La forma de pagar está cambiando rápidamente. Cada vez más clientes están abandonando las tarjetas con banda magnética en favor de las opciones tap-to-pay y scan-to-pay, y las empresas deben elegir si quieren trabajar con comunicación de campo cercano (NFC) o códigos QR. Una es inmediata y está integrada en tarjetas sin contacto y monederos digitales, mientras que la otra es flexible, económica y funciona en cualquier lugar donde se pueda mostrar un código. Ambos métodos tienen sus puntos fuertes, y las empresas inteligentes están descubriendo cómo utilizarlos en los lugares adecuados.

A continuación explicaremos qué son los pagos NFC y con código QR, en qué se diferencian y cómo determinar cuál es la mejor opción para tu empresa.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son los pagos NFC y cómo funcionan?
  
• ¿Qué son los pagos con código QR y cómo funcionan?
  
• Ventajas y desventajas de los pagos NFC
  
• Ventajas y desventajas de los pagos con código QR
  
• ¿Qué método de pago es mejor para diferentes tipos de empresas?
  
• Cómo ayuda Stripe a las empresas a integrar pagos NFC y con código QR
  

¿Qué son los pagos NFC y cómo funcionan?

NFC es la tecnología detrás de las transacciones tap-to-pay. Permite que un teléfono, un reloj inteligente o una tarjeta sin contacto se comuniquen con un terminal de pago cercano. Cuando un cliente toca su teléfono o tarjeta, una radiofrecuencia transmite los detalles del pago al terminal, que se comunica con el procesador de pagos para su aprobación. Toda la transacción se completa en cuestión de segundos. Si has usado Apple Pay, Google Pay o una tarjeta de crédito sin contacto, ya has usado NFC.

Los pagos NFC son ahora la norma en muchos lugares. En el Reino Unido, por ejemplo, el 93 % de las tarjetas en circulación en marzo de 2024 eran tarjetas sin contacto. Aceptar pagos NFC solía requerir un terminal de pago sin contacto, pero las soluciones más nuevas, como Tap to Pay de Apple, que permite que un iPhone acepte pagos NFC directamente, eliminando de este modo la necesidad de hardware adicional.

¿Qué son los pagos mediante código QR y cómo funcionan?

Los pagos mediante código QR permiten a los clientes pagar escaneando un código de barras cuadrado en blanco y negro en sus smartphones. El código de barras puede imprimirse, mostrarse en una pantalla o incluso adjuntarse a un producto. El código generalmente dirige al cliente a una página de pago, donde puede autorizar la transacción a través de un monedero digital o una aplicación bancaria.

Hay dos tipos de códigos QR:

• Códigos QR estáticos: Estos no cambian, lo cual es ideal para los pagos generales. Por ejemplo, un «food truck» puede mostrar un código para todas las transacciones.

• Códigos QR dinámicos: Estos codifican la cantidad exacta y los detalles del pedido y pueden cambiar con cada transacción. Debido a que funcionan en tiempo real, los códigos QR dinámicos requieren una conexión a Internet activa, a diferencia de los códigos QR estáticos.

Aceptar pagos con código QR no requiere ningún hardware especial; solo requiere el código QR en sí. Las empresas pueden generar un código QR a través de un proveedor de pagos, mostrarlo y dejar que los clientes lo escaneen para pagar. Se trata de una forma sencilla de dejar de usar dinero en efectivo, práctica para las tiendas temporales («pop-up stores»), las tiendas minoristas o las empresas que quieren añadir una opción de pago sin necesidad de actualizar el hardware.

La pandemia de COVID-19 aceleró la adopción global de los pagos mediante código QR en un momento en que las empresas buscaban soluciones sin contacto. En 2024, el mercado global de pagos con código QR se valoró en 14.740 millones de dólares; la región de Asia-Pacífico lideró la adopción de esta tecnología, y se espera que América del Norte sea el mercado de más rápido crecimiento en los próximos años.

Ventajas y desventajas de los pagos NFC

Los pagos NFC son rápidos, seguros y ampliamente aceptados, aunque tienen algunas desventajas. Estas son algunas de las ventajas e inconvenientes de los pagos NFC.

Entre las ventajas de los pagos NFC se incluyen las siguientes:

• Alta velocidad: NFC es una de las formas más rápidas de pagar: basta con un toque rápido. Esto hace que las colas se muevan y que la experiencia del proceso de compra sea más fluida.

• Fuerte seguridad: Las transacciones NFC usan cifrado y tokenización para que no se transmitan los datos confidenciales de la tarjeta. Los monederos digitales como Apple Pay y Google Pay añaden capas adicionales de seguridad con la autenticación biométrica, que puede prevenir el fraude mejor que las tarjetas tradicionales con banda magnética.

• Comodidad para el cliente: Los clientes pueden pagar con teléfonos, relojes, llaveros, anillos NFC, tarjetas habilitadas para NFC, teléfonos inteligentes y relojes inteligentes.

• Opción de no contacto: Las transacciones NFC son más higiénicas que muchos otros métodos de pago, ya que los clientes no necesitan entregar una tarjeta ni tocar un terminal de pago. El método NFC creció en popularidad durante la pandemia y sigue siendo la opción preferida por muchos compradores.

Las empresas deben conocer las limitaciones de los pagos NFC, entre las que se incluyen las siguientes:

• Necesidades de hardware: Las empresas necesitan terminales de pago sin contacto. Es posible que algunos sistemas de punto de venta (POS) más antiguos requieran actualizaciones, lo que podría constituir un obstáculo para las pequeñas empresas.

• Adopción limitada: Si bien muchos clientes tienen tarjetas o teléfonos habilitados para NFC, no todos los usan. Algunos clientes prefieren las transacciones tradicionales con chip y PIN, mientras que otros pueden no tener monederos digitales configurados en sus teléfonos. NFC funciona mejor cuando se ofrece junto con otras opciones de pago.

• Límites de las transacciones: Algunas regiones imponen límites de pago en el método «Tap» o de toque, y todos los pagos por encima de esos límites requieren un PIN. Si bien los monederos digitales suelen eludir estos límites, no todos los clientes los usan.

• Fallos técnicos: NFC requiere una gran proximidad al terminal. Si el lector no funciona correctamente, es posible que los clientes tengan que ajustar la posición de su teléfono o tarjeta, lo que puede ralentizar el proceso. Algunos casos de interferencia de señal de otros dispositivos electrónicos o superficies metálicas también pueden causar problemas.

Ventajas y desventajas de los pagos mediante código QR

Los códigos QR son rentables, flexibles y fáciles de configurar, lo que los convierte en una opción de pago atractiva para muchas empresas. Pero al igual que con cualquier tecnología, también tienen compensaciones que las empresas deben tener en cuenta.

Estas son algunas de las ventajas de los pagos con código QR:

• Bajo coste: Los códigos QR requieren una inversión de hardware casi nula. Las empresas no necesitan terminales especiales; solo necesitan un código impreso o digital que los clientes puedan escanear. Por lo tanto, los pagos con código QR son ideales para pequeñas empresas, tiendas temporales y vendedores independientes.

• Accesibilidad: Los pagos con código QR no necesitan chips, tarjetas ni requisitos bancarios adicionales más allá de una aplicación de pago móvil. Esto los convierte en una excelente opción para regiones donde la penetración de las tarjetas de crédito es menor, pero los pagos móviles son habituales.

• Flexibilidad: Los códigos QR funcionan en varios entornos, incluidos los pagos en persona (por ejemplo, escanean un código QR en una tienda o puesto de mercado), las transacciones en línea y fuera de línea (por ejemplo, escanean un código en una pantalla para pagar desde un teléfono), y el proceso de autopago y las facturas (por ejemplo, los clientes escanean un código en la factura de un restaurante para pagar directamente).

• Facilidad de integración: Los códigos QR pueden generarse de forma dinámica y vincularse a sistemas POS, seguimiento de pedidos y gestión de inventario. Por ejemplo, una cafetería puede asignar un código QR único a la cuenta de cada mesa; una vez escaneado y pagado el código, el sistema marca automáticamente esa factura como liquidada.

• Acceso sin contacto: Los códigos QR permiten a los clientes pagar sin tener que tocar el terminal ni entregar la tarjeta. Esto hace que sea un método higiénico y privado, ya que los clientes interactúan solo con sus propios dispositivos.

Los códigos QR no funcionan en todos los escenarios. Para realizar transacciones con código QR, el cliente necesita un teléfono inteligente que funcione, una aplicación de pago o bancaria y una conexión a Internet. Si no tienen un teléfono inteligente, si su batería se agota o si tienen mala recepción, es posible que no puedan pagar.

Aquí hay algunas otras consideraciones a tener en cuenta con los pagos con código QR:

• Proceso de compra más lento: Escanear un código QR implica más pasos que un simple toque. Esta fricción adicional podría ralentizar las colas de pago en comparación con los pagos NFC, que pueden ser un problema en negocios de gran volumen, como las tiendas de comestibles.

• Riesgos de seguridad: Los códigos QR en sí mismos no incluyen medidas de seguridad. La aplicación o plataforma que procesa la transacción gestiona la seguridad. Los estafadores pueden aprovecharse de esto intercambiando códigos QR reales por códigos fraudulentos. Por ejemplo, una pegatina de código QR falsa colocada sobre el código real de un restaurante podría redirigir los pagos a la cuenta de un estafador. Las empresas que utilizan códigos QR estáticos deben comprobar regularmente que no han sido manipulados. Los códigos QR dinámicos, que son únicos para cada transacción, son más seguros, pero requieren un sistema POS digital.

• Adopción por parte de los clientes: No todo el mundo se siente cómodo o familiarizado con los pagos mediante código QR. En los restaurantes, por ejemplo, algunos comensales pueden optar por extender un cheque en papel en lugar de escanear el código QR de la mesa. La señalización clara y la orientación del personal pueden ayudar, pero es posible que las empresas deban educar a los clientes antes de que los códigos QR se conviertan en una opción cómoda.

¿Qué método de pago es mejor para diferentes tipos de empresas?

Los diferentes tipos de empresas tienen diferentes necesidades en cuanto a sus experiencias de pago. Por ejemplo, las empresas grandes (p. ej., cadenas, grandes almacenes) tienden a preferir la tecnología NFC, ya que se integra con sistemas POS avanzados, programas de fidelización y redes de tarjetas de crédito globales. Las pequeñas empresas y las nuevas empresas a menudo se inclinan primero por los códigos QR, ya que no cuestan casi nada implementarlos.

A continuación, analizaremos más de cerca los diferentes tipos de empresas y si son más adecuadas para los pagos NFC, los pagos con código QR o una combinación de ambos.

Tiendas minoristas y supermercados

Si tienes una caja con un flujo constante de clientes, NFC es la mejor opción. Sin embargo, los códigos QR pueden funcionar como un complemento para casos de uso específicos. La mayoría de los sistemas POS modernos ya son compatibles con NFC, lo que lo convierte en una actualización fácil para las empresas que aceptan tarjetas de crédito. Las empresas de gran volumen apuestan por la velocidad, y tocar para pagar es más rápido que escanear códigos QR.

Restaurantes y cafeterías

Los pagos NFC mantienen las colas en movimiento en los restaurantes de comida rápida y las cafeterías. Pero los códigos QR pueden ser ideales para restaurantes y bares para los clientes que están sentados, ya que estos pueden pagar cómodamente en la mesa. Los clientes pueden dividir las facturas, dejar propinas y pagar sin esperar a que un camarero procese la tarjeta. Ofrecer ambas opciones puede ser una buena idea, ya que es probable que algunos clientes prefieran pagar con tarjeta.

Comercio digital y empresas online

Las tiendas en línea no pueden usar pagos NFC porque requieren una proximidad cercana. Sin embargo, los códigos QR conectan en línea y fuera de línea: los clientes pueden escanear un código QR en un sitio web para ir directamente al proceso de compra. Algunos comercios minoristas incluyen códigos QR en las facturas o recibos para facilitar los pagos posteriores a la compra. Si vendes en línea, usa códigos QR para conectar a los compradores fuera de línea con el proceso de compra en línea.

Empresas de servicios y autónomos

Los pagos NFC funcionan muy bien si tienes un lector POS móvil o un smartphone compatible con NFC (por ejemplo, un iPhone con Tap to Pay), pero los códigos QR funcionan si necesitas una solución simple y tecnológica. Con los códigos QR, puedes enviar facturas, crear enlaces a una página del proceso de compra o aceptar pagos sobre la marcha.

Eventos, festivales y tiendas temporales

Los códigos QR son económicos y fáciles de implementar, lo único que tienes que hacer es imprimir un letrero. Los mercados de agricultores, los «food trucks» y los puestos de merchandising suelen utilizar códigos QR vinculados a proveedores de pago como Stripe. Sin embargo, los eventos de alto tráfico se benefician de NFC, ya que un toque es mucho más rápido que escanear y cargar una página de pago. En la medida de lo posible, estos tipos de empresas deben ofrecer lo siguiente: Códigos QR para los clientes que desean pagos a través de la aplicación y NFC para un toque rápido de la tarjeta que agilice el movimiento en la fila para pagar.

Cómo ayuda Stripe a las empresas a integrar pagos NFC y con código QR

Añadir nuevas opciones de pago puede parecer complicado, pero Stripe facilita que las empresas acepten pagos NFC y con código QR en un único sistema. Las empresas pueden usar la aplicación de Stripe para aceptar ambos métodos de pago desde un smartphone. Stripe recopila todas las transacciones en la misma cuenta de Stripe para facilitar la conciliación y gestiona automáticamente el cumplimiento de la normativa PCI, el cifrado y la detección del fraude (esta última a través de Stripe Radar).

Así es como funciona cada uno de estos tipos de pago con Stripe.

Pagos NFC con Stripe Terminal

Stripe tiene lectores de tarjetas sin contacto como el Stripe Reader M2, que admite pagos sin contacto desde tarjetas y monederos digitales. Si no quieres un lector independiente, puedes habilitar Tap to Pay on iPhone a través del SDK de Stripe Terminal, que permite a las empresas aceptar pagos NFC directamente a través de dispositivos móviles. Todas las transacciones NFC pasan por el sistema de procesamiento de Stripe con cifrado, tokenización y cumplimiento normativo integrados.

Estas son opciones de pago valiosas para minoristas, negocios presenciales y negocios móviles que necesitan aceptar transacciones rápidas y sin contacto.

Pagos mediante código QR con Stripe Payment Links

Stripe permite a las empresas convertir cualquier enlace de pago en un código QR con un solo clic. Una empresa puede generar un código QR para un artículo de precio fijo, una factura o una donación y mostrarlo en cualquier lugar: en una pantalla, en un letrero impreso o en un recibo. Los clientes que escaneen el código podrán pagar con tarjeta, monedero digital u otros métodos aceptados por Stripe. Los códigos QR conectados a los enlaces de pago nunca caducan, a menos que la empresa los deshabilite.

Son una buena opción de pago para restaurantes (para clientes que quieren pagar en la mesa), vendedores de eventos, proveedores de servicios y empresas que desean una forma sencilla de aceptar pagos sin necesidad de hardware adicional.