Zahlungssicherheit ist ein wichtiges Ziel für alle Unternehmen, die digitale Zahlungen akzeptieren. Die weltweiten Verluste durch Online-Betrug sollen zwischen 2023 und 2027 auf insgesamt mehr als 343 Milliarden US-Dollar steigen. Dies verdeutlicht den wachsenden Bedarf an Betrugsprävention. Unternehmen müssen bestrebt sein, Zahlungen sicher zu halten, gleichzeitig ein hohes Maß an Kundenerfahrung aufrechtzuerhalten und die betriebliche Effizienz zu maximieren.
Das Erreichen dieses Ziels kann jedoch kompliziert sein, insbesondere da neue Technologien weiterhin Zahlungen prägen. Zwar hängt das ideale Zahlungserlebnis von dem jeweiligen Unternehmen und der Situation ab, doch einige Praktiken können universell funktionieren. Dazu gehört die Kartenvalidierung in Echtzeit.
Nachfolgend finden Sie einen Leitfaden zur Kartenvalidierung, einschließlich dessen, was sie ist, der verschiedenen Einsatzmöglichkeiten und wie Karten in Echtzeit validiert werden.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Was ist Kartenvalidierung?
- Methoden zur Kartenvalidierung
- So validieren Sie eine Karte in Echtzeit
- Warum ist Kartenvalidierung wichtig?
- So kann Stripe Radar Sie unterstützen
Was versteht man unter der Validierung von Karten?
Die Kartenvalidierung ist eine Sammlung von Prüfungen und Protokollen, mit denen die Echtheit einer Kredit- oder Debitkarte während einer Transaktion verifiziert wird. Für Unternehmen, die finanzielle Risiken wie Betrug und Rückbuchungen minimieren möchten, ist die Kartenvalidierung von zentraler Bedeutung. Die Prozesse, aus denen sich die Kartenvalidierung zusammensetzt, unterscheiden sich in Form und Umfang. Aber sie haben das gemeinsame Ziel, zu bestätigen, dass die Person, die die Transaktion initiiert, ein legitimes Recht hat, die betreffende Karte zu verwenden.
Methoden der Kartenvalidierung
Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren, müssen undurchdringliche Sicherheitsprotokolle rund um Zahlungen erstellen und aufrechterhalten und gleichzeitig Kundinnen und Kunden ein einfaches, reibungsloses Zahlungserlebnis bieten. Dies erfordert die Implementierung von Technologie, die die Nuancen der Betrugsprävention und die Erwartungen moderner Kundinnen und Kunden widerspiegelt. Zu diesem Zweck stellen wir hier einige der gängigsten Methoden zur Kartenvalidierung vor.
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Methode |
Was wird verwendet |
Wann verwenden? |
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Prüfungen der Kartenprüfnummer (CVV) |
Der drei- oder vierstellige Sicherheitscode, der auf der Karte aufgedruckt ist |
Während des Online-Bezahlvorgangs, um sicherzustellen, dass die kaufende Person physisch im Besitz der Karte ist |
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Adressverifizierungsdienst (AVS) |
Die Rechnungsadresse, die der Endkunde/die Endkundin beim Bezahlvorgang angegeben hat |
Um den Kartenbesitz zu verifizieren, indem die Eingaben des Endkunden/der Endkundin mit der bei der Bank hinterlegten Adresse abgeglichen werden |
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Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) |
Out-of-Band-Codes, die per SMS oder Push-Benachrichtigung an ein verknüpftes Gerät gesendet werden |
Um eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzuzufügen, die bestätigt, dass der Nutzer/die Nutzerin Zugriff auf das Mobiltelefon des Karteninhabers/der Karteninhaberin hat |
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Tokenisierung |
Zufällig generierte Identifikatoren (Tokens), die rohe Kartendaten ersetzen |
Um Zahlungsinformationen für die zukünftige Verwendung sicher zu speichern und gleichzeitig die Auswirkungen einer Datenschutzverletzung zu minimieren |
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Geo-Filtering |
Der geografische Ursprung oder die IP-Adresse, die mit der Transaktion verknüpft ist |
Um eine strengere Verifizierung zu implementieren oder Transaktionen zu blockieren, die aus Hochrisikoregionen stammen |
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Verhaltensbiometrie |
Interaktionsmuster wie Tastenanschlagsdynamik, Mausbewegungen und Geräteneigung |
Für unsichtbare, hochgradige Identitätsprüfung basierend darauf, wie ein/e Nutzer/in physisch mit einer digitalen Schnittstelle interagiert |
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Algorithmen für maschinelles Lernen |
Umfassende historische Transaktionsdaten und die Entwicklung von Verhaltensmustern |
Um verdächtige Aktivitäten proaktiv zu erkennen und zu blockieren, indem das System in Echtzeit an neue Betrugstechniken angepasst wird |
Jede dieser Methoden ist Bestandteil eines mehrschichtigen Kartenvalidierungssystems. Dieses System bietet Unternehmen einen flexiblen Schutz vor betrügerischen Transaktionen und gewährt Kundinnen und Kunden ein sicheres und zuverlässiges Zahlungserlebnis.
So wird eine Karte in Echtzeit validiert
Um sicherzustellen, dass Transaktionen schnell und sicher sind, muss die Kartenvalidierung effizient und genau sein. Die Kartenvalidierung in Echtzeit ist auch eine Abwehrmaßnahme gegen die vielen Arten von Zahlungsbetrug, die in ein Zahlungssystem mit einem langsameren Validierungsprozess eindringen könnten.
Hier sind einige der Methoden, mit denen Unternehmen Kartenzahlungen in Echtzeit validieren können.
Karte verifizieren
Unternehmen können den Validierungsprozess mit API-Aufrufen an das Zahlungsgateway automatisieren. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, der ausstellenden Bank eine Anfrage zu senden, um die Authentizität der Karte zu bestätigen. Die Antwort der ausstellenden Bank bestätigt, ob die Karte gültig ist und ob die eingegebenen Informationen (z. B. Rechnungsadresse, CVV) mit den Aufzeichnungen des Ausstellers übereinstimmen.
Die Implementierung der API-basierten Verifizierung hilft, menschliche Fehler zu reduzieren und den Transaktionsprozess zu beschleunigen. Diese Methode kann auch das Vertrauen der Endkundinnen und Endkunden erhöhen, da der gesamte Prozess automatisiert ist und daher weniger anfällig für manuelle Fehler ist.
Autorisierung bestätigen
Unternehmen können kleine Beträge – manchmal nur ein paar Cent – von einer Karte abbuchen, bevor sie die vollständige Transaktion abwickeln. Wenn die Vorautorisierung erfolgreich verläuft, steigt die Akzeptanzwahrscheinlichkeit der eigentlichen Transaktion stark an. Während einige Unternehmen diese kleinen Beträge sofort nach erfolgreicher Vorautorisierung zurückerstatten, ziehen andere es vor, sie vom Gesamtbetrag der Transaktion abzuziehen.
Anomalien und Betrug erkennen
Ausgeklügelte Modelle für maschinelles Lernen können Transaktionsdaten sofort analysieren, um potenzielle Probleme zu markieren. Diese Modelle berücksichtigen verschiedene Variablen, darunter Ausgabenmuster und Geolokalisierung, um eine Risikobewertung zu erstellen. Risikoreiche Transaktionen können automatisch abgelehnt oder zur manuellen Überprüfung markiert werden, was Ihrer Transaktionssicherheitsstrategie eine weitere wichtige Komponente hinzufügt.
Authentifizierung für zusätzliche Sicherheit
Bei der Multifaktor-Authentifizierung (MFA) muss der Karteninhaber/die Karteninhaberin mindestens zwei Beweise vorlegen, um seine/ihre Identität zu überprüfen. Zu den Beweisen können SMS-basierte Authentifizierungen, E-Mail-Verifizierungscodes und Benachrichtigungen von mobilen Apps gehören, die zusammen mit herkömmlichen Kartenangaben verwendet werden, um die Identität des Endkunden/der Endkundin zu ermitteln. Auch wenn die MFA die Transaktionszeit um ein paar Sekunden verlängern kann, überwiegen die Vorteile diese kleine Verzögerung.
Biometrische Daten verifizieren
Obwohl sie noch nicht zu den gängigen Methoden gehört, kann die biometrische Verifizierung (z. B. Gesichtserkennung, Fingerabdruck-Scans) eine weitere Sicherheitsebene für Kartentransaktionen bieten.
Jede dieser Methoden kann zu einer umfassenden Echtzeit-Kartenvalidierungsstrategie beitragen. Wenn Unternehmen mehrere Methoden kombinieren, verringern sie das Risiko nicht autorisierter Transaktionen erheblich.
Warum ist die Kartenvalidierung wichtig?
Obwohl es routinemäßig und technisch erscheinen mag, ist die Kartenvalidierung einer der folgenreichsten Teile des Zahlungsprozesses. Wenn die Kartenvalidierung gut funktioniert, profitiert jeder Teil des Unternehmens. Die hohen Sicherheitsanforderungen bedeuten jedoch, dass die potenziellen Nachteile schwerwiegend sein können, wenn die Kartenvalidierung fehlschlägt.
Die Kartenvalidierung ist aus einigen wichtigen Gründen wichtig, darunter die folgenden.
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Benefit |
Die Gründe verstehen |
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Verbraucherschutz |
Das frühzeitige Markieren der unbefugten Nutzung von verlorenen oder gestohlenen Karten minimiert den finanziellen Schaden für den Karteninhaber/die Karteninhaberin und verhindert betrügerische Transaktionen, bevor sie abgeschlossen sind. |
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Kundenerfahrung |
Reibungslose Sicherheit stärkt das Vertrauen und die Loyalität von Käufer/innen. Durch die Reduzierung von Betrug können sich Kundensupport-Teams zudem auf den Kernsupport anstatt auf die Beilegung von Streitfällen konzentrieren. |
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Finanzielle Stabilität |
Die Minimierung von Umsatzverlusten durch Betrug und Rückbuchungen stellt sicher, dass mehr Ressourcen für wachstumsorientierte Projekte und betriebliche Stabilität zur Verfügung stehen. |
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Einhaltung gesetzlicher Vorschriften |
Die Einhaltung von Branchenstandards wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) schützt das Unternehmen vor kostspieligen rechtlichen Problemen, Strafen und dem Verlust von Verarbeitungsrechten. |
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Gebührenstruktur |
Hohe Betrugsraten können zu erhöhten Abwicklungsgebühren von Anbietern führen. Die Aufrechterhaltung einer sauberen Transaktionshistorie trägt dazu bei, die Gemeinkosten niedrig zu halten und die Margen zu schützen. |
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Ressourcenzuweisung |
Die Automatisierung der Validierung reduziert den Bedarf an manuellen Betrugsprüfungen. Diese eingesparten Ressourcen können in Produktverbesserung, Marketing oder Kundenservice reinvestiert werden. |
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Markenvertrauen und Reputation |
Eine sichere Bezahlvorgang-Umgebung bringt positive Bewertungen ein und stärkt Ihren Ruf auf dem Markt. Dies erleichtert es, Kundinnen und Kunden in einem wettbewerbsintensiven Markt zu gewinnen und zu binden. |
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Internationale Expansion |
Anpassungsfähige Validierungssysteme mindern die einzigartigen Risiken von grenzüberschreitendem Betrug und machen es sicherer und einfacher, neue globale Märkte zu erschließen und diverse Zahlungsmethoden zu akzeptieren. |
Aus diesen Gründen sollte die Kartenvalidierung für jedes Unternehmen, das Kartenzahlungen akzeptiert, eine hohe Priorität haben, insbesondere bei Card-not-present-Transaktionen.
So kann Stripe Radar Sie unterstützen
Stripe Radar verwendet KI-Modelle, um Betrug zu erkennen und zu verhindern. Diese Modelle wurden mit Daten aus dem globalen Netzwerk von Stripe trainiert. Sie werden kontinuierlich auf der Grundlage neuester Betrugstrends aktualisiert und schützen Ihr Unternehmen vor aufkommenden betrügerischen Aktivitäten.
Stripe bietet außerdem Radar for Fraud Teams an, mit dem Nutzer/innen benutzerdefinierte Regeln für Betrugsszenarien hinzufügen können, die speziell auf ihr Unternehmen zugeschnitten sind. Außerdem erhalten sie Zugang zu neuesten Erkenntnissen über betrügerische Aktivitäten.
Mit Radar kann Ihr Unternehmen unter anderem Folgendes umsetzen:
Verlust aufgrund von Betrug vermeiden: Stripe wickelt jährlich Zahlungen in Höhe von über 1 Billion USD ab. Dadurch kann Radar auf einzigartige Weise Betrug genau erkennen und verhindern.
Umsatz steigern: Die KI-Modelle von Radar werden anhand tatsächlicher Anfechtungsdaten, Kundeninformationen, Daten zum Surfverhalten und mehr trainiert. Damit kann Radar riskante Transaktionen identifizieren und falsch positive Ergebnisse reduzieren und so Ihren Umsatz steigern.
Zeit sparen: Radar ist in Stripe integriert und lässt sich ohne Codierung einrichten. Sie können über eine einzige Plattform Ihre Performance mit Blick auf Betrug überwachen, Regeln schreiben und vieles mehr. Das erhöht die Effizienz.
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Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu allgemeinen Informations- und Bildungszwecken und sollte nicht als Rechts- oder Steuerberatung interpretiert werden. Stripe übernimmt keine Gewähr oder Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Angemessenheit oder Aktualität der Informationen in diesem Artikel. Sie sollten den Rat eines in Ihrem steuerlichen Zuständigkeitsbereich zugelassenen kompetenten Rechtsbeistands oder von einer Steuerberatungsstelle einholen und sich hinsichtlich Ihrer speziellen Situation beraten lassen.