วิธีตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์: 5 วิธีสําหรับการชําระเงินผ่านบัตรที่รวดเร็วและปลอดภัย

Radar
Radar

ต้านการฉ้อโกงด้วยประสิทธิภาพที่ทรงพลังของเครือข่าย Stripe

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. การตรวจสอบบัตรคืออะไร
  3. ทําไมการตรวจสอบบัตรจึงสําคัญ
  4. วิธีตรวจสอบบัตร
  5. วิธีตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์

ความปลอดภัยของการชําระเงินคือเป้าหมายสําคัญสําหรับธุรกิจทั้งหมดที่รับการชําระเงินแบบดิจิทัล Juniper Research ประมาณการว่าความสูญเสียทั่วโลกจากการฉ้อโกงการชําระเงินออนไลน์จะมีมูลค่ารวมทั้งหมดกว่า 3.43 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2023 ถึง 2027 ซึ่งเน้นให้เห็นว่าการป้องกันการฉ้อโกงกำลังเป็นที่ต้องการมากขึ้น ธุรกิจต้องมุ่งมั่นที่จะรักษาการชำระเงินให้ปลอดภัย ในขณะเดียวกันก็รักษามาตรฐานระดับสูงของประสบการณ์ของลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานให้สูงสุด

อย่างไรก็ตาม การบรรลุเป้าหมายนี้อาจมีความซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทคโนโลยีใหม่ยังคงกำหนดทิศทางโลกแห่งการชำระเงิน แม้ว่าประสบการณ์ของลูกค้าและประสบการณ์การชำระเงินที่ดีจะขึ้นอยู่กับธุรกิจและสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจง แต่แนวทางปฏิบัติที่สำคัญบางประการอาจใช้ได้ผลเสมอ ซึ่งหนึ่งในนั้นคือการตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์ บทความนี้จะให้คําแนะนําฉบับย่อเกี่ยวกับการตรวจสอบบัตร ไม่ว่าจะเป็น การตรวจสอบบัตรคืออะไร วิธีต่างๆ ในการตรวจสอบบัตร และวิธีตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • การตรวจสอบบัตรคืออะไร
  • ทําไมการตรวจสอบบัตรจึงสําคัญ
  • วิธีตรวจสอบบัตร
  • วิธีตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์

การตรวจสอบบัตรคืออะไร

การตรวจสอบบัตรคือชุดของเช็คและโปรโตคอลที่ออกแบบมาเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตระหว่างการทำธุรกรรม การตรวจสอบบัตรถือเป็นพื้นฐานสำหรับธุรกิจที่ต้องการลดความเสี่ยงทางการเงิน เช่น การฉ้อโกงและการดึงเงินคืน กระบวนการตรวจสอบบัตรจะดําเนินการผ่านแบบฟอร์มและขอบเขตต่างๆ แต่ใช้เป้าหมายเดียวกัน นั่นก็คือการยืนยันว่าบุคคลที่เริ่มทําธุรกรรมนั้นมีสิทธิ์ที่ถูกต้องในการใช้บัตรดังกล่าว

ทําไมการตรวจสอบบัตรจึงสําคัญ

แม้ว่าการตรวจสอบบัตรอาจดูเหมือนเป็นกิจวัตรและเป็นงานทางเทคนิค แต่ก็เป็นหนึ่งในส่วนต่อเนื่องที่มีมากที่สุดของกระบวนการชำระเงิน เมื่อการตรวจสอบบัตรทำงานได้ดี ทุกส่วนของธุรกิจจะได้รับประโยชน์ แต่ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่สูงหมายความว่าการตรวจสอบบัตรที่ล้มเหลวอาจนำไปสู่ความเสียหายที่ร้ายแรงได้

การตรวจสอบบัตรมีความสําคัญด้วยเหตุผลหลักๆ ดังนี้

  • การคุ้มครองลูกค้า
    การตรวจสอบบัตรช่วยให้ลูกค้าได้รับความปลอดภัยทางการเงินอันมีค่า ระบบที่มีประสิทธิภาพสามารถแจ้งการใช้บัตรที่สูญหายหรือถูกขโมยโดยไม่ได้รับอนุญาตตั้งแต่เนิ่นๆ ของกระบวนการทำธุรกรรม ซึ่งช่วยลดความเสียหายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ถือบัตร

  • ประสบการณ์ของลูกค้า
    การตรวจสอบบัตรที่ดำเนินการอย่างดีจะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า และปรับปรุงวิธีที่ลูกค้ารับรู้ถึงความปลอดภัยของธุรกรรม ความมั่นใจที่เพิ่มขึ้นนี้สามารถนำไปสู่ความภักดีของลูกค้าที่สูงขึ้นและการทำธุรกรรมซ้ำมากขึ้น นอกจากนี้ อัตรากรณีฉ้อโกงที่ลดลงช่วยให้ทีมบริการลูกค้ามุ่งความสนใจไปที่ปัญหาอื่นๆ และปรับปรุงคุณภาพการบริการโดยรวมได้

  • สถานะทางการเงิน
    มาตรการตรวจสอบบัตรที่มีประสิทธิผลช่วยให้ธุรกิจรักษาสภาพแวดล้อมทางการเงินที่มั่นคงได้ การลดการสูญเสียรายรับจากการฉ้อโกงและการดึงเงินคืนจะช่วยให้มีทรัพยากรมากขึ้นสําหรับโครงการที่มุ่งเน้นการเติบโตอื่นๆ

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
    มาตรการตรวจสอบความถูกต้องของบัตรช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐานและข้อบังคับอุตสาหกรรม ซึ่งไม่สามารถต่อรองได้สำหรับธุรกิจที่ดำเนินการชำระเงินด้วยบัตร การปฏิบัติตามมาตรฐานยังช่วยลดความเสี่ยงในการเผชิญบทลงโทษหรือปัญหาทางกฎหมาย ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับธุรกิจ

  • โครงสร้างค่าธรรมเนียม
    บ่อยครั้งที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะกำหนดค่าธรรมเนียมตามประวัติการทำธุรกรรมของธุรกิจ ประวัติที่มีการฉ้อโกงอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการเพิ่มขึ้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อผลกำไรของธุรกิจ การตรวจสอบบัตรที่มีประสิทธิภาพสามารถช่วยรักษาหรือลดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้โดยการลดอัตราการฉ้อโกง

  • การจัดสรรทรัพยากร
    ระบบการตรวจสอบบัตรที่ไม่มีประสิทธิภาพจะทำให้มีการลงทุนเพิ่มเติมเพื่อตรวจจับและจัดการการฉ้อโกง แต่การตรวจสอบบัตรที่ดีจะช่วยให้ธุรกิจสามารถใช้ทรัพยากรเหล่านี้ไปกับนวัตกรรม การบริการลูกค้า หรือด้านอื่นๆ ที่ขับเคลื่อนการเติบโตได้

  • ความเชื่อมั่นและชื่อเสียงของแบรนด์
    ธุรกิจที่มีอัตราการฉ้อโกงต่ํามักจะได้รับความไว้วางใจจากฐานลูกค้ามากขึ้น ความไว้วางใจนี้สามารถนำไปสู่ความภักดีของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและคำวิจารณ์ที่ดีขึ้น ซึ่งอาจเป็นเครื่องมือในการดึงดูดลูกค้าใหม่

  • การขยายธุรกิจไปยังประเทศต่างๆ
    การขยายการเข้าถึงทางภูมิศาสตร์ทำให้ธุรกิจต้องเผชิญกับวิธีการชำระเงินที่หลากหลายมากขึ้นและความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับวิธีการชำระเงินเหล่านั้น ระบบการตรวจสอบบัตรที่ปรับเปลี่ยนได้ช่วยให้ธุรกิจเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ ได้อย่างง่ายดายโดยการลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงข้ามประเทศ

ด้วยเหตุนี้ การตรวจสอบบัตรจึงควรมีความสําคัญในระดับสูงสําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินด้วยบัตร โดยเฉพาะธุรกรรมที่ไม่ได้แสดงบัตรจริง (CNP)

วิธีตรวจสอบบัตร

ธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยบัตรจะต้องสร้างและรักษาโปรโตคอลความปลอดภัยสำหรับการชำระเงินที่ไม่สามารถเจาะได้ ขณะเดียวกันก็มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ง่ายและไม่ยุ่งยากให้กับลูกค้า โดยปัจจัยที่จะช่วยให้มีคุณสมบัติดังกล่าวทั้งสองประการคืคือเทคโนโลยีที่สะท้อนให้เห็นถึงความแตกต่างของการป้องกันการฉ้อโกงและความคาดหวังของลูกค้ายุคใหม่ วิธีตรวจสอบบัตรที่ใช้กันทั่วไปบางส่วนมีดังต่อไปนี้:

  • การตรวจสอบค่าการยืนยันบัตร (CVV)
    การตรวจสอบรหัสสามหรือสี่หลักที่ด้านหลังของบัตรเป็นวิธีการตรวจสอบที่ตรงไปตรงมาและมีประสิทธิภาพ การขอรหัสนี้จากลูกค้าระหว่างชำระเงินจะทำให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตทำการซื้อโดยใช้ข้อมูลบัตรที่ถูกขโมยได้ยากขึ้น

  • บริการยืนยันที่อยู่ (AVS)
    ธุรกิจที่ชําระเงินด้วย AVS จะจับคู่ที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินที่ระบุไว้ในการทําธุรกรรมกับที่อยู่ที่เชื่อมโยงกับบัตร ข้อมูลที่ไม่ตรงกันสามารถทริกเกอร์ขั้นตอนการยืนยันเพิ่มเติมหรือแม้กระทั่งหยุดธุรกรรมดังกล่าว

  • การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (2FA)
    2FA มีระบบรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งซึ่งปกติแล้วจะส่งข้อความ SMS หรือการแจ้งเตือนผ่านแอปไปยังโทรศัพท์ของเจ้าของบัตร ระบบนี้ช่วยยืนยันว่าบุคคลที่พยายามทำธุรกรรมสามารถเข้าถึงโทรศัพท์ที่เชื่อมโยงกับบัญชีบัตรได้

  • การแปลงเป็นโทเค็น
    วิธีนี้ใช้แทนข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนด้วยหมายเลขที่สร้างขึ้นแบบสุ่มหรือ "โทเค็น" การจัดเก็บโทเค็นนี้แทนข้อมูลบัตรจะช่วยให้ธุรกิจลดความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูล และเป็นอุปสรรคสำหรับแฮกเกอร์ในการได้รับข้อมูลที่ใช้งานได้

  • การกรองตามภูมิศาสตร์
    การกรองตามภูมิศาสตร์จะช่วยให้ธุรกิจสามารถกําหนดขอบเขตตามต้นทางทางภูมิศาสตร์ของธุรกรรมได้ หากบัตรมาจากประเทศหรือภูมิภาคที่มีอัตราการฉ้อโกงสูง ธุรกิจก็สามารถใช้การตรวจสอบเพิ่มเติมเพื่อยืนยันความถูกต้องของธุรกรรมได้

  • ไบโอเมตริกเชิงพฤติกรรม
    วิธีการที่ซับซ้อนนี้จะตรวจสอบพฤติกรรมของลูกค้าระหว่างการทําธุรกรรม องค์ประกอบต่างๆ เช่น ไดนามิกการกดปุ่ม การเคลื่อนไหวของเมาส์ และแม้แต่มุมที่ถืออุปกรณ์เคลื่อนที่ไว้ สามารถช่วยตรวจสอบตัวตนของบุคคลที่ทำธุรกรรมได้

  • อัลกอริทึมแมชชีนเลิร์นนิง
    เมื่อเวลาผ่านไป ระบบสามารถเรียนรู้ที่จะตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยจากข้อมูลธุรกรรม วิธีการแบบพัฒนาด้วยตัวเองนี้เป็นหนึ่งในวิธีที่ทันสมัยที่สุดในการต่อสู้กับการฉ้อโกง เนื่องจากมีการปรับให้เข้ากับเทคนิคใหม่ๆ ที่ใช้โดยผู้ฉ้อโกงอย่างต่อเนื่อง

วิธีเหล่านี้ทั้งหมดมีส่วนช่วยในระบบการตรวจสอบบัตรหลายชั้น ซึ่งเป็นระบบที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีความยืดหยุ่นในการป้องกันธุรกรรมที่ฉ้อโกง ในขณะเดียวกันก็มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้มากขึ้นให้กับลูกค้า

วิธีตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์

ธุรกิจใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของลูกค้าย่อมทราบดีว่าธุรกรรมจะต้องรวดเร็วและปลอดภัย ซึ่งหมายความว่าการตรวจสอบบัตรจะต้องมีประสิทธิภาพและแม่นยำ การตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์ยังเป็นการป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงินหลายประเภทที่อาจเจาะระบบการชำระเงินที่ใช้กระบวนการตรวจสอบที่ช้ากว่าได้ ต่อไปนี้คือตัวอย่างของวิธีการที่ธุรกิจใช้เพื่อตรวจสอบการชําระเงินด้วยบัตรแบบเรียลไทม์

1. การยืนยันบัตรด้วย API
ธุรกิจสามารถทำการตรวจสอบได้โดยอัตโนมัติด้วยการเรียกอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ไปยังเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถส่งคำขอไปยังธนาคารผู้ออกเพื่อยืนยันความถูกต้องของบัตรได้ คําตอบของธนาคารที่ออกบัตรจะเป็นการแจ้งให้ธุรกิจทราบว่าบัตรนั้นถูกต้องหรือไม่ และข้อมูลที่ป้อน เช่น ที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินและ CVV ตรงกับบันทึกของบริษัทผู้ออกบัตรหรือไม่ การใช้การยืนยันบัตรด้วย API จะช่วยลดข้อผิดพลาดของมนุษย์และเร่งกระบวนการทําธุรกรรมให้เร็วขึ้น วิธีการนี้ยังช่วยสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าได้ เนื่องจากกระบวนการทั้งหมดเป็นแบบอัตโนมัติ ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงน้อยลงต่อข้อผิดพลาดจากการดำเนินการด้วยตนเอง

2. การทำธุรกรรมเพื่อตรวจสอบสิทธิ์ล่วงหน้า
ธุรกรรมเหล่านี้เป็นธุรกรรมขนาดเล็กซึ่งบางครั้งมีมูลค่าเพียง 2-3 เซ็นต์ และธุรกิจจะเรียกเก็บจากบัตรก่อนที่จะทําธุรกรรมเต็มจํานวน หากการตรวจสอบสิทธิ์ล่วงหน้าลุล่วง โอกาสที่ธุรกรรมจริงจะได้รับการยอมรับก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก แม้ว่าธุรกิจบางแห่งจะคืนเงินที่เรียกเก็บจำนวนเล็กน้อยเหล่านี้ทันทีหลังจากการตรวจสอบสิทธิ์ล่วงหน้าลุล่วง แต่ธุรกิจจำนวหนึ่งก็เลือกที่จะหักออกจากจำนวนธุรกรรมทั้งหมด

3. อัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงเพื่อการตรวจจับความผิดปกติ
โมเดลแมชชีนเลิร์นนิงที่มีความซับซ้อนสามารถวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมได้ทันทีเพื่อแจ้งปัญหาที่อาจเกิดขึ้น โมเดลเหล่านี้จะพิจารณาตัวแปรหลากหลายรายการซึ่งรวมถึงรูปแบบการใช้จ่ายและตําแหน่งทางภูมิศาสตร์เพื่อสร้างคะแนนความเสี่ยง ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงอาจถูกปฏิเสธหรือถูกรายงานให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบโดยอัตโนมัติ ซึ่งจะเพิ่มองค์ประกอบสำคัญอีกประการให้กับกลยุทธ์ของคุณในการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม

4. การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA)
การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยกำหนดให้เจ้าของบัตรต้องสร้างหลักฐานอย่างน้อย 2 รายการเพื่อยืนยันตัวตน โดยหลักฐานอาจเป็นการใช้ SMS ในการตรวจสอบสิทธิ์, รหัสยืนยันทางอีเมล และการแจ้งเตือนผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งใช้ร่วมกับรายละเอียดของบัตรแบบดั้งเดิมในการระบุตัวตนของลูกค้า แม้ MFA อาจทำให้การทำธุรกรรมใช้เวลาเพิ่มขึ้น 2-3 วินาที แต่ประโยชน์ที่ได้รับนั้นเหนือกว่าความล่าช้าเพียงเล็กน้อย

5. การยืนยันข้อมูลไบโอเมตริก
แม้ว่าการยืนยันข้อมูลไบโอเมตริกจะยังไม่เป็นส่วนหนึ่งของวิธีการหลักๆ แต่วิธีการเช่นการจดจําใบหน้าหรือการสแกนลายนิ้วมือก็สามารถเพิ่มการรักษาความปลอดภัยขึ้นอีกชั้นให้กับการทําธุรกรรมผ่านบัตร

วิธีการเหล่านี้สามารถนำไปสู่กลยุทธ์การตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์ที่ครอบคลุม เมื่อธุรกิจนำเอาวิธีการที่หลากหลายมาใช้ร่วมกัน ก็จะลดความเสี่ยงของธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตได้อย่างมาก

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe รองรับธุรกิจที่มีการตรวจสอบบัตรด้วยเทคโนโลยี

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Radar

Radar

ต้านการฉ้อโกงด้วยประสิทธิภาพที่ทรงพลังของเครือข่าย Stripe

Stripe Docs เกี่ยวกับ Radar

ใช้ Stripe Radar เพื่อปกป้องธุรกิจจากการฉ้อโกง