Les paiements électroniques, ou e-paiements, permettent de déplacer de l’argent à la vitesse d’un clic. De nombreuses personnes peuvent payer instantanément, au-delà des frontières et sur tous les appareils, aussi facilement qu'elles commandent un taxi ou écoutent une chanson en streaming. Selon une enquête menée par le cabinet international de conseil en gestion McKinsey & Co., un nombre record de 92 % des personnes aux États-Unis ont utilisé les paiements numériques en 2024.

Les paiements électroniques offrent un échange rapide et chiffré de valeur qui fonctionne 24h/24 et 7j/7. Cela élimine les retards de transfert de plusieurs jours des méthodes traditionnelles et des tâches manuelles telles que le comptage des cartes et les dépôts de chèques. Lorsque les systèmes fonctionnent bien, ils disparaissent en arrière-plan et deviennent la colonne vertébrale du monde des affaires moderne.

Ci-dessous, nous allons explorer ce que signifie le paiement électronique, y compris les types, leurs avantages et inconvénients, ainsi que la manière dont votre entreprise peut les accepter.

Sommaire

• Qu’est-ce que le paiement électronique ?
  
• Comment fonctionne le processus de paiement électronique ?
  
• Quels sont les principaux types de paiements électroniques ?
  
• Comment les paiements électroniques profitent-ils aux entreprises ?
  
• Quels sont les défis des paiements électroniques ?
  
• Les paiements électroniques sont-ils sécurisés ?
  
• Comment votre entreprise peut-elle commencer à accepter les paiements électroniques ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le paiement électronique ?

Un paiement électronique est toute transaction au cours de laquelle de l’argent est transféré numériquement entre des comptes. Quand quelqu’un paie en ligne avec une carte, tape son téléphone dans un magasin, ou envoie un virement via une application, il effectue un paiement électronique. Il transfère de l'argent avec une efficacité numérique, créant ainsi un moyen de paiement plus rapide, plus sûr et plus facile à suivre.

Comment fonctionne le processus de paiement électronique ?

Chaque fois que quelqu’un paie en ligne ou en personne, une chaîne de systèmes déplace l’argent. Voici comment fonctionne le processus de paiement électronique :

• Le client initie le paiement : il saisit les coordonnées de sa carte en ligne, tape sur son téléphone au moment du paiement, ou approuve un virement sur son application bancaire. Ensuite, les données de paiement, qui devraient être chiffrées pour des raisons de sécurité, sont envoyées.

• La passerelle et le processeur transmettent ces informations : la passerelle de paiement transmet ces informations à un processeur, qui achemine la demande via les réseaux de cartes ou les canaux bancaires vers l'établissement financier du client.

• La banque émettrice autorise la transaction : la banque émettrice vérifie que le compte contient des fonds ou un crédit, filtre toute fraude potentielle et renvoie une approbation ou un refus en temps réel.

• L’entreprise reçoit une confirmation : un montant approuvé apparaît instantanément dans le système de l’entreprise, ce qui indique que la vente est autorisée.

• Le règlement transfère les fonds : la banque du client remet l’argent à la banque acquéreuse de l’entreprise, généralement dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables, selon le type de paiement.

Quels sont les principaux types de paiements électroniques ?

Un paiement électronique peut prendre différentes formes, chacune basée sur un système différent, mais ils sont tous conçus pour faire circuler de l’argent de manière sûre et rapide. Voici les principaux types :

• Paiements par carte de crédit et de débit : les clients paient en retirant des fonds via un réseau de cartes, à crédit ou depuis un compte bancaire. Ces transactions sont traitées électroniquement via des processeurs et des réseaux de cartes, et elles sont généralement réglées en trois jours.

• Virements bancaires : les paiements par prélèvement automatique sont souvent utilisés pour des actions telles que les dépôts de paie et les factures récurrentes. Ils sont traités en lots quotidiens et il faut quelques jours ouvrés pour être compensés. Les virements bancaires transmettent de l’argent de banque en banque, généralement dans les 24 heures, et ils sont souvent utilisés pour des transactions de grande valeur ou internationales.

• Wallets numériques et paiements mobiles : les clients paient via des applications sur leur téléphone ou leur appareil, à l'aide des informations bancaires ou de carte enregistrées. La communication en champ proche (NFC), une technologie radio de proximité utilisée dans les paiements sans contact, et la tokenisation contribuent à sécuriser ces transactions en garantissant que le numéro de carte n'est pas divulgué.

• Paiements en cryptomonnaies : les monnaies numériques telles que le Bitcoin et l’Ether, la cryptomonnaie native d’Ethereum, peuvent être utilisées pour les paiements dans certains endroits, bien qu’elles restent de niche en raison de leur volatilité et de l’évolution des réglementations. Les stablecoins telles que l'USDC sont conçues pour offrir une grande stabilité et permettre des transferts rapides et sans frontières.

Comment les paiements électroniques profitent-ils aux entreprises ?

Les paiements électroniques accélèrent les transactions, réduisent le travail manuel et facilitent le service aux clients. Voici les avantages relatifs à leur adoption :

• Paiements plus rapides et flux de trésorerie amélioré : les paiements électroniques se règlent en quelques jours, donc les fonds arrivent plus rapidement sur votre compte.

• Opérations simples : votre tableau de bord de paiement ou votre système comptable enregistre automatiquement les transactions numériques, ce qui vous évite des heures de rapprochement manuel.

• Tenue de registres intégrée : chaque transaction crée une empreinte numérique, rendant les audits, rapports et suivi financier bien plus simples qu’avec des espèces ou des registres papier.

• Une portée client plus générale : environ 9 clients américains et européens sur 10 ont effectué des paiements numériques en 2024, selon l’enquête McKinsey. Avec ce niveau d’adoption, vous pouvez répondre aux attentes des clients en acceptant les cartes, wallets numériques ou virements en ligne. Cela vous permet d’atteindre une clientèle beaucoup plus large.

• Meilleure expérience client : plus il est facile de payer, plus les clients ont de chances de faire l’achat. Les paiements numériques peuvent minimiser les frictions et l’abandon du panier.

Quels sont les défis des paiements électroniques ?

Les paiements électroniques peuvent aider les entreprises à déplacer de l’argent plus rapidement et avec plus de flexibilité, mais ils posent des défis. Voici ce à quoi faire attention lorsque vous acceptez les paiements électroniques :

• Risques de sécurité et de fraude : les cyberattaques et les arnaques de phishing représentent des menaces importantes. Un seul point faible (par exemple, un système obsolète, une gestion négligente des données clients) peut entraîner des violations coûteuses ou des rétrofacturations. Des pratiques de sécurité solides et des prestataires réputés contribuent à réduire l’exposition au risque.

• Temps d’arrêt technique : tout système numérique dépend de la connectivité internet et des réseaux fonctionnels. Une panne de serveur ou un problème de connexion locale peut temporairement arrêter les transactions, c’est pourquoi la redondance et les options de sauvegarde sont importantes.

• Frais de traitement : les réseaux de cartes et les plateformes de paiement facturent des frais pour chaque transaction, parfois quelques pourcentages de sa valeur. Ces coûts peuvent s’accumuler, mais ils se rentabilisent généralement en efficacité et en portée.

• Difficultés de conformité : réglementations concernant les données et les paiements, y compris la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et le Règlement général sur la protection des données (RGPD), continue de développer. La conformité exige de la vigilance, mais elle vous protège vous et vos clients.

• Adoption par les clients : tout le monde n’adopte pas les paiements numériques. Certains clients peuvent préférer l’argent liquide tandis que d’autres sont prudents avec les transactions en ligne, il peut donc être judicieux d’offrir plusieurs options.

Les paiements électroniques sont-ils sécurisés ?

Les meilleurs fournisseurs de paiements électroniques appliquent plusieurs couches de protection pour rendre les paiements numériques plus sûrs que l’argent liquide ou les chèques. Voici comment les paiements électroniques rendent la fraude plus difficile et la détection plus rapide :

• Chiffrement : dans une transaction sécurisée, les détails de paiement tels que les numéros de carte et les identifiants de compte sont chiffrés dès le départ. Les données deviennent illisibles sans la clé appropriée, ce qui permet de protéger les informations sensibles pendant le transit.

• Tokenisation : au lieu de stocker de vrais numéros de carte, les systèmes de paiement les remplacent par des tokens aléatoires. Même si quelqu’un accédait aux données, les tokens seraient inutiles sans le coffre-fort sécurisé, qui les relie à de vrais comptes.

• Détection de la fraude : les systèmes modernes surveillent les transactions en temps réel et signalent tout élément inhabituel (par exemple, un changement soudain de localisation, un achat de grande valeur sur un nouvel appareil). Les modèles d’apprentissage automatique améliorent cette protection en traitant davantage de données.

• Conformité et normes : les prestataires réputés respectent des normes de sécurité telles que le PCI DSS et utilisent une surveillance continue pour rester en avance sur les menaces émergentes.

Comment votre entreprise peut-elle commencer à accepter les paiements électroniques ?

Configurer votre entreprise pour accepter les paiements électroniques est relativement simple. Les fournisseurs de paiement modernes comme Stripe prennent en charge une grande partie de la charge en arrière-plan. Il est toujours important de comprendre vos besoins et de choisir la configuration adaptée à votre entreprise.

Voici les étapes pour commencer à accepter les paiements électroniques :

• Identifiez les moyens de paiement dont vous avez besoin : premièrement, déterminez comment vos clients préfèrent payer (cartes de crédit ou de débit, virements par prélèvement automatique, wallets numériques, ou une combinaison de ces éléments). Le bon équilibre dépend du mode de vente : en ligne, en personne ou par facture.

• Sélectionnez un partenaire de paiement réputé : recherchez des frais transparents, une conformité PCI et,de slides mesures de prévention de la fraude. Certaines plateformes regroupent la passerelle, le processeur et le compte commerçant en un seul service.

• Intégrez les paiements dans vos systèmes : ajoutez le paiement sécurisé à votre site web, ou connectez un terminal physique de point de vente. De nombreux fournisseurs proposent des interfaces simples de programmation d’applications (API), des plug-ins ou des pages de paiement préassemblées afin que vous puissiez démarrer rapidement.

• Restez conforme : utilisez les outils intégrés de la plateforme pour le chiffrement, la tokenisation et l’authentification, et suivez ses recommandations pour la gestion des données.

Une fois votre entreprise opérationnelle, surveillez la performance et l’expérience client. Un processus de paiement efficace devrait faciliter l’achat auprès de votre entreprise.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution unifiée et mondiale qui permet à toute entreprise (des startups en croissance aux grandes multinationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et à l’international.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur (UI) de paiement prédéfinies, un accès à plus de 125 moyens de paiement et Link, un wallet conçu par Stripe.

• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompensez la fidélité et augmentez les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des autorisations.

• Accélérer votre croissance grâce à une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut vous aider à optimiser vos paiements en ligne et en personne, ou démarrez dès aujourd’hui.