El e-commerce y los pagos digitales impulsan todo, desde el abastecimiento diario de alimentos hasta las compras a gran escala. Se espera que el valor total de las transacciones de pagos digitales globales alcance 20,09 $ billones en 2025 y aumente a 38,07 $ billones para 2030. En este contexto, las empresas y las personas han estado buscando formas más seguras de pagar sin revelar datos bancarios sensibles. Una solución cada vez más popular son los pagos con tarjeta virtual.

Las tarjetas virtuales pueden simplificar la contabilidad y reducir el riesgo de fraude para las empresas que están constantemente tratando de obtener recibos, clasificando estados de cuenta de tarjetas corporativas o emitiendo información de tarjetas de empresa a empleados remotos para gastos comerciales. Las empresas pueden usar tarjetas virtuales para supervisar el gasto, compartir privilegios de pago con más libertad y desactivar fácilmente tarjetas al primer signo de problemas sin afectar a otras cuentas.

A continuación, explicaremos qué son los números de tarjeta virtual, cómo funcionan y cómo puedes obtener uno para tu negocio.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un número de tarjeta virtual?
  
• ¿Por qué son útiles los números de tarjeta virtual?
  
• ¿Cómo puedes obtener un número de tarjeta virtual?
  
• ¿Qué plataformas ofrecen números de tarjeta virtual?
  
• ¿Cómo funcionan los números de tarjeta virtual en las transacciones comerciales?
  
• ¿Cuáles son las limitaciones de las tarjetas virtuales?
  
• ¿Cómo puede Stripe Issuing ayudar a las empresas a utilizar tarjetas virtuales?
  

¿Qué es un número de tarjeta virtual?

Un número de tarjeta virtual es una credencial de pago que no existe como plástico físico en tu monedero. Consiste en una secuencia de dígitos, una fecha de caducidad y un código de seguridad, todos generados en línea. Estos números sirven para el mismo propósito que los de una tarjeta de débito o crédito física: puedes usarlos para compras en línea, transacciones en aplicaciones e incluso pagos en persona (si la plataforma del negocio acepta monederos móviles).

Los números de tarjeta virtual son generalmente emitidos por instituciones financieras e incluyen protecciones iguales a las que poseen las tarjetas tradicionales, como la supervisión de fraudes. En muchos casos, puedes establecer límites específicos y restricciones de uso en las tarjetas virtuales y supervisar exactamente cómo y cuándo se utiliza cada número de tarjeta.

¿Por qué son útiles los números de tarjeta virtual?

Si bien las tarjetas físicas siguen siendo una opción válida para transacciones en persona y compras diarias de los clientes, las empresas pueden obtener una ventaja real al utilizar tarjetas virtuales en ciertas situaciones. Si trabajas frecuentemente con suscripciones de software o facturas de proveedores o te encuentras en cualquier situación donde no necesitas usar físicamente una tarjeta, podrías optar por usar tarjetas virtuales por las siguientes razones:

• Los números de tarjeta virtual son fáciles de crear y desactivar. Puedes crear nuevos números de tarjeta bajo demanda y desactivarlos con la misma rapidez. Por lo general, las tarjetas virtuales se pueden desactivar sin afectar a tu cuenta principal.
  
• Los números de tarjeta virtual pueden reducir costes innecesarios. Con las tarjetas virtuales, no hay necesidad de imprimir, enviar o almacenar físicamente tarjetas plásticas.
  
• Las tarjetas virtuales a menudo incluyen niveles de control más altos que las tarjetas físicas. Muchos proveedores te permiten establecer categorías o umbrales de gasto.
  
• Un número de tarjeta virtual puede presentar menos riesgo de fraude que una tarjeta física. Puede crearse para una sola transacción o proveedor, lo que limita el posible uso indebido si los datos de la tarjeta alguna vez se filtran.
  
• Las tarjetas virtuales pueden facilitar tu contabilidad y teneduría de libros. Puede asignarse un número virtual exclusivo a un proyecto o departamento determinado para simplificar las aprobaciones internas, minimizar las tareas de conciliación que consumen tiempo y brindarte una ruta organizada de los detalles de gasto.
  

¿Cómo puedes obtener un número de tarjeta virtual?

Para obtener un número de tarjeta virtual, necesitarás una cuenta de empresa con un banco emisor o una plataforma fintech. Cada institución tiene diferentes requisitos, y algunas pueden pedir documentación sobre tu entidad empresarial o volúmenes de transacción estimados.

Una vez que tu cuenta de empresa esté configurada, deberás solicitar los servicios de tarjeta virtual. Muchos bancos tienen una sección en sus sitios web o aplicaciones móviles donde puedes solicitar un número de tarjeta virtual. Algunos te piden que llames a un representante, mientras que otros manejan todo a través de un panel de control en línea.

Una vez que la tarjeta virtual sea aprobada, el proveedor generalmente genera tu número al instante. Verás un número de 16 dígitos, una fecha de caducidad y el valor de verificación de la tarjeta (CVV) o código de seguridad. Al configurar tus tarjetas virtuales, puedes establecer parámetros de uso como categorías de gasto, límites y ventanas de caducidad. Para usar estas tarjetas, simplemente copia y pega los detalles en formularios de checkout, portales de pago de proveedores o cualquier otro lugar donde normalmente usarías una tarjeta de crédito o débito.

¿Qué plataformas ofrecen números de tarjeta virtual?

Los bancos tradicionales, los bancos exclusivamente en línea y ciertas empresas fintech ofrecen opciones de tarjeta virtual. A continuación, explicamos los diferentes tipos de proveedores de tarjetas virtuales y lo que ofrecen:

• Bancos grandes: muchos bancos grandes han comenzado a añadir funciones de "tarjeta virtual" a sus sitios web o aplicaciones. Estas funciones pueden estar ocultas en las configuraciones avanzadas de la tarjeta.
  
• Bancos exclusivamente en línea: los bancos digitales tienden a tener más opciones de tarjetas virtuales, ya que están orientados hacia la banca basada en aplicaciones.
  
• Stripe: Stripe Issuing te permite crear y gestionar grandes cantidades de tarjetas virtuales con controles granulares. Si tu equipo es global o trabajas con una gran cantidad de freelancers, esta es una buena manera de centralizar el gasto.
  
• Aplicaciones fintech: algunas aplicaciones fintech se asocian con bancos con el objetivo de ofrecer tarjetas virtuales personalizadas para sus bases de usuarios.
  

Cuando busques un proveedor, piensa en cómo usarás estas tarjetas. ¿Necesitas crear una para cada suscripción de servicio mensual? ¿Estás dando a los empleados autoridad de gasto diario? ¿Qué volumen anticipas? Las respuestas a estas preguntas ayudarán a guiar tu búsqueda.

¿Cómo funcionan los números de tarjetas virtuales en las transacciones comerciales?

Desde la perspectiva del usuario, usar un número de tarjeta virtual no es tan diferente de escribir un número de tarjeta común. Se introducen los dígitos de la tarjeta virtual durante una compra en línea, y el proceso de pago opera como de costumbre.

Desde la perspectiva del administrador de tarjetas, los números de tarjetas virtuales permiten un mayor control sobre cómo, dónde y con qué frecuencia se puede usar la tarjeta. Imagina que una agencia quiere dar a sus diseñadores y desarrolladores tarjetas de empresa para comprar licencias de software, pagar imágenes de archivo o gastar en campañas de marketing. En lugar de dar acceso a cada miembro del equipo a la tarjeta principal de la empresa (lo que crea más riesgos y problemas si la tarjeta se pierde o se filtran sus datos), la agencia podría crear una tarjeta virtual exclusiva para cada persona o proyecto. Por ejemplo:

• El desarrollador principal podría utilizar la tarjeta 1 para suscripciones de software mensuales
  
• La tarjeta 2 podría ser asignada al diseñador para comprar fotos de archivo
  
• El equipo de marketing podría compartir la tarjeta 3 para colocaciones de anuncios en línea
  

En esta situación, cada tarjeta virtual puede tener su propio límite de gasto diario o mensual. La agencia puede ver exactamente lo que se está cobrando y pausar o cerrar cualquier tarjeta sin afectar al resto de su cuenta. Los historiales de transacciones son más fáciles de rastrear, ya que cada tarjeta está vinculada a un propósito específico: el gasto total en fotos de archivo será el saldo total de la tarjeta 2.

Con proveedores como Stripe Issuing, puedes generar o gestionar estas tarjetas mediante programación. Por ejemplo, podrías tener un sistema de recursos humanos que crea una nueva tarjeta para cada contratación o una herramienta de contabilidad que bloquea automáticamente una tarjeta si se agota el presupuesto mensual.

¿Cuáles son las limitaciones de las tarjetas virtuales?

Las tarjetas virtuales son útiles, pero no son una solución universal para todas las situaciones de pago. Si bien muchas empresas ahora aceptan pagos sin contacto para compras en persona, otras aún requieren deslizar una tarjeta física y no aceptan tarjetas virtuales. Algunas personas simplemente prefieren usar una tarjeta física, algo que en ocasiones puede combinarse con tarjetas virtuales. Ciertas plataformas, entre ellas Stripe Issuing, pueden emitir versiones físicas y virtuales de una tarjeta simultáneamente.

Más allá de las restricciones de uso y las preferencias personales, a continuación enumeramos otras limitaciones potenciales de las tarjetas virtuales a tener en cuenta.

Sobrecarga de gestión

Es fácil generar un gran número de tarjetas virtuales, lo cual es una función conveniente. Pero si generas demasiadas de estas tarjetas sin implementar un sistema para nombrarlas o categorizarlas, podrías perderles el rastro. Necesitas un buen panel de control o proceso para revisarlas, actualizarlas o cancelarlas.

Comisiones potenciales

Algunos proveedores cobran comisiones mensuales o comisiones de transacción por funciones premium, que podrían incluir la creación o el uso de números de tarjetas virtuales. Antes de confirmar la operación, lee la letra pequeña. ¿Tendrás que pagar extra por cada tarjeta creada? ¿Te cobrarán una comisión por inactividad?

Problemas de seguridad

Si bien las tarjetas virtuales son más seguras que las tarjetas físicas por diseño, debes seguir siendo cauto respecto de la forma de compartir o almacenar los números. Si estos números aparecen en documentos no protegidos, siguen siendo vulnerables a filtraciones o usos indebidos. Siempre mantén tu cuenta principal segura con autenticación en dos pasos u otras medidas de protección.

¿Cómo puede ayudar Stripe Issuing a que las empresas utilicen tarjetas virtuales?

Aunque Stripe es más conocido por el procesamiento de pagos en línea, Stripe Issuing es un conjunto separado de herramientas que te permite crear, gestionar y realizar seguimientos de varias tarjetas, tanto virtuales como físicas. Esto le da a tu equipo o a tus clientes poder de compra bajo tu propia marca, y eso puede traer aparejadas muchas ventajas. Por ejemplo, una plataforma de transporte compartido podría emitir tarjetas virtuales a sus conductores para pagar combustible o mantenimiento. La empresa puede establecer límites de gasto semanales en cada tarjeta o limitar su uso a estaciones de servicio específicas, y dado que las tarjetas son virtuales, no se perderán ni serán robadas.

Así funciona Stripe Issuing:

• Creación de tarjetas bajo demanda: genera tarjetas al instante, ya sea a través del Dashboard de Stripe o mediante la interfaz de programación de aplicaciones (API) de Stripe. Stripe puede crear tanto tarjetas virtuales como físicas, y pueden personalizarse para coincidir con el logotipo y los colores de tu marca.
  
• Personalización completa de tarjetas: establece límites de gasto, define categorías de gasto permitidas y decide si deseas que estas tarjetas caduquen en una fecha determinada o mantenerlas activas indefinidamente.
  
• Informes financieros detallados: podrás ver quién está gastando dinero, dónde lo está gastando y cuánto está gastando con el seguimiento de transacciones en tiempo real.
  
• Integración con sistemas existentes: unifica tus transferencias y gastos en un solo lugar utilizando Stripe para aceptar pagos de clientes y realizar cargos propios. O incorpora Issuing en tu propio software para contar con un flujo de trabajo integrado.