Le commerce en ligne et les paiements numériques sont à l'origine de toutes les transactions, des achats quotidiens à l'approvisionnement à grande échelle. La valeur totale des transactions numériques mondiales devrait atteindre 20 090 milliards de dollars en 2025 et passer à 38 070 milliards de dollars d'ici 2030. Dans ce contexte, les entreprises et les particuliers recherchent des moyens de paiement plus sûrs, sans avoir à divulguer leurs informations bancaires sensibles. Les paiements par carte virtuelle constituent une solution de plus en plus populaire.

Les cartes virtuelles peuvent simplifier la comptabilité et réduire le risque de fraude pour les entreprises qui doivent constamment rechercher des reçus, trier les relevés de cartes d'entreprise ou communiquer les informations relatives aux cartes d'entreprise à leurs employés à distance pour leurs dépenses professionnelles. Les entreprises peuvent utiliser les cartes virtuelles pour surveiller les dépenses, partager plus librement les privilèges de paiement et désactiver facilement les cartes dès les premiers signes de problème sans affecter les autres comptes.

Dans cet article, nous expliquerons ce que sont les numéros de carte virtuelle, comment ils fonctionnent et comment vous pouvez en obtenir un pour votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un numéro de carte virtuelle?
  
• Pourquoi les numéros de carte virtuelle sont-ils utiles?
  
• Comment obtenir un numéro de carte virtuelle?
  
• Quelles plateformes offrent des numéros de carte virtuelle?
  
• Comment fonctionnent les numéros de carte virtuelle dans les transactions commerciales?
  
• Quelles sont les limitations des cartes virtuelles?
  
• Comment Stripe Issuing peut-il aider les entreprises à utiliser des cartes virtuelles?
  

Qu'est-ce qu'un numéro de carte virtuelle?

Un numéro de carte virtuelle est un identifiant de paiement qui n'existe pas sous forme physique dans votre portefeuille. Il se compose d'une série de chiffres, d'une date d'expiration et d'un code de sécurité, tous générés en ligne. Ces numéros ont la même fonction que ceux figurant sur une carte de débit ou de crédit physique : vous pouvez les utiliser pour vos achats en ligne, vos transactions dans des applications et même vos paiements en personne (si la plateforme de l'entreprise prend en charge les portefeuilles mobiles).

Les numéros de carte virtuelle sont généralement émis par des institutions financières et sont accompagnés de protections qui reflètent celles des cartes traditionnelles, telles que la surveillance de la fraude. Dans de nombreux cas, vous pouvez définir des limites spécifiques et des restrictions d'utilisation sur les cartes virtuelles et surveiller exactement comment et quand chaque numéro de carte est utilisé.

Pourquoi les numéros de carte virtuelle sont-ils utiles?

Bien que les cartes physiques restent une option précieuse pour les transactions en personne et les achats quotidiens des clients, les entreprises peuvent tirer un réel avantage en utilisant des cartes virtuelles dans certaines situations. Si vous travaillez fréquemment avec des abonnements logiciels ou des factures de fournisseurs ou si vous rencontrez un scénario dans lequel vous n'avez pas besoin d'une carte physique, vous pourriez choisir d'utiliser des cartes virtuelles pour les raisons suivantes :

• Les numéros de carte virtuelle sont faciles à créer et à désactiver. Vous pouvez créer de nouveaux numéros de carte à la demande et les désactiver tout aussi rapidement. En général, les cartes virtuelles peuvent être désactivées sans affecter votre compte principal.
  
• Les numéros de carte virtuelle peuvent réduire les frais généraux inutiles. Avec les cartes virtuelles, il n'est pas nécessaire d'imprimer, d'expédier, ni de stocker physiquement des cartes en plastique.
  
• Les cartes virtuelles offrent souvent des niveaux de contrôle plus élevés que les cartes physiques. De nombreux fournisseurs vous permettent de définir des catégories de dépenses ou des seuils de dépenses.
  
• Un numéro de carte virtuelle peut présenter moins de risque de fraude qu'une carte physique. Il peut être créé pour une seule transaction ou un seul fournisseur, ce qui limite les abus possibles si les données de la carte sont compromises.
  
• Les cartes virtuelles peuvent faciliter votre comptabilité et votre tenue de livres. Un numéro virtuel spécifique peut être attribué à un projet ou à un service particulier afin de simplifier les approbations internes, minimiser les tâches de rapprochement chronophages et vous donner une trace organisée des détails de dépenses.
  

Comment obtenir un numéro de carte virtuelle?

Pour obtenir un numéro de carte virtuelle, vous aurez besoin d'un compte d'entreprise auprès d'une institution financière émettrice ou d'une plateforme de technologie financière. Différentes institutions ont des exigences différentes, et certaines peuvent demander des documents concernant votre entité commerciale ou des volumes de transactions estimés.

Une fois votre compte d'entreprise configuré, vous devrez demander des services de carte virtuelle. De nombreuses banques ont une section sur leurs sites Web ou applications mobiles où vous pouvez demander un numéro de carte virtuelle. Certaines vous demandent d'appeler un représentant, tandis que d'autres gèrent tout via un tableau de bord en ligne.

Une fois que vous êtes approuvé, le fournisseur génère généralement votre numéro de carte virtuelle sur le champ. Vous verrez un numéro à 16 chiffres, une date d'expiration et la valeur de vérification de la carte (CVV) ou le code de sécurité. En configurant vos cartes virtuelles, vous pouvez définir des paramètres d'utilisation, tels que des catégories de dépenses, des limites et des fenêtres d'expiration. Pour utiliser ces cartes, il vous suffit de copier et coller les détails dans des formulaires de paiement, des portails de paiement de fournisseurs ou tout autre endroit où vous utiliseriez normalement une carte de crédit ou de débit.

Quelles plateformes offrent des numéros de carte virtuelle?

Les banques traditionnelles, les banques uniquement en ligne et certaines entreprises de technologie financière offrent toutes des options de carte virtuelle. Voici différents types de fournisseurs de cartes virtuelles et ce qu'ils proposent :

• Grandes banques : de nombreuses grandes banques ont commencé à ajouter des fonctionnalités de « carte virtuelle » à leurs sites Web ou applications. Ces fonctionnalités peuvent être cachées sous des paramètres de carte avancés.
  
• Banques uniquement en ligne : les banques numériques ont tendance à avoir plus d'options de cartes virtuelles, car elles sont déjà orientées vers les services bancaires sur application mobile.
  
• Stripe : Stripe Issuing vous permet de créer et de gérer un grand nombre de cartes virtuelles avec des contrôles granulaires. Si votre équipe est mondiale ou si vous travaillez avec de nombreux pigistes, c'est un bon moyen de centraliser les dépenses.
  
• Applications de technologie financière : certaines applications de technologie financière s'associent à des banques pour offrir des cartes virtuelles personnalisées à leurs utilisateurs.
  

Lorsque vous recherchez un fournisseur, pensez à la façon dont vous utiliserez ces cartes. Avez-vous besoin d'en créer une pour chaque abonnement de service mensuel? Donnez-vous aux employés le droit d’effectuer des dépenses de manière quotidienne? Quel volume prévoyez-vous? Les réponses à ces questions vous aideront à guider votre recherche.

Comment fonctionnent les numéros de cartes virtuelles dans les transactions commerciales?

Du point de vue de l'utilisateur, utiliser un numéro de carte virtuelle n'est pas très différent de taper un numéro de carte ordinaire. Vous entrez les chiffres de la carte virtuelle lors d'un achat en ligne, et le processus de paiement fonctionne comme d'habitude.

Du point de vue du gestionnaire de cartes, les numéros de cartes virtuelles permettent de mieux contrôler comment, où et à quelle fréquence la carte peut être utilisée. Imaginons qu'une agence souhaite fournir à ses graphistes et développeurs des cartes d'entreprise pour acheter des licences logicielles, payer des images d'archives ou financer des campagnes de marketing. Plutôt que de donner à chaque membre de l'équipe l'accès à la carte principale de l'entreprise (ce qui crée davantage de risques et de problèmes en cas de perte ou d'utilisation frauduleuse), l'agence pourrait créer une carte virtuelle dédiée à chaque personne ou projet. Voici quelques exemples de situation.

• La carte 1 pourrait être utilisée par le développeur principal pour des abonnements logiciels mensuels
  
• La carte 2 pourrait être attribuée au designer pour acheter des photos de stock
  
• La carte 3 pourrait être partagée par l'équipe marketing pour des placements d'annonces en ligne
  

Dans ce scénario, chaque carte virtuelle peut disposer de sa propre limite de dépenses quotidienne ou mensuelle. L'agence peut voir exactement ce qui est facturé et peut suspendre ou désactiver n'importe quelle carte sans que cela n'ait d'incidence sur le reste du compte. L'historique des transactions est plus facile à suivre, car chaque carte est associée à un objectif spécifique : le total des dépenses en photos d'archives correspond au solde total de la carte 2.

Avec des fournisseurs tels que Stripe Issuing, vous pouvez générer ou gérer ces cartes de manière programmée. Par exemple, vous pourriez disposer d'un système RH qui crée une nouvelle carte pour chaque nouvelle recrue ou d'un outil comptable qui bloque automatiquement une carte si le budget mensuel est épuisé.

Quelles sont les limitations des cartes virtuelles?

Les cartes virtuelles sont pratiques, mais elles ne constituent pas une solution universelle pour tous les scénarios de paiement. Si de nombreuses entreprises acceptent désormais les paiements sans contact pour les achats en personne, d'autres continuent de privilégier le paiement par carte physique et ne peuvent pas accepter les cartes virtuelles. Certaines personnes préfèrent simplement utiliser une carte physique, qui peut parfois être combinée avec des cartes virtuelles. Certaines plateformes, dont Stripe Issuing, peuvent émettre simultanément des versions physiques et virtuelles d'une carte.

Au-delà des restrictions d'utilisation et des préférences personnelles, voici quelques autres limitations potentielles des cartes virtuelles à garder à l'esprit.

Surcharge de gestion

Il est facile de générer un grand nombre de cartes virtuelles, ce qui est une fonctionnalité pratique. Mais si vous générez trop de ces cartes sans mettre en place un système de nommage ou de catégorisation, vous pourriez perdre la trace. Vous avez besoin d'un bon tableau de bord ou d'un processus pour les examiner, les mettre à jour ou les annuler.

Frais potentiels

Certains fournisseurs facturent des frais mensuels ou des frais de transaction pour des fonctionnalités supérieures, qui peuvent inclure la création ou l'utilisation de numéros de cartes virtuelles. Avant de vous engager, lisez les petites lignes. Allez-vous payer un supplément pour chaque carte créée? Vous facturent-ils des frais d'inactivité?

Préoccupations de sécurité

Bien que les cartes virtuelles soient plus sécurisées que les cartes physiques de par leur conception, vous devez tout de même faire preuve de prudence lorsque vous partagez ou stockez les numéros. Si ces numéros apparaissent dans des documents non protégés, ils restent vulnérables à toute compromission ou utilisation abusive. Veillez à toujours sécuriser votre compte principal à l'aide de l'authentification à deux facteurs ou d'autres mesures de protection.

Comment Stripe Issuing peut-il aider les entreprises à utiliser des cartes virtuelles?

Bien que Stripe soit surtout connue pour le traitement des paiements en ligne, Stripe Issuing est un ensemble d'outils distincts qui vous permet de créer, de gérer et de suivre plusieurs cartes, à la fois virtuelles et physiques. Cela donne à votre équipe ou à vos clients un pouvoir d'achat sous votre propre marque, ce qui peut comporter de nombreux avantages. Par exemple, une plateforme de covoiturage pourrait émettre des cartes virtuelles à ses conducteurs pour payer le carburant ou l'entretien. L'entreprise peut définir des limites de dépenses hebdomadaires sur chaque carte ou limiter leur utilisation à des stations-service spécifiques, et, comme les cartes sont virtuelles, elles ne risquent pas d'être perdues ou volées.

Voici comment fonctionne Stripe Issuing :

• Création de cartes à la demande : générez des cartes instantanément, soit au moyen du Dashboard Stripe, soit soit au moyen de l'interface de programmation d'application (API) de Stripe. Stripe peut créer à la fois des cartes virtuelles et physiques, et elles peuvent être personnalisées pour correspondre au logo et aux couleurs de votre marque.
  
• Personnalisation complète des cartes : définissez des plafonds de dépenses, définissez les catégories de dépenses autorisées et décidez si vous souhaitez que ces cartes expirent à une certaine date ou les garder actives indéfiniment.
  
• Rapports financiers détaillés : voyez qui dépense de l'argent, où ils le dépensent et combien ils dépensent avec un suivi des transactions en temps réel.
  
• Intégration avec les systèmes existants : unifiez vos paiements et vos dépenses en un seul endroit en utilisant Stripe pour accepter les paiements des clients et effectuer vos propres prélèvements. Vous pouvez également intégrer Issuing à votre propre logiciel pour bénéficier d'un flux de travail intégré.