La seguridad de los pagos es un objetivo clave para todas las empresas que aceptan pagos digitales. Se prevé que las pérdidas globales por fraude en los pagos en línea asciendan a más de 343.000 millones de $ entre 2023 y 2027, lo que destaca la creciente necesidad de la prevención de fraude. Las empresas deben esforzarse por mantener los pagos seguros al tiempo que mantienen un alto nivel en la experiencia del cliente y maximizan la eficiencia operativa.

Sin embargo, alcanzar este objetivo puede ser complicado, especialmente a medida que las nuevas tecnologías siguen dando forma a los pagos. Si bien es cierto que la experiencia de pago ideal dependerá de la empresa y la situación específicas, ciertas prácticas pueden funcionar a nivel general. Entre ellas se encuentra la validación de la tarjeta en tiempo real.

A continuación se muestra una guía sobre la validación de la tarjeta, que incluye qué es, las diferentes formas de usarla y cómo validar tarjetas en tiempo real.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es la validación de la tarjeta?
  
• Métodos de validación de la tarjeta
  
• Cómo validar una tarjeta en tiempo real
  
• ¿Por qué es importante la validación de la tarjeta?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es la validación de tarjetas?

La validación de tarjetas es un conjunto de comprobaciones y protocolos diseñado para verificar la autenticidad de una tarjeta de crédito o débito durante una transacción. Para las empresas que quieren minimizar los riesgos financieros, como el fraude y los contracargos, la validación de la tarjeta es fundamental. Los procesos que conforman la validación de tarjetas difieren en las formas y en la cobertura de distintos ámbitos. Sin embargo, comparten el objetivo común de confirmar que la persona que inicia la transacción tiene el derecho legítimo de utilizar la tarjeta en cuestión.

Métodos para la validación de tarjetas

Las empresas que aceptan pagos con tarjeta deben crear y mantener protocolos de seguridad impenetrables en torno a los pagos y, a la vez, ofrecer a los clientes una experiencia de pago sencilla y de baja fricción. Esto requiere implementar una tecnología que refleje los matices de la prevención de fraude y las expectativas de los clientes modernos. Para ello, estos son algunos de los métodos de validación de tarjetas más comunes.

Cada uno de estos métodos es una pieza de un sistema de validación de tarjetas formado por varias capas. Dicho sistema proporciona a las empresas una defensa flexible frente a las transacciones fraudulentas al tiempo que ofrece a los clientes una experiencia de pago más segura y fiable.

Cómo validar una tarjeta en tiempo real

Para garantizar que las transacciones sean rápidas y seguras, la validación de la tarjeta debe ser eficiente y precisa. La validación de la tarjeta en tiempo real es también una defensa contra los muchos tipos de fraude de pagos que podrían penetrar un sistema de pagos con un proceso de validación más lento.

A continuación, se indican algunos de los métodos que las empresas pueden utilizar para validar los pagos con tarjeta en tiempo real.

Verificación de la tarjeta

Las empresas pueden automatizar el proceso de validación con llamadas a la interfaz de programación de aplicaciones (API) hacia la pasarela de pagos. Esto permite a la empresa enviar al banco emisor una petición para confirmar la autenticidad de la tarjeta. La respuesta del banco emisor confirma si la tarjeta es válida y si la información introducida (p. ej., dirección de facturación, CVV) coincide con los registros del emisor.

Implementar la verificación basada en la API ayuda a reducir los errores humanos y acelera el proceso de la transacción. Este método también puede aumentar la confianza de los clientes porque todo el proceso está automatizado y, por lo tanto, es menos susceptible a los errores manuales.

Confirmación de la autorización

Las empresas pueden hacer pequeños cargos (a veces, de tan solo unos céntimos) a una tarjeta antes de procesar la transacción completa. Si la preautorización se realiza con éxito, las posibilidades de aceptación de la transacción real aumentan drásticamente. Mientras que algunas empresas deciden reembolsar estos pequeños cargos inmediatamente después de una preautorización exitosa, otras optan por restarlos del importe total de la transacción.

Detección de anomalías y fraude

Los sofisticados modelos de machine learning pueden analizar de forma inmediata los datos de las transacciones para señalar posibles problemas. Estos modelos tienen en cuenta diversas variables, como los patrones de gasto y la geolocalización, para generar una puntuación de riesgo. Las transacciones de alto riesgo pueden rechazarse automáticamente o marcarse para su revisión manual, lo que añade otro componente importante a tu estrategia de seguridad de las transacciones.

Autenticación para mayor seguridad

En la autenticación multifactorial (MFA), el titular de la tarjeta debe presentar dos o más pruebas para verificar su identidad. Entre las pruebas se puede incluir la autenticación por SMS, los códigos de verificación por correo electrónico y las notificaciones por aplicaciones móviles, que se utilizan junto con los datos de la tarjeta tradicionales para determinar la identidad del cliente. Aunque la MFA puede añadir unos segundos al tiempo de la transacción, las ventajas superan con creces el pequeño retraso.

Verificación biométrica

Aunque todavía no forma parte de los métodos principales, la verificación biométrica (p. ej., el reconocimiento facial o los escáneres de huella dactilar) puede aportar otra capa de seguridad a las transacciones con tarjeta.

Cada uno de estos métodos puede contribuir a una estrategia integral de validación de tarjetas en tiempo real. Cuando las empresas combinan varios métodos, reducen sustancialmente el riesgo de transacciones no autorizadas.

¿Por qué es importante la validación de tarjetas?

Aunque pueda parecer un aspecto rutinario y técnico, la validación de tarjetas es una de las partes más relevantes del proceso de pago. Cuando la validación de tarjetas se desarrolla correctamente, el negocio en su conjunto se beneficia de ello. Sin embargo, el alto riesgo de seguridad hace que, si la validación de tarjetas falla, las posibles consecuencias sean graves.

La validación de tarjetas es importante por algunas razones clave, incluidas las siguientes.

Por estos motivos, la validación de la tarjeta debe ser una prioridad máxima para cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta, especialmente en las transacciones con tarjeta no presente.

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