人们的支付方式正在迅速变化。越来越多的客户正在放弃刷卡转而选择非接触式支付和扫码支付选项，企业必须选择是否要与近场通信 (NFC) 或二维码合作。其中一种支付方式即时便捷，内置于非接触式卡片和数字钱包中，而另一种支付方式则灵活、成本低，且只要能展示二维码的地方都能使用。这两种支付方式各有优势，精明的企业正在研究如何在合适的场景中运用它们。

下面，我们将解释什么是近场通信和二维码支付，它们有何不同，以及如何确定哪一种是您业务的最佳选择。

本文内容

• 什么是近场通信支付，它们是如何运作的？
  
• 什么是二维码支付，它们是如何运作的？
  
• 近场通信支付的优缺点
  
• 二维码支付的优缺点
  
• 哪种支付方式更适合不同的业务类型？
  
• Stripe 如何帮助企业集成近场通信和二维码支付
  

什么是近场通信支付，它们是如何运作的？

近场通信是点击支付交易背后的技术。它允许手机、智能手表或非接触式卡与附近的支付终端进行通信。当客户点击他们的手机或卡片时，射频会将支付细节传输到终端，终端再与支付处理机构进行通信以获取批准。整个交易在几秒钟内完成。如果您使用过 Apple Pay、Google Pay 或非接触式信用卡，则表示您已经使用过近场通信支付。

近场通信支付现在在许多地方已经成为常态。例如，在英国，2024 年 3 月的流通中的 93% 的卡都是非接触式卡。接受近场通信支付过去需要非接触式支付终端，但较新的解决方案（例如 Apple 的 Tap to Pay，可让 iPhone 直接接受近场通信支付）则无需额外的硬件设备。

什么是二维码支付，它们是如何运作的？

二维码支付允许客户通过智能手机扫描黑白方形条形码来进行支付。条形码可以打印、显示在屏幕上，甚至可以贴在产品上。该代码通常会将客户引导至支付页面，在那里他们可以通过数字钱包或银行应用程序授权交易。

二维码有两种类型：

• 静态二维码： 这类二维码不会改变，非常适合一般支付场景。例如，一辆餐车可能会展示一个适用于所有交易的二维码。

• 动态二维码： 这类二维码会对确切的金额和订单详情进行编码，并且每次交易时都可能会改变。因为它们是实时运行的，所以与静态二维码不同，动态二维码需要有活跃的互联网连接。

接受二维码支付不需要任何特殊的硬件，只需要二维码本身即可。企业可以通过支付提供商生成一个二维码，展示出来，并让客户扫描支付。这是一种实现无现金支付的简便方式，对于快闪店、零售店或希望在不升级硬件的情况下添加支付选项的公司来说非常方便。

新冠疫情加速了二维码支付的全球采用，因为企业纷纷寻求非接触式的解决方案。到 2024 年，全球二维码支付市场价值 147.4 亿美元，亚太地区在采用率方面处于领先地位，预计北美将在未来几年成为增长最快的市场。

近场通信支付的优缺点

近场通信支付速度快、安全性高且被广泛接受，但也存在一些缺点。以下是近场通信支付的一些优点和缺点。

近场通信支付的优势包括：

• 速度快： 是最快的支付方式之一，只需快速点击一下即可完成支付。这有助于加快结账队伍的流动，改善结账体验。

• 安全性强： 近场通信交易使用加密和代币化技术，因此不会传输敏感的银行卡详细信息。Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包通过生物识别身份验证增加了额外的安全层，相比传统的磁条卡，能更好地防止欺诈行为。

• 客户使用方便： 客户可以使用手机、手表、遥控钥匙、近场通信环、支持近场通信的卡、智能手机和智能手表进行支付。

• 无需接触： 近场通信交易比许多其他支付方式更卫生，因为客户不需要交出卡或触摸支付终端。在疫情期间，近场通信支付越来越受欢迎，并且仍然是许多购物者的首选支付方式。

企业应了解近场通信支付的局限性，包括以下内容：

• 硬件需求： 企业需要非接触式支付终端。一些较旧的销售点 (POS) 系统可能需要升级，这对小型企业来说可能是一个障碍。

• 有限采用： 虽然许多客户拥有支持近场通信的卡或手机，但并不是每个人都使用它们。一些客户更喜欢传统的芯片和密码交易方式，而另一些客户可能没有在手机上设置数字钱包。近场通信与其他支付选项一起提供时效果最佳。

• 交易限额： 一些地区对点击支付设置了限额，超过限额的任何支付都需要输入密码。虽然数字钱包通常可以绕过这些限额，但并非所有客户都会使用数字钱包。

• 技术故障： 近场通信支付需要与终端保持近距离接触。如果读卡器工作不正常，客户可能需要调整手机或卡的位置，这可能会减慢速度。其他电子设备或金属表面的一些信号干扰情况也可能导致支付出现问题。

二维码支付的优缺点

二维码支付成本低、灵活性高且易于设置，这使得它们成为许多企业有吸引力的支付选择。但与任何技术一样，它们也存在一些需要企业考虑的权衡因素。

以下是二维码支付的一些优点：

• 低成本： 二维码几乎不需要硬件投资。企业不需要特殊的终端；他们只需要客户可以扫描的印刷或数字代码。这使得二维码支付成为小型企业、快闪店和独立卖家的理想选择。

• 易于使用： 除了移动支付应用程序之外，二维码支付不需要额外的芯片、卡或银行要求。这使得它们在信用卡普及率较低但移动支付很普遍的地区是一个不错的选择。

• 灵活性高： 二维码适用于多种环境，包括线下支付（例如，在商店或市场摊位扫描二维码）、线上到线下交易（例如，扫描屏幕上的代码以通过手机支付）以及自助结账和发票（例如，客户扫描餐厅账单上的代码直接付款）。

• 易于集成： 二维码可以动态生成并链接到销售点系统、订单跟踪和库存管理。例如，咖啡馆可以为每张桌子的账单分配一个唯一的二维码；一旦扫描并支付了该二维码，系统会自动将该账单标记为已结清。

• 非接触式支付： 二维码允许客户在不触摸终端或递交卡片的情况下进行支付。这使得它们既卫生又私密，因为客户只与自己的设备交互。

二维码并非在所有情况下都有效。要完成二维码交易，客户需要一部正常工作的智能手机、一个支付或银行应用程序以及互联网连接。如果他们没有智能手机、手机电池没电或者信号不好，他们可能无法进行支付。

以下是二维码支付需要注意的其他一些注意事项：

• 结账速度较慢： 扫描二维码涉及的步骤不仅仅是简单的点击。与近场通信支付相比，这种额外的操作流程可能会减慢结账队伍的速度，这对于像杂货店这样客流量大的企业来说可能是个问题。

• 安全风险： 二维码本身不包括安全措施。处理交易的应用或平台负责处理安全问题。诈骗者可以通过将真实二维码与欺诈二维码交换来利用这一点。例如，在餐厅的真实代码上贴上虚假的二维码贴纸可能会将付款重定向到诈骗者的帐户。使用静态二维码的企业应定期检查它们是否被篡改。动态二维码对每笔交易都是唯一的，更安全，但需要数字销售点系统。

• 客户接受度： 并非所有人都对二维码支付感到适应或熟悉。例如，在餐厅中，一些用餐者可能会等待纸质账单，而不是扫描桌子上的二维码。清晰的标识和员工指导会有所帮助，但在二维码成为客户习惯的支付选项之前，企业可能需要对客户进行教育。

哪种支付方式更适合不同的业务类型？

不同类型的企业对其支付体验有不同的需求。例如，大型企业（例如连锁店、大卖场）往往更青睐近场通信，因为它集成了先进的销售点系统、忠诚度计划和全球信用卡网络。小企业和初创企业通常会首先倾向于使用二维码支付，因为实施成本几乎为零。

以下是对不同类型企业的更深入分析，以及它们更适合使用近场通信支付、二维码支付还是两者结合的方式。

零售店和超市

如果您的收银台拥有稳定的客户流，那么 近场通信支付是最佳选择。但二维码可以作为特定用例的补充。大多数现代销售点系统已经支持 近场通信，这使得它对于接受信用卡的企业来说很容易升级。客流量大的企业依赖于支付速度，而点击支付比扫描二维码更快。

餐厅和咖啡馆

在快餐店和咖啡店，近场通信支付有助于加快结账队伍的流动。但对于坐堂式餐厅和酒吧来说，二维码支付可能是理想的选择，因为客户可以在餐桌上方便地进行支付。客户可以分摊账单、留下小费并结账，而无需等待服务员处理卡片。提供这两种选择可能是一个好主意，因为一些客户可能更喜欢用卡支付。

电子商务和在线业务

在线商店无法使用近场通信支付，因为近场通信支付需要近距离接触。然而，二维码可以连接线上和线下：客户可以扫描网站上的二维码直接进入结账页面。一些零售商在发票或收据中嵌入二维码，以便于购买后进行支付。如果您从事在线销售，可以使用二维码将线下购物者连接到线上结账页面。

服务企业和自由职业者

如果您有移动销售点读卡器或支持近场通信功能的智能手机（例如，具有 Tap to Pay 功能的 iPhone），近场通信支付效果很好，但如果您需要一个简单、技术要求低的解决方案，二维码支付也可行。使用二维码，您可以随时随地发送发票、链接到结帐页面或接受付款。

活动、节日和快闪店

二维码价格低廉且易于实施，您需要做的就是打印一个标识。农贸市场、食品卡车和商品摊位经常使用与 Stripe 等支付提供商关联的二维码。但人流量大的活动使用近场通信支付会更有优势，因为点击支付比扫描并加载支付页面要快得多。如果可能的话，这些类型的企业应该同时提供：为希望使用基于应用程序支付的客户提供二维码支付，为希望快速点击卡片支付以加快结账速度的客户提供近场通信支付。

Stripe 如何帮助企业集成近场通信和二维码支付

添加新的支付选项可能看起来很复杂，但 Stripe 使企业更容易在单个系统中支持近场通信和二维码支付。企业可以使用 Stripe 应用程序从智能手机接受这两种支付方式。Stripe 将收集同一 Stripe 账户中的所有交易，以便于对账，并自动处理支付卡行业数据安全标准 (PCI) 合规性、加密和欺诈检测（后者通过 Stripe Radar 实现）。

以下是每种支付类型在 Stripe 中的运作方式。

使用 Stripe 终端进行近场通信支付

Stripe 有非接触式读卡器，例如 Stripe 读卡器 M2，它支持从卡和数字钱包进行点击支付。如果您不想要单独的读卡器，可以通过 Stripe Terminal SDK 启用 Tap to Pay on iPhone 功能，这使得企业可以通过移动设备直接接受近场通信支付。所有近场通信交易都经过 Stripe 的处理系统进行，该系统具有内置的加密、代币化和合规性。

对于需要接受快速点击支付交易的零售商、线下企业和移动企业来说，这些都是有价值的支付选项。

使用 Stripe Payment Links 进行二维码支付

Stripe 让企业只需单击一下即可将任何支付链接转换为二维码。企业可以为固定价格的商品、发票或捐赠生成一个二维码，并将其展示在任何地方，如屏幕上、打印的标识上或收据上。扫描代码的客户可以使用银行卡、数字钱包或其他 Stripe 支持的方法支付。连接到支付链接的二维码永不过期，除非企业禁用它们。

对于餐厅（供希望在餐桌上支付的客户使用）、活动供应商、服务提供商以及希望以简便方式接受支付而无需额外硬件的企业来说，这些都是不错的支付选项。