O comércio eletrônico e os pagamentos digitais estão por trás de tudo, das compras de mercado às aquisições para grandes empresas. O valor total dos pagamentos digitais globais deve alcançar US$ 20,09 trilhões em 2025 e chegar a US$ 38,07 trilhões até 2030. Nesse contexto, empresas e indivíduos têm procurado maneiras mais seguras de pagar sem revelar dados bancários confidenciais. Uma solução cada vez mais popular é o pagamentos com cartão virtual.

Os cartões virtuais podem simplificar a contabilidade e reduzir o risco de fraudes para empresas que estão sempre perdendo recibos, tentando organizar extratos de cartões corporativos ou emitindo dados de cartões corporativos para funcionários remotos para despesas comerciais. As empresas podem usar cartões virtuais para monitorar gastos, compartilhar privilégios de pagamento com mais liberdade e desativar cartões rapidamente ao primeiro sinal de problemas, sem afetar outras contas.

Veja aqui o que são e como funcionam cartões virtuais e como usá-los em sua empresa.

Neste artigo:

• O que é um cartão virtual?
  
• Por que os cartões virtuais são úteis?
  
• Como obter um cartão virtual?
  
• Quais plataformas oferecem cartões virtuais?
  
• Como os cartões virtuais funcionam em transações comerciais?
  
• Quais são as limitações dos cartões virtuais?
  
• Como o Stripe Issuing pode ajudar as empresas a usarem cartões virtuais?
  

O que é um cartão virtual?

Um cartão virtual é uma credencial de pagamento que não existe em formato físico de plástico em sua carteira. É basicamente uma sequência de dígitos, uma data de validade e um código de segurança, todos gerados online. Esses números têm a mesma finalidade dos de um cartão de débito ou crédito físico: você pode usá-los para compras online, transações em aplicativos e até pagamentos presenciais (se a plataforma da empresa aceitar carteiras digitais).

Os números dos cartões virtuais geralmente são emitidos por instituições financeiras e usam as mesmas proteções dos cartões tradicionais, como o monitoramento de fraudes. Em muitos casos, você pode definir limites específicos e outras restrições de uso para os cartões virtuais, monitorando exatamente como e quando cada número é usado.

Por que os cartões virtuais são úteis?

Embora os cartões físicos continuem sendo uma opção útil em transações presenciais e compras cotidianas dos consumidores, pode ser vantajoso para empresas usar cartões virtuais em determinadas situações. Se você usa muitas assinaturas de software e recebe faturas de fornecedores, ou se há situações em que não é necessário apresentar o cartão físico, pode optar pelos cartões virtuais pelos seguintes motivos:

• Os números de cartões virtuais são fáceis de criar e desativar. Você pode criar novos números de cartão quando quiser, e desativá-los com a mesma rapidez. Normalmente, os cartões virtuais podem ser desativados sem afetar sua conta principal.
  
• Os cartões virtuais podem reduzir custos desnecessários, pois não é preciso imprimir, enviar ou armazenar fisicamente os cartões plásticos.
  
• Os cartões virtuais geralmente oferecem controles mais detalhados que os físicos. Muitos provedores permitem definir categorias ou limites de gastos.
  
• Um cartão virtual pode estar menos sujeito a fraudes do que um cartão físico. Ele pode ser criado para uma única transação ou fornecedor, o que limita a possibilidade de uso indevido caso os dados do cartão sejam comprometidos.
  
• Cartões virtuais podem facilitar a contabilidade e escrituração. Cada número pode ser atribuído a um projeto ou departamento específico, simplificando aprovações internas, minimizando o tempo gasto com reconciliação e gerando trilha organizada e detalhada dos gastos.
  

Como obter um cartão virtual?

Para obter um cartão virtual, você precisa de uma conta comercial em um banco emissor ou plataforma de fintech. Cada instituição tem seus requisitos e algumas podem solicitar documentação sobre sua entidade comercial ou volume estimado de transações.

Depois de configurar sua conta comercial, você precisa solicitar serviços de cartão virtual. Muitos bancos têm uma seção no site ou aplicativo onde você pode solicitar um cartão virtual. Em alguns, é preciso ligar para um representante, outros resolve tudo por meio no sistema online.

Depois de aprovado, o provedor normalmente gera o número do seu cartão virtual imediatamente. Você recebe um número de 16 dígitos, uma data de validade e o valor de verificação do cartão (CVV) ou o código de segurança. Ao criar seus cartões virtuais, você pode definir parâmetros de uso, como categorias de gastos, limites e prazos de validade. Para usar esses cartões, basta copiar e colar os dados em formulários de pagamento, portais de pagamento de fornecedores ou em qualquer outro lugar onde você normalmente usaria um cartão de crédito ou débito.

Quais plataformas oferecem cartões virtuais?

Bancos tradicionais, bancos online e algumas empresas fintech oferecem cartões virtuais. Veja aqui os diferentes tipos de fornecedores de cartões virtuais e o que eles oferecem:

• Bancos grandes: muitos bancos grandes começaram a oferecer a opção de “cartão virtual” nos seus sites ou aplicativos. Esses recursos podem estar ocultos nas configurações avançadas do cartão.
  
• Bancos online: bancos que priorizam o digital tendem a ter mais opções de cartões virtuais porque já se concentram em serviços bancários pelo aplicativo.
  
• Stripe: o Stripe Issuing permite criar e gerenciar um grande número de cartões virtuais com controles detalhados. Se você tem uma equipe global ou trabalha com muitos autônomos, é uma boa maneira de centralizar os gastos.
  
• Aplicativos de fintechs: alguns aplicativos de fintechs fazem parcerias com bancos para oferecer cartões virtuais personalizados para seus usuários.
  

Ao buscar um provedor, considere como você usará esses cartões. Você precisa criar uma para cada mensalidade de serviços? Você permitirá que os funcionários decidam quanto gastar? Qual é o volume esperado? Essas perguntas ajudam a orientar sua pesquisa.

Como os cartões virtuais funcionam em transações comerciais?

Do ponto de vista do usuário, usar um cartão virtual não é muito diferente de digitar um número de cartão normal. Você insere os dígitos do cartão virtual durante uma compra online e o processo de pagamento funciona normalmente.

Do ponto de vista do gerente de cartões, os cartões virtuais permitem maior controle sobre como, onde e com que frequência o cartão pode ser usado. Imagine que uma agência queira dar cartões corporativos a seus designers e desenvolvedores para comprar licenças de software, pagar por imagens de banco de imagens ou gastar em campanhas de marketing. Em vez de dar a cada membro da equipe acesso ao cartão corporativo principal da empresa (o que cria mais riscos e problemas se o cartão for perdido ou comprometido), a agência pode criar um cartão virtual exclusivo para cada pessoa ou projeto. Por exemplo:

• O cartão 1 pode ser usado pelo desenvolvedor principal para assinaturas mensais de software
  
• O cartão 2 pode ser atribuído ao designer para comprar fotos de banco de imagens
  
• O cartão 3 pode ser compartilhado pela equipe de marketing para veiculação de anúncios online
  

Nesse caso, cada cartão virtual pode ter seu próprio limite de gastos diário ou mensal. A agência pode ver exatamente o que está sendo comprado e pode suspender ou cancelar qualquer cartão sem afetar o restante da conta. Os históricos de transações são mais fáceis de acompanhar porque cada cartão está vinculado a uma finalidade específica: o gasto total com fotos de estoque será o saldo total do Cartão 2.

Com provedores como o Stripe Issuing, você pode gerar ou gerenciar esses cartões automaticamente. Por exemplo, você pode ter um sistema de RH que cria um novo cartão para cada contratação ou uma ferramenta de contabilidade que bloqueia automaticamente um cartão se o orçamento mensal estiver esgotado.

Quais são as limitações dos cartões virtuais?

Os cartões virtuais são úteis, mas não são a solução universal para todas as situações de pagamento. Embora muitas empresas já aceitem pagamentos por aproximação em compras presenciais, outras ainda exigem a apresentação de cartão físico e não aceitam cartões virtuais. Algumas pessoas simplesmente preferem usar o cartão físico, que às vezes pode ser combinado com cartões virtuais. Algumas plataformas, como o Stripe Issuing, podem emitir versões físicas e virtuais de um cartão simultaneamente.

Além das restrições de uso e das preferências pessoais, veja algumas outras limitações dos cartões virtuais que você deve considerar.

Sobrecarga de gerenciamento

É fácil gerar um grande número de cartões virtuais, o que é um recurso conveniente. Mas se você gerar muitos desses cartões sem implementar um sistema para nomeá-los ou categorizá-los, poderá perder o controle. Você precisa de um bom dashboard ou processo para revisá-los, atualizá-los ou cancelá-los.

Possíveis tarifas

Alguns provedores cobram taxas mensais ou taxas de transação por recursos premium, o que pode incluir a criação ou o uso de cartões virtuais. Antes de se comprometer, leia as letras miúdas. Você pagará a mais por cada cartão criado? São cobradas taxas por inatividade?

Questões de segurança

Embora os cartões virtuais sejam mais seguros do que os cartões físicos por design, você ainda precisa ter cuidado ao compartilhar ou armazenar os números. Se esses números aparecerem em documentos desprotegidos, eles ainda estarão vulneráveis a serem comprometidos ou usados indevidamente. Sempre mantenha sua conta principal segura com a autenticação de dois fatores ou outras medidas de proteção.

Como o Stripe Issuing pode ajudar as empresas a usar cartões virtuais?

Embora a Stripe seja mais conhecida pelo processamento de pagamentos online, o Stripe Issuing é um conjunto de ferramentas distinto que permite criar, gerenciar e rastrear vários cartões, tanto virtuais quanto físicos. Sua equipe ou seus clientes ganham poder de compra sob sua própria marca, o que pode trazer muitas vantagens. Por exemplo, uma plataforma de compartilhamento de viagens pode emitir cartões virtuais para seus motoristas pagarem combustível ou manutenção. A empresa pode definir limites de gastos semanais em cada cartão ou limitar seu uso a postos de gasolina específicos e, como os cartões são virtuais, não serão perdidos ou roubados.

Veja como funciona o Stripe Issuing:

• Criação de cartões sob demanda: gere cartões instantaneamente no Stripe Dashboard ou na interface de programação de aplicativos (API) da Stripe. A Stripe pode criar cartões virtuais e físicos que podem ser personalizados com o logotipo e as cores da sua marca.
  
• Personalização completa do cartão: defina limites e categorias de gastos permitidas e decida se os cartões devem expirar em determinada data ou continuarem válidos indefinidamente.
  
• Relatórios financeiros detalhados: veja quem está usando os cartões, onde e quanto estão gastando, com rastreamento de transações em tempo real.
  
• Integração com sistemas existentes: centralize pagamentos e despesas no mesmo lugar, usando a Stripe para aceitar pagamentos de clientes e fazer suas próprias cobranças. Ou incorpore o Issuing ao seu próprio software para integrar seu fluxo de trabalho.