电子支付（即“e-payments”）让人们只需轻轻点击，就能实现资金快速转移。许多人可以像叫车或在线听歌一样轻松地完成跨境、跨设备的即时支付。全球管理咨询公司麦肯锡 (McKinsey & Co.) 的一项调查显示，2024 年，美国使用数字支付的人数比例高达 92%。
电子支付提供了一种全天候、快速且加密的价值交换方式。这消除了传统支付方式中长达数天的转账延迟问题，也省去了数卡、支票存入等人工操作。当系统运行良好时，它们便隐于幕后，成为现代商业的支柱。
接下来，我们将探讨电子支付的含义，包括其类型、优缺点，以及商家如何接受电子支付。
本文内容
- 什么是电子支付？
- 电子支付流程的运作机制是什么？
- 电子支付的主要类型有哪些？
- 电子支付如何惠及商家？
- 电子支付面临哪些挑战？
- 电子支付的安全程度如何？
- 商家如何开始接受电子支付？
- Stripe Payments 如何提供帮助
什么是电子支付？
电子支付是指通过数字方式在账户之间转移资金的任何交易。当有人在线使用银行卡支付、在商店轻触手机完成支付，或通过应用程序发起银行转账时，他们就是在进行电子支付。电子支付以数字化效率转移资金，创造了一种更快、更安全且更可追踪的支付方式。
电子支付流程的运作机制是什么？
每当有人在线或面对面付款时，都会有一连串的系统来转移资金。以下是电子支付流程的运作机制：
电子支付的主要类型有哪些？
电子支付形式多样，每种形式都依托于不同的系统，但都旨在安全、快速地转移资金。以下是主要的电子支付类型：
信用卡和借记卡支付：客户通过卡组织，利用信用额度或从银行账户中提取资金进行支付。这些交易通过处理商和卡组织以电子方式处理，通常在三天内完成结算。
银行转账：直接借记支付常用于工资存款和经常性账单等场景。这类支付以每日批量方式处理，需要几个工作日才能完成清算。电汇则是将资金从一家银行直接转至另一家银行，通常在 24 小时内完成，常用于大额或国际交易。
数字钱包和移动支付：客户通过手机或设备上的应用程序完成支付，这些应用程序中存储了银行卡信息或银行信息。近距离无线通讯技术 (NFC) 是一种用于非接触式支付的近距离射频技术，它与令牌化技术都是通过确保不暴露银行卡号来保障交易的安全。
加密货币支付：比特币和以太币（以太坊原生加密货币）等数字货币可在部分地区用于支付，但由于其价格波动性和监管环境的变化，目前仍属小众支付方式。而稳定币（如 USDC）则更加注重稳定性，可实现快速、跨境转账。
电子支付如何惠及商家？
电子支付可以加快交易速度、减少人工操作，并使客户服务更加便捷。以下是采用电子支付的几大优势：
支付速度更快，现金流得到改善：电子支付可在数日内完成结算，资金更快到账。
操作简便：您的支付管理平台或会计系统会自动记录数字交易，省去了数小时的人工对账工作。
内置记录保存：每笔交易都会留下数字痕迹，相较于现金或纸质记录，审计、报表编制和财务追踪变得更为简便。
客户覆盖面更广：麦肯锡的一项调查发现，2024 年，约九成的美国和欧洲客户使用数字支付。鉴于如此高的普及率，您可以通过接受银行卡、数字钱包或在线转账来满足客户期望，从而触及更广泛的客户群体。
改善客户体验：支付越便捷，客户越有可能完成购买。数字结账流程可以最大限度地减少支付障碍，降低购物车放弃率。
电子支付面临哪些挑战？
电子支付可以帮助商家更快速、灵活地转移资金，但也带来了一些挑战。以下是商家在接受电子支付时需要注意的事项：
安全与欺诈风险：网络攻击和钓鱼诈骗构成重大威胁。任何一个薄弱环节（如过时的系统、客户数据管理疏忽）都可能导致成本高昂的泄露或撤单。采用严密的安全措施并选择信誉良好的服务提供商，有助于降低风险。
技术停机时间：每个数字系统都依赖于互联网连接和网络运行。服务器故障或本地连接问题可能导致交易暂时中断，因此冗余和备份方案至关重要。
手续费：卡组织和支付平台会对每笔交易收取费用，有时按交易金额的几个百分点收取。这些成本会积少成多，但通常可以通过提高效率和扩大覆盖范围来抵消。
合规难题：关于数据和支付的法规，包括《支付卡行业数据安全标准》(PCI DSS) 和《欧盟通用数据保护条例》(GDPR)，仍在不断更新完善。合规需要保持警惕，但这样做能保护您和您的客户。
客户接受度：并非所有人都能接受数字支付。有些客户可能更喜欢现金，有些则对线上交易持谨慎态度，因此提供多种选择是明智的选择。
电子支付的安全程度如何？
最优秀的电子支付提供商会多重防护措施，让数字支付比现金或支票支付更安全。以下是电子支付如何增加欺诈难度并加快欺诈检测的说明：
商家如何开始接受电子支付？
让商家具备接受电子支付的能力相对容易。Stripe 等现代支付服务商会在后台承担大部分工作。不过，商家仍需了解自身需求，选择合适的设置。
以下是开始接受电子支付的步骤：
确定所需的支付方式：首先，了解客户偏好的支付方式（信用卡或借记卡、直接借记转账、数字钱包，或上述方式的组合）。选择哪种支付方式组合取决于您是在线销售、线下销售还是通过账单进行销售。
选择信誉良好的支付合作伙伴：寻找收费透明、PCI 合规且具备强大欺诈预防措施的支付平台。有些平台将网关、处理商和商家账户整合为一项服务。
将支付功能集成到您的系统中：在网站上添加安全结账功能，或连接实体销售点终端。许多服务商提供简单的应用程序编程接口 (API)、插件或预构建的结账页面，方便您快速推出。
保持合规：使用平台内置的加密、令牌化和身份验证工具，并遵循平台关于数据处理的指导。
商家上线后，需要监控支付性能和客户体验。高效的支付流程应能够让客户更轻松地从商家购买商品或服务。
Stripe Payments 如何提供帮助
Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可帮您：
优化结账体验：通过预构建的支付用户界面 (UI)、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。
更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
依托灵活可靠的平台加速业务增长：采用专为弹性扩展设计的平台架构，提供 99.999% 的正常运行时间与业界领先的可靠性保障。
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本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。