di programmazione applicazioni (API), plug-in o pagine di checkout preintegrate che ti permettono di avviare rapidamente il servizio.

• Rimani conforme: utilizza gli strumenti integrati della piattaforma per crittografia, tokenizzazione e autenticazione e seguine le linee guida per la gestione dei dati.

Una volta che la tua attività è in funzione, monitora le prestazioni e l'esperienza del cliente. Una procedura di pagamento efficiente dovrebbe semplificare gli acquisti dalla tua attività.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta ogni attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di checkout: crea senza problemi un'esperienza per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente di pagamento predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con un'operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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