Betalingsbeveiliging is een belangrijk doel voor alle ondernemingen die digitale betalingen accepteren. Wereldwijde verliezen als gevolg van online betalingsfraude zullen naar verwachting meer dan $ 343 miljard bedragen tussen 2023 en 2027, wat de groeiende behoefte aan fraudepreventie benadrukt. Ondernemingen moeten ernaar streven om betalingen veilig te houden en tegelijkertijd een hoge standaard qua klantervaring te behouden en de operationele efficiëntie te maximaliseren.
Het bereiken van dit doel kan echter ingewikkeld zijn, vooral omdat nieuwe technologieën de betalingen blijven beïnvloeden. Hoewel het waar is dat de ideale betalingservaring afhangt van de specifieke onderneming en situatie, kunnen bepaalde werkwijzen over de hele linie werken. Hieronder valt onder andere realtime kaartvalidatie.
Hieronder vind je een handleiding over kaartvalidatie, inclusief wat het is, de verschillende manieren om het te gebruiken en hoe je betaalkaarten in realtime valideert.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat is kaartvalidatie?
- Methoden voor kaartvalidatie
- Hoe je een betaalkaart in realtime valideert
- Waarom is kaartvalidatie belangrijk?
- Hoe Stripe Radar kan helpen
Wat is kaartvalidatie?
Kaartvalidatie is een verzameling controles en protocollen die is ontworpen om de authenticiteit van een creditcard of debitcard tijdens een transactie te verifiëren. Voor ondernemingen die financiële risico's, zoals fraude en chargebacks, tot een minimum willen beperken, staat kaartvalidatie centraal. De processen waaruit kaartvalidatie bestaat, verschillen in vorm en omvang. Ze hebben echter het gemeenschappelijke doel om te bevestigen dat de persoon die de transactie initieert, het legitieme recht heeft om de betreffende betaalkaart te gebruiken.
Methoden voor validatie van creditcards
Ondernemingen die card_payments accepteren moeten ondoordringbare beveiligingsprotocollen rond betalingen creëren en onderhouden, en klanten tegelijkertijd een gemakkelijke, soepele betaalervaring bieden. Dit vereist de implementatie van technologie die de nuances van fraudepreventie en de verwachtingen van moderne klanten weerspiegelt. Daarom zijn hier enkele van de meest voorkomende validatiemethoden voor een betaalkaart.
|
Methode |
Wat gebruikt dit? |
Wanneer gebruiken |
|---|---|---|
|
Controles van Card Verification Value (CVV) |
De drie- of viercijferige beveiligingscode die op de betaalkaart staat |
Tijdens online afrekenen om ervoor te zorgen dat de koper fysiek in het bezit is van de betaalkaart |
|
Systeem voor adresverificatie (AVS) |
Het factuuradres dat door de klant is opgegeven tijdens het afrekenen |
Het eigendom van de betaalkaart controleren door de invoer van de klant te vergelijken met het adres dat bij de bank is geregistreerd |
|
Tweefactorauthenticatie (2FA) |
Out-of-band-codes die via sms of pushmeldingen naar een gekoppeld apparaat worden gestuurd |
Een extra beveiligingslaag toevoegen die bevestigt dat de gebruiker toegang heeft tot de mobiele telefoon van de kaarthouder |
|
Tokenisatie |
Willekeurig gegenereerde id's (tokens) die ruwe kaartgegevens vervangen |
Betalingsgegevens veilig opslaan voor toekomstig gebruik en tegelijkertijd de gevolgen van een datalek minimaliseren |
|
Geofiltering |
De geografische oorsprong of het IP-adres (Internet Protocol) dat aan de transactie is gekoppeld |
Om strengere controles in te voeren of transacties uit risicovolle regio's te blokkeren |
|
Gedragsbiometrie |
Interactiepatronen zoals toetsaanslagdynamiek, muisbewegingen en apparaatkanteling |
Voor onzichtbare identiteitsverificatie op hoog niveau, gebaseerd op de manier waarop een gebruiker fysiek met een digitale interface communiceert |
|
Machine-learning-algoritmen |
Grootschalige historische transactiegegevens en de ontwikkeling van gedragspatronen |
Verdachte activiteiten proactief identificeren en blokkeren door je in realtime aan te passen aan nieuwe fraudetechnieken |
Elk van deze methoden draagt bij aan een meerlagig kaartvalidatiesysteem. Dit systeem biedt klanten een veiligere, betrouwbaardere betaalervaring en ondernemingen een flexibele verdediging tegen frauduleuze transacties.
Realtime validatie van een kaart
Om ervoor te zorgen dat transacties snel en veilig zijn, moet kaartvalidatie efficiënt en accuraat zijn. Realtime kaartvalidatie is ook een verdediging tegen de vele soorten betalingsfraude die een betalingssysteem kunnen binnendringen als het validatieproces langzamer verloopt.
Hier zijn enkele methoden die ondernemingen kunnen gebruiken om betalingen per betaalkaart in realtime te valideren.
De betaalkaart controleren
Ondernemingen kunnen het validatieproces automatiseren door Application Programming Interface (API)-aanroepen te doen naar de betaalgateway. Hiermee kan de onderneming de uitgevende bank een aanvraag sturen om de authenticiteit van de betaalkaart te bevestigen. Het antwoord van de uitgevende bank bevestigt of de betaalkaart geldig is en of de ingevoerde gegevens (bijv. factuuradres, CVV) overeenkomen met de gegevens van de uitgever.
Het implementeren van verificatie op basis van een API helpt menselijke fouten te verminderen en versnelt het transactieproces. Deze methode kan ook het vertrouwen van klanten vergroten omdat het hele proces geautomatiseerd is en daardoor minder gevoelig voor handmatige fouten.
Autorisatie bevestigen
Ondernemingen kunnen kleine bedragen in rekening brengen, soms slechts een paar cent, op een betaalkaart voordat ze de volledige transactie verwerken. Als de pre-autorisatie succesvol is, neemt de kans op acceptatie van de daadwerkelijke transactie sterk toe. Hoewel sommige ondernemingen deze kleine bedragen direct na een succesvolle pre-autorisatie terugbetalen, kiezen andere ervoor om deze af te trekken van het totale transactiebedrag.
Afwijkingen en fraude detecteren
Geavanceerde machine-learning-modellen kunnen transactiegegevens onmiddellijk analyseren om mogelijke problemen te signaleren. Deze modellen houden rekening met verschillende variabelen, waaronder bestedingspatronen en geolocatie, om een risicoscore te genereren. Transacties met een hoog risico kunnen automatisch worden geweigerd of worden gemarkeerd voor handmatige controle, wat nog een belangrijk onderdeel toevoegt aan de beveiligingsstrategie van je transacties.
Authenticatie voor extra veiligheid
Bij multifactorauthenticatie (MFA) moet de kaarthouder twee of meer bewijzen leveren om de identiteit te controleren. Bewijs kan bestaan uit authenticatie via sms, e-mailverificatiecodes en meldingen van mobiele apps, die worden gebruikt in combinatie met traditionele kaartgegevens om de identiteit van de klant te bepalen. Hoewel MFA de transactietijd met een paar seconden kan verlengen, wegen de voordelen op tegen de kleine vertraging.
Biometrische gegevens controleren
Hoewel het nog geen deel uitmaakt van de algemene methoden, kan biometrische verificatie (bijv. gezichtsherkenning, vingerafdrukscans) een extra beveiligingslaag toevoegen aan transacties met een betaalkaart.
Elk van deze methoden kan bijdragen aan een uitgebreide, realtime strategie voor kaartvalidatie. Wanneer ondernemingen meerdere methoden combineren, verminderen ze het risico op ongeautoriseerde transacties aanzienlijk.
Waarom is kaartvalidatie belangrijk?
Hoewel het routineus en technisch kan lijken, is kaartvalidatie een van de belangrijkste onderdelen van het betalingsproces. Als kaartvalidatie goed werkt, profiteert elk onderdeel van de onderneming. Maar de hoge beveiligingsrisico's betekenen dat wanneer kaartvalidatie mislukt, de mogelijke nadelen ernstig kunnen zijn.
Kaartvalidatie is om een aantal belangrijke redenen belangrijk, waaronder de volgende.
|
Benefit |
Waarom het belangrijk is |
|---|---|
|
Bescherming van de consument |
Het in een vroeg stadium signaleren van het ongeautoriseerde gebruik van verloren of gestolen betaalkaarten minimaliseert de financiële schade voor de kaarthouder en voorkomt frauduleuze transacties voordat ze worden afgerond. |
|
Klantbeleving |
Probleemloze beveiliging bouwt het vertrouwen en de loyaliteit van de koper op. Door fraude te verminderen, kunnen klantenserviceteams zich ook concentreren op de kern van hun support in plaats van op de oplossing van een chargeback. |
|
Financiële gezondheid |
Het minimaliseren van inkomstenverlies door fraude en chargebacks zorgt ervoor dat er meer middelen beschikbaar blijven voor op groei gerichte projecten en operationele stabiliteit. |
|
Naleving van de regelgeving |
Het naleven van branchenormen, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), beschermt de onderneming tegen kostbare juridische problemen, boetes en het verlies van verwerkingsrechten. |
|
Kostenstructuur |
Hoge fraudepercentages kunnen leiden tot hogere verwerkingskosten van aanbieders. Door een schone transactiegeschiedenis bij te houden, blijven de overheadkosten laag en de marges beschermd. |
|
Toewijzing van middelen |
Het automatiseren van validatie vermindert de behoefte aan handmatige beoordelingen van fraude. Deze bespaarde middelen kunnen opnieuw worden geïnvesteerd in productverbetering, marketing of klantenservice. |
|
Merkvertrouwen en reputatie |
Een veilige omgeving voor afrekenen levert gunstige beoordelingen op en versterkt je marktreputatie, waardoor het gemakkelijker wordt om klanten aan te trekken en te behouden in een concurrerende markt. |
|
Internationale uitbreiding |
Aanpasbare validatiesystemen beperken de unieke risico's van transnationale fraude, waardoor het veiliger en eenvoudiger wordt om nieuwe wereldwijde markten te betreden en diverse betaalmethoden te accepteren. |
Om deze redenen zou kaartvalidatie een hoge prioriteit moeten zijn voor elke onderneming die betalingen per betaalkaart accepteert, met name card-not-present transacties.
Hoe Stripe Radar kan helpen
Stripe Radar gebruikt AI-modellen om fraude op te sporen en te voorkomen, getraind op basis van gegevens uit het wereldwijde netwerk van Stripe. Het werkt deze modellen steeds bij op basis van de nieuwste fraudetrends, zodat je onderneming beschermd blijft terwijl fraude zich ontwikkelt.
Stripe biedt ook Radar for Fraud Teams, waarmee gebruikers regels op maat kunnen toevoegen die zich richten op fraudescenario's die specifiek zijn voor hun bedrijf en toegang hebben tot geavanceerd fraude-inzicht.
Radar kan je onderneming helpen met:
Fraudeverliezen voorkomen: Stripe verwerkt jaarlijks meer dan $ 1 biljoen aan betalingen. Deze schaalgrootte stelt Radar in staat om fraude nauwkeurig op te sporen en te voorkomen, waardoor je geld bespaart.
Omzet verhogen: de AI-modellen van Radar zijn getraind op basis van echte chargebackgegevens, klantinformatie, browsegegevens en meer. Hierdoor kan Radar risicovolle transacties identificeren en valse positieven verminderen, waardoor je omzet stijgt.
Tijd besparen: Radar is ingebouwd in Stripe en hoeft niet te worden geconfigureerd. Je kunt ook je frauderesultaten monitoren, regels opstellen en meer op één platform, waardoor de efficiëntie toeneemt.
Lees meer over Stripe Radar of ga vandaag nog aan de slag.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.