La façon dont les gens effectuent leurs paiements évolue rapidement. De plus en plus de clients abandonnent les cartes à bande magnétique au profit des options de paiement rapide et de la technologie Scan-to-Pay, et les entreprises doivent choisir si elles veulent exploiter la communication en champ proche (CCP) ou les codes QR. L’une est immédiate et intégrée aux cartes sans contact et aux portefeuilles numériques, tandis que l’autre est flexible, peu coûteuse et fonctionne partout où vous pouvez afficher un code. Les deux options ont leurs points forts, et les entreprises judicieuses s’efforcent de les utiliser au bon endroit.

Dans l’article qui suit, nous vous expliquons ce que sont les paiements par communication en champ proche et ceux par code QR, en quoi ils diffèrent et comment déterminer lequel est le meilleur choix pour votre entreprise.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un paiement par communication en champ proche et comment fonctionne-t-il?
  
• Qu’est-ce qu’un paiement par code QR et comment fonctionne-t-il?
  
• Avantages et inconvénients des paiements par communication en champ proche
  
• Avantages et inconvénients des paiements par code QR
  
• Quel moyen de paiement convient le mieux aux différents types d’entreprises?
  
• Comment Stripe aide les entreprises à intégrer les paiements par communication en champ proche et par code QR
  

Qu’est-ce qu’un paiement par communication en champ proche et comment fonctionne-t-il?

La communication en champ proche est la technologie qui est à l’origine des transactions de paiement rapide. Il permet à un téléphone, une montre connectée ou une carte sans contact de communiquer avec un terminal de paiement à proximité. Lorsqu’un client présente son téléphone ou sa carte, une fréquence radio transmet les informations de paiement au terminal, qui communique avec le prestataire de services de paiement pour obtenir une approbation. L’ensemble de la transaction est effectué en quelques secondes. Si vous avez utilisé Apple Pay, Google Pay ou une carte de crédit sans contact, vous avez déjà utilisé la technologie CCP.

Les paiements par communication en champ proche sont désormais la norme dans de nombreux pays. Au Royaume-Uni, par exemple 93 % des cartes en circulation en mars 2024 étaient des cartes sans contact. Auparavant, l’acceptation des paiements par communication en champ proche nécessitait un terminal de paiement sans contact, mais les nouvelles solutions, telles que le Paiement rapide d’Apple, qui permet à un iPhone d’accepter directement les paiements par communication en champ proche, éliminent le besoin de matériel supplémentaire.

Qu’est-ce qu’un paiement par QR code et comment fonctionne-t-il?

Les paiements par code QR permettent aux clients de payer en balayant un code-barres carré noir et blanc sur leur téléphone intelligent. Le code-barres peut être imprimé, affiché sur un écran ou même joint à un produit. Le code dirige généralement le client vers une page de paiement, où il peut autoriser la transaction à l’aide d’un portefeuille numérique ou d’une application bancaire.

Il existe deux types de codes QR :

• Codes QR statiques : Ceux-ci ne changent pas, ce qui est idéal pour les paiements généraux. Par exemple, un camion de restauration peut afficher un code pour toutes les transactions.

• Codes QR dynamiques : Ils codent le montant exact et les renseignements relatifs à la commande et peuvent changer à chaque transaction. Étant donné que les codes QR dynamiques fonctionnent en temps réel, ils nécessitent une connexion Internet active, contrairement aux codes QR statiques.

L’acceptation des paiements par code QR ne nécessite aucun matériel particulier; le code QR suffit. Les entreprises peuvent générer un code QR par l’entremise d’un prestataire de services de paiement, l’afficher et laisser les clients le balayer pour payer. Il s’agit d’un moyen simple de passer au paiement sans espèces, qui convient aux boutiques éphémères, aux magasins de détail ou aux entreprises qui souhaitent ajouter une option de paiement sans mettre à niveau leur matériel.

La pandémie de COVID-19 a accéléré l’adoption mondiale des paiements par code QR, car les entreprises recherchaient des solutions sans contact. En 2024, le marché mondial des paiements par code QR était évalué à 14,74 milliards de dollars, avec la région Asie-Pacifique en tête de l’adoption et l’Amérique du Nord qui devrait être le marché à la croissance la plus rapide au cours des prochaines années.

Avantages et inconvénients des paiements par communication en champ proche

Les paiements par communication en champ proche sont rapides, sécurisés et largement acceptés, mais ils présentent certains inconvénients. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients des paiements par communication en champ proche.

Les avantages des paiements par communication en champ proche sont les suivants :

• Haute vitesse : La technologie CCP est l’un des moyens de paiement les plus rapides : il suffit d’un simple contact. Cela permet de diminuer les files d’attente et d’améliorer l’expérience de paiement.

• Sécurité renforcée : Les transactions par communication en champ proche utilisent le chiffrement et la jetonisation afin d’éviter la transmission des informations sensibles de la carte. Les portefeuilles numériques, tels qu’Apple Pay et Google Pay ajoutent des couches de sécurité supplémentaires grâce à l’authentification biométrique, qui peut mieux prévenir la fraude que les cartes à bande magnétique traditionnelles.

• Simplicité d’utilisation pour les clients : Les clients peuvent payer avec des téléphones, des montres, des porte-clés, des bagues CCP, des cartes dotées de la technologie CCP, des téléphones intelligents et des montres connectées.

• Option sans contact : Les transactions par communication en champ proche sont plus hygiéniques que de nombreux autres moyens de paiement, car les clients n’ont pas besoin de remettre une carte ou de toucher un terminal de paiement. La technologie CCP a gagné en popularité pendant la pandémie et continue d’être un choix privilégié par de nombreux acheteurs.

Les entreprises doivent être conscientes des limites des paiements par communication en champ proche, notamment les suivantes :

• Besoins matériels : Les entreprises ont besoin de terminaux de paiement sans contact. Certains systèmes de point de vente (PDV) plus anciens peuvent nécessiter des mises à niveau, ce qui peut constituer un obstacle pour les petites entreprises.

• Adoption limitée : Bien que de nombreux clients possèdent des cartes ou des téléphones dotés de la technologie CCP, certains ne les utilisent pas. Certains clients préfèrent les transactions traditionnelles par carte à puce et NIP, tandis que d’autres n’ont pas de portefeuille numérique configuré sur leur téléphone. La technologie CCP fonctionne mieux lorsqu’elle est proposée en même temps que d’autres moyens de paiement.

• Limites de transaction : Certaines régions imposent des limites de paiement sans contact, et tout paiement supérieur à ces limites nécessite un NIP. Même si les portefeuilles numériques contournent souvent ces limites, certains clients ne les utilisent pas.

• Problèmes techniques : La technologie CCP nécessite une grande proximité avec le terminal. Si le lecteur ne fonctionne pas correctement, les clients devront peut-être ajuster la position de leur téléphone ou de leur carte, ce qui peut ralentir le processus. Certains cas d’interférence de signal provenant d’autres composants électroniques ou de surfaces métalliques peuvent également causer des problèmes.

Avantages et inconvénients des paiements par code QR

Les codes QR sont économiques, flexibles et faciles à configurer, ce qui en fait une option de paiement attrayante pour de nombreuses entreprises. Toutefois, comme pour toute technologie, elles présentent également des inconvénients que les entreprises doivent prendre en compte.

Voici quelques-uns des avantages des paiements par code QR :

• Faible coût : Les codes QR ne nécessitent pratiquement aucun investissement matériel. Les entreprises n’ont pas besoin de terminaux spéciaux. Elles ont simplement besoin d’un code imprimé ou numérique que les clients peuvent balayer. Les paiements par code QR sont donc idéaux pour les petites entreprises, les boutiques éphémères et les marchands indépendants.

• Accessibilité : Les paiements par code QR ne nécessitent pas de puces, de cartes ou d’exigences bancaires supplémentaires au-delà d’une application de paiement mobile. Cela en fait une excellente option pour les régions où le taux de pénétration des cartes de crédit est plus faible, mais où les paiements mobiles sont courants.

• Flexibilité : Les codes QR fonctionnent dans plusieurs environnements, y compris les paiements en personne (par exemple, en balayant un code QR dans un magasin ou sur un kiosque de marché), les transactions en ligne à hors ligne (par exemple, en balayant un code sur un écran pour payer à partir d’un téléphone), ainsi que les caisses et factures en libre-service (par exemple, les clients balayant un code sur une facture de restaurant pour payer directement).

• Facilité d’intégration : Les codes QR peuvent être générés dynamiquement et liés aux systèmes de point de vente, au suivi des commandes et à la gestion des stocks. Par exemple, un café peut attribuer un code QR unique à la facture de chaque table. Une fois le code numérisé et la facture payée, le système indique automatiquement cette facture comme réglée.

• Accès sans contact : Les codes QR permettent aux clients de payer sans toucher à un terminal ni remettre de carte. Cela les rend à la fois hygiéniques et privés, car les clients n’interagissent qu’avec leurs propres appareils.

Les codes QR ne fonctionneront pas dans toutes les situations. Pour effectuer des transactions par code QR, un client a besoin d’un téléphone intelligent fonctionnel, d’une application de paiement ou d’une application bancaire et d’une connexion Internet. Si le client n’a pas de téléphone intelligent, si la batterie du téléphone est déchargée ou si le téléphone a une mauvaise réception, le client risque de ne pas être en mesure de payer.

Voici d’autres éléments à prendre en compte lorsque des paiements sont effectués par code QR :

• Paiement plus lent : Le balayage d’un code QR implique plus d’étapes qu’un simple contact. Cette contrainte supplémentaire peut ralentir les files d’attente aux caisses par rapport aux paiements par communication en champ proche, ce qui peut être un problème dans les entreprises à volume élevé telles que les épiceries.

• Risques de sécurité : Les codes QR n’incluent pas de mesures de sécurité. L’application ou la plateforme qui traite la transaction gère la sécurité. Les escrocs peuvent exploiter cette situation en remplaçant les vrais codes QR par des codes frauduleux. Par exemple, un faux autocollant de code QR placé sur le vrai code d’un restaurant pourrait rediriger les paiements vers le compte d’un escroc. Les entreprises qui utilisent des codes QR statiques doivent vérifier régulièrement qu’ils n’ont pas été altérés. Les codes QR dynamiques, qui sont uniques à chaque transaction, sont plus sécurisés, mais nécessitent un système de point de vente numérique.

• Adoption par les clients : Tout le monde n’est pas à l’aise ou familier avec les paiements par code QR. Dans les restaurants, par exemple, certains clients peuvent attendre une facture papier plutôt que de balayer le code QR de la table. Un affichage clair et des conseils au personnel peuvent aider, mais les entreprises peuvent être amenées à informer les clients avant que les codes QR ne deviennent une option courante.

Quel moyen de paiement convient le mieux aux différents types d’entreprises?

Les entreprises ont des besoins différents en matière d’expérience de paiement. Par exemple, les grandes entreprises (par exemple, les chaînes, les magasins à grande surface) ont tendance à privilégier la technologie CCP, car elle s’intègre aux systèmes de point de vente avancés, aux programmes de fidélisation et aux réseaux de cartes de crédit. Les petites entreprises et les jeunes entreprises se tournent souvent vers les codes QR d’abord, car ils ne coûtent presque rien à mettre en œuvre.

Voici un aperçu des différents types d’entreprises et si les paiements par communication en champ proche, les paiements par code QR ou à une combinaison des deux sont l’option la mieux adaptée.

Magasins de commerce de détail et supermarchés

Si vous disposez d’une caisse avec un flux régulier de clients, la technologie CCP est la meilleure solution. Cependant, les codes QR peuvent fonctionner comme un complément pour des cas d’usage spécifiques. La plupart des systèmes de point de vente modernes prennent déjà en charge la technologie CCP, ce qui facilite la mise à niveau pour les entreprises qui acceptent les cartes de crédit. Les entreprises à volume élevé misent sur la rapidité, et la fonctionnalité Paiement rapide est plus rapide que le balayage de codes QR.

Restaurants et cafés

Les paiements par communication en champ proche permettent de réduire les files d’attente dans les restaurants-minute et les cafés. Cependant, les codes QR peuvent être idéaux pour les restaurants et les bars, car les clients peuvent facilement payer à table. Les clients peuvent partager la facture, laisser un pourboire et passer à la caisse sans attendre qu’un serveur traite leur carte. Proposer les deux options peut être une idée judicieuse, car certains clients préféreront probablement payer avec une carte.

Commerce en ligne

Les boutiques en ligne ne peuvent pas utiliser les paiements par communication en champ proche, car ils nécessitent une grande proximité. Les codes QR, quant à eux, se connectent en ligne et hors ligne : les clients peuvent balayer un code QR sur un site Web pour passer directement à la caisse. Certains commerçants intègrent des codes QR dans les factures ou les reçus pour faciliter les paiements après achat. Si vous vendez en ligne, utilisez des codes QR pour connecter les acheteurs hors ligne au paiement en ligne.

Entreprises de services et travailleurs indépendants

Les paiements par communication en champ proche fonctionnent très bien si vous disposez d’un lecteur de point de vente mobile ou d’un téléphone intelligent doté de la technologie CCP (par exemple, un iPhone avec la fonction Paiement rapide), mais les codes QR fonctionneront si vous avez besoin d’une solution simple et technologique. Les codes QR vous permettent d’envoyer des factures, de renvoyer à une page de paiement ou d’accepter des paiements où que vous soyez.

Événements, festivals et boutiques éphémères

Les codes QR sont peu coûteux et faciles à mettre en œuvre : il vous suffit d’imprimer une affiche. Les marchés fermiers, les camions de restauration et les kiosques de produits utilisent souvent des codes QR associés à des prestataires de services de paiement, tels que Stripe. Toutefois, les événements à fort trafic bénéficient de la technologie CCP, car un simple paiement est beaucoup plus rapide que le balayage et le chargement d’une page de paiement. Dans la mesure du possible, ces types d’entreprises devraient offrir les deux options : Les codes QR pour les clients qui souhaitent des paiements par application et la technologie CCP pour un paiement rapide par carte afin de réduire les files d’attente.

Comment Stripe aide les entreprises à intégrer les paiements par communication en champ proche et les codes QR

L’ajout de nouvelles options de paiement peut sembler compliqué, mais Stripe permet aux entreprises de prendre en charge plus facilement les paiements par communication en champ proche et par code QR dans un seul système. Les entreprises peuvent utiliser l’application Stripe pour accepter les deux moyens de paiement à partir d’un téléphone intelligent. Stripe collecte toutes les transactions dans le même compte Stripe pour faciliter le rapprochement et gère automatiquement la conformité PCI, le chiffrement et la détection des fraudes (à l’aide de Stripe Radar).

Voici comment chacun de ces types de paiement fonctionne avec Stripe.

Paiements par communication en champ proche avec Stripe Terminal

Stripe dispose de lecteurs de cartes sans contact tels que le lecteur Stripe M2, qui prend en charge les paiements sans contact effectués à partir de cartes et de portefeuilles numériques. Si vous ne souhaitez pas avoir de lecteur distinct, vous pouvez activer la fonctionnalité Paiement rapide sur iPhone au moyen de la trousse SDK Stripe Terminal, qui permet aux entreprises d’accepter les paiements par communication en champ proche directement au moyen des appareils mobiles. Toutes les transactions CCP passent par le système de traitement de Stripe avec chiffrement, jetonisation et conformité intégrés.

Il s’agit d’options de paiement intéressantes pour les marchands, les entreprises en personne et les entreprises mobiles qui doivent accepter des transactions rapides sans contact.

Paiements par code QR avec Stripe Payment Links

Stripe permet aux entreprises de transformer n’importe quel lien de paiement en code QR en un seul clic. Une entreprise peut générer un code QR pour un article à prix fixe, une facture ou un don et l’afficher n’importe où, sur un écran, une enseigne imprimée ou un reçu. Les clients qui balayent le code peuvent payer à l’aide d’une carte, d’un portefeuille numérique ou d’une autre méthode prise en charge par Stripe. Les codes QR connectés aux liens de paiement n’expirent jamais, sauf si l’entreprise les désactive.

Il s’agit d’une bonne option de paiement pour les restaurants (pour les clients qui souhaitent payer à table), les prestataires lors d’événements, les prestataires de services et les entreprises qui souhaitent accepter facilement des paiements sans matériel supplémentaire.