Pagamentos eletrônicos, ou e-pagamentos, tornam possível movimentar dinheiro na velocidade de um clique. Muitas pessoas conseguem pagar instantaneamente entre fronteiras e dispositivos tão facilmente quanto eles pedem uma carona ou tocam uma música. Em 2024, um recorde de 92% das pessoas nos EUA utilizaram pagamentos digitais, de acordo com uma pesquisa da consultoria global de gestão McKinsey & Co.

Pagamentos eletrônicos oferecem uma troca rápida e criptografada de valor que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso elimina os atrasos de vários dias nas transferências dos métodos tradicionais, além de eliminar tarefas manuais, como contagem de cartões e depósitos de cheques. Quando os sistemas funcionam bem, eles se integram ao processo e se tornam a espinha dorsal dos negócios modernos.

A seguir, vamos explorar o que significa pagamento eletrônico, incluindo os tipos, seus prós e contras, e como sua empresa pode aceitá-los.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é pagamento eletrônico?
  
• Como funciona o processo de pagamento eletrônico?
  
• Quais são os principais tipos de pagamentos eletrônicos?
  
• Como os pagamentos eletrônicos beneficiam as empresas?
  
• Quais são os desafios envolvendo os pagamentos eletrônicos?
  
• Quão seguros são os pagamentos eletrônicos?
  
• Como seu negócio pode começar a aceitar pagamentos eletrônicos?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é pagamento eletrônico?

Um pagamento eletrônico é qualquer transação na qual o dinheiro é transferido digitalmente entre contas. Quando você paga online com cartão ou por aproximação em uma loja, ou envia um transferência bancária por meio de um aplicativo, você faz um pagamento eletrônico. Esse tipo de pagamento movimenta dinheiro com eficiência digital, criando um método mais rápido, seguro e rastreável.

Como funciona o processo de pagamento eletrônico?

Toda vez que alguém paga online ou presencialmente, uma cadeia de sistemas vai realizar a transferência do dinheiro. Veja como funciona o processo de pagamento eletrônico:

• O cliente inicia o pagamento: o cliente insere os dados do cartão online, aproxima o celular no checkout ou aprova uma transferência seu aplicativo bancário. Depois, os dados de pagamento, que devem ser criptografados para garantir a segurança, são enviados.

• O gateway e o operador transmitem a informação: o gateway de pagamentos passa esses dados para um operador, que encaminha a solicitação por bandeiras de cartão ou canais bancários até a instituição financeira do cliente.

• O banco emissor autoriza a transação: o banco emissor verifica se a conta possui fundos ou crédito, faz uma triagem para possíveis fraudes e retorna uma aprovação ou recusa em tempo real.

• A empresa recebe uma confirmação: um valor aprovado aparece instantaneamente no sistema da empresa, o que sinaliza que a venda foi autorizada.

• A liquidação movimenta os fundos: o banco do cliente libera o dinheiro para o banco adquirente da empresa, normalmente dentro de 1 a 3 dias úteis, dependendo do tipo de pagamento.

Quais são os principais tipos de pagamentos eletrônicos?

Um e-pagamento pode vir em diferentes formatos, cada um baseado em um sistema distinto, mas todos são projetados para movimentar dinheiro de forma segura e rápida. Os principais tipos são:

• Pagamentos com cartão de crédito e débito: os clientes pagam sacando fundos por meio de uma rede de cartões, a crédito ou a partir de uma conta bancária. Essas transações são processadas eletronicamente por meio de operadores e bandeiras de cartões, e geralmente são liquidadas em até três dias.

• Transferências bancárias: pagamentos por débito automático são frequentemente usados para ações como depósitos de folha de pagamento e faturas recorrentes. Eles são processados em lotes diários e levam alguns dias úteis para serem liberados. Transferências bancárias transferem dinheiro de banco para banco, geralmente em até 24 horas, e são frequentemente usadas para transações de alto valor ou internacionais.

• Carteiras digitais e dispositivos móveis: os clientes pagam por aplicativos em seus celulares ou dispositivos com informações armazenadas no cartão ou banco. Comunicação de campo próximo (NFC), uma tecnologia de rádio de proximidade usada em pagamentos por aproximação e tokenização ajudam a proteger essas transações ao garantir que o número do cartão não seja exposto.

• Pagamentos em criptomoedas: moedas digitais como Bitcoin e Ether, a criptomoeda nativa do Ethereum, podem ser usadas para pagamentos em alguns lugares, embora ainda sejam nichados devido à sua volatilidade e às mudanças nas regulamentações. Stablecoins como o USDC são projetadas para estabilidade e permitem transferências rápidas e sem fronteiras.

Como os pagamentos eletrônicos beneficiam as empresas?

Pagamentos eletrônicos aceleram as transações, reduzem o trabalho manual e facilitam o atendimento ao cliente. Veja alguns benefícios de adotá-los:

• Pagamentos mais rápidos e melhor fluxo de caixa: pagamentos eletrônicos são liquidados em poucos dias, então os fundos chegam à sua conta mais rapidamente.

• Operações simples: seu dashboard de pagamento ou contabilidade registram transações digitais automaticamente, reduzindo horas de reconciliação manual.

• Registro incorporado: cada transação cria uma pegada digital, tornando auditorias, relatórios e acompanhamento financeiro muito mais simples do que com registros em dinheiro ou papel.

• Alcance mais amplo do cliente: 9 em cada 10 clientes nos EUA e na Europa realizaram pagamentos digitais em 2024, conforme constatado pela pesquisa da McKinsey. Para captar uma base de clientes muito maior, você pode atender às suas expectativas aceitando cartões, carteiras digitais ou transferências online.

• Melhor experiência do cliente: quanto mais fácil for pagar, maior a probabilidade de os clientes fazerem a compra. Checkouts digitais podem minimizar o atrito e abandono de carrinho.

Quais são os desafios envolvendo os pagamentos eletrônicos?

Pagamentos eletrônicos podem ajudar as empresas a movimentar dinheiro mais rápido e com mais flexibilidade, mas eles também apresentam desafios. Veja o que observar ao aceitar pagamentos eletrônicos:

• Riscos de segurança e fraude: ciberataques e golpes de phishing representam ameaças substanciais. Um único ponto fraco (por exemplo, um sistema desatualizado, gerenciamento descuidado de dados dos clientes) pode levar a vazamentos de dados importantes ou estornos. Práticas de segurança fortes e prestadores confiáveis ajudam a reduzir a exposição ao risco.

• Tempo técnico de indisponibilidade: todo sistema digital depende da conectividade com a internet e do funcionamento das redes. Uma queda de servidor ou problema de conexão local pode interromper temporariamente as transações, por isso as opções de redundância e backup são importantes.

• Taxas de processamento: redes de cartão e plataformas de pagamento cobram taxas para cada transação, às vezes uma porcentagem do seu valor. Esses custos podem se acumular, mas normalmente compensam em eficiência e alcance.

• Dificuldades de conformidade: regulamentos relacionados a dados e pagamentos, incluindo o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), ainda estão evoluindo. A conformidade exige vigilância, mas protege você e seus clientes.

• Adoção pelo cliente: nem todo mundo adota pagamentos digitais. Alguns clientes podem preferir dinheiro e outros são cautelosos com transações online, então pode ser inteligente oferecer múltiplas opções.

Quão seguros são os pagamentos eletrônicos?

Os melhores provedores de pagamentos eletrônicos aplicam múltiplas camadas de proteção para tornar os pagamentos digitais mais seguros do que dinheiro ou cheques. Veja como os pagamentos eletrônicos tornam a fraude mais difícil e a sua detecção mais rápida:

• Criptografia: em uma transação segura, detalhes de pagamento como números de cartão e credenciais de conta são criptografados desde o início. Os dados tornam-se ilegíveis sem a chave adequada, mantendo as informações sensíveis seguras durante seu trânsito.

• Tokenização: em vez de armazenar números reais de cartão, os sistemas de pagamento os substituem por tokens aleatórios. Mesmo que alguém tivesse acesso aos dados, os tokens seriam inúteis sem o cofre seguro, que os conecta a contas reais.

• Detecção de fraude: sistemas modernos monitoram transações em tempo real e sinalizam qualquer coisa incomum (por exemplo, uma mudança repentina de localização ou uma compra de alto valor de um novo dispositivo). Modelos de machine learning melhoram essa proteção à medida que processam mais dados.

• Conformidade e padrões: provedores de confiança seguem padrões de segurança como o PCI DSS e usam monitoramento contínuo para antecipar ameaças emergentes.

Como seu negócio pode começar a aceitar pagamentos eletrônicos?

Configurar seu negócio para aceitar pagamentos eletrônicos é relativamente fácil. Provedores modernos de pagamento, como a Stripe, cuidam de grande parte do trabalho em segundo plano. Ainda assim, é importante entender suas necessidades e escolher a configuração certa para o seu negócio.

Aqui estão os principais passos para começar a aceitar pagamentos eletrônicos:

• Identifique os métodos de pagamento que você precisa: primeiro, determine como seus clientes preferem pagar (cartões de crédito ou débito, transferências de débito automático, carteiras digitais, ou uma mescla desses métodos). A combinação certa depende se você vende online, presencialmente ou por meio de faturas.

• Selecione um parceiro de pagamento confiável: busque taxas transparentes, conformidade com PCI e fortes medidas de prevenção a fraudes. Algumas plataformas agrupam o gateway, operador e conta do comerciante em um único serviço.

• Integre pagamentos em seus sistemas: adicione o checkout seguro ao seu site ou conecte um terminal físico de ponto de venda. Muitos provedores oferecem interfaces simples de programação de aplicações (APIs), plugins ou páginas de checkout pré-construídas para que você possa começar rapidamente.

• Mantenha a conformidade: use as ferramentas integradas da plataforma para criptografia, tokenização e autenticação, e siga suas orientações sobre o manejo de dados.

Quando seu negócio estiver ativo, monitore o desempenho e a experiência do cliente. Um processo de pagamento eficiente deve facilitar a compra com a sua empresa.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada para empresas de qualquer porte aceitarem pagamentos online e presenciais em escala internacional.

O Stripe Payments pode ajudar sua empresa a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência sem atrito para o cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de usuário (UIs) de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira criada pela Stripe.

• Expandir para novos mercados com mais agilidade: alcance clientes em todo o mundo e simplifique a gestão de múltiplas moedas, reduzindo custos e complexidade com opções de pagamento internacionais disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: crie uma experiência de unified commerce que conecta canais digitais e físicos, personaliza interações, fortalece a fidelização de clientes e impulsiona a receita.

• Melhorar o desempenho de pagamentos: aumente a receita com ferramentas de configuração simples, proteção contra fraudes sem código e recursos avançados que aprimoram as taxas de autorização.

• Avançar com uma plataforma flexível e confiável para o crescimento: construa sobre uma base projetada para crescer com sua empresa, com 99,999% de disponibilidade e confiabilidade de nível global.

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